财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为40801千美元，较2024年同期的37937千美元增长7.55%[10] - 2025年第一季度总利息支出为13550千美元，较2024年同期的14096千美元下降3.87%[10] - 2025年第一季度净利息收入为27251千美元，较2024年同期的23841千美元增长14.30%[10] - 2025年第一季度净收入为11598千美元，较2024年同期的9586千美元增长21%[10] - 2025年第一季度基本每股净收入为1.15美元，2024年同期为0.95美元[10] - 2025年第一季度摊薄后每股净收入为1.13美元，2024年同期为0.93美元[10] - 2025年第一季度其他综合收入（损失）为351千美元（税后275千美元），2024年同期为 - 157千美元（税后 - 115千美元）[12] - 2025年第一季度总综合收入为15775千美元，较2024年同期的12627千美元增长24.93%[12] - 2025年第一季度净收入为11,598,000美元，较2024年同期的9,586,000美元增长21%[13][17][31] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为17,854,000美元，较2024年同期的15,762,000美元增长13.27%[17] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为82,766,000美元，而2024年同期为3,025,000美元[17] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为96,067,000美元，而2024年同期使用24,527,000美元[17] - 2025年3月31日现金及现金等价物为211,593,000美元，较年初的180,438,000美元增长17.27%[17] - 2025年第一季度基本每股净收入为1.15美元，摊薄后每股净收入为1.13美元；2024年同期分别为0.95美元和0.93美元[31] - 2025年第一季度其他综合收入为275,000美元，而2024年同期其他综合损失为115,000美元[13][32] - 2025年第一季度，其他综合收益期初余额为 - 211万美元，期末余额为 - 183万美元；2024年同期期初余额为 - 274万美元，期末余额为 - 285万美元[32][33] - 2025年第一季度，未实现（损失）利得中，证券从 - 265万美元变为 - 214万美元，现金流套期保值从54.6万美元变为30.4万美元；2024年证券从 - 341万美元变为 - 344万美元，现金流套期保值从67.1万美元变为59万美元[32][33] - 2025年第一季度净利润为1.1598亿美元，2024年同期为9586万美元[12][17] - 2025年第一季度总综合收入为1.5775亿美元，2024年同期为1.2627亿美元[12] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为1.7854亿美元，2024年同期为1.5762亿美元[17] - 2025年第一季度投资活动使用的净现金为8.2766亿美元，2024年同期为3025万美元[17] - 2025年第一季度融资活动提供的净现金为9.6067亿美元，2024年同期使用2.4527亿美元[17] - 2025年第一季度现金及现金等价物增加3.1155亿美元，2024年同期减少1.179亿美元[17] - 2025年第一季度净利润为1.16亿美元，2024年同期为9586万美元，基本每股收益从0.95美元增至1.15美元，摊薄每股收益从0.93美元增至1.13美元[31] - 2025年3月31日，信贷损失准备金期末余额为2765.1万美元，2024年同期为2608万美元[101] - 2025年3月31日，可供出售债务证券信用损失准备金为160万美元，2024年12月31日为280万美元[103] - 2025年3月31日，受限股权证券信用损失准备金为120万美元，2024年12月31日无准备金[104] - 2025年3月31日，利率互换协议公允价值为40.8万美元，2024年12月31日为13.9万美元[111] - 2025年3月31日，利率互换协议加权平均支付利率为2.89%，2024年12月31日为0.83%[111] - 2025年3月31日，利率互换协议加权平均收取利率为4.30%，2024年12月31日为5.12%[111] 各条业务线表现 - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，对公司而言是较高风险贷款产品[67] - SBA 7(a)贷款，SBA历史上提供高达本金余额90%的担保，被公司视为比其他贷款产品风险更高的贷款[67] - 公司将SBA、商业和住宅建设贷款根据借款人偿债能力分为不同信用风险评级类别，包括Pass（1 - 6级）、Special Mention、Substandard和Loss[75] - 住宅抵押和消费贷款，管理层以是否履约作为信用质量的最佳指标，逾期90天以上或无法按合同条款收回本息的贷款为不良贷款[80] - 非应计贷款指因本金或利息违约（通常90天以上）或无法按合同条款收回本息而停止计息的贷款，重新具备收款能力且本息结清后可恢复应计状态[81] - 公司通过贷款多元化和遵守信贷管理政策程序来降低信用风险，商业贷款组合需接受内部和外部独立信用审查[73] - 截至2025年3月31日，SBA投资贷款支付延迟本金余额187千美元，占比0.5%；住宅抵押贷款支付延迟本金余额1,101千美元，占比0.2%[95] - 截至2024年3月31日，商业与工业贷款期限延长本金余额813千美元，占比0.2%；商业房地产贷款支付延迟本金余额2,619千美元，占比0.3%[95] - 截至2025年3月31日的12个月内，有210万美元的房屋净值贷款和60万美元的住宅抵押贷款未遵守修改条款[96] - 