可供出售证券公允价值变化 - 可供出售证券总公允价值从2024年12月31日的48.9029亿美元增至2025年3月31日的51.304亿美元，增长4.9%[31] - 可供出售证券总额从2024年末的48.9029亿美元增至2025年3月末的51.304亿美元，增长4.9%[104] - 截至2025年3月31日，公司按公允价值计量的金融资产总额为51.383亿美元，较2024年12月31日的48.9827亿美元增长4.9%[104] 可供出售证券摊余成本与未实现损失 - 可供出售证券总额摊余成本从2024年12月31日的51.5516亿美元增至2025年3月31日的53.4513亿美元，增长3.7%[31] - 可供出售证券总未实现损失从2024年12月31日的2.6496亿美元减少至2025年3月31日的2.1639亿美元，下降18.3%[31][34] - 处于未实现亏损状态的证券数量从2024年12月31日的353只减少至2025年3月31日的306只，下降13.3%[34] - 持有超过12个月的证券未实现损失从2024年12月31日的2.5825亿美元减少至2025年3月31日的2.1275亿美元，下降17.6%[34] 可供出售证券投资组合构成 - 美国国债证券公允价值为21.2783亿美元，占可供出售证券投资组合的41.5%[31] - 债务抵押债券公允价值为19.0078亿美元，占可供出售证券投资组合的37.0%[31] - 抵押贷款债务从2024年末的15.4674亿美元大幅增至2025年3月末的19.0078亿美元，增长22.9%[104] - 市政证券未实现损失为471.9万美元，其公允价值为7.4222亿美元[31] - 拍卖利率货币市场优先证券未实现损失为37.1万美元，其公允价值为282.9万美元[31] - 公司证券未实现损失为85万美元，其公允价值为730万美元[31] 贷款总额及构成变化 - 贷款总额从2024年12月31日的1,423,571（百万美元）下降至2025年3月31日的1,367,724（百万美元）[36] - 商业房地产贷款占比从38.46%增长至40.38%，余额为552,234（百万美元）[36] - 住宅房地产贷款占比从26.75%增长至28.32%，余额为387,348（百万美元）[36] - 给抵押贷款经纪人的预付款项从63,080（百万美元）大幅下降至3,015（百万美元），占比从4.43%降至0.22%[36] - 消费贷款占比从6.15%降至5.96%，余额为81,548（百万美元）[36] 贷款逾期状态 - 截至2025年3月31日，逾期30-59天的贷款为5,202（百万美元），逾期60-89天的贷款为354（百万美元）[46] - 截至2025年3月31日，逾期90天及以上的贷款为82（百万美元），其中26（百万美元）仍在计息[46] - 截至2025年3月31日，住宅房地产高级留置权贷款中有56（百万美元）逾期90天及以上[46] - 总贷款组合规模为14.23571亿美元，其中99.99%（14.17616亿美元）为正常贷款[47] - 逾期90天或以上的贷款总额为182万美元，仅占总贷款的0.13%[47] - 商业和工业贷款总额为2.44894亿美元，其中逾期30-59天的有328万美元，逾期60-89天的有50万美元[47] - 商业房地产贷款总额为5.47447亿美元，其中逾期30-59天的有817万美元，逾期60-89天的有304万美元[47] - 住宅房地产贷款总额为3.80872亿美元，逾期90天或以上的有163万美元，占总贷款的0.04%[47] - 消费贷款总额为8758.4万美元，其中逾期90天或以上的有19万美元，且全部为有担保直接贷款[47] - 农业贷款组合表现最佳，总额为9969.4万美元，无任何逾期贷款[47] - 住宅房地产贷款中，逾期30-59天的部分最高，为3875万美元，主要由163万美元的初级留置权贷款构成[47] - 抵押贷款经纪人垫款总额为6308万美元，全部为正常贷款[47] 贷款风险评级分布 - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款总额中，风险评级1-3级的贷款金额为781百万美元[49] - 风险评级4级的商业和工业贷款金额为7,922百万美元[49] - 风险评级5级的商业和工业贷款金额为633百万美元[49] - 风险评级6级的商业和工业贷款金额为102百万美元[49] - 商业和工业贷款总额中，有担保部分为9,438百万美元[49] - 商业和工业贷款总额中，无担保部分为4,973百万美元[49] - 商业房地产贷款总额中，非业主占用部分为10,751百万美元[49] - 商业房地产贷款总额中，业主占用部分为8,579百万美元[49] - 截至2025年3月31日，商业房地产（1-4家庭投资者）贷款总额为93.845亿美元，其中风险评级4的占比最高，为81.884亿美元（占87.2%）[50] - 截至2025年3月31日，多户家庭商业房地产贷款总额为68.185亿美元，其中风险评级4的贷款为57.057亿美元（占83.7%）[50] - 