净利润表现 - 2025年第一季度净利润为1.775亿美元，较2024年同期的1.033亿美元增长71.8%[305] - 2024年第一季度美国GAAP净利润为1.033亿美元，经FDIC特别评估和联营公司分配相关调整后增至1.352亿美元[314] - 2024年第一季度调整后净利润（非GAAP）为1.352亿美元，调整项目包括FDIC特别评估费905.3万美元[314] - 2025年第一季度净收入为1.94098亿美元，较2024年同期的1.27864亿美元增长51.8%[427] - 波多黎各大众银行部门2025年第一季度净利润为1.659亿美元，较2024年同期的1.213亿美元增长4460万美元[344] - 美国大众部门2025年第一季度净利润为1480万美元，较2024年同期的700万美元增长780万美元[347] 净利息收入 - 净利息收入为6.056亿美元，同比增长5490万美元，净息差扩大24个基点至3.40%[307] - 2025年第一季度净利息收入为6.056亿美元，较2024年同期的5.507亿美元增长5490万美元[323] - 2025年第一季度应税等价净利息收入为6.639亿美元，增长7430万美元，净息差为3.73%，上升35个基点[323] - 净利息收入（非GAAP，应税等值基础）增长7429.1万美元至6.64亿美元，净息差扩大35个基点至3.73%[329] - BPPR分部2025年第一季度净利息收入为5.219亿美元，增加4910万美元，净息差上升30个基点至3.63%[327] - Popular U.S.分部2025年第一季度净利息收入为9290万美元，增加810万美元，净息差上升15个基点至2.74%[328] - 波多黎各大众银行部门净息差从2024年第一季度的3.33%上升至2025年第一季度的3.63%[344] - 美国大众部门净息差从2024年第一季度的2.59%上升至2025年第一季度的2.74%[348] 净利息收入驱动因素 - 美国国债证券收入增加3240万美元，平均余额增加7.757亿美元，收益率上升52个基点[325] - 贷款收入增加3120万美元，平均余额增加19亿美元，主要来自商业贷款（8.759亿美元）和抵押贷款（4.446亿美元）[325] - 2025年第一季度存款利息支出减少3160万美元，计息存款平均余额增加22亿美元，成本下降35个基点[325] - BPPR分部计息存款成本下降38个基点至2.06%，抵消了定期存款成本上升23个基点的影响[327][325] - 总生息资产平均余额增长19.46亿美元至718.31亿美元，收益率上升13个基点至5.49%[329] - 贷款总额平均余额增长19.46亿美元至370.06亿美元，收益率保持7.48%不变[329] 非利息收入 - 非利息收入为1.521亿美元，较2024年同期减少1180万美元[307] - 非利息收入为1.521亿美元，同比减少1180万美元，主要由于其他营业收入减少1200万美元[334] - 2025年第一季度总收入为2.08019亿美元，较2024年同期的1.68078亿美元增长23.8%[427] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为6410万美元，较2024年同期减少850万美元[307] - 信贷损失准备金为6390万美元，同比减少820万美元[331] - 贷款组合的信贷损失准备金为6520万美元，同比减少720万美元[331] - 2025年第一季度贷款组合的信贷损失拨备为6520万美元，低于2024年同期的7240万美元[480] - BPPR板块的贷款损失准备金减少830万美元至5270万美元，主要由于净冲销额减少950万美元[336] - Popular U.S.板块的贷款损失准备金增加120万美元至1250万美元，其中悲观情景权重增加导致约690万美元[336] 营业费用 - 营业费用为4.710亿美元，较2024年同期减少1210万美元[307] - 运营费用为4.71亿美元，同比减少1210万美元，但剔除特殊项目后增加860万美元[335] - 2025年第一季度总运营费用为4.71亿美元，较2024年同期的4.83亿美元减少1210万美元[338] 所得税费用 - 所得税费用为4510万美元，有效税率为20.2%，而2024年同期为5560万美元和35%[307] - 2025年第一季度所得税费用为4510万美元，有效税率为20.2%，而2024年同期为5560万美元和35.0%[339] - 截至2025年3月31日，公司净递延所得税资产为8.858亿美元，估值备抵为4.625亿美元[340] 资产与贷款 - 总资产为740.4亿美元，较2023年12月31日的730.5亿美元增加9.932亿美元[307] - 截至2025年3月31日，公司总资产为740亿美元，较2023年12月31日的730亿美元增加10亿美元[349] - 贷款组合总额从2023年12月31日的371.1亿美元增至2025年3月31日的372.6亿美元，增加1.46亿美元[355] - 