收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为5000万美元，摊薄后每股收益1.31美元，环比增加0.03美元，同比增加0.26美元[3][4] - 净利息收入为1.475亿美元，季度环比增加110万美元，同比增加980万美元[3][5] - 2025年第一季度净利息收入为1.475亿美元，较上一季度和去年同期分别增加110万美元和980万美元，税等效基础上分别为1.5亿美元、1.486亿美元和1.398亿美元[10] - 2025年第一季度非利息收入为1850万美元，较上一季度减少210万美元，较去年同期增加630万美元[20][21] - 2025年第一季度其他收入较上一季度增加171.9万美元，增幅37%，较去年同期增加143万美元，增幅29%，主要因SBA贷款销售收益达190万美元[22][23] - 2025年3月31日季度，净利润为49,961千美元，上一季度为48,834千美元[42] - 2025年3月31日季度，稀释后普通股每股收益为1.31美元，上一季度为1.28美元[42] - 2025年3月31日净收入（GAAP）为49961千美元，2024年同期为40401千美元[53] - 2025年3月31日摊薄每股收益（GAAP）为1.31美元，2024年同期为1.05美元[53] 成本和费用（同比环比） - 净利息收益率为4.15%，季度环比增加2个基点，总存款成本为1.83%，环比下降17个基点，同比下降30个基点[3][5] - 2025年第一季度利息收入较上一季度减少360万美元，主要因季度天数减少和平均贷款收益率下降16个基点，新贷款平均利率为7.12%，较上一季度增加2个基点[11] - 2025年第一季度利息支出较上一季度减少470万美元，主要因计息存款平均成本下降19个基点，存款总成本为1.83%，上一季度为2.00%[12] - 2025年第一季度税等效基础上净利息收益率为4.15%，较上一季度和去年同期增加2个基点，3月贷款组合收益率为6.59%，存款总成本为1.82%[13] - 2025年第一季度非利息费用较上一季度增加26.1万美元，较去年同期增加628.2万美元，增幅7%，员工薪酬和福利、存款成本增加是主因[24][25][26] - 2025年第一季度核心效率比率为58.8%，上一季度为57.1%，去年同期为60.2%[26] - 有效税率为18.1%，上一季度为19.5%，去年同期为20.2%，下降因公司税务规划策略中的税收抵免机会[26] - 2025年3月31日季度，净利息收益率（税等效）为4.15%，上一季度为4.13%[42] - 2025年3月31日季度，效率比率为60.11%，上一季度为59.59%[42] - 2025年3月31日季度，核心效率比率为58.77%，上一季度为57.11%[42] - 2025年第一季度贷款收益率为6.57%，较2024年第四季度的6.73%有所下降[48] - 2025年第一季度证券收益率为3.75%，较2024年第四季度的3.51%有所上升[48] - 2025年第一季度利息盈利资产收益率为5.93%，较2024年第四季度的6.05%有所下降[48] - 2025年第一季度存款收益率为1.83%，较2024年第四季度的2.00%有所下降[48] - 2025年第一季度净利息利润率为4.15%，较2024年第四季度的4.13%略有上升[48] 各业务线表现 - 2025年第一季度贷款组合中，商业和工业贷款为4,729,707千美元，商业房地产贷款为5,046,293千美元[48] 资产和负债情况 - 贷款总额为113亿美元，季度环比增加7840万美元，年化增长率3%，同比增加2.703亿美元[5] - 存款总额为130亿美元，季度环比减少1.123亿美元，同比增加7.805亿美元[3][5] - 截至2025年3月31日，投资证券总额为30亿美元，较上一季度增加2.331亿美元[14] - 2025年3月31日贷款平均余额为112.40806亿美元，利息收入为1.82039亿美元，平均收益率6.57%[9] - 2025年3月31日计息存款平均余额为4.79136亿美元，利息收入为512.4万美元，平均收益率4.34%[9] - 2025年3月31日计息负债平均余额为9.163226亿美元，利息支出为6426.4万美元，平均成本2.84%[9] - 2025年3月31日贷款总额为113亿美元，较上一季度增加7840万美元，季度贷款产量超过还款活动，贷款额增加8.465亿美元，还款活动为7.681亿美元[16] - 