净利润和ROE表现 - 3Q24净利润为3.9亿索尔，环比增长36.3%达1.039亿索尔，同比增长99.8%达1.948亿索尔[5][8][16] - 年化ROE达15.1%，较2Q24的11.2%提升390基点，较3Q23的8.2%提升690基点[5][6] - 税后利润环比增长35.4%至2.987亿索尔，同比增长52.2%[31] - 九个月净利润为8.17亿索尔，较去年同期的7.93亿索尔增长3.1%[153] - 2024年9个月期间净利润为8.175亿美元，较2023年同期的7.932亿美元增长3.1%[158] - 基本每股收益从去年同期的6.836索尔增至7.098索尔，增幅3.8%[153] 净利息收入和净息差 - 净利息收入环比增长3.3%至11.511亿索尔，净息差提升10基点至5.3%[6][10] - 公司净利息收入环比增长3.4%至9.561亿索尔，同比下降0.8%[31] - 净利息收入环比增长3.4%至9.561亿美元，净息差环比上升10个基点至5.3%[57][69] - 九个月净利息收入为33.98亿索尔，较去年同期的34.05亿索尔基本持平[153] 手续费和佣金收入 - 手续费净收入环比增长5.5%至2.951亿索尔，资产管理规模创历史新高[6][11] - 净金融服务费收入环比增长7.8%至2.103亿索尔[88] - 金融服务净佣金收入4320万索尔，环比增长2.1%（80万索尔），同比增长22.0%（780万索尔）[143] 信贷成本和资产质量 - 信贷成本率降至3.1%，较上季度4.0%下降90基点[4][9] - 贷款损失准备金环比减少9.07亿索尔，同比下降35.1%[6][9][17] - 贷款减值损失净额环比下降20.4%至3.774亿索尔，同比下降35.1%[31] - 贷款减值损失同比大幅下降35.1%至3.774亿美元，年化坏账率降至3.1%[84] - 不良贷款率（S3 NPL）环比下降30个基点至2.9%，拨备覆盖率降至131.3%[84] 业务线利润表现 - 银行业务利润环比增长35.4%至2.987亿索尔，ROE达14.4%[25][26][29] - 财富管理业务利润环比增长432%至3350万索尔，资产管理规模环比增4.6%同比增19.0%[4][25] - Inteligo净利润3350万索尔，环比增长2720万索尔，主要因自营投资组合按市价计收益增加3340万索尔[133] - Interseguro保险业务净利润同比增长89.9%至6740万索尔[106][111] 保险业务表现 - 保险保费同比增长13%，年金业务市场份额达31.5%[3][4] - 保险收入1.931亿索尔，环比增长4.4%（830万索尔），同比增长6.5%（1180万索尔）[123] - 保险费用2.311亿索尔，环比增长13.9%（2810万索尔），同比增长10.0%（2100万索尔）[127] - 年金保险费用环比增加1170万索尔，因通胀率上升导致损失成分增加[128] 其他收入 - 其他收入环比增长4.6%至1.844亿索尔，主要受益于34.9亿索尔市值重估收益[6][13] - 其他收入同比下降1.0%至1.272亿索尔[92] - 其他收入在3Q24达到2280万索尔，较2Q24的亏损1210万索尔实现显著好转，主要因自营投资组合的公允价值重估产生正收益[145] - 净交易收益在3Q24为2440万索尔，相比2Q24的亏损900万索尔和3Q23的亏损3440万索尔大幅改善[145] 成本和费用 - 其他费用同比增长7.2%至5.259亿索尔[93][96] - 员工薪酬福利同比增长15.2%至1.722亿索尔[96] - 其他费用在3Q24增至4720万索尔，环比增长23.0%（增加880万索尔），同比增长34.5%（增加1210万索尔）[148] 效率比率 - 效率比率环比改善70个基点至39.0%[94][96] - 效率比率从2Q24的79.4%改善至3Q24的46.1%，显示运营效率显著提升[148] 贷款组合变化 - 生息资产总额环比增长4.2%至7113.39亿索尔，同比增长6.9%[32][35] - 商业贷款环比增长1.7%至2180.69亿索尔，同比增长8.9%[37][40] - 零售贷款环比下降0.3%至2436.47亿索尔，其中信用卡贷款同比下降20.2%[37][45] - 零售贷款平均余额环比下降0.7%，其中消费贷款下降2.2%但抵押贷款增长1.8%[65] - 商业贷款平均余额同比增长12.6%，其中经营贷款增长7.0%、租赁业务增长10.1%[73] - 贷款组合净增加32.46亿美元，较2023年同期的28.137亿美元增长15.4%[158] - 贷款净额从2023年末的4652亿索尔增至2024年9月的4829亿索尔，增长177亿索尔[152] 存款和融资 - 存款总额环比增长5.9%至5135.46亿索尔，在总融资中占比达80.6%[47][53] - 央行特殊融资余额环比下降32.9%至1.974亿索尔[47] - 总存款环比增长6.1%至512.12亿美元，同比增长12.2%[55] - 客户存款从2023年末的4919亿索尔增长至2024年9月的5413亿索尔，增加494亿索尔[152] - 存款和债务增加48.647亿美元，较2023年同期的3.133亿美元大幅增长1452.9%[158] - 