根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一维度主题进行分组。归类结果如下： 收入和利润表现 - 不包括非经常项目的总收入为39.52亿英镑，环比增长8000万英镑（2.1%），同比增长5.38亿英镑[14][15] - 归属于普通股股东的利润为12.52亿英镑，有形股本回报率为18.5%[14] - 2025年第一季度总收入为39.8亿英镑，环比增长4.1%，同比增长14.5%[24] - 2025年第一季度归属于股东的净利润为12.52亿英镑，每股收益15.5便士，有形股本回报率为18.5%[24] - 公司第一季度总收入为39.80亿英镑，环比增长4.1%（38.25亿英镑）[46][47] - 公司有形股本回报率为18.5%，成本收入比为48.6%[46] - 集团总营业收入为34.75亿英镑，其中净利息收入为26.51亿英镑，其他非利息收入为8.29亿英镑[49] - 集团税前营业利润为13.3亿英镑，减值损失为9300万英镑[49] - 集团有形股本回报率为14.2%，零售银行、私人银行及商业与机构部门的股本回报率分别为16.5%、6.7%和14.6%[49] - 净利息收入为30.26亿英镑，高于去年同期的26.51亿英镑[103] - 税前营业利润为18.12亿英镑，高于去年同期的13.30亿英镑[103] - 归属于普通股东的利润为12.52亿英镑[92][105] - 截至2025年3月31日的季度利润为13.41亿英镑，较2024年同期的9.87亿英镑增长35.9%[106] - 截至2025年3月31日的总综合收入为14.92亿英镑，较2024年同期的9.03亿英镑增长65.2%[106] - 2025年第一季度总收入为39.8亿英镑，较2024年第四季度的38.25亿英镑增长4.6%，较2024年第一季度的34.75亿英镑增长14.5%[131] - 2025年第一季度归属于普通股东的利润为12.52亿英镑[139] - 2025年第一季度年化有形股本回报率为18.5%，高于2024年同期的14.2%[139] - 2025年第一季度零售银行业务年度化调整后利润为20.92亿英镑[140] - 2025年第一季度商业及机构银行业务年度化调整后利润为28.72亿英镑[140] 净息差 - 净息差为2.27%，较上一季度上升8个基点[14][15] - 净息差为2.27%，环比上升8个基点[24] - 公司净息差为2.27%，环比上升8个基点[46][48] - 集团平均生息资产为5211亿英镑，净息差为2.05%[50] - 零售银行部门净利息收入为14.38亿英镑，环比增长2.1%（14.08亿英镑）[46][47] - 零售银行业务2025年第一季度净息差为2.58%，营业利润为7.5亿英镑，股本回报率为24.5%[26] 成本和费用 - 其他运营费用为19.35亿英镑，环比下降1.79亿英镑（8.5%），同比下降9300万英镑（4.6%）[14][15] - 集团成本收入比率为58.4%，其中私人银行业务的成本收入比率较高，为86.5%[49] - 2025年第一季度成本收入比（不含诉讼和行为成本）为48.6%，较2024年第四季度的55.3%改善670个基点，较2024年第一季度的58.4%改善980个基点[133] - 2025年第一季度营业费用（不含诉讼和行为成本）为19.35亿英镑，较2024年第四季度的21.14亿英镑下降8.5%[135] 减值损失 - 净减值损失为1.89亿英镑，占客户贷款总额的19个基点[14] - 公司减值损失为1.89亿英镑，环比显著增加1.23亿英镑[46][47] - 截至2025年3月31日，集团贷款减值准备总额为35.24亿英镑，较2024年12月31日的34.25亿英镑增加9.9亿英镑[52][56] - 第三阶段贷款的减值准备覆盖率从2024年12月31日的34.40%上升至2025年3月31日的35.87%[52] - 第一季度减值准备增加主要由于第三阶段计提21.5亿英镑，而核销及其他项目减少11.1亿英镑仅部分抵消[56] - 管理层判断性减值准备后模型调整总额为3.33亿英镑，与2024年末水平基本持平，占减值准备总额的9%[58][60][61] - 截至2025年3月31日，针对经济不确定性的零售银行后模型调整增至1.18亿英镑，较2024年12月31日的1.12亿英镑有所增加，主要涉及信用卡业务中的生活成本调整[64] - 