待售债务证券增加12亿美元，主要由于投资美国国债以及未实现损失减少1.69亿美元[350] - 截至2025年3月31日，公司持有按公允价值计量的可供出售债务证券195亿美元，持有至到期债务证券76亿美元[375] 存款 - 存款总额为658.2亿美元，较2023年12月31日的648.8亿美元增加9.349亿美元[307] - 截至2025年3月31日，存款总额为658.19255亿美元，较2024年12月31日的648.84345亿美元增加9.3491亿美元[358][362] - 波多黎各公共存款为196.2266亿美元，占总存款的30%，较上一季度增加约1.59229亿美元[358][362] - 公司总资产中，计息核心存款占比61.3%，无息核心存款占比20.5%[366] - 核心存款占存款总额的92%，达607亿美元，为2025年3月31日公司生息资产的85%提供资金[398] - 截至2025年3月31日，波多黎各公共部门存款总额为196亿美元，较2024年12月31日的195亿美元略有增加[397] - 公司有16亿美元经纪存款，约占其总资产的2%（2024年12月31日数据相同）[399] - 截至2025年3月31日，公司合并存款总额为658.19亿美元，其中低于25万美元的存款占比49%，为322.76亿美元[402] - 公司认为超过25万美元的存款余额具有较高流动性风险，此类存款总额为33.09亿美元，占总存款的50%[401][402] 负债与借款 - 截至2025年3月31日，公司总负债为682亿美元，较2024年12月31日增加8.066亿美元[357] - 截至2025年3月31日，借款总额为11亿美元，较2024年12月31日的12亿美元减少[363] - 银行控股公司（BHCs）的应付票据余额为5.9395亿美元，其中3.9557亿美元将于2028年到期[405][407] - 公司拥有未使用的借款安排，截至2025年3月31日未偿还余额约为11亿美元（2024年12月31日：12亿美元）[390] 资本与权益 - 普通股一级资本比率（CET1）为16.11%，高于2023年12月31日的16.03%[307] - 截至2025年3月31日，股东权益为58亿美元，较2024年12月31日增加1.866亿美元[364] - 普通股一级资本充足率为16.11%，一级资本充足率为16.17%，总资本充足率为17.92%[369] - 有形普通股权益与有形资产比率为6.78%，较2024年12月31日的6.62%有所上升[374] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为11.36%[374] - 担保人集团（PIHC和PNA）截至2025年3月31日的总资产为7.9256亿美元，股东权益为7979.3万美元[426] 资本回报活动 - 公司以1.223亿美元回购了1,270,569股普通股，每股平均价格为96.24美元[301] - 2025年第一季度净利润为1.775亿美元，同期公司以1.223亿美元回购130万股普通股[364] - 公司最新季度支付的普通股股息为每股0.70美元，总计约4800万美元[408] - 在2025年第一季度，银行控股公司（BHCs）从BPPR获得股息2亿美元，从其他非银行子公司获得600万美元[411] - BPPR在截至2025年3月31日的期间宣布向PIHC支付股息2亿美元，并且无需美联储事先批准还可支付约3900万美元股息[412] 流动性 - 截至2025年3月31日，银行控股公司（BHCs）持有现金及货币市场投资总额6.35亿美元，并从BPPR获得1.65亿美元的授信额度[408] - 截至2025年3月31日，公司在美联储持有的现金准备金总额为62亿美元[413] - 公司债务证券投资组合主要由流动性强的美国政府债务证券构成，可作为回购市场的融资来源[413] - 公司可用流动性从2024年12月31日的215.5亿美元增至2025年3月31日的226.2亿美元[394] - 存款是公司最主要的资金来源，占2025年3月31日总资产融资的89%，总贷款与存款比率为57%[390] 政府风险敞口 - 公司对波多黎各政府实体的直接风险敞口在2025年3月31日为3.62亿美元，较2023年12月31日的3.36亿美元增加2600万美元[443] - 公司另有2.16亿美元贷款由波多黎各政府实体承保或证券化，但主要还款来源为非政府实体（2023年12月31日为2.20亿美元）[444] - 截至2025年3月31日，BPPR持有来自波多黎各政府、其工具机构和市政当局的存款196亿美元[446] - 公司对美国维尔京群岛政府实体的直接风险敞口在2025年3月31日为2800万美元[450] - 公司在英属维尔京群岛的贷款组合在2025年3月31日为1.96亿美元[451] 商业房地产贷款 - 公司商业房地产贷款组合在2025年3月31日为109亿美元，其中非自用商业房地产贷款为55亿美元[457][458] - 商业多户型地产贷款组合总额为24亿美元，占总贷款的约6%，主要集中在纽约都会区（15亿美元）、南佛罗里达州（6.65亿美元）和波多黎各（2.14亿美元）[459] 资产质量 - 不良资产与贷款 - 截至2025年3月31日，不良资产总额较2023年12月31日减少4190万美元[455] - 截至2025年3月31日，不良贷款率降至0.84%，较2023年12月31日的0.95%有所改善[456] - 截至2025年3月31日，商业房地产不良贷款（CRE NPLs）为5010万美元，较2024年12月31日的5370万美元有所下降[460] - 截至2025年3月31日，BPPR和Popular U.S.