收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为2900万美元，稀释每股收益为1.71美元，相比第一季度净利润2580万美元和稀释每股收益1.52美元有所增长[3][5] - 调整后净利润为2940万美元，调整后稀释每股收益为1.73美元，相比第一季度调整后净利润2600万美元和调整后稀释每股收益1.53美元有所提升[4][5] - 2025年第二季度净收入为29,019千美元，较上一季度的25,797千美元增长12.5%[41] - 2025年上半年净收入为54,816千美元，较2024年同期的55,840千美元下降1.8%[44] - 2025年第二季度基本每股收益为1.71美元，较上一季度的1.53美元增长11.8%[41] - 2025年上半年基本每股收益为3.24美元，较2024年同期的3.32美元下降2.4%[44] - 2025年第二季度净收入为29,019千美元，环比增长12.48%[46] - 公司第二季度GAAP净收入为2901.9万美元，同比增长至3022.5万美元[65] - 调整后净收入（非GAAP）为2941.6万美元，同比增长至3281.9万美元[65] - 基本每股收益（非GAAP）为1.74美元，同比增长至1.95美元[65] - 稀释每股收益（非GAAP）为1.73美元，同比增长至1.93美元[65] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为4960万美元，环比增加310万美元，但低于指导范围的低端（5000万至5300万美元）[15][16] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为6210万美元，环比增长210万美元（年化增长14%），净息差（NIM）为2.97%，税后净息差（NIM TEY）为3.46%，环比分别增长2个基点和4个基点[7][8] - 2025年第二季度净利息收入为62,082千美元，较上一季度的59,986千美元增长3.5%[41] - 2025年上半年净利息收入为122,068千美元，较2024年同期的110,862千美元增长10.1%[44] - 2025年第二季度净息差为2.97%，环比扩大0.02个百分点[46] - 2025年第二季度净利息收入为7217.2万美元，较上一季度的6949.9万美元增长3.8%，较去年同期的6507.7万美元增长10.8%[50] - 2025年第二季度净息差为2.97%，较上一季度的2.95%上升2个基点，较去年同期的2.82%上升15个基点[50] - 2025年上半年总生息资产平均余额为830.96亿美元，利息收入2.565亿美元，平均收益率为6.22%[50] - 2025年第二季度贷款平均余额为68.82亿美元，利息收入11.02亿美元，平均收益率为6.43%[50] - 净利息收入（GAAP）为6208.2万美元，同比增长至6120.4万美元[65] - 净利息收益率（GAAP）为2.97%，同比增长至2.95%[65] - 净利息收益率（税后等效，非GAAP）为3.46%，同比增长至3.43%[65] 非利息收入 - 资本市场收入为990万美元，环比增长51%，非利息收入为2210万美元，环比增长520万美元[8][11] - 2025年第二季度非利息收入为22,115千美元，较上一季度的16,892千美元增长30.9%[41] - 2025年第二季度资本市场收入为9,869千美元，较上一季度的6,516千美元增长51.5%[41] - 2025年上半年非利息收入为39,007千美元，较2024年同期的57,747千美元下降32.5%[44] - 2025年上半年资本市场收入为16,385千美元，较2024年同期的34,215千美元下降52.1%[44] 贷款和存款表现 - 贷款和租赁投资总额增长1.026亿美元，达到69亿美元，年化增长率为8%[18] - 存款总额环比减少1900万美元（年化下降1%），但核心存款年初至今增长3.11亿美元（年化增长9%）[20] - 公司总资产从2024年6月的887.199亿美元增长至2025年6月的924.233亿美元，增幅4.17%[35] - 贷款/租赁投资组合总额从2024年6月的685.439亿美元略增至2025年6月的692.492亿美元，增幅1.03%[35] - 存款总额从2024年6月的676.467亿美元增至2025年6月的731.835亿美元，增幅8.19%[37] - 非利息存款从2024年6月的95.645亿美元微降至2025年6月的95.203亿美元，降幅0.46%[37] - 2025年上半年平均存款余额为7,182,612千美元，同比增长8.15%[46] 资产质量 - 