财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比） - 2025年第一季度，公司净利息收入为1741.8万美元，较2024年同期的1597.9万美元增加143.9万美元，增幅9.0%[119][120][128] - 2025年第一季度，公司净收入为556万美元，较2024年同期的522.6万美元增加33.4万美元，增幅6.4%[119][120][128] - 2025年第一季度，公司每股基本收益和摊薄收益均为0.37美元，2024年同期为0.34美元[119] - 2025年第一季度净利息收入增至1740万美元，较2024年同期增加140万美元，增幅9.0%[136] - 2025年第一季度贷款利息收入增至3170万美元，较2024年同期增加150万美元，增幅5.1%，主要因贷款平均余额增加1.961亿美元，增幅10.8%，但平均收益率下降30个基点[137] - 2025年第一季度其他银行计息存款利息收入增至140万美元，较2024年同期增加38.3万美元，增幅38.7%，主要因平均余额增加5100万美元，增幅69.8%，但平均收益率下降93个基点[138] - 2025年第一季度非利息收入增至480万美元，较2024年同期增加120万美元，增幅34.3%，主要因存款服务费、贷款服务费、贷款销售收益和其他收入增加[143] - 2025年第一季度存款服务费增至100万美元，较2024年同期增加38.8万美元，增幅63.4%，主要因分析账户数量增加导致存款分析费增加[144] - 2025年第一季度贷款服务费增至100万美元，较2024年同期增加23.5万美元，增幅30.4%，主要因贷款服务组合中贷款提前还款减少导致服务费摊销减少[145] - 2025年第一季度贷款销售收益增至200万美元，较2024年同期增加31.6万美元，增幅18.6%，主要因SBA贷款销售金额增加，但平均销售溢价率降低[146] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比） - 2025年第一季度计息存款利息支出增至1660万美元，较2024年同期增加93.3万美元，增幅6.0%，主要因平均余额增加2.4亿美元，增幅18.2%，但平均成本下降46个基点[139] - 2025年第一季度净利息收益率降至3.01%，较2024年同期下降5个基点，因贷款平均收益率下降的负面影响超过平均余额增加和净息差扩大的正面影响[140] - 2025年第一季度信贷损失拨备为73.6万美元，较2024年同期的14.5万美元增加，主要因贷款余额增加8700万美元，增幅4.4%[141] - 2025年第一季度非利息支出为1380万美元，较2024年同期的1220万美元增加170万美元，增幅13.6%[148] - 2025年第一季度薪资和员工福利为880万美元，较2024年同期增加93.5万美元，增幅11.9%，员工人数从228人增至240人[149] - 2025年第一季度数据处理和通信费用为29.6万美元，较2024年同期减少19.1万美元，降幅39.2%[150] - 2025年第一季度所得税费用为210万美元，有效税率为27.6%；2024年同期为200万美元，有效税率为28.0%[151] 财务数据关键指标变化 - 其他财务数据（环比） - 截至2025年3月31日，公司总资产为25.12971亿美元，较2024年12月31日的23.66013亿美元增加1.46958亿美元，增幅6.2%[120][121] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为20.43885亿美元，较2024年12月31日的1.956852亿美元增加8700万美元，增幅4.4%[120][121] - 截至2025年3月31日，公司总存款为21.89871亿美元，较2024年12月31日的20.27285亿美元增加1.62586亿美元，增幅8.0%[120][121] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为2.10089亿美元，较2024年12月31日的2.04993亿美元增加510万美元，增幅2.5%[120][121] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司确认的净递延所得税资产分别为1320万美元和1490万美元[152] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券为1.825亿美元，较2024年12月31日的1.859亿美元减少340万美元，降幅1.8%[157] - 截至2025年3月31日，总贷款达20.43885亿美元，较2024年12月31日的19.56852亿美元增加8700万美元，增幅4.4%[161] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款分别为20.44亿美元和19.57亿美元[162] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款分别为10.23亿美元和9.80亿美元，占比分别为76.9%和未提及[162][164] - 2025年3月31日和2024年12月31日，SBA贷款分别为2.59亿美元和2.54亿美元，其中房地产担保贷款分别为2.37亿美元和2.32亿美元[162][166] - 2025年3月31日和2024年12月31日，商业和工业贷款分别为2.02亿美元和2.13亿美元[162][166] - 2025年3月31日和2024年12月31日，住房抵押贷款分别为5.60亿美元和5.10亿美元[162][168] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司为他人服务的SBA贷款分别为7.17亿美元和7.01亿美元[169] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款服务权余额分别为1.08亿美元和1.14亿美元[169] - 