财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第一季度净利润为2820万美元，稀释后每股收益0.64美元[1] - 总营收为1.0308亿美元，非利息收入为1486万美元，环比下降8.0%[1][10] - 2025年第一季度净收入为2824.8万美元，较2024年第四季度的3032.0万美元下降6.8%[32] - 2025年第一季度非利息收入为1486.4万美元，较2024年第四季度的1614.9万美元下降8.0%[32] - 2025年第一季度基本每股收益为0.65美元，较2024年第四季度的0.69美元下降5.8%[32] - 基本每股收益为0.65美元，稀释后每股收益为0.64美元，调整后稀释每股收益为0.65美元（截至2025年3月31日）[34] - 2025年第一季度调整后净利润为2875.1万美元，环比下降5.8%（从2024年第四季度的3053.7万美元），同比下降5.7%（从2024年第一季度的3058.2万美元）[42] - 2025年第一季度调整后每股摊薄收益为0.65美元，环比下降5.8%（从0.69美元），同比下降7.1%（从0.70美元）[42] - 2025年第一季度总营收为1.0308亿美元，环比下降1.5%（从1.0467亿美元），同比增长2.0%（从1.0101亿美元）[43] - 2025年第一季度调整后税前拨备前净利润为4728.8万美元，环比下降0.4%（从4746.0万美元），同比下降0.2%（从4739.9万美元）[43] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 净利息收入为8820万美元，环比基本持平；净息差(NIM)扩大6个基点至4.07%[1][6][7] - 2025年第一季度净利息收入为8821.6万美元，较2024年第四季度的8852.4万美元略有下降[32] - 净息差为4.07%（年化），完全应税等值净息差为4.08%[34] - 2025年第一季度平均生息资产总额为878.561亿美元，净利息收入（完全应税等值）为8.8444亿美元，净息差为4.08%[37] - 2025年第一季度净利息收入为8821.6万美元，环比基本持平（下降0.3%），同比增长3.1%（从8554.1万美元）[43] - 2025年第一季度净息差（完全应税等值）为4.08%，环比上升6个基点（从4.02%），同比上升7个基点（从4.01%）[44] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出为5643万美元，环比下降170万美元或1.7%[1][11] - 信贷损失拨备为918万美元，环比增加230万美元[1][9] - 2025年第一季度信贷损失拨备为917.9万美元，较2024年第四季度的687.8万美元增长33.5%[32] - 2025年第一季度非利息支出为5642.9万美元，较2024年第四季度的5743.1万美元下降1.7%[32] - 效率比为53.66%，调整后效率比为53.04%[34] - 2025年第一季度调整后非利息支出为5579.2万美元，环比下降2.5%（从5721.3万美元），同比增长4.1%（从5361.5万美元）[43] 财务数据关键指标变化：资产回报与股东权益回报 - 平均资产回报率为1.25%，调整后平均资产回报率为1.27%[34] - 平均股东权益回报率为10.32%，调整后平均股东权益回报率为10.50%[34] - 2025年第一季度调整后资产回报率为1.27%，环比下降5个基点（从1.32%），同比下降9个基点（从1.36%）[44] - 2025年第一季度调整后平均股东权益回报率为10.50%，环比下降60个基点（从11.10%），同比下降181个基点（从12.31%）[44] 业务线表现：贷款与租赁资产 - 总贷款和租赁资产增长1.371亿美元（年化8.0%）至70.47亿美元；总存款增长9470万美元（年化5.1%）至75.53亿美元[1] - 贷款和租赁总额为70.26亿美元，较2024年12月31日的69.07亿美元增长1.7%[30] - 贷款和租赁平均余额为69.3579亿美元，利息收入为1.2123亿美元，平均收益率为7.09%，较上一季度（7.21%）和去年同期（7.45%）均有所下降[37] - 