收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入为82,542千美元，较2024年同期的82,736千美元略微下降0.2%[13] - 2025年第一季度净利润为26,363千美元，较2024年同期的27,749千美元下降5%[13] - 2025年第一季度每股基本收益为0.80美元，较2024年同期的0.83美元下降3.6%[13] - 净利息收入（FTE）在2025年第一季度为8280万美元，较2024年同期的8300万美元下降20万美元（0.2%）[136][139] - 公司2025年第一季度净利润为2640万美元，摊薄每股收益0.80美元，较上一季度下降8.9%[128][130] - 净利息收入(FTE)为8280万美元，环比减少150万美元[128][133] - 公司合并总收入从2024年第一季度的1.31188亿美元降至2025年同期的1.3015亿美元，降幅0.8%[123] - 2025年第一季度净利息收入与非利息收入合计9861.5万美元，较2024年同期9850.7万美元微增0.11%[123] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出总额为5958.5万美元（2025年第一季度）和5650.4万美元（2024年第一季度），同比增长5.45%[92] - 薪资和福利支出总额为3685.5万美元（2025年第一季度）和3430.4万美元（2024年第一季度），同比增长7.44%[92] - 非利息支出增加308万美元（5.5%）至5959万美元，主要由于薪资和福利支出增长255万美元（7.4%）[150] - 员工薪酬福利支出同比增长7.4%，从3430.4万美元增至3685.5万美元[123] - 利息支出下降3.5%至3153.5万美元[133] - 2025年第一季度公司支付运营租赁现金流出为150.9万美元，较2024年同期的156.8万美元下降3.8%[77] 各条业务线表现 - 商业房地产贷款总额从2024年12月31日的4,577,632千美元增长至2025年3月31日的4,634,446千美元，增长1.2%[53] - 消费者贷款总额从2024年12月31日的1,281,059千美元微降至2025年3月31日的1,279,878千美元，下降0.1%[53] - 贷款总额（扣除递延贷款费用和折扣）从2024年12月31日的6,768,523千美元增长至2025年3月31日的6,820,774千美元，增长0.8%[53] - 商业房地产贷款占贷款组合的67.9%，达46.34亿美元[161] - 贷款余额增加5230万美元（3.1%年化）至68.21亿美元[152] - 商业和工业贷款总额为457,189千美元，其中Pass评级占比85.1%（389,654千美元）[63] - 建筑贷款总额为298,319千美元，其中Pass评级占比99.8%（297,736千美元）[63] - 农业生产贷款总额为144,588千美元，其中Pass评级占比96.2%（139,158千美元）[63] - 租赁贷款总额为6,354千美元，全部为Pass评级[63] 各地区表现 - 商业房地产非业主占用贷款中，Pass评级贷款总额为2,318,032千美元，占总贷款2,359,104千美元的98.3%[60] - 商业房地产业主占用贷款中，Substandard评级贷款总额为24,207千美元，占总贷款986,721千美元的2.5%[60] - 多户住宅房地产贷款中，Pass评级贷款总额为1,009,564千美元，占总贷款1,026,566千美元的98.3%[62] - 农田房地产贷款中，Substandard评级贷款总额为54,850千美元，占总贷款262,055千美元的20.9%[62] - 消费者贷款SFR 1-4第一留置权中，Pass评级贷款总额为841,047千美元，占总贷款852,719千美元的98.6%[62] - 消费者贷款HELOCs和次级留置权中，Pass评级贷款总额为361,741千美元，占总贷款373,970千美元的96.7%[62] 管理层讨论和指引 - 公司预计当前法律诉讼不会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响[193] - 公司确认2025年第一季度未发生影响财务报告内部控制的重要变更[192] - 公司及银行均满足巴塞尔III资本规则中的资本留存缓冲要求，缓冲完全由普通股一级资本构成[120] - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计下降7.2%，市场价值下降4.6%；利率下降300个基点时，净利息收入预计增长1.3%，市场价值下降19.6%[190] 其他财务数据 - 现金及现金等价物从144,956千美元大幅增加至308,250千美元，增幅112.6%[10] - 贷款净额从6,643,157千美元微增至6,692,351千美元，增长0.7%[10] - 存款总额从8,087,576千美元上升至8,205,332千美元，增长1.5%[10] - 