收入和利润（同比环比） - 净利息收入从2024年第一季度的1488万美元增长至2025年第一季度的1779.9万美元，同比增长19.6%[16] - 净收入从2024年第一季度的602.1万美元增长至2025年第一季度的707.7万美元，同比增长17.5%[16] - 每股基本收益从2024年第一季度的0.55美元增长至2025年第一季度的0.64美元[16] - 非利息收入从2024年第一季度的364万美元增长至2025年第一季度的400.2万美元，同比增长9.9%[16] - 2025年第一季度净收入为707.7万美元，同比增长17.5%[19] - 2025年第一季度净收入为707.7万美元，较2024年同期的602.1万美元增长17.5%[103] - 2025年第一季度基本每股收益为0.64美元，稀释后每股收益为0.63美元，分别高于2024年同期的0.55美元和0.54美元[103] - 2025年第一季度净收入为707.7万美元，较2024年同期的602.1万美元增长105.6万美元或17.5%[170] - 2025年第一季度净利息收入（税后等值基础）为1851万美元，较2024年同期的1555万美元增长19.0%[167][171] - 2025年第一季度非利息收入为400万美元，较2024年同期增长36.2万美元或9.9%[172] - 截至2025年3月31日的三个月，净利息收入为1780万美元，同比增长290万美元（19.6%），净息差（税收等价基础）为2.48%，高于2024年同期的2.22%[182] - 非利息收入为400万美元，同比增长36.2万美元，其中财富管理收入增长12.9万美元（10.9%），抵押贷款银行业务收入增长6.5万美元（50.0%）[187] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失费用从2024年第一季度的净减少51.3万美元变为2025年第一季度的净支出39.2万美元[16] - 非利息支出从2024年第一季度的1176.1万美元增长至2025年第一季度的1284.4万美元，同比增长9.2%[16] - 2025年第一季度信贷损失费用为396,000美元，而2024年同期为99,000美元[95] - 2025年第一季度非利息支出为1284万美元，较2024年同期增长110万美元或9.2%[173] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为39.6万美元，高于2024年同期的9.9万美元[175] - 非利息支出为1280万美元，同比增长110万美元（9.2%），主要受薪资福利增长79.3万美元（13.1%）和FDIC保险费增长13万美元推动[188] 贷款组合表现 - 贷款总额从2024年12月31日的23.41亿美元增长至2025年3月31日的23.83亿美元，季度环比增长约1.8%[15] - 截至2025年3月31日，公司贷款组合总额为23.8315亿美元，较2024年3月31日的21.73746亿美元增长9.6%[45] - 在贷款组合中，住宅定期贷款占比最高，达30.2%（7.19348亿美元）；商业房地产非自住贷款占17.4%（4.1353亿美元）；C&I贷款占16.0%（3.79767亿美元）[45] - 截至2025年3月31日，逾期30天以上的贷款总额为797.2万美元，占贷款总额的0.33%；其中逾期90天以上的贷款为465.2万美元[48] - 与2024年12月31日相比，2025年3月31日逾期90天以上的贷款总额从209.3万美元增加至465.2万美元，增幅显著；但仍在计息的90天以上逾期贷款从102万美元减少至69.5万美元[48] - 截至2024年3月31日，贷款总额为21.737亿美元，其中逾期贷款总额为204.8万美元，占总贷款的0.09%[49] - 截至2024年3月31日，90天以上逾期贷款为79.6万美元，其中住宅定期贷款占74.6万美元[49] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为605.3万美元，较2024年3月31日的271万美元大幅增加123.3%[51] - 截至2025年3月31日，非应计贷款中，住宅定期贷款为294.4万美元，占比最高[51] - 截至2025年3月31日，抵押依赖型贷款总额为415.9万美元，较2024年12月31日的232.6万美元增长78.8%[52] - 截至2025年3月31日，C&I（商业及工业）贷款的非应计金额为194.3万美元，较2024年3月31日的39.4万美元激增393%[51] - 截至2025年3月31日，有50万美元的90天以上逾期贷款仍在计息[49] - 截至2025年3月31日，公司贷款组合总额为23.8315亿美元[88] - 贷款组合中，正常（Pass）评级贷款占绝大多数，例如商业地产自用类中正常贷款为3.58619亿美元，占该类别总额（3.70465亿美元）的96.8%[87] - 商业与工业（C&I）贷款总额为3.79767亿美元，其中正常评级贷款为3.75658亿美元，占比98.9%[87] - 住宅贷款（包括Term, Construction, Home Equity）总额为18.6729亿美元，是最大的单一贷款类别[88] - 非自用商业地产贷款中，关注（Special Mention）与次级（Substandard）贷款合计为185.2万美元，占该类别总额（4.1353亿美元）的0.45%[87] - 建筑贷款总额为7640.2万美元，其中关注类贷款为200.1万美元，占比2.6%[87] - 