客户存款30.88亿索尔，环比下降7.0%（2.335亿索尔），受汇率下跌影响[138] 资本充足率 - 总监管资本环比增长3.6%至100.422亿索尔[104] - 风险加权资产环比下降2.1%至633.563亿索尔[97][104] - 总资本充足率环比提升90个基点至15.9%[97][104] - 核心一级资本充足率(CET1)环比提升100个基点至12.2%[102][104] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为39.481亿美元，较2023年同期的31.529亿美元增长25.2%[158] - 投资活动产生的现金流量净额为3.767亿美元，2023年同期为净流出32.417亿美元[160] - 融资活动产生的现金流量净额为9.342亿美元，2023年同期为净流出20.695亿美元[160] - 现金及现金等价物期末余额为143.227亿美元，较期初90.742亿美元增长57.8%[160] 现金及投资 - 现金及银行同业资金环比大幅增长42.4%至1334.55亿索尔[35] - 现金及现金等价物总额从2023年底的90.74亿索尔增长至2024年9月30日的143.23亿索尔，增幅达57.8%[185] - 存放于秘鲁中央储备银行（BCRP）的存款从2023年底的52.16亿索尔大幅增加至103.48亿索尔，增长98.4%[185] - 法定准备金中的BCRP存款部分从45.94亿索尔增至78.15亿索尔，增长70.1%[185] - 非强制性准备金中的定期存款从零增至25.33亿索尔，全部为年利率5.21%的本地货币隔夜存款[185] 金融投资和收益 - 金融投资利息收入同比增长5.8%至1.443亿美元，平均收益率上升10个基点[59][74] - 金融投资减值损失910万索尔，环比由610万索尔回收转为亏损，同比亏损扩大[117] - 其他投资收入1390万索尔，环比减少2330万索尔，主要因汇率波动导致投资物业估值损失5670万索尔[118] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具账面价值从209.12亿索尔略降至205.15亿索尔[188][191] 利息收支明细 - 贷款利息收入同比下降7.6%至12.694亿美元，主要因平均收益率下降110个基点[59][72] - 存款利息支出同比下降14.7%至3.716亿美元，平均融资成本下降70个基点至3.5%[61][76][78] - 债券利息支出同比增长4.5%至6530万美元，主要受2024年1月发行3亿美元次级债影响[61][77] - 净利息收入1650万索尔，环比下降3.3%（60万索尔），因银行间资金利息减少[140] 投资组合和资产 - Inteligo管理资产规模264.396亿索尔，环比增长1.2%（3.243亿索尔），同比增长16.4%（37.19亿索尔）[138] - 总资产从2023年末的8962亿索尔增长至2024年9月的9556亿索尔，增加693亿索尔[152] - 以摊余成本计量的投资中，秘鲁主权债券金额从33.94亿索尔增至37.30亿索尔，年有效利率介于4.36%至7.76%[193] - 定期存款金额从2023年底的0.80亿索尔增至2024年9月的1.38亿索尔，年有效利率介于3.10%至8.80%[194] 股东回报和公司行动 - 2024年9个月期间宣布并支付股息4.274亿美元，较2023年同期的5.118亿美元减少16.5%[156][160] - 2024年9个月期间购买库存股464万美元，较2023年同期的8095万美元减少94.3%[156][160] - 其他综合收益为1.272亿美元，主要包含权益工具公允价值变动6409万美元和外汇折算损失5071万美元[156] 公司结构和持股 - Intercorp Peru持有IFS 71.48%的已发行股本，相当于71.23%的流通股本（截至2023年12月31日分别为71.44%和71.20%）[161] - IFS持有Interbank 99.31%的股权，Interseguro 99.84%的股权，以及Inteligo和Izipay 100%的股权[163] - IFS于2022年4月收购Izipay剩余50%股权，实现全额控股[177] 特殊计划和贷款 - Interbank在“Reactiva Peru”计划下的贷款余额为4.308亿秘鲁索尔，其中政府担保金额为2.975亿秘鲁索尔（2023年底分别为8.489亿和6.755亿秘鲁索尔）[167] - “Reactiva Peru”计划下重组贷款余额为3.231亿秘鲁索尔（2023年底为7.305亿秘鲁索尔）[167] - 截至2024年9月30日，全系统重组贷款总额约为28.419亿秘鲁索尔（2023年底为35.139亿秘鲁索尔）[169] 分支机构和投资性房地产 - Interbank分支机构数量为150家（2023年底为153家）[171] - Interseguro在结构化实体中的投资性房地产公允价值为8571.2万秘鲁索尔（2023年底为8527.2万秘鲁索尔）[173] 会计和报告 - 中期合并财务报表以秘鲁索尔编制，数值精确至千位[181] - 关键会计估计包括贷款组合减值、金融投资公允价值计量及保险合同负债等[183]