部门的CRE NPL比率分别为0.69%和0.28%，而2024年12月31日分别为0.64%和0.37%[460] - 截至2025年3月31日，有4.95亿美元的正常履约贷款（主要为商业贷款）存在未来可能被归类为不良贷款的风险（2024年12月31日为5.96亿美元）[461] - 截至2025年3月31日，公司总不良资产（NPAs）为3.66183亿美元，较2024年12月31日的4.08048亿美元减少[463] - 截至2025年3月31日，总不良贷款（NPLs）为31.4069亿美元，占总贷款组合的0.84%，较2024年12月31日的35.078亿美元（占比0.95%）有所改善[463] - 不良抵押贷款总额从2024年3月31日的1.86297亿美元增至2025年3月31日的1.94544亿美元，增幅为4.4%[473] 资产质量 - 不良贷款新增与流入 - 2025年第一季度，投资组合中不良贷款（不包括消费贷款）的总流入量较2024年同期减少2370万美元[465] - 2025年第一季度，BPPR部门的新增不良贷款为3.7023亿美元，Popular U.S.部门的新增不良贷款为8158万美元[467] - 2025年第一季度，商业不良贷款的新增额为1.1194亿美元，其中BPPR部门为5781万美元，Popular U.S.部门为5413万美元[469] - 2025年第一季度，抵押贷款不良贷款的新增额为3.3987亿美元，其中BPPR部门为3.1242亿美元，Popular U.S.部门为2745万美元[472] 资产质量 - 拖欠率 - 公司总贷款拖欠率（逾期30天或以上）从2024年12月31日的3.47%改善至2025年3月31日的3.06%[475] - 抵押贷款组合的拖欠率最高，为9.05%，但较2024年12月31日的9.84%有所改善[475] - 消费贷款组合中，汽车贷款拖欠率从5.00%显著改善至3.57%[475] 资产质量 - 信贷损失准备金 - 贷款组合的信贷损失备抵金总额为7.621亿美元，占贷款总额的比例从2.01%升至2.05%[333] - 信贷损失准备金从2024年12月31日的7.46024亿美元增至2025年3月31日的7.62148亿美元，增加了1610万美元[478][479] - 信贷损失准备金与贷款组合的比率从2024年12月31日的2.01%上升至2025年3月31日的2.05%[479] - 信贷损失准备金与不良贷款的覆盖率从2024年12月31日的212.7%大幅提升至2025年3月31日的242.7%[479] - 商业房地产（非业主自用）的信贷损失准备金覆盖率为410.80%，高于2024年12月31日的377.28%[482][484] - 消费贷款组合的信贷损失准备金覆盖率为561.02%，显著高于2024年12月31日的481.87%[482][484] 资产质量 - 净坏账冲销 - 2025年第一季度年化净坏账冲销率为0.53%，较2024年同期的0.71%有所下降[486] - 公司2025年第一季度净坏账冲销总额为4910万美元，比2024年同期减少1310万美元[486] - BPPR部门2025年第一季度净坏账冲销减少950万美元，主要因商业贷款净冲销减少960万美元，转为净回收250万美元[486] - BPPR部门商业贷款2025年第一季度年化净坏账冲销率为-0.10%，表现为净回收，而2024年同期为净冲销0.30%[486] - 消费者贷款2025年第一季度年化净坏账冲销率为2.85%，低于2024年同期的3.16%[486] - Popular U.S. 部门消费者贷款净坏账冲销率从2024年第一季度的8.43%显著改善至2025年第一季度的3.90%[486] - 租赁业务2025年第一季度年化净坏账冲销率为0.68%，与2024年同期持平[486] 贷款修改 - 2025年第一季度针对财务困难借款人的贷款修改总额为1.592亿美元，其中1.532亿美元为正常计息状态[487] - BPPR部门对财务困难借款人的贷款修改主要为商业贷款1.384亿美元和抵押贷款1310万美元[487] - BPPR部门抵押贷款修改中860万美元与政府担保贷款相关[487] 交易性证券 - 交易性证券公允价值为2800万美元，占公司总资产的0.04%，而2024年12月31日为3300万美元，占比0.05%[384] - 交易组合主要由抵押贷款支持证券（1912.7万美元，加权平均收益率5.36%）和美国国债（853.4万美元，加权平均收益率3.30%）构成[385] - 交易组合的5天风险价值（VaR）约为30万美元（置信水平99%）[387]