收入和利润（同比环比） - 截至2025年3月31日，公司利息收入为55,048千美元，较2024年12月31日的53,754千美元增长2.41%[89] - 2025年第一季度净利润为18,241千美元，基本每股收益为1.82美元[89] - 截至2025年3月31日的三个月，净利润增至1820万美元，较2024年同期增加280万美元[98] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息和股息收入增至3650万美元，较2024年同期增加320万美元[100] - 截至2025年3月31日的三个月，总利息收入增至5500万美元，较2024年同期增加570万美元，增幅11.7%[101] - 2025年第一季度服务收费收入为2,011千美元，较2024年第四季度的2,119千美元下降5.1%[89] - 截至2025年3月31日的三个月，非利息收入增至660万美元，较2024年同期增加220万美元[107] - 服务收费较2024年第一季度增长23.0%，主要得益于重新协商的信用卡和借记卡支付处理供应商激励计划[107] - 2025年第一季度银行获得230万美元银行拥有人寿保险死亡福利，产生100万美元收益[107] - 2025年第一季度非利息收入为658.8万美元，较2024年同期的439.7万美元增长219.1万美元，增幅50%[108] - 2025年第一季度末平均生息资产为4.100846亿美元，利息收入2249.56万美元，收益率5.49%；2024年同期平均生息资产为3.741498亿美元，利息收入1994.52万美元，收益率5.33%[113] - 2025年第一季度净利息收入为1481.77万美元，净息差为3.65%；2024年同期净利息收入为1341.27万美元，净息差为3.62%[113] - 2025年第一季度利息收入较2024年同期增加2550.4万美元，其中因规模变动增加1830万美元，因利率变动增加720.4万美元[116] - 2025年第一季度公司未确认证券销售净损失，2024年第一季度确认证券销售净损失3万美元[167] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出为20,604千美元[89] - 截至2025年3月31日的三个月，利息支出增至1850万美元，较2024年同期增加260万美元，增幅16.3%[102] - 2025年第一季度信贷损失拨备为40万美元，2024年同期为20万美元；2025年第一季度净冲销为80万美元，2024年同期净回收为60万美元[105] - 2025年第一季度非利息支出为2060.4万美元，较2024年同期的2032.4万美元增加28万美元，增幅1%[110] - 2025年第一季度所得税支出为390万美元，有效税率为17.5%；2024年同期为180万美元，有效税率为10.5%[110] - 2025年第一季度末平均付息负债为2.837182亿美元，利息支出750.74万美元，成本率2.65%；2024年同期平均付息负债为2.512304亿美元，利息支出640.44万美元，成本率2.55%[113] - 2025年第一季度利息支出较2024年同期增加1103万美元，其中因规模变动增加1101万美元，因利率变动增加2万美元[116] 各条业务线表现 - 公司旗下银行在威斯康星州有26个银行网点，提供贷款、存款和资金管理产品[85] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款增加750万美元，即1.5%；多户住宅贷款增加2860万美元，即8.8%；住宅1 - 4家庭贷款减少990万美元，即1.1%；消费和其他贷款减少120万美元，即1.7%[124] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业和工业贷款分别为5.079亿美元和5.004亿美元，均占总贷款的14%[126] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款分别为17.9亿美元和17.5亿美元，均占总贷款的50%[128] - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为3548070000美元，其中固定利率贷款为2189482000美元，浮动利率贷款为1358588000美元[142] - 2025年3月31日，商业及工业贷款的贷款损失准备为5239000美元，占该类贷款的14%[151] 各地区表现 无 管理层讨论和指引 - 公司目前在借款和经纪存款方面有15.4亿美元的可用额度以满足未来资金需求[179] - 银行需满足的风险资本比率包括CET1、一级资本、总资本比率，杠杆资本比率最低标准为4%[183][184] - 银行若要被认定为资本充足，需维持至少6.5%的CET1与风险加权资产比率、8.0%的一级资本与风险加权资产比率、10.0%的总资本与风险加权资产比率以及5.0%的杠杆比率[188] - 联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆比率，最低资本要求为9%，公司不打算采用该比率框架[190] - 公司市场风险主要源于存贷和投资活动中的利率风险，通过调整资产负债结构管理利率风险 [201][206] - 公司使用利率敏感性分析、投资组合股权市场价值分析等工具管理利率风险 [207] - 公司管理利率风险的主要目标是减少利率变化对净利息收入和资本的不利影响，实现净利息收入可持续增长 [203] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司贷款总额为3,548,070千美元，较2024年12月31日的3,517,168千美元增长0.88%[89] - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为300,865千美元，较2024年12月31日的261,332千美元增长15.13%[89] - 截至2025年3月31日，公司总资产为4,505,065千美元，总负债为3,856,651千美元，股东权益为648,414千美元[89] - 截至2025年3月31日，公司存款为3,674,218千美元，较2024年12月31日的3,661,073千美元增长0.36%[89] - 截至2025年3月31日，公司贷款信用损失准备为43,749千美元，较2024年12月31日的44,151千美元下降0.91%[89] - 