不良资产（NPAs）为4270万美元，环比减少550万美元（下降11%），不良资产占总资产比率为0.46%，环比下降7个基点[22] - 2025年第二季度不良资产总额为4266.4万美元，占总资产的0.46%，较上一季度的0.53%有所改善[53] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为8873.2万美元，占总贷款的1.28%，覆盖不良贷款的比例为208.84%[53] - 2025年第二季度净核销额为628.9万美元，占平均贷款的0.09%[53] - 2025年第二季度批评类贷款总额为1.4966亿美元，占总贷款的2.16%[53] - 2025年第二季度次级贷款为8104万美元，占总贷款的1.17%[53] - 2025年第二季度非应计贷款为4248.2万美元，较上一季度减少477.7万美元[53] 资本和流动性 - 有形账面价值每股增长1.64美元（年化增长13%），有形普通股权益与有形资产比率（TCE）提升22个基点至9.92%[26][27] - 2025年第二季度每股账面价值为62.04美元，较上一季度增长2.65%[46] - 2025年第二季度市场资本总额为1,149,866千美元，较2024年同期增长13.91%[46] - 2025年第二季度总风险资本比率为14.26%，环比上升0.08个百分点[46] - 2025年第二季度平均资产回报率（年化）为1.27%，较上一季度提升0.13个百分点[46] - 2025年第二季度贷款/总资产比率为74.91%，达到近五个季度最高值[46] - 公司有形普通股权益与有形资产比率在2025年6月30日为9.92%，较2024年同期的9.00%上升92个基点[62] 业务线表现 - 低税抵免贷款（LIHTC）在贷款组合中占比达23亿美元，占贷款总额的33.21%[38] - 商业房地产贷款（非业主自用）从2024年6月的108.246亿美元降至2025年6月的103.605亿美元，降幅4.28%[35] - 建筑与土地开发贷款从2024年6月的33.145亿美元增至2025年6月的45.402亿美元，增幅36.98%[35] - 衍生品资产从2024年6月的19.435亿美元增至2025年6月的18.498亿美元，降幅4.82%[35] - 次级票据余额稳定在2024年6月的2.3328亿美元至2025年6月的2.3370亿美元，增幅0.18%[37] 各地区表现 - Quad City Bank and Trust的总资产在2025年6月30日为26.624亿美元，较2025年3月31日的27.776亿美元下降4.1%[56] - m2 Equipment Finance, LLC的总贷款和租赁在2025年6月30日为2.500亿美元，较2024年同期3.639亿美元下降31.3%[56] - Cedar Rapids Bank and Trust的总存款在2025年6月30日为18.844亿美元，较2024年同期17.216亿美元增长9.5%[56] - Community State Bank的总贷款与总存款比率在2025年6月30日为95%，较2024年同期的98%下降3个百分点[56] - Cedar Rapids Bank and Trust的年化平均资产回报率在2025年6月30日为2.36%，低于2024年同期的2.94%[56] 管理层讨论和指引 - 公司预计第三季度税后净息差（NIM TEY）将保持稳定或增长4个基点，资本市场收入预计为1300万至1600万美元[9][13] - 调整后平均资产回报率（年化）为1.29%，同比增长至1.45%[65] - 调整后平均权益回报率（年化）为11.30%，同比增长至13.19%[65] - 效率比率（非GAAP）为58.89%，同比增长至59.65%[65] 其他财务数据 - 证券投资组合净值从2024年6月的103.32亿美元增长至2025年6月的126.345亿美元，增幅22.29%[36] - Guaranty Bank的净息差百分比（非GAAP）在2025年6月30日为2.86%，低于GAAP报告的3.11%[58] - Quad City Bank and Trust的贷款损失准备金（ACL）占贷款总额比例在2025年6月30日为1.32%，较2025年3月31日的1.44%下降12个基点[56] - Guaranty Bank的收购相关摊销/ accretion在2025年6月30日季度为118万美元，较2024年同期的301万美元下降60.8%[57] - Community State Bank的净息差百分比在2025年6月30日为3.87%，较2024年同期的3.72%上升15个基点[56] - 2025年第二季度全职员工数量增至1001人，包含21名暑期实习生[48] - 2025年第二季度普通股市盈率（LTM）为10.15倍，低于行业平均水平[46]