多户住宅贷款总额为1.31036亿美元，其中次级贷款为325.8万美元，占比2.5%[87] - 循环贷款及其转定期贷款的总额为2.52448亿美元，占贷款组合总额的10.6%[87][88] - 农业贷款总额为4870.5万美元，其中次级贷款为176.9万美元，占比3.6%[87] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总额为2,340.94百万美元[90] - 贷款组合中，商业与工业贷款（C&I）总额为365.817百万美元，占总额约15.6%[89] - 住宅贷款（包括Term、Construction、Home Equity）总额为869.351百万美元，占总额约37.1%[90] - 商业地产（业主自用与非业主自用）贷款总额为762.487百万美元，占总额约32.6%[89] - 农业贷款总额为52.219百万美元，其中不良贷款（Substandard及以上）为2.716百万美元，占该类别约5.2%[89] - 建筑贷款总额为135.198百万美元，其中不良贷款（Substandard及以上）为2.464百万美元，占该类别约1.8%[89][90] - 多户住宅贷款总额为108.732百万美元，其中不良贷款（Substandard）为3.273百万美元，占该类别约3.0%[89] - 消费贷款总额为20.79百万美元，当前期间冲销额为（252）千美元[90] - 市政贷款总额为61.827百万美元，全部为“通过”评级，无不良贷款[90] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合总额为2,173,746千美元[92] - 贷款组合中，正常（风险评级1-5级）贷款占绝大多数，例如商业房地产自用类正常贷款为318,312千美元，非自用类为399,658千美元[91] - 商业及工业贷款总额为321,855千美元，其中30,708千美元（约9.5%）被列为关注类（风险评级6）[91] - 住宅贷款总额为678,093千美元，其中非应计贷款为1,959千美元，占比约0.3%[92] - 消费贷款总额为19,035千美元，当期总核销额为96千美元[92] - 建筑贷款总额为85,817千美元，其中关注类贷款为69千美元[91] - 多户住宅贷款总额为101,344千美元，其中关注类与次级类贷款合计3,288千美元，占比约3.2%[91] - 农业贷款总额为45,064千美元，其中关注类与次级类贷款合计902千美元，占比约2.0%[91] - 市政贷款总额为54,746千美元，全部为正常类贷款[92] - 截至2025年3月31日，贷款组合较年初增加4220万美元或1.8%，较去年同期增加2.094亿美元或9.6%[176] - 平均贷款总额从2024年3月31日的21.50359亿美元增至2025年3月31日的23.69053亿美元[186] 贷款修改与信用风险 - 2025年第一季度，对财务困难借款人的贷款修改总额为304.6万美元，其中农业贷款修改占该类融资应收款的3.15%[54] - 2025年第一季度，对财务困难借款人的贷款修改以付款延期为主，金额为268.2万美元[54] - 2024年第一季度，对财务困难借款人的贷款修改总额为3,085,000美元，其中多户住宅修改金额最高，为1,932,000美元，占该类融资应收款的1.91%[55] - 2024年第一季度，住宅定期贷款修改金额为1,023,000美元，占该类融资应收款的0.15%[55] - 截至2025年3月31日，过去12个月内修改的贷款中，有125,000美元（住宅定期贷款）逾期30-59天，170,000美元（C&I贷款）逾期60-89天[56] - 截至2025年3月31日，过去12个月内修改的贷款中，当前履约的贷款总额为3,857,000美元[56] - 截至2025年3月31日，有4笔住宅抵押贷款处于止赎流程，总余额为1,208,000美元，高于2024年12月31日的3笔（192,000美元）[57] - 截至2024年3月31日，过去12个月内修改的贷款中，有530,000美元逾期30-59天，780,000美元逾期90天以上[56] - 截至2024年3月31日，过去12个月内修改的贷款中，当前履约的贷款总额为4,010,000美元[57] - 公司政策规定，逾期超过120天的消费贷款通常被核销，逾期90天或以上的住宅贷款被列为非应计[94] - 公司约60%的商业贷款未偿余额每年由独立咨询公司进行审查和验证[77] - 风险敞口大于或等于750,000美元的商业贷款关系每年接受公司内部信用审查部门的审查[77] - 大多数住宅房地产、房屋净值和个人消费贷款未分配风险评级，而是根据是否逾期超过90天划分为正常或不良贷款[86] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备由针对单项贷款的具体准备、各组合部分的一般准备和定性准备三部分组成[58] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金总额为25,114,000美元，其中特定准备金1,029,000美元，基于历史损失经验的一般准备金20,899,000美元，基于定性因素的一般准备金3,186,000美元[71] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金占贷款总额的比例为1.05%，较2024年12月31日的1.06%和2024年3月31日的1.11%有所下降[72] - 