截至2025年3月31日，贷款总额23.4513亿美元，较2024年12月31日的22.60657亿美元有所增加[65] - 2025年3月31日，商业房地产贷款为11.49104亿美元，较2024年12月31日的10.85771亿美元增长约5.83%[65] - 2025年3月31日，住宅抵押贷款为6.5425亿美元，较2024年12月31日的6.30927亿美元增长约3.69%[65] - 截至2025年3月31日，贷款逾期90天以上且仍应计的金额为112.3万美元，非应计贷款金额为1684.5万美元[83] - 截至2025年3月31日，SBA投资贷款逾期总额为1139万美元，其中逾期30 - 59天的为703.6万美元[83] - 截至2025年3月31日，商业与工业贷款逾期总额为179.6万美元，其中逾期30 - 59天的为47.5万美元，逾期60 - 89天的为5.8万美元[83] - 截至2025年3月31日，住宅抵押贷款逾期总额为2399.6万美元，其中逾期30 - 59天的为1537.4万美元[83] - 截至2025年3月31日，消费贷款中房屋净值贷款逾期总额为260.4万美元，其中逾期30 - 59天的为48.5万美元，逾期60 - 89天的为211.9万美元[83] - 截至2024年12月31日，公司持有用于投资的贷款总额为2247044千美元，其中逾期贷款为63387千美元，当前贷款为2183657千美元[84] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司无逾期的SBA PPP贷款，且有1130万美元的贷款应计利息[85] - 截至2025年3月31日，公司单独评估无相关拨备的贷款未偿本金余额为12608千美元，有相关拨备的为8032千美元，总计20640千美元[87] - 截至2024年12月31日，公司单独评估无相关拨备的贷款未偿本金余额为7363千美元，有相关拨备的为8643千美元，总计16006千美元[88] - 截至2025年3月31日，公司单独评估贷款的信用损失拨备为536千美元[87] - 截至2024年12月31日，公司单独评估贷款的信用损失拨备为971千美元[88] - 2024年12月31日，SBA投资贷款逾期30 - 59天的金额为1006千美元，60 - 89天的为451千美元，90天以上仍应计的为0，非应计的为3850千美元[84] - 2024年12月31日，商业房地产贷款逾期30 - 59天的金额为22378千美元，60 - 89天的为2339千美元，90天以上仍应计的为0，非应计的为1746千美元[84] - 2024年12月31日，住宅抵押贷款逾期30 - 59天的金额为15654千美元，60 - 89天的为4094千美元，90天以上仍应计的为760千美元，非应计的为5711千美元[84] - 2024年12月31日，消费贷款中的房屋净值贷款逾期30 - 59天的金额为479千美元，60 - 89天的为2162千美元，90天以上仍应计的为0，非应计的为0[84] - 截至各期，SBA贷款持有投资总额为3.6686亿美元（单位：千美元），其中风险评级为“通过”的为2.9522亿美元，“特别提及”的为0.3834亿美元，“次级”的为0.333亿美元[90] - 当期SBA贷款持有投资的总核销额为35万美元（单位：千美元）[90] - SBA PPP贷款总额为130.7万美元（单位：千美元），风险评级均为“通过”[90] - 商业贷款总额为14.86854亿美元（单位：千美元），其中风险评级为“通过”的为14.67963亿美元，“特别提及”的为1123.1万美元，“次级”的为766万美元[90] - 当期商业贷款的总核销额为2万美元（单位：千美元）[90] - 住宅抵押贷款总额为6542.5万美元（单位：千美元），其中“执行中”的为6456.28万美元，“未执行”的为862.2万美元[90] - 当期住宅抵押贷款的总核销额为13万美元（单位：千美元）[90] - 消费贷款总额为7862万美元（单位：千美元），均为“执行中”[90] - 当期消费贷款的总核销额为5万美元（单位：千美元）[90] - 住宅建设贷款总额为7341.3万美元（单位：千美元），其中风险评级为“通过”的为7324.2万美元，“次级”的为17.1万美元[90] - 2024年总投资贷款持有额为327,783千美元，2023年为263,119千美元，2022年为601,260千美元等[91] - 2024 - 2022年SBA投资贷款持有额分别为2,167千美元、2,349千美元、7,901千美元[91] - 2024 - 2022年商业贷款总额分别为189,371千美元、167,190千美元、337,618千美元[91] - 2024 - 2022年住宅抵押贷款总额分别为93,825千美元、74,089千美元、225,783千美元[91] - 2024 - 2022年消费贷款总额分别为5,898千美元、2,602千美元、3,275千美元[91] - 2024 - 2022年住宅建设贷款总额分别为36,522千美元、16,889千美元、26,683千美元[91] - 2020 - 2025年SBA投资贷款总额为36,686,000美元[90] - 当期SBA投资贷款总注销额为350,000美元[90] - 2020 - 2025年SBA PPP贷款总额为1,307,000美元[90] - 2020 - 2025年商业贷款总额为1,486,854,000美元[90] - 当期商业贷款总注销额为2,000美元[90] - 2020 - 2025年住宅抵押贷款总额为654,250,000美元[90] - 当期住宅抵押贷款总注销额为130,000美元[90] - 2020 - 2025年消费贷款总额为78,620,000美元[90] - 当期消费贷款总注销额为50,000美元[90] - 2020 - 2025年住宅建设贷款总额为73,413,000美元[90] - 2024年SBA投资贷款总额为216.7万美元，2023年为234.9万美元[91] - 2024 - 2021年SBA PPP贷款总额分别为0、0、0、145万美元[91] - 2024年