商业与机构银行的后模型调整维持在1.79亿英镑不变，其中针对通胀、供应链和流动性的调整为1.49亿英镑[64] - 贷款减值准备（ECL）总额为34.25亿英镑，整体覆盖率为0.83%[70] - Stage 3贷款的ECL覆盖率为34.4%，而个人贷款中的"其他个人贷款"部分ECL覆盖率最高，达9.94%[70][71] - 预期信用损失（ECL）准备金总额从2023年12月31日的34.25亿英镑增至2025年3月31日的35.24亿英镑[73][74] - 该收购导致第一天预期信用损失（ECL）计提约1亿英镑，风险加权资产（RWA）增加约18亿英镑，普通股权一级资本（CET1）比率下降16个基点[118] 客户贷款和存款 - 不包括中心项目的客户贷款净额增加34亿英镑（0.9%），达到3719亿英镑[14] - 不包括中心项目的客户存款增加21亿英镑（0.5%），达到4334亿英镑[14] - 客户贷款净额（扣除中心项目）本季度增加34亿英镑，达到3719亿英镑[24] - 客户存款（扣除中心项目）本季度增加21亿英镑，达到4334亿英镑[24] - 公司客户贷款净额为3988亿英镑，环比下降0.4%（4003亿英镑）[46][48] - 公司客户存款为4346亿英镑，环比增长0.3%（4335亿英镑）[46][48] - 集团总资产为6975亿英镑，客户贷款净额为3780亿英镑，客户存款为4328亿英镑[49] - 截至2025年3月31日，公司总贷款额为4094.69亿英镑，其中个人贷款总额为2287.47亿英镑，非个人贷款总额为1807.22亿英镑[63] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为4102.25亿英镑，其中个人贷款为2265.25亿英镑，非个人贷款为1837亿英镑[69] - 个人贷款中，按揭贷款占主要部分，达2098.46亿英镑，占个人贷款总额的92.6%[69] - 贷款总额（按摊余成本和FVOCI计量）从2023年12月31日的4102.25亿英镑微降至2025年3月31日的4094.69亿英镑[73][74] - 截至2025年3月31日，客户贷款（摊余成本）为3988.06亿英镑，较2024年12月31日的4003.26亿英镑减少0.4%[108] - 截至2025年3月31日，客户存款为4346.17亿英镑，较2024年12月31日的4334.9亿英镑增长0.3%[108] - 2025年第一季度末客户贷款（摊销成本）为3988.06亿英镑，较2024年末的4003.26亿英镑下降0.4%，较2024年第一季度末的3780.1亿英镑增长5.5%[137] - 2025年第一季度末客户存款为4346.17亿英镑，较2024年末的4334.9亿英镑增长0.3%，较2024年第一季度末的4327.93亿英镑增长0.4%[137] - 2025年第一季度末贷款存款比（不含回购和逆回购）为85%，与2024年末持平，较2024年第一季度末的84%上升100个基点[137] 资本充足率 - 普通股权一级资本比率为13.8%，较2024年12月31日上升20个基点[14][16] - 普通股权一级资本充足率为13.8%，本季度上升20个基点[28] - 核心一级资本（CET1）比率增至13.8%，较2023年12月31日的13.6%上升20个基点[76] - 普通股权一级资本从249.28亿英镑增至257.31亿英镑，环比增加8.03亿英镑[92][93] - 截至2025年3月31日，公司CET1资本相对于最低资本要求（MDA阈值）有3.3%的缓冲空间[80][81] 风险加权资产 - 风险加权资产增加38亿英镑，达到1870亿英镑[14] - 风险加权资产本季度增加38亿英镑，达到1870亿英镑[28] - 风险加权资产（RWAs）增加38亿英镑至1870亿英镑，主要受操作风险RWA增加22亿英镑驱动[76] - 风险加权资产总额从1832.2亿英镑增至1870.0亿英镑，环比增加37.9亿英镑[89][95] - 风险加权资产增加主要由30.0亿英镑的业务变动驱动，包括操作风险的年度重算[95][99] - 市场风险加权资产从62.0亿英镑增至67.0亿英镑[95] - 操作风险加权资产从218.0亿英镑增至240.0亿英镑[95] 流动性 - 流动性覆盖率为150%，较100%最低要求有542亿英镑的缓冲空间[14][20] - 流动性覆盖率为150%，高于最低要求100%的缓冲空间为542亿英镑[24][25] - 流动性投资组合减少2亿英镑至2221亿英镑，而主要流动性增加20亿英镑至1631亿英镑[77] - 