收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净利润为7710万美元，摊薄每股收益0.47美元，较2024年第四季度增长1.8%[2][6] - 2025年第一季度净收入为7705.9万美元，每股稀释收益为0.47美元[68] - 2024年第四季度净收入为7570.1万美元，每股稀释收益为0.46美元[68] - 2024年第一季度调整后净收入为7405万美元，调整后每股稀释收益为0.44美元[68] - 公司2025年第一季度净利润为7705.9万美元，较2024年第四季度的7570.1万美元增长1.8%[76] - 公司2025年第一季度每股收益为0.47美元，与2024年第四季度持平[76][78] 净利息收入与净息差 - 净利息收入增长至2.124亿美元，净息差上升19个基点至4.52%[6][8] - 2025年第一季度净息差为4.52%，较2024年第四季度上升19个基点，主要由于资产组合变化及付息存款成本下降[11] - 公司2025年第一季度净利息收入为2.12397亿美元，较2024年第四季度的2.09267亿美元增长1.5%[76] - 2025年第一季度净利息收入为2.184亿美元（非GAAP税后等价基础），同比增长8.6%（2024年第一季度为2.013亿美元）[83][85] - 净息差（税后等价基础）为4.65%，同比上升38个基点[83][85] - 公司2025年第一季度净息差为4.65%，较2024年第四季度的4.44%提升21个基点[78] 非利息收入 - 非利息收入增长至3570万美元，季节性保险佣金贡献330万美元[8] - 非利息收入从2024年第四季度的3220万美元增至2025年第一季度的3570万美元，主要由于保险佣金收入增加350万美元[12] - 2025年第一季度提前还款罚金和滞纳金收入为540万美元，同比增长68.8%[87] 成本和费用 - 非利息支出从2024年第四季度的1.245亿美元降至2025年第一季度的1.230亿美元，减少150万美元[14] - 员工薪酬和福利支出增加250万美元，其中包含190万美元的股票补偿费用[15] - 2025年第一季度所得税费用为2320万美元，较2024年第四季度的2030万美元有所增加[16] - 2024年第一季度FDIC特别评估费用为94.7万美元[68] 贷款表现 - 贷款总额减少7170万美元至127亿美元，主要由于商业贷款还款[8] - 2025年第一季度贷款发放总额为11亿美元，较上一季度减少4.631亿美元[36] - 波多黎各地区贷款发放从12亿美元降至7.65亿美元，减少4.093亿美元[37] - 佛罗里达地区贷款发放从2.981亿美元降至2.614亿美元，减少3670万美元[39] - 公司2025年第一季度贷款净额为124.42842亿美元，较2024年底的125.1789亿美元下降0.6%[74] - 贷款和租赁平均余额为126.3亿美元，同比增长3.5%（2024年第一季度为122.1亿美元）[83] - 商业贷款组合中，C&I贷款平均余额为58.1亿美元，同比增长5.5%[85] - 商业房地产贷款余额下降至25.0亿美元，环比减少2.5%[89] - 波多黎各地区贷款占比从2024年末的78.6%降至2025年3月末的78.0%[89] 存款表现 - 核心客户存款增加2900万美元，其中无息存款增长6980万美元[4][8] - 存款总额减少4880万美元，其中政府存款减少8210万美元（波多黎各地区减少1.422亿美元，维尔京群岛地区增加5740万美元），非经纪存单和政府存款外的存款增加2900万美元[46] - 公司2025年第一季度存款总额为168.22529亿美元，较2024年底的168.71298亿美元下降0.3%[74] - 2025年3月31日存款总额为168.23亿美元，较2024年12月31日下降0.3%[98] - 政府存款从2024年12月31日的35亿美元降至2025年3月31日的34亿美元[98] - 无保险存款从2024年12月31日的48亿美元（占存款总额29.36%）降至2025年3月31日的46亿美元（占28.44%）[50] 信贷损失与准备金 - 信贷损失准备金增至2480万美元，主要因商业房地产前景恶化[8] - 信贷损失准备金(ACL)从2.439亿美元增至2.473亿美元，增加340万美元，主要由于商业和建筑贷款准备金增加470万美元[26] - 2025年第一季度信贷损失准备金费用为2480万美元，较2024年第四季度的2150万美元有所增加[27] - 信贷损失准备金占总贷款比例从1.91%上升至1.95%[29] - 公司2025年第一季度贷款损失准备金为2.4827亿美元，占贷款总额的1.95%[74][78] - 2025年第一季度信贷损失准备金为2483.7万美元，较2024年第四季度增长15.3%[95] - 2025年3月31日总贷款损失准备金率为1.95%，较2024年12月31日上升4个基点[95] 资产质量 - 不良商业贷款增加1360万美元至1.009亿美元，主要由于佛罗里达地区两笔总计1830万美元的商业抵押贷款降级[23] - 早期拖欠贷款总额从1.53亿美元下降至1.312亿美元，减少2180万美元，其中消费贷款早期拖欠减少1950万美元至9850万美元[24][25] - 波多黎各地区2025年3月31日不良资产总额为8736.5万美元，占总不良资产的67.5%[91] - 合同逾期90天以上的PCD贷款为570万美元，较2024年12月31日下降8.1%[92] - 根据GNMA计划重新入账的贷款为640万美元，较2024年12月31日增长12.3%[93] - 2025年第一季度商业抵押贷款恢复40万美元，较2024年同期持平[95] 资本与流动性 - 普通股一级资本充足率为16.62%，杠杆比率11.20%[8] - 流动性覆盖率提升至总资产的18.76%，现金及等价物达13亿美元[8] - 公司2025年3月31日的CET1资本比率、一级资本比率、总资本比率和杠杆比率分别为16.62%、16.62%、17.96%和11.20%，均超过银行控股公司和资本充足银行的监管要求[44] - 子公司FirstBank的CET1资本比率、一级资本比率、总资本比率和杠杆比率在2025年3月31日分别为15.56%、16.32%、17.58%和11.00%，较2024年12月31日有所下降[45] - 现金及现金等价物增加1.689亿美元至13亿美元，核心流动性总额达27亿美元（占总资产14.25%），基本流动性比率从2024年12月31日的17.27%提升至18.76%[48] - 公司可用流动性总额达62亿美元，相当于无保险存款（不包括完全抵押政府存款）的133%[49] - 非GAAP有形普通股权益比率从2024年12月31日的8.44%提升至2025年3月31日的9.10%[51] 地区表现 - 波多黎各地区贷款发放从12亿美元降至7.65亿美元，减少4.093亿美元[37] - 佛罗里达地区贷款发放从2.981亿美元降至2.614亿美元，减少3670万美元[39] - 波多黎各地区贷款占比从2024年末的78.6%降至2025年3月末的78.0%[89] - 波多黎各地区2025年3月31日不良资产总额为8736.5万美元，占总不良资产的67.5%[91] 其他财务数据 - 效率比率改善至49.58%，较上季度下降199个基点[6][8] - 平均生息资产收益率上升至5.89%，付息负债成本降至2.23%[10] - 公司2025年第一季度平均资产回报率为1.64%，较2024年第四季度的1.56%有所提升[78] - 生息资产平均收益率（税后等价基础）为6.02%，同比上升23个基点[83][85] - 付息负债平均成本为2.23%，同比下降21个基点[83] - 消费贷款组合平均收益率为11.51%，同比上升14个基点[85]