商业与工业贷款类别的信用损失准备金总额最高，为5,499,000美元，其中包含特定准备金1,029,000美元[71] - 商业房地产（自用）类别的信用损失准备金为5,189,000美元，较2024年12月31日的5,045,000美元有所增加[71][72] - 住宅长期贷款类别的信用损失准备金为5,260,000美元，较2024年12月31日的5,241,000美元略有增加[71][72] - 商业建筑类别的信用损失准备金为619,000美元，较2024年12月31日的944,000美元显著减少[71][72] - 表外信用风险敞口的信用损失准备金在2025年第一季度末为709,000美元，较期初的714,000美元减少5,000美元[75] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金总额为2511.4万美元，较期初2487.1万美元增加24.3万美元[95] - 2025年第一季度净冲销额为15.3万美元（冲销20.8万美元，收回5.5万美元），净冲销率年化后为0.24%[95] - 截至2025年3月31日，贷款拨备覆盖率（ACL）为贷款总额的1.05%，而2024年12月31日为1.06%，2024年3月31日为1.11%[175] - 公司用于估算贷款损失准备金的贴现现金流模型采用1年的合理可支持预测期和1年的回归期[96][97] - 管理层认为，信用损失准备（ACL）是编制合并财务报表时所需的最重要的估计和假设[155] - 管理层通常每月评估信用损失准备，考虑投资组合规模、增长轨迹、质量趋势、历史损失经验、经济状况及压力测试结果等因素[156] - 2025年第一季度，贷款信用损失准备（ACL-Loans）增加了24.3万美元[157] 投资证券组合表现 - 可供出售证券未实现损失净额（税后）为396.9万美元[20] - 截至2025年3月31日，可供出售证券公允价值为2.8076亿美元，未实现净损失4898.9万美元[27] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券公允价值为3.1279亿美元，未实现净损失5598万美元[27] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊余成本为329,753,000美元，公允价值为280,764,000美元，未实现损失总额为49,383,000美元[30][34] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的摊余成本为368,768,000美元，公允价值为312,788,000美元，信用损失准备金为197,000美元[29][30] - 截至2025年3月31日，公司有237只可供出售证券处于未实现亏损状态，其中232,643,000美元（占94%）的证券已连续亏损12个月或以上[33][34] - 截至2025年3月31日，抵押证券的账面价值为351,890,000美元，高于2024年12月31日的349,833,000美元和2024年3月31日的314,208,000美元[31] - 2025年第一季度和2024年第一季度，公司均未记录证券出售的已实现损益[32] - 持有至到期证券组合中的市政证券包含两笔私人活动债券，截至2025年3月31日总余额为18,841,000美元[29] - 截至2025年3月31日，可供出售证券中，抵押贷款支持证券的未实现损失最大，为36,416,000美元，占其公允价值194,947,000美元的18.7%[34] - 公司投资组合期限偏长，超过10年到期的证券在可供出售和持有至到期组合中的摊余成本占比分别为90.6%和64.4%[30] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的信用损失准备金为197,000美元，较2024年3月31日的182,000美元增加了15,000美元[29] - 所有机构及政府支持企业证券、以及持有至到期组合中的公司证券（13家银行）均被视为投资级，信用风险极低[28][29][37] - 截至2025年3月31日，持有至到期（HTM）债务证券的信用损失准备金（ACL）总额为197,000美元，较期初余额196,000美元增加1,000美元[38] - 2025年第一季度，公司为州及政治分支机构类HTM证券计提了1,000美元的信用损失费用，而公司证券类费用为零；相比之下，2024年同期信用损失费用为净减少252,000美元[38] - 从可供出售（AFS）重分类至持有至到期（HTM）的证券，其未摊销的未实现损失净额在2025年3月31日为45,000美元，较2024年3月31日的54,000美元有所减少[39] - 可供出售证券未实现损益在OCI的期末余额从期初的负4267.1万美元改善至负3870.2万美元，期间净增加396.9万美元[110] - 投资组合账面价值从2024年12月31日的6.516亿美元增至2025年3月31日的6.568亿美元，抵押贷款支持证券账面价值为2.785亿美元，公允价值为2.681亿美元[190] - 截至2025年3月31日，公司可供出售证券总额为28.0764亿美元，持有至到期证券净额为36.8571亿美元，总证券资产为65.6844亿美元[195] - 截至2025年3月31日，可供出售证券投资组合中，按公允价值计算处于未实现亏损状态的金额为2.47652亿美元，未实现亏损总额为4938.3万美元，占证券组合摊余成本的