流动性资产组合总值基本持平，为2221.12亿英镑[101] 各业务线表现 - 零售银行业务2025年第一季度净息差为2.58%，营业利润为7.5亿英镑，股本回报率为24.5%[26] - 商业与机构业务2025年第一季度营业利润为10.2亿英镑，股本回报率为19.3%[36] - 商业与机构部门总收入为21.42亿英镑，环比增长2.7%（20.86亿英镑）[46][47] - 2025年第一季度零售银行业务股本回报率为24.5%，高于2024年同期的16.5%[140] - 2025年第一季度商业及机构银行业务股本回报率为19.3%，高于2024年同期的14.6%[140] - 2025年第一季度私人银行业务股本回报率为17.1%，显著高于2024年同期的6.7%[140] - 2025年第一季度末私人银行总合并资产负债（CAL）为1069亿英镑，较2024年末的1084亿英镑下降1.4%，较2024年第一季度末的979亿英镑增长9.2%[138] 其他财务数据 - 公司总资产为710.0亿英镑，风险加权资产为187.0亿英镑[46] - 公司员工人数为5.94万名全职员工，环比略有增加[46][48] - 按资产质量划分，处于最高风险等级（AQ9和AQ10）的贷款总额为78.39亿英镑，占贷款总额的1.9%[63] - 按阶段划分，第三阶段（信用风险显著增加）的贷款总额为59.74亿英镑，其对应的预期信用损失（ECL）拨备为21.43亿英镑，覆盖率达35.87%[67] - 预期信用损失（ECL）总拨备为35.24亿英镑，其中英国地区的拨备为32.98亿英镑，占总拨备的93.6%[65][67] - 按逾期天数分析，逾期超过180天的贷款总额为23.91亿英镑，其中个人贷款部分为14.89亿英镑[63] - 贷款加权平均寿命为5年，其中抵押贷款部分最长，为9年[63] - 表外承诺与或有负债总额为1397.04亿英镑，其中贷款承诺为1353.59亿英镑[67] - 按IFRS 9标准计算的12个月加权平均违约概率（PD）为0.80%，其中信用卡业务最高，为3.29%[65] - 按资产质量划分，AQ1-AQ4（低风险）贷款总额为2245.16亿英镑，占贷款总额的54.7%[69] - 按阶段划分，Stage 3（已发生信用减值）贷款总额为59.3亿英镑，占贷款总额的1.4%[69] - 按剩余期限划分，超过15年的贷款为1576.37亿英镑，占贷款总额的38.4%，主要由长期按揭贷款构成[71] - 表外项目总额为1400.16亿英镑，其中贷款承诺为1353.67亿英镑[71] - 个人信用卡贷款的12个月违约概率（IFRS 9）为3.23%，远高于整体投资组合0.80%的平均水平[69] - AQ10（违约）资产主要为表外贷款承诺，余额为4亿英镑，其支取实际上被禁止[71] - 最低合格负债与自有资金要求（MREL）比率降至32.7%，因RWA增加抵消了MREL合格负债增至612亿英镑的影响[76] - 英国杠杆比率上升20个基点至5.2%，因一级资本增加15亿英镑[77] - 英国杠杆比率从5.0%提升至5.2%[89] - 有形权益从2023年12月31日的264.82亿英镑增至2025年3月31日的280.25亿英镑[88] - 监管资本总额从2023年12月31日的361.05亿英镑增至2025年3月31日的384.57亿英镑[88] - 截至2025年3月31日，总资产为7100.32亿英镑，较2024年12月31日的7079.85亿英镑增长0.3%[108] - 所有者权益从2024年12月31日的393.5亿英镑增至2025年3月31日的415.91亿英镑，增幅为5.7%[108] - 期内发行证券（扣除发行费用后）净额为7.49亿英镑[110] - 现金流量套期储备的变化主要受期内互换利率上升影响[111] - 2025年第一季度末有形资产净值（TNAV）为每股347便士，较2024年末的329便士增长5.5%，较2024年第一季度末的302便士增长14.9%[134] 管理层讨论和指引 - 公司于2025年5月1日完成对Sainsbury's Bank零售银行业务的收购，获得约25亿英镑总客户资产和27亿英镑客户存款[117][118] - NatWest集团设定了在2021年7月1日至2025年底期间提供1000亿英镑气候与可持续融资的目标[142] - NatWest集团目标在2023年1月1日至2025年底期间为EPC评级为A和B的住宅物业提供至少100亿英镑贷款[142]