2025年第一季度其他综合收益为22,098千美元，而2024年同期为亏损11,198千美元[15] - 2025年第一季度经营活动产生的现金流量为24,514千美元，较2024年同期的25,080千美元下降2.3%[20] - 2025年第一季度投资活动产生的现金流量为33,916千美元，较2024年同期的59,988千美元下降43.5%[20] - 公司存款增加1.178亿美元，2025年3月31日存款总额达82亿美元[170] - 公司股东权益在2025年第一季度增加3460万美元，其中净利润2640万美元，累计其他综合亏损减少2210万美元，部分被1090万美元的普通股现金股息和410万美元的股票回购活动抵消[175] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金从2024年12月31日的125,366千美元增长至2025年3月31日的128,423千美元，增长2.4%[53] - 商业房地产非自用贷款信贷损失准备金从2024年12月31日的37,229千美元增长至2025年3月31日的39,670千美元，增长6.6%[54] - 商业房地产自用贷款信贷损失准备金从2024年12月31日的15,747千美元下降至2025年3月31日的12,169千美元，下降22.7%[54] - 消费者贷款中，SFR 1-4第一留置权贷款信贷损失准备金从2024年12月31日的14,227千美元下降至2025年3月31日的10,995千美元，下降22.7%[54] - 未使用承诺准备金从2024年12月31日的6,000千美元增长至2025年3月31日的7,065千美元，增长17.8%[54] - 2025年第一季度，公司信贷损失准备金总额增加3,728千美元，其中商业和工业贷款准备金增加3,315千美元[54] - 信贷损失拨备为370万美元，较上一季度170万美元增加117.6%，主要由于单项评估贷款准备金增加490万美元[128] - 信贷损失拨备从2024年第一季度的430.5万美元降至2025年同期的372.8万美元，降幅13.4%[123] - 商业房地产贷款损失准备金占比最高，达56.2%，金额为7218.1万美元[167] 不良贷款和逾期贷款 - 2025年3月31日逾期贷款总额为44,753千美元，其中商业房地产逾期25,289千美元（占比56.5%），消费贷款逾期5,805千美元（占比13%）[66] - 2025年3月31日非应计贷款总额为53,856千美元，较2024年12月31日的43,221千美元增长24.6%，主要来自农业用地贷款（21,472千美元）和商业工业贷款（10,076千美元）[68] - 截至2025年3月31日，贷款逾期30天以上的金额增加1200万美元至4480万美元[143] - 不良贷款从2024年12月31日的4410万美元增加1080万美元至2025年3月31日的5490万美元[143] - 公司不良资产总额从2024年12月31日的4688.2万美元增至2025年3月31日的5753.9万美元，增长22.7%[163] - 2025年第一季度新增不良贷款1245.4万美元，部分被143.8万美元的还款和升级抵消[163] - 2025年3月31日不良资产占总资产比例为0.59%，较2024年12月31日的0.48%有所上升[162] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为234%，低于2024年12月31日的284%[162] 资本和流动性 - 截至2025年3月31日，公司合并总资本为12.70172亿美元，占风险加权资产的15.78%，高于资本充足要求的8.45178亿美元（10.50%）[119] - Tri Counties银行2025年第一季度一级资本为11.65564亿美元（占风险加权资产14.48%），显著超过监管要求的6.84025亿美元（8.50%）[119] - 公司普通股一级资本比率从2024年12月的13.24%提升至2025年3月的13.34%，增加0.1个百分点[119] - 公司主要流动性来源在2025年3月31日达到40.8亿美元，占存款总额的50%，占估计未保险存款的156%[179] - 公司总风险资本比率从2024年12月31日的15.2%上升至2025年3月31日的15.8%，一级资本比率从13.4%上升至14.1%，普通股一级资本比率从12.7%上升至13.3%[177] - 2025年3月31日一级普通股资本充足率为13.3%，较2024年12月31日的13.2%有所提升[174] 股票回购和股息 - 公司2025年第一季度以370万美元回购89,654股，均价41.27美元/股[85] - 2025年第一季度公司支付股息1200万美元，较2024年同期的2040万美元下降41.2%[84] - 公司在2025年3月回购了99,776股股票，平均价格为每股41.20美元[195] - 截至2025年3月31日，公司股票回购计划剩余可回购股票数量为740,869股[195] - 公司2025年第一季度支付普通股股息1090万美元，2024年同期为1100万美元[182]