收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为5130万美元，摊薄后每股收益为0.54美元，较2024年第四季度的6490万美元和0.68美元有所下降[1] - 2025年第一季度净利润为5129.3万美元，环比下降20.9%[22] - 2025年第一季度基本每股收益为0.54美元，环比下降21.7%[22] - 2025年第一季度净利息收入为1.493亿美元，较2024年第四季度的1.544亿美元环比下降3.3%[25] - 2025年第一季度净收入为5129万美元，较2024年第四季度的6489万美元环比下降21.0%[25] - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.54美元，低于2024年第四季度的0.68美元[25] - 净利息收入从2024年3月31日的1.487亿美元增长至2025年3月31日的1.493亿美元，但较2024年12月31日的1.544亿美元有所下降[31] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为1.281亿美元，调整后为1.266亿美元，较上一季度下降3.3%[3][4] - 2025年第一季度存款利息支出为7864万美元，较前一季度的8544万美元环比下降8.0%[25] - 2025年第一季度信贷损失拨备为914万美元，较前一季度的971万美元环比下降5.8%[25] 净息差与收益率 - 净息差（完全税收等价基础）为3.88%，较上一季度下降6个基点[3][4] - 2025年第一季度净息差为3.84%，环比下降7个基点[22] - 2025年第一季度净息差为3.84%，较前一季度的3.91%有所收窄[25] - 净息差从2024年3月31日的4.05%下降至2025年3月31日的3.84%[31] - 生息资产收益率从2024年3月31日的6.54%下降至2025年3月31日的6.19%[31] - 总付息负债成本率从2024年3月31日的3.28%下降至2025年3月31日的3.04%[31] - 贷款收益率从2024年3月31日的7.32%下降至2025年3月31日的6.82%[31] - 投资证券平均余额从2024年3月31日的31.38亿美元增长至2025年3月31日的34.12亿美元，收益率从4.01%上升至4.35%[31] 非利息收入 - 非利息收入为5110万美元，调整后为6100万美元，调整项包括990万美元的投资证券出售损失[3][4] - 2025年第一季度非利息收入为5108万美元，较前一季度的6985万美元大幅环比下降26.9%[25] 贷款表现 - 期末贷款余额较上一季度减少3760万美元，但平均贷款余额按年化计算增长1.5%[4] - 2025年第一季度平均贷款总额为117.25亿美元，环比微增0.3%[22] - 贷款总额为117.24亿美元，环比微降0.3%，同比增长4.6%；其中商业地产贷款环比下降2.6%至39.57亿美元，而建筑地产贷款环比增长5.8%至8.25亿美元[27] - 贷款总额从2024年3月31日的110.54亿美元增长至2025年3月31日的117.15亿美元，增长6.0%[29] - 总生息资产利息收入环比下降1115.2万美元，其中贷款利息收入下降1034.5万美元是主要拖累[33] - 2025年第一季度贷款和租赁利息收入为1.972亿美元，较前一季度的2.075亿美元环比下降5.0%[25] 存款表现 - 平均存款较上一季度减少9900万美元（年化下降2.8%），但剔除经纪存款后增加6280万美元[4] - 2025年第一季度平均存款总额为142.41亿美元，环比下降0.7%[22] - 存款总额为141.97亿美元，环比下降0.9%，同比增长5.5%；其中计息存款环比下降1.4%至110.36亿美元[27] - 存款总额从2024年3月31日的132.79亿美元增长至2025年3月31日的142.41亿美元，增长7.2%[29] 资产与资本回报率 - 2025年第一季度平均资产回报率为1.13%（调整后为1.33%），平均有形普通股权益回报率为15.16%（调整后为17.8%），均低于上一季度[2][3][5] - 2025年第一季度平均资产回报率为1.13%，低于前一季度的1.41%[25] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备总额为1.719亿美元，季度拨备费用为870万美元，年化净核销率为贷款总额的36个基点，下降4个基点[7] - 