总贷款和租赁组合增长至70.26亿美元，较2024年12月31日增长1.7%，较2024年3月31日增长3.7%[39] 业务线表现：存款 - 存款总额为75.53亿美元，较2024年12月31日的74.59亿美元增长1.3%[30] - 平均存款成本为2.30%，较上一季度（2.48%）和去年同期（2.56%）有所下降[34] - 计息存款平均总额为56.7983亿美元，利息支出为4.2049亿美元，平均付息率为3.00%，较上一季度（3.26%）和去年同期（3.45%）均下降[37] - 定期存款平均余额为18.2230亿美元，利息支出为1.9043亿美元，平均付息率为4.24%，低于上一季度的4.56%和去年同期的4.78%[37] - 货币市场账户平均余额为26.0690亿美元，利息支出为1.9618亿美元，平均付息率为3.05%，低于上一季度的3.20%和去年同期的3.53%[37] - 总计息负债平均余额为61.6299亿美元，利息支出为4.6634亿美元，平均成本率为3.07%，较上一季度（3.30%）和去年同期（3.56%）下降[37] - 非计息活期存款平均余额为17.3034亿美元，较上一季度（17.7727亿美元）和去年同期（18.7432亿美元）减少[37] - 存款总额增长至75.53亿美元，较上一季度增长1.3%，较去年同期增长2.8%[40] - 非计息活期存款为17.16亿美元，占总存款的22.7%，较去年同期下降7.4%[40] - 货币市场存款账户为27.59亿美元，较上一季度增长9.6%，较去年同期增长21.9%[40] - 小额定期存款（低于25万美元）为13.26亿美元，较上一季度下降11.5%，较去年同期下降16.8%[40] 业务线表现：信贷质量 - 净核销额为664万美元，环比下降115万美元；年化净核销率从0.45%降至0.39%[1][16] - 不良资产减少740万美元至5990万美元，占总资产比例从0.71%降至0.62%[17] - 净核销率（年化）为0.39%，低于前一季度的0.45%和去年同期的0.37%[39] - 信贷损失准备金（ACL）期末余额为1.004亿美元，覆盖不良贷款和租赁的比例为187.28%，显著高于前一季度的157.85%和去年同期的150.76%[39][40] - 不良贷款和租赁总额为5362万美元，占总贷款的0.76%，较上一季度下降13.6%，较去年同期下降21.0%[40] - 总不良资产为5987万美元，占总资产的0.62%，较上一季度下降11.0%，较去年同期下降12.8%[40] - 不良贷款与租赁占总贷款与租赁（扣除ACL前）的比例为0.76%，较上一季度（0.90%）和去年同期（1.00%）改善[34] - 贷款损失准备金（ACL）占总贷款与租赁（扣除ACL前）的比例为1.43%[34] 业务线表现：投资证券 - 应税证券平均余额为15.6086亿美元，利息收入为1.1745亿美元，平均收益率为3.05%，低于上一季度的3.20%，但高于去年同期的2.78%[37] 业务线表现：净利差 - 净利差（生息资产收益率与计息负债成本率之差）为3.17%，高于上一季度的3.03%和去年同期的2.92%[37] 业务线表现：贷款净增值影响 - 贷款净增值对净息差的影响为0.12%，贡献了259.5万美元的净利息收入，影响程度与上一季度（0.12%）持平，低于去年同期（0.20%）[37] 资本状况 - 普通股有形账面价值每股20.91美元，环比增长4.1%，同比增长14.3%[1] - 普通股一级资本比率为11.78%，一级资本比率为12.80%，总资本比率为14.86%[34] - 2025年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为9.95%，环比上升34个基点（从9.61%），同比上升119个基点（从8.76%）[44] 资产与负债总额 - 公司总资产为95.85亿美元，较2024年12月31日的94.97亿美元增长0.9%[30] - 公司股东权益为11.31亿美元，较2024年12月31日的10.91亿美元增长3.6%[30] 非GAAP财务指标 - 公司提供了多项非GAAP财务指标，用于补充评估其财务状况和经营业绩[41] 其他重要事项：收购 - 完成对First Security Bancorp的收购，合并后总资产约99亿美元，贷款约72亿美元，存款约78亿美元[4]