净利润/亏损表现 - 2025年第一季度净亏损为697.4万美元，而2024年第四季度净利润为618.6万美元[2] - 2025年第一季度净亏损为697.4万美元，摊薄后每股亏损1.53美元，而2024年第四季度净利润为618.6万美元，摊薄后每股收益1.74美元[30] - 2025年第一季度净亏损为697万美元，而2024年第四季度净利润为619万美元，环比由盈转亏[38] - 2025年第一季度GAAP净亏损为697.4万美元，而调整后（非GAAP）净利润为284.2万美元，主要调整项为1242.5万美元的证券销售损失[43] 净利息收入与息差 - 净息差为2.98%，较上一季度的3.03%有所下降[2][11] - 2025年第一季度净利息边际为2.98%，略低于2024年第四季度的3.03%[30] - 2025年第一季度净利息收入为1334万美元，较2024年第四季度的1350万美元下降1.2%[38] - 2025年第一季度净利息收入为1336万美元，较2024年第四季度的1349.9万美元下降1.0%[40] - 2025年第一季度净利息收入为1333.6万美元，略低于2024年第四季度的1349.9万美元，但高于2024年第二季度的1215.6万美元[41] - 总生息资产平均余额增长至18.189亿美元，但总利息收入下降至2353万美元，导致净息差收窄至2.98%[39] 贷款利息收入与收益率 - 贷款利息收入为2,000万美元，较上一季度下降110万美元，降幅5.6%[6] - 平均贷款余额从14.8亿美元降至14.6亿美元，贷款收益率下降13个基点至5.57%[6] - 2025年第一季度贷款利息收入为1997万美元，较2024年第四季度的2115万美元下降5.6%[38] - 贷款总额平均余额为14.564亿美元，利息收入为1999.8万美元，平均收益率降至5.57%[39] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为亏损855万美元，主要由于出售AFS证券亏损1243万美元，而2024年第四季度为盈利852万美元[38] - 2025年第一季度GAAP非利息收入为亏损855.4万美元，主要受1242.5万美元证券销售损失影响，调整后为非利息收入387.1万美元[43] - 2025年第一季度调整后非利息收入为388.7万美元，低于2024年第四季度的464.7万美元和第三季度的459.8万美元[41] - 2024年第四季度非利息收入包含387.4万美元的房产和设备处置收益，该收益在非GAAP指标中被剔除[43] 非利息支出 - 非利息支出为1,260万美元，较上一季度减少96.6万美元，降幅7.1%[13] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为110万美元，远高于2024年第四季度的21万美元和2024年第一季度的47.5万美元，主要原因是当期净核销额较大[16] - 信贷损失拨备在1Q25为114.6万美元，显著高于4Q24的21万美元[34] - 2025年第一季度信贷损失拨备为123万美元，较2024年第四季度的35万美元大幅增加251%[38] 资产质量 - 不良资产从300万美元（占总资产0.16%）增至1,640万美元（占总资产0.86%）[14] - 2025年第一季度净核销额为89.1万美元，较2024年第四季度的48.6万美元大幅增加，主要与一笔被减记97.1万美元至公允价值的非应计关系有关[15] - 不良贷款占总贷款比率从1Q24的0.32%显著上升至1Q25的1.13%[34] - 净冲销额在1Q25为89.1万美元，高于4Q24的48.6万美元[34] 贷款表现 - 2025年3月31日总净贷款额为14.4亿美元，较2024年12月31日的14.5亿美元减少1500万美元，主要受船舶贷款摊销660万美元和住宅抵押贷款减少1690万美元影响[18] - 2025年3月31日总贷款额为14.458亿美元，较2024年12月31日的14.606亿美元下降1.0%[37] - 2025年第一季度净贷款额为14.370亿美元，较2024年12月31日的14.520亿美元下降1.0%[37] - 商业房地产贷款（自住与非自住及多户家庭）总额为6.435亿美元，较2024年12月31日的6.399亿美元增长0.6%[37] - 船舶贷款额为2.035亿美元，较2024年12月31日的2.101亿美元下降3.1%[37] - 非计息贷款余额从2024年第一季度的561.8万美元下降至2025年第一季度的395.9万美元[39] 存款表现 - 核心存款增长4,220万美元，增幅3.3%[4][7] - 截至2025年3月31日，总存款增至16.1亿美元，较2024年12月31日的15.8亿美元增加3860万美元，其中储蓄和有息活期存款增加1830万美元，无息活期存款增加1520万美元[19] - 总存款从1Q24的14.739亿美元增长至1Q25的16.138亿美元[36] - 公司未保险存款约为1.898亿美元，占总存款的11.8%[20] - 付息存款平均余额增至11.8006亿美元，利息支出为850.4万美元，平均成本率降至2.92%[39] 资产与负债规模 - 截至2025年3月31日，公司总合并资产为19.0亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元增加3830万美元，增幅为2.05%[17] - 总资产从1Q24的17.829亿美元增长至1Q25的19.045亿美元[36] - 贷款存款比率从1Q24的97.63%持续下降至1Q25的89.99%[34] 资本活动与股东权益 - 公司完成增发1,796,875股普通股，每股32.00美元，净筹资5,350万美元[3] - 公司完成公开发行，发行1,796,875股普通股，净收益为5350万美元，总权益较2024年12月31日增加5750万美元[24] - 期末流通股数从4Q24的354.9581万股大幅增加至1Q25的537.8653万股[34] - 股东权益从1Q24的1.077亿美元增长至1Q25的1.765亿美元[36] - 股东权益从2024年第一季度的1.0748亿美元显著增长至2025年第一季度的1.3628亿美元[39] 资产负债表重组影响 - 资产负债表重组导致证券出售产生1,240万美元税前亏损（税后980万美元）[3] - 联邦基金售出及在其他银行计息存款平均余额激增至2.4478亿美元，利息收入为268.3万美元[39] - 证券投资平均余额下降至1.177亿美元，利息收入为84.9万美元，平均收益率升至2.93%[39] 财富管理业务 - 财富管理费收入增长30.1万美元，增幅21.8%，达到170万美元[7] 投资回报率 - 年化平均总资产回报率为-1.48%，年化平均股东权益回报率为-20.75%，显著低于前一季度[30] - 2025年第一季度非GAAP年化平均资产回报率为0.59%，低于2024年第三季度的0.75%和第四季度的0.67%[43] - 2025年第一季度非GAAP年化平均股本回报率为8.46%，显著低于2024年第三季度的11.99%和第四季度的10.66%[43] 效率比率 - 2025年第一季度效率比率为72.20%，较上一季度（74.58%）有所改善，但高于2024年第三季度（71.34%）[41] 每股指标与估值 - 期末每股账面价值从1Q24的30.28美元上升至1Q25的32.81美元[34] - 期末股价从1Q24的29.85美元上涨至1Q25的32.79美元[34] - 2025年第一季度非GAAP每股收益为0.62美元，而GAAP每股亏损为1.53美元，调整影响为每股2.15美元[43] 税务影响 - 2025年第一季度所得税收益为207万美元，而2024年第四季度所得税费用为193万美元[38] - 公司使用21%的联邦法定税率进行税收等价调整，以计算非GAAP绩效指标[42]