净利润表现 - 2025年第一季度净利润为890万美元，相比2024年同期的净亏损120万美元，增加了1010万美元[2][4] - 2025年第一季度净利润为890万美元，相比2024年同期净亏损115.5万美元实现扭亏为盈[37] - 核心净收入从2024年第一季度的45.5万美元大幅增至2025年第一季度的906.3万美元[50] 净利息收入 - 净利息收入为5030万美元，同比增长810万美元或19.3%，主要得益于利息收入增加350万美元及利息支出减少460万美元[5] - 2025年第一季度净利息收入为5032.5万美元，较2024年同期的4220万美元增长19.3%[37] - 净利息收入为5032.5万美元，较上年同期4220万美元增长19.3%[40] - 净利息收入从2024年第一季度的4.22亿美元增至2025年第一季度的5.0325亿美元，同比增长19.3%[56] 净息差与利率 - 净息差为2.11%，同比上升36个基点，原因是生息资产平均收益率上升19个基点至4.69%，付息负债平均成本下降17个基点至3.21%[8] - 贷款平均余额为78.94561亿美元，收益率从4.79%上升至4.89%[40][42] - 证券投资平均余额为14.77537亿美元，收益率从2.65%上升至3.45%[40][42] - 总生息资产收益率为4.69%，高于上年同期的4.50%[40][42] - 总计息负债成本率为3.21%，低于上年同期的3.38%[40][42] - 净息差为2.11%，较上年同期的1.75%显著扩大36个基点[40][42][45] - 利息收益率差为1.48%，较上年同期的1.12%扩大36个基点[40][42][45] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金为290万美元，同比减少230万美元，主要由于净冲销额从500万美元降至85.7万美元[9][21] - 贷款信用损失拨备为6200万美元，占总贷款的0.78%，较2024年底的6000万美元（占比0.76%）有所增加，主要因贷款未偿余额增加[21] - 贷款总额为80.273亿美元，净贷款额为79.653亿美元，贷款损失准备金为6203.4万美元[35] 非利息支出 - 非利息支出为4380万美元，同比减少180万美元或4.0%，主要因专业费用减少210万美元[11] 资产与贷款总额 - 总资产增至106亿美元，较2024年底增长1.324亿美元或1.3%，主要受可供出售债务证券增加5140万美元及贷款净额增加1.083亿美元推动[13] - 截至2025年3月31日，公司总资产为106.078亿美元，较2024年12月31日的104.755亿美元增长1.3%[35] - 贷款净额增至80亿美元，增长1.083亿美元或1.4%，其中多户住宅贷款和商业房地产贷款分别增加1.072亿美元和8950万美元[16] - 总贷款总额从2024年12月31日的78.694亿美元增长至2025年3月31日的79.81亿美元，季度增长1.4%[47] 存款与借款 - 总存款增至81.949亿美元，增长9880万美元或1.2%，主要得益于非计息活期存款、货币市场账户和存单分别增加5220万、9200万和4130万美元[17][24] - 存款总额为81.949亿美元，借款总额为11.076亿美元[35] 贷款组合构成 - 多户住宅和商业房地产贷款总额为39.973亿美元，占贷款总额的50.1%[26] - 多户住宅房地产贷款余额为15.679亿美元，占贷款总额的19.6%，加权平均贷款价值比为58.0%[26] - 投资者拥有的商业房地产贷款总额为17.399亿美元，占贷款总额的21.9%，加权平均偿债覆盖率为1.67倍[26] - 截至2025年3月31日，公司在纽约市的办公楼或租金稳定型多户住宅贷款敞口低于100万美元[27] - 多户住宅贷款从2024年12月31日的14.606亿美元增至2025年3月31日的15.679亿美元，季度增长7.4%[47] - 商业房地产贷款从2024年12月31日的23.399亿美元增至2025年3月31日的24.294亿美元，季度增长3.8%[47] 资产质量 - 不良贷款总额为2490万美元，占总贷款的0.31%，较2024年底的2170万美元（占比0.28%）有所增加[20] - 不良贷款总额为2485.6万美元，占总贷款比例为0.31%[46] - 贷款信用损失准备金为6203.4万美元，覆盖不良贷款的比例为249.57%[46] 资本充足率与账面价值 - 公司一级资本充足率从2024年12月31日的13.40%微降至2025年3月31日的13.30%[48] - 有形账面价值从2024年12月31日的9.17美元增至2025年3月31日的9.35美元，季度增长2.0%[49] 核心盈利能力指标 - 平均核心资产回报率为0.35%，高于上年同期的0.02%[45] - 核心平均资产回报率从2024年第一季度的0.02%改善至2025年第一季度的0.35%[51] - 核心平均股本回报率从2024年第一季度的0.18%显著提升至2025年第一季度的3.37%[52] 效率比率 - 核心效率比率从2024年第一季度的88.39%改善至2025年第一季度的74.20%[56] 每股收益 - 2025年第一季度每股基本收益为0.09美元，相比2024年同期每股亏损0.01美元[37]