2025年第一季度年化净核销率占平均贷款比例为0.36%，环比下降4个基点[22] - 2025年第一季度非应计贷款占总贷款比例为0.51%，环比下降5个基点[22] - 信贷损失拨备为1.55亿美元，环比下降0.8%，同比增长7.8%[27] - 信贷损失拨备本季度为914.1万美元，较前一季度的970.5万美元有所下降[36] - 本季度净核销额为1045.0万美元，年化净核销率占总贷款比例为0.36%，较上一季度的0.40%有所改善[36] - 期末信贷损失准备金余额为1.55482亿美元，占总贷款的比例为1.33%[36] - 非应计贷款总额为5955.5万美元，占总贷款的比例为0.51%，较上一季度的0.56%下降[36] - 工商业贷款净核销年化率从上一季度的0.27%上升至本季度的0.85%[36] - 分期贷款净核销年化率从上一季度的3.43%下降至本季度的2.42%[36] - 信用卡贷款净核销年化率从上一季度的1.13%上升至本季度的2.40%[36] - 分类资产总额为2.13351亿美元，占总资产的比例为1.16%[36] 资本充足率与比率 - 有形普通股权益比率增至8.16%，有形账面价值每股增至14.80美元，较上一季度增长4.6%[5][7] - 2025年第一季度普通股一级资本充足率为12.29%，环比上升13个基点[22] - 2025年第一季度平均股东权益占总资产比例为13.38%，环比基本持平[22] - 公司杠杆比率在2025年第一季度末为10.01%，较前一季度的9.98%有所提升[38] - 期末股东权益占总资产的比率在2025年第一季度末为13.55%，高于前一季度的13.13%[38] - 期末有形股东权益占总有形资产的比率在2025年第一季度末为8.16%，高于前一季度的7.73%[38] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本（CET1）为17.24134亿美元，资本充足率为12.29%[38] - 截至2025年3月31日，公司总资本为20.90211亿美元，总资本充足率为14.90%[38] - 截至2025年3月31日，公司总风险加权资产为140.27274亿美元[38] 资产与负债总额 - 截至2025年3月31日，公司总资产为185亿美元，贷款为117亿美元，存款为142亿美元，股东权益为25亿美元[15] - 2025年第一季度平均生息资产总额为157.52亿美元，环比微增0.2%[22] - 总资产为184.55亿美元，环比下降0.6%，同比增长4.9%[27] - 待售投资证券环比增长2.4%至32.61亿美元，同比增长14.4%[27] - 待售贷款环比大幅增长36.0%至1.79亿美元[27] - 现金及存放同业款项为19.06亿美元，环比增长9.4%，但同比下降4.4%[27] - 股东权益为25.01亿美元，环比增长2.6%，同比增长9.4%；留存收益环比增长2.2%至13.05亿美元[27] - 短期借款环比增长5.9%至8.00亿美元，其中FHLB短期借款环比增长17.6%至7.35亿美元[27] - 其他负债项下的应计利息及其他负债环比下降12.7%至6.11亿美元[27] - 总资产从2024年3月31日的173.06亿美元增长至2025年3月31日的183.69亿美元，增长6.1%[29] - 股东权益从2024年3月31日的22.66亿美元增长至2025年3月31日的24.58亿美元，增长8.5%[29] - 公司总股东权益在2025年第一季度末为25.01235亿美元，较2024年第四季度末的24.38041亿美元有所增长[38] 利息收入与支出明细 - 2025年第一季度总利息收入为2.404亿美元，较前一季度的2.516亿美元环比下降4.5%[25] - 净利息收入环比下降510.3万美元，主要受利率和规模因素共同影响，其中利率因素导致下降89.2万美元，规模因素导致下降421.1万美元[33] 股价与股本信息 - 2025年第一季度普通股股价最高为29.04美元，最低为24.25美元，期末收盘价为24.98美元[38] - 2025年第一季度基本平均流通股数为94,645,787股，稀释后平均流通股数为95,524,262股[38] - 公司在回顾期间内未执行股票回购计划，所有季度的回购股数、平均回购价格及总成本均为0或N/A[38]