2025年3月31日和2024年12月31日，信用损失准备分别为2540万美元和2480万美元[174] - 2025年第一季度和2024年同期，信用损失拨备分别为73.6万美元和14.5万美元[174] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，房地产担保贷款占总贷款比例分别为89.0%和88.0%[162] - 截至2025年3月31日，不良贷款为1040万美元，2024年12月31日为780万美元；不良资产为1164.9万美元，2024年12月31日为905.7万美元；不良贷款与总贷款之比为0.51%，2024年12月31日为0.40%；不良资产与总资产之比为0.46%，2024年12月31日为0.38%[179][182] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，其他房地产拥有量（OREO）均为120万美元，由洛杉矶一处混合用途房产担保，90%由美国小企业管理局（SBA）担保[180] - 截至2025年3月31日，存款总额为2.189871亿美元，2024年12月31日为2.027285亿美元；无息活期存款占比25.2%，2024年12月31日为24.9%；有息存款占比74.8%，2024年12月31日为75.1%[184] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为6.838亿美元和6.77亿美元；借款额分别为7500万美元和9500万美元[184] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司估计无保险存款分别为11亿美元（占总存款的49.0%）和9.617亿美元（占总存款的47.4%）[184] - 截至2025年3月31日，存款占总负债的95.1%，2024年12月31日为93.8%；贷款与存款比率为92.2%，2024年12月31日为95.3%[186] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为1.98861亿美元，2024年12月31日为1.34943亿美元，增长47.4%；可供出售债务证券为1.8248亿美元，2024年12月31日为1.85909亿美元，下降1.8%；流动资产为3.81341亿美元，2024年12月31日为3.20852亿美元，增长18.9%[190] - 截至2025年3月31日，可用借款总额为6990.19万美元，2024年12月31日为7170.15万美元，下降2.5%；可用借款与总存款之比为31.9%，2024年12月31日为35.4%[190] - 截至2025年3月31日，总合同义务为2.28102亿美元，其中一年内到期的为1.071611亿美元，一到三年到期的为2673.91万美元，三到五年到期的为338万美元，五年后到期的为76.1万美元，无确定到期日的为9378.77万美元[191] - 截至2025年3月31日，合并报表层面总资本为248,393千美元，比率为12.33%；银行层面总资本为246,883千美元，比率为12.24%[194] - 截至2024年12月31日，合并报表层面总资本为244,659千美元，比率为12.60%；银行层面总资本为242,966千美元，比率为12.50%[194] 各条业务线表现 - 2025年第一季度新贷款发放、贷款销售、贷款偿还和减记分别为2.058亿美元、3110万美元和8770万美元[161] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款为10.23278亿美元，占总贷款的50.1%[161] - 截至2025年3月31日，住房抵押贷款为5.59543亿美元，占总贷款的27.3%[161] 各地区表现 - 公司目前在加州洛杉矶和橙县有8家分行，在加州圣克拉拉、得克萨斯州卡罗尔顿和内华达州拉斯维加斯附近各有1家分行，另有5个贷款业务办公室[113] 管理层讨论和指引 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源[195] - 公司董事会资产负债管理委员会（ALM）制定利率风险政策，管理层资产负债管理委员会（ALCO）制定具体操作指南[197] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计产生更高净利息收入，负债敏感头寸则相反[199] - 利率风险测量至少每季度计算并报告给ALCO和ALM，包含期末结果及超政策限额情况[200] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的潜在影响，采用EAR和EVE两种方法[201] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等假设，结果用于资产负债管理[202] - 2025年3月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为4.24%，经济价值敏感度为 - 21.95%[204] - 2024年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为7.10%，经济价值敏感度为 - 21.91%[204] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，银行超过了巴塞尔协议III资本规则下的所有监管资本要求，被视为“资本充足”；联邦存款保险公司（FDIC）将公司归类为资本充足[193]