截至2025年3月31日，农业抵押贷款总额为65.699亿美元，风险评级4的贷款为42.87亿美元（占65.3%）[50] - 截至2025年3月31日，其他农业贷款总额为28.66亿美元，风险评级4的贷款为19.214亿美元（占67.0%）[50] - 截至2024年12月31日，有担保的商业和工业贷款总额为221.51亿美元，风险评级4的贷款为141.72亿美元（占64.0%）[51] - 截至2024年12月31日，无担保的商业和工业贷款总额为23.384亿美元，风险评级4的贷款为17.044亿美元（占72.9%）[51] - 截至2024年12月31日，业主自用商业房地产贷款总额为178.376亿美元，风险评级4的贷款为133.339亿美元（占74.8%）[51] - 截至2024年12月31日，非业主自用商业房地产贷款总额为208.118亿美元，风险评级4的贷款为173.76亿美元（占83.5%）[51] - 截至2024年12月31日，商业房地产：1-4家庭投资类贷款总额为9.2477亿美元，其中风险评级4（SATISFACTORY – Acceptable Risk）占比最高，为8.1831亿美元，占该类别总额的88.5%[52] - 商业房地产：多户住宅类贷款总额为6.8456亿美元，风险评级4（SATISFACTORY – Acceptable Risk）的贷款为5.7475亿美元，占比84.0%[52] - 农业抵押贷款总额为6.755亿美元，风险评级4（SATISFACTORY – Acceptable Risk）的贷款为4.41亿美元，占比65.3%[52] - 农业其他贷款总额为3.2144亿美元，风险评级4（SATISFACTORY – Acceptable Risk）的贷款为2.1568亿美元，占比67.1%[52] - 抵押经纪人垫款总额为6.308亿美元，全部为风险评级1-3（HIGH QUALITY及以上）的优质贷款[52] 特定贷款类型信用质量 - 住宅房地产优先留置权贷款总额为3.375亿美元，其中当前贷款额为3.342亿美元，占比99.0%[61] - 住宅房地产优先留置权贷款中，逾期30-89天的贷款额为31.6万美元，占总贷款额的0.09%[61] - 住宅房地产优先留置权贷款在2021年发生本年至今总冲销额1千美元[61] - 住宅房地产次级留置权贷款总额为940.9万美元，全部为当前贷款[61] - 住宅房地产房屋净值信贷额度总额为4039.7万美元，其中循环贷款额为4031.7万美元，占比99.8%[61] - 消费贷款直接担保类总额为3322万美元，本年至今总冲销额为6.8万美元[61] - 消费贷款直接担保类中，逾期90天或以上的贷款额为2.6万美元[61] - 消费贷款间接担保类总额为4508.1万美元，其中当前贷款额为4488.4万美元，占比99.6%[61] - 消费贷款间接担保类中，逾期30-89天的贷款额为19.7万美元[61] - 消费贷款间接担保类在2021年发生本年至今总冲销额1.3万美元[61] - 截至2025年3月31日，消费者无抵押贷款总额为3.247百万美元，其中当前状态贷款为3.241百万美元，占比99.8%[62] - 截至2025年3月31日，消费者无抵押贷款当年至今总冲销额为90,000美元[62] - 截至2024年12月31日，住宅房地产高级留置权贷款总额为332.743百万美元，其中当前状态贷款为328.558百万美元，占比98.7%[62] - 截至2024年12月31日，住宅房地产高级留置权贷款当年至今总冲销额为1,000美元[62] - 截至2024年12月31日，住宅房地产次级留置权贷款总额为8.655百万美元，全部为正常履约状态[62] - 截至2024年12月31日，住宅房屋净值信贷额度总额为39.474百万美元，其中当前状态为39.464百万美元，占比99.97%[62] - 截至2024年12月31日，消费者直接担保贷款总额为35.05百万美元，当年至今冲销额为62,000美元[62] - 截至2024年12月31日，消费者间接担保贷款总额为49.136百万美元，其中当前状态贷款为48.904百万美元，占比99.5%[64] - 截至2024年12月31日，消费者无抵押贷款总额为3.398百万美元，当年至今总冲销额为128,000美元[64] 贷款修改情况 - 公司对陷入财务困难的借款人提供贷款修改，包括降低利率、延长到期日等条款[65] - 2025年第一季度贷款修改的摊余成本总额为205.6万美元，其中商业房地产（业主自住）占152.4万美元，占其总金融应收款的0.83%[66] - 2024年第一季度贷款修改的摊余成本总额为83.8万美元，其中商业房地产（业主自住）付款延迟修改占82.3万美元，占其总金融应收款的0.46%[66] - 2025年第一季度末，过去12个月内修改的贷款摊余成本为754.8万美元，全部为正常履约贷款，无逾期[68] - 2024年第一季度末，过去12个月内修改的贷款摊余成本为497.6万美元，全部为正常履约贷款，无逾期[68] - 公司在2025年3月31日承诺为零美元修改贷款提供额外资金，而2024年12月31日该承诺为43万美元[66] 贷款信用损失准备金与冲销 - 2025年第一季度末贷款信用损失准备金总额为1.2735亿美元，较2024年末的1.2895亿美元减少160万美元[77] - 2025年第一季度贷款冲销总额为172万美元，其中消费者贷款冲销171万美元；回收总额为224万美元[77] - 2024年第一季度贷款信用损失准备金总额为1.339亿美元，当季计提准备金328万美元[77] - 2025年3月31日贷款信用损失准备金总额占贷款总额的比例为0.93%，低于2024年3月31日的0.98%[79] - 2025年3月31日公司对14.5万美元住宅房地产抵押贷款进行单独评估，但未计提特定准备金[79] - 当前年度至今，有担保的商业和工业贷款总冲销额为0美元[49] - 当前年度至今，无担保的商业和工业贷款总冲销额为0美元[49] 借款与资本 - 2025年3月31日短期借款中无明确到期日的证券回购协议最高月末余额为47,310美元，平均余额为43,513美元，加权平均利率为3.21%[81] - 2025年3月31日用于担保借款资金和回购协议的抵押品总额为519,967美元，较2024年12月31日的548,987美元下降[82] - 公司有能力在不提供额外抵押品的情况下再借款377,824美元[83] - 2025年3月31日到期的30,000美元、利率4.52%的FHLB预付款已全部偿还，余额为0[84] - 次级票据总额为30,000美元，固定利率3.25%，2031年到期，2026年6月15日后将转为浮动利率[85] - 2025年3月31日公司一级普通资本与风险加权资产比率为12.58%，远高于7.00%的最低要求[89] - 2025年3月31日公司总资本与风险加权资产比率为15.50%，远高于10.50%的最低要求[89] 收入与收益 - 2025年第一季度净收入为3,949美元，较2024年同期的3,131美元增长26.1%[88] - 2025年第一季度基本每股收益为0.53美元，稀释后每股收益为0.53美元，均高于2024年同期的0.42美元[88] - 2025年第一季度其他综合收益税后净额为3,916美元，主要源于可供出售证券未实现收益增加5,014美元[90] - 可供出售证券未实现收益净额在2025年第一季度为39.16百万美元，而2024年同期为未实现损失净额22.94百万美元[91] 资产公允价值计量 - 2025年3月31日，以非重复性基础计量的抵押贷款公允价值为1.45亿美元，较2024年12月31日的2.54亿美元下降42.9%[98] - 抵押贷款估值中应用的不动产抵押品折扣率为20%[98] - 2025年3月31日，抵押贷款服务权公允价值为23.66百万美元，较2024年12月31日的24.83百万美元下降4.7%[100] - 抵押贷款服务权估值使用的恒定提前还款率为7%，贴现率为11%[100] - 2025年3月31日，总贷款账面价值为136.77亿美元，公允价值为132.14亿美元，公允价值低于账面价值3.4%[103] - 2025年3月31日，无明确到期日存款的账面价值与公允价值相同，均为140.77亿美元[103] - 2025年3月31日，有明确到期日存款账面价值为39.02亿美元，公允价值为38.82亿美元，公允价值低于账面价值0.5%[103] - 2025年3月31日，次级债务账面价值为2.94亿美元，公允价值为2.79亿美元，公允价值低于账面价值5.2%[103] - 公司现金及现金等价物在2025年3月31日的账面价值与公允价值均为69.18亿美元[103] - 按公允价值计量的资产中，99.85%为第二层级，0.15%为第三层级，无第一层级资产[104] 其他资产与费用 - 未摊销递延贷款成本从2024年12月31日的3,330（百万美元）微降至2025年3月31日的3,317（百万美元）[37] - 应计利息应收款从2024年12月31日的6,384（百万美元）增至2025年3月31日的6,494（百万美元）[44] - 2025年第一季度，公司记录了与止赎资产相关的63万美元减值损失[104] - 非经常性项目总额从2024年末的798万美元降至2025年3月末的794万美元，下降0.5%[104] 风险评级管理政策 - 公司通过定期审查内部信用风险评级来管理风险，评级在贷款续期或信用质量变化时至少审查一次[54] - 信用风险评级为5（SPECIAL MENTION – Criticized）或更差的贷款被视为不及格，具有更高的风险[56] - 评级为7（VULNERABLE – Classified）或更差的贷款被视为“Substandard”，可能被列为非应计状态，存在损失风险[57] - 评级为8（DOUBTFUL – Workout）的贷款极有可能发生损失，但损失确认需待清算程序完成[58] - 住宅房地产和消费贷款的主要信用质量指标是单个贷款的逾期状态[60] 后续事件 - 公司于2025年4月2日收回一名客户在2024年第三季度核销的1622万美元透支存款[105] - 公司还收回了与该客户损失相关的全部法律费用及所有未偿还商业贷款的全额合同余额[105] - 上述损失和法律费用的收回将反映在2025年第二季度的业绩中[105]