收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利息收入为1.16亿美元，较2024年同期的1.19亿美元减少0.3百万美元，净利息收益率从2.77%增至2.85%[203][216] - 2025年第一季度非利息收入较2024年同期减少0.7百万美元[205] - 2025年第一季度净收入为320万美元，摊薄后每股收益0.32美元；2024年同期净收入为410万美元，摊薄后每股收益0.39美元[208] - 2025年第一季度净利息收入减少31.1万美元，其中因规模减少57.6万美元，因利率增加26.5万美元[223] - 2025年第一季度非利息收入为259.3万美元，较2024年的326.4万美元下降20.56%[231] - 2025年第一季度服务存款账户手续费为42.3万美元，较2024年的47.1万美元下降10.19%[231] - 2025年第一季度贷款出售收益为72万美元，较2024年的102万美元下降29.41%[231] - 2025年第一季度存款总额增加3550万美元至15.24亿美元，其中消费者存款增加970万美元，商业存款增加1130万美元，公共存款增加2080万美元[269] - 2025年3月31日结束的三个月内，净利润为320万美元[282] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度信贷损失拨备为负0.3百万美元，2024年同期为负0.8百万美元[204] - 2025年第一季度非利息支出从2024年同期的10.8百万美元减少0.3百万美元[206] - 2025年第一季度所得税拨备从2024年同期的1.1百万美元降至0.8百万美元[207] - 2025年第一季度信贷损失拨备为负0.3百万美元，2024年同期为负0.8百万美元[226] - 2025年第一季度非利息支出为1046.3万美元，较2024年的1077.7万美元下降2.91%[235] - 2025年第一季度所得税拨备降至0.8百万美元，2024年同期为1.1百万美元[238] 各业务线表现 - 2025年3月31日，商业房地产贷款金额为7.09975亿美元，占比52.5%；2024年12月31日金额为7.09018亿美元，占比51.8%[245] - 2025年3月31日，多户住宅房地产贷款金额为2.37872亿美元，占比17.6%；2024年12月31日金额为2.20805亿美元，占比16.1%[245] - 截至2025年3月31日，主要商业房地产贷款组合中，非业主占用CRE贷款余额为4.71亿美元，业主占用CRE为2.39亿美元，多户住宅CRE为2.38亿美元，建设与开发CRE为5800万美元[246] - 2025年3月31日，商业房地产贷款按行业划分，露营地贷款余额为1.41亿美元，酒店为8700万美元，餐厅为5800万美元，办公室为2800万美元[246] - 截至2024年12月31日，主要商业房地产贷款组合中，非业主占用CRE贷款余额为4.71亿美元，业主占用CRE为2.38亿美元，多户住宅CRE为2.21亿美元，建设与开发CRE为7800万美元[247] - 截至2024年12月31日，按行业划分的商业房地产贷款组合中，露营地贷款余额为1.39亿美元，酒店为8800万美元，餐厅为5900万美元，办公室为2800万美元[247] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备（ACL - Loans）期初余额为2.0549亿美元，期末余额为2.0205亿美元；2024年12月31日期初余额为2.1亿美元，期末余额为2.0549亿美元[255] - 2025年第一季度总贷款冲销额为8.2万美元，贷款回收额为8.9万美元，净贷款回收为7000美元；2024年第四季度总贷款冲销额为15万美元，贷款回收额为2.3万美元，净贷款冲销为12.7万美元[255] - 2025年第一季度通过信贷损失准备金对ACL - Loans的（反转）/增加额为 - 35.1万美元；2024年第四季度为 - 32.4万美元[255] - 2025年3月31日平均未偿还贷款余额为13.63352亿美元，2024年12月31日为13.96854亿美元[255] - 2025年3月31日净贷款回收/（冲销）（年化）与平均贷款比率为0.00%，2024年12月31日为0.04%[255] - 2025年3月31日贷款期末余额为13.52728亿美元，ACL - Loans为2.0205亿美元，ACL - Loans与期末贷款比率为1.49%；2024年12月31日贷款期末余额为13.68981亿美元，ACL - Loans为2.0549亿美元，比率为1.50%[258] - 2025年3月31日，公司MSR资产的公允价值为510万美元，低于2024年3月31日的540万美元；服务的一至四户家庭住宅房地产贷款未偿余额为4.76亿美元[268] - 2025年第一季度末贷款修改情况：商业房地产贷款修改金额为322美元，占总融资应收款的0.05%；住宅抵押贷款修改金额为120美元，占比0.09%[265] - 截至2025年3月31日，受批评贷款余额为3.46亿美元，其中特别提及贷款余额为1.50亿美元，次级贷款余额为1.96亿美元[267] 各地区表现 - 商业房地产贷款按地理位置划分，威斯康星州在非业主占用CRE占比51%，业主占用CRE占比80%，多户住宅CRE占比61%，建设与开发CRE占比70%[246] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物增至1.002亿美元，较2024年12月31日增加5000万美元[239] - 截至2025年3月31日，可供出售证券降至1.396亿美元，较2024年12月31日减少330万美元[240] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券降至8430万美元，较2024年12月31日减少120万美元[241] - 截至2025年3月31日，总贷款净额较2024年12月31日减少0.02亿美元，降至13.5亿美元[245] - 2025年3月31日，存款组合构成为56%消费者存款、28%商业存款、14%公共存款和2%批发存款，2024年12月31日为57%消费者存款、28%商业存款、13%公共存款和2%经纪存款[269] - 2025年3月31日，无保险和无抵押存款为2.72亿美元，占总存款的18%；无保险存款为4.44亿美元，占总存款的29%[271] - 2025年3月31日，资产负债表内流动性抵押新借款能力和未承诺联邦基金借款可用性为8.52亿美元，是无保险和无抵押存款的314%[272] - FHLB预付款从2024年12月31日的500万美元降至2025年3月31日的0美元[273][278] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，其他借款总额分别为6166.4万美元和6160.6万美元[273] - 股东权益从2024年12月31日的1.791亿美元增至2025年3月31日的1.801亿美元[282] - 流动性比率从2024年12月31日的水平增加2.63%，达到2025年3月31日的14.38%[284] - 2025年3月31日和2024年12月31日，无保险和无抵押存款分别为2711万美元和2654万美元，分别占总存款的18%[286] - 2025年3月31日和2024年12月31日，表内流动性分别为8.52亿美元和7.248亿美元，分别是无保险和无抵押存款的314%和273%[287] - 公司3.457亿美元定期存款组合中的3.283亿美元（95%）将在未来12个月内到期[288] - 2025年3月31日未使用的贷款承诺约为1.71亿美元，高于2024年12月31日的约1.37亿美元[292] - 截至2025年3月31日，银行总资本（风险加权资产）为225,675美元，比率15.6%；一级资本为207,551美元，比率14.3% [295] - 截至2024年12月31日，银行总资本（风险加权资产）为225,432美元，比率15.6%；一级资本为207,749美元，比率14.4% [295] - 截至2025年3月31日，公司总资本（风险加权资产）为231,949美元，比率16.0%；一级资本为163,825美元，比率11.3% [296] - 截至2024年12月31日，公司总资本（风险加权资产）为232,926美元，比率16.1%；一级资本为165,243美元，比率11.4% [296] 管理层讨论和指引 - 利率变化会影响公司经营成果，利率风险是公司最重大的市场风险 [297] - 公司通过第三方报告软件等手段监测利率风险 [298] - 公司采用资产和负债管理政策，由资产负债管理委员会（ALCO）实施 [299] - 预计利率冲击情景下净利息收入变化主要受短期存单增长影响 [306] 其他重要内容 - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益（EVE）分别变化3%和2% [303] - 2025年3月31日和2024年12月31日，利率上升300个基点时，净利息收入分别变化 -8%和 -8% [305]