截至2025年3月31日，利息存款平均余额为26.9亿美元，利率为2.54%；2024年同期分别为24.6亿美元和2.51%[103] - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金为4370万美元，占总贷款的1.23%；2024年3月31日分别为4440万美元和1.31%[105] - 2025年3月31日，公司总资产为45.1亿美元，较2024年12月31日增加1140万美元，增幅0.3%[117] - 2025年3月31日，投资证券账面价值为2.74亿美元，较2024年12月31日减少5980万美元，主要因短期证券到期[118] - 截至2025年3月31日，净贷款增加3130万美元，总额达35亿美元，较2024年12月31日的34.7亿美元有所增长[119] - 截至2025年3月31日，存款增加1310万美元，即0.4%，达到36.7亿美元，高于2024年12月31日的36.6亿美元[120] - 截至2025年3月31日，FHLB借款减少50万美元，即0.4%，降至1.349亿美元，低于2024年12月31日的1.354亿美元；次级债务保持在1200万美元不变[120] - 截至2025年3月31日，股东权益增加870万美元，即1.4%，达到6.484亿美元，高于2024年12月31日的6.397亿美元[121] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，贷款组合分别占总资产的78.8%和78.3%[123] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司为他人服务的无追索权抵押贷款约为11.7亿美元；资本化服务权净余额分别为1350万美元和1340万美元[136] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，公司非执行资产分别为7555000美元、9237000美元和12551000美元[144] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，非应计贷款与总贷款的比率分别为0.18%、0.19%和0.22%[144] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，非执行资产与总贷款加其他不动产的比率分别为0.21%、0.26%和0.37%[144] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，非执行资产与总资产的比率分别为0.17%、0.21%和0.31%[144] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，贷款损失准备与非应计贷款的比率分别为684%、647%和583%[144] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日，贷款损失准备与总贷款的比率分别为1.23%、1.26%和1.31%[144] - 2025年前三个月，公司贷款损失准备为43700000美元，占期末贷款的1.23%，信贷损失拨备为400000美元，净冲销总额为800000美元[148] - 2025年第一季度末，贷款损失准备余额为43749000美元，净贷款回收为802000美元，计入营业费用的拨备为400000美元[149] - 截至2025年3月31日，存款负债约占公司总负债和权益的81.6%[153] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总存款分别为36.72亿美元和36.6亿美元[154] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，非利息存款分别为9.938亿美元和10.2亿美元，利息存款分别为26.8亿美元和26.4亿美元[154] - 截至2025年3月31日，公司定期存款总额为6.625亿美元，其中包括2010万美元的经纪存款[155] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，芝加哥联邦住房贷款银行的未偿还预付款分别为1.349亿美元和1.354亿美元[159] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，作为抵押品的贷款总额分别为11.4亿美元和14.7亿美元[160] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司与商业银行和个人的次级票据协议未偿还余额均为600万美元[162][163] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的公允价值为1.637亿美元，包括可忽略不计的未实现收益和1190万美元的未实现损失[165] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期证券分别为1.102亿美元和1.108亿美元[166] - 截至2024年12月31日，可供出售证券总计235,909千美元，加权平均收益率3.7%；持有至到期证券总计110,756千美元，加权平均收益率3.9%；两者合计346,665千美元，加权平均收益率3.8%[170] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司未确认可供出售证券的信用损失准备金[171] - 截至2025年3月31日，203只债务证券存在未实现损失，较摊余成本基础的总折旧率为4.2%，单只证券最大未实现损失百分比为23.4%（或0.5百万美元），最大未实现美元损失为0.8百万美元（或22.1%）[173] - 截至2024年12月31日，210只债务证券存在未实现损失，较摊余成本基础的总折旧率为4.1%，单只证券最大未实现损失百分比为24.6%（或0.5百万美元），最大未实现美元损失为0.9百万美元（或23.5%）[174] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为6.484亿美元，2024年12月31日为6.397亿美元[180] - 截至2025年3月31日，银行资本充足，不受经纪存款限制[186] - 截至2025年3月31日，银行第一公司总资本（对风险加权资产）为518,723千美元，比率为14.2%；一级资本（对风险加权资产）为464,519千美元，比率为12.7% [