2025年3月31日存款总额为130亿美元，较上一季度减少1.123亿美元，较去年同期增加7.805亿美元[19] - 2025年3月31日不良资产较上一季度和去年同期分别增加6650万美元和6900万美元[17] - 2025年3月31日不良贷款占总贷款的0.97%，上一季度为0.38%[17] - 2025年3月31日信贷损失拨备占总贷款的1.27%，上一季度为1.23%[17] - 2025年3月31日非利息存款占总存款的34.1%，上一季度为32.9%[19] - 2025年3月31日，总股本为19亿美元，较上一季度增加4410万美元[27][28] - 2025年3月31日，每股有形账面价值为38.54美元，2024年12月31日为37.27美元，2024年3月31日为34.21美元[28] - 截至2025年3月31日，公司总资产为15,676,594千美元，较2024年12月31日的15,596,431千美元增长0.51%[46] - 2025年第一季度总贷款为11,298,763千美元，较上一季度的11,220,355千美元增长0.70%[46][48] - 2025年3月31日总存款为13,034,230千美元，较2024年12月31日的13,146,492千美元下降0.86%[46][48] - 截至2025年3月31日，股东权益为1,868,073千美元，较2024年12月31日的1,824,002千美元增长2.42%[46] - 2025年3月31日净冲销（收回）为-1059千美元，2024年12月31日为7131千美元[50] - 2025年3月31日不良贷款为109882千美元，占总贷款的0.97%；2024年12月31日为42687千美元，占比0.38%[50] - 2025年3月31日信托资产管理规模为2250004千美元，2024年12月31日为2412471千美元[50] - 2025年3月31日每股账面价值为48.64美元，有形账面价值为38.54美元[50] - 2025年3月31日总风险资本与风险加权资产比率为14.7%，一级资本比率为13.1%[50] - 2025年3月31日核心收入为168345千美元，核心非利息支出为98928千美元，核心效率比为58.77%[52] - 2025年3月31日股东权益为1868073千美元，有形普通股权益为1423293千美元[52] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为9.30%，调整后为8.94%[52] - 2025年3月31日平均有形普通股权益为1418094千美元，2024年同期为1289776千美元[53] - 2025年3月31日平均资产为15642999千美元，2024年同期为14556119千美元[53] - 2025年3月31日平均摊薄普通股股数为37287千股，2024年同期为37597千股[53] - 2025年3月31日贷款总额为11298763千美元，2024年同期为11028492千美元[54] - 2025年3月31日调整后贷款（非GAAP）为10356112千美元，2024年同期为10103859千美元[54] - 2025年3月31日信贷损失拨备为142944千美元，2024年同期为135498千美元[54] - 2025年3月31日信贷损失拨备/贷款（GAAP）为1.27%，2024年同期为1.23%[54] - 2025年3月31日信贷损失拨备/调整后贷款（非GAAP）为1.38%，2024年同期为1.34%[54] 管理层讨论和指引 - 自2024年9月以来，美联储将联邦基金目标利率下调100个基点，公司调整存款定价以减轻可变利率贷款重新定价对收入的影响[10] - 公司宣布签署协议收购第一州际银行在亚利桑那州的10家分行和堪萨斯州的2家分行，预计2025年第四季度初完成[1][5] - 公司监管资本比率超“资本充足”监管基准，本季度资本比率待公司监管报告完成、提交及监管审查[27][29] - 公司提供非GAAP财务指标，与GAAP指标结合能提供公司业绩和资本实力补充信息[30][31][32] - 2025年第一季度公司回购191739股，花费55.28美元，董事会批准的股票回购计划还剩1181483股[28] - 通过普通股回购向股东返还1060万美元，通过普通股股息返还1070万美元，2025年第二季度季度股息提高0.01美元至每股0.30美元[3]