净利润与每股收益 - 第一季度净利润为2640万美元，摊薄每股收益为0.80美元，较上一季度下降9.2%[1][5][8] - 净收入为2636.3万美元，较上季度（2774.9万美元）下降5.0%[43] - 净收入（GAAP）为26,363千美元，低于2024年第四季度的29,034千美元，但略低于2024年第一季度的27,749千美元[47] 净利息收入与净息差 - 净息差（FTE）为3.73%，较上一季度下降3个基点；净利息收入（FTE）为8280万美元，下降150万美元[3][5] - 净利息收入（FTE）为8280万美元，环比下降1.8%[18][21] - 净息差为3.73%，环比下降3个基点[16][18][19][21] - 净利息收入为8254.2万美元，较上季度（8299.7万美元）下降0.5%[43] - 净息差（完全税收等价）为3.73%，较上季度（3.68%）上升5个基点[43] - 净息差（FTE）为3.73%，较2024年12月的3.76%下降3个基点，较2024年3月的3.68%上升5个基点[45] 贷款表现 - 贷款余额较上一季度增长5230万美元（年化3.1%），较去年同期增长2010万美元（0.3%）[5][9][11] - 贷款与存款比率为83.13%，略低于上一季度的83.69%[6][9] - 贷款收益率5.71%，环比下降7个基点，同比下降1个基点[16][19] - 贷款组合规模68亿美元，加权平均票面利率5.50%[24] - 可调整利率贷款43亿美元，其中9亿美元挂钩Prime利率[24] - 总贷款平均余额为67.76亿美元，较前一季度的67.21亿美元增长0.8%[44] - 商业和工业贷款余额为4.57亿美元，较2024年12月的4.71亿美元下降3.0%[44] - 建筑贷款余额为2.98亿美元，较2024年12月的2.80亿美元增长6.6%[44] - 商业房地产贷款余额为46.34亿美元，较2024年12月的45.78亿美元增长1.2%[44] 存款表现 - 存款余额较上一季度增长1.178亿美元（年化5.8%），较去年同期增长2.177亿美元（2.7%）[5][13][15] - 总存款平均成本为1.43%，较上一季度下降3个基点，较去年同期上升22个基点[5] - 存款总额中非计息存款占比30.7%，同比下降310个基点[22][23] - 总存款平均余额为81.96亿美元，较前一季度的81.19亿美元增长0.9%[44] 资产收益率与负债成本 - 生息资产平均收益率为5.15%，较上一季度下降7个基点；贷款平均收益率为5.71%，下降7个基点[5] - 计息负债成本2.18%，环比下降9个基点[16][19] - 投资证券组合收益率3.39%，同比上升1个基点[16][19] - 收购贷款折扣摊销199.5万美元，环比增长76.7%[18] - 平均生息资产为90.07亿美元，较前一季度的89.32亿美元增长0.8%[44] - 平均有息资产收益率降至5.15%，较上季度（5.13%）下降2个基点[43] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为370万美元，较上一季度增加200万美元（119.0%）[6][8] - 信贷损失拨备370万美元，环比增长118%[25][26] - 信贷损失拨备大幅增加至372.8万美元，较上季度（43.05万美元）增长766%[43] 信贷质量指标 - 信贷损失准备金占总贷款比例为1.88%，高于上一季度的1.85%[6] - 信用损失拨备（ACL）为1.284亿美元，占总贷款的1.88%[28] - 逾期30天以上贷款增加1200万美元至4480万美元，占总贷款比例从0.48%升至0.66%[29][30] - 不良贷款增加1080万美元至5490万美元，其中1900万美元仍符合原还款协议要求[29] - 被归类贷款比例同比上升82个基点至1.94%，批评级贷款总额增加5400万美元至2.384亿美元[30] - 商业地产贷款拨备率1.56%（7218万美元），消费贷款拨备率1.99%（2554万美元）[33] - 商业与工业贷款拨备率显著升至3.84%（1756万美元），建筑贷款拨备率升至3.47%（1035万美元）[33] - 总信用损失拨备覆盖率达2.25%（含未摊销折价1830万美元）[33] - 总不良资产增至5753.9万美元，较上季度（3673.5万美元）增长56.6%[43] - 逾期30天以上贷款增至4475.3万美元，较上季度（1647.4万美元）增长171.7%[43] 非利息收入 - 非利息收入下降1.2%至1607万美元，证券销售亏损114.6万美元[34] - 资产管理佣金收入同比增长31.9%至148.8万美元，其他收入增长189.5%至143.9万美元[35] - 非利息收入总额为1607.3万美元，较上季度（1577.1万美元）增长1.9%[43] 非利息支出 - 非利息支出总额为5958.5万美元，环比下降0.3%（19万美元）[36] - 薪酬福利支出增长4.3%（152.9万美元）至3685.5万美元，主要因战略招聘及薪资税季节因素[36] - 无形资产摊销额环比骤降50.1%（51.6万美元）至51.4万美元[36] - 广告费用同比增长58.0%（44.2万美元）至120.4万美元[38] - 专业服务费用环比下降13.1%（22.9万美元）至151.8万美元[36] - 数据处理与软件支出环比减少7.9%（43.5万美元）至505.8万美元[36] - 运营损失同比上升20.5%（7.2万美元）至42.4万美元[38] - 固定处置损失同比激增1600%（80万美元）至8.5万美元[38] - 全时等效员工数环比增长1.9%（22人）至1194人[36] - 非利息支出总额为5958.5万美元，较上季度（5650.4万美元）增长5.4%[43] 效率与资本比率 - 效率比为60.42%，较上一季度59.56%有所上升[6][8] - 效率比率升至60.42%，较上季度（57.36%）上升306个基点[43] - 总风险资本比率为15.8%，较2024年12月的15.7%上升10个基点[44] - 税前拨备前平均资产回报率（非GAAP）为1.61%，较2024年12月的1.66%下降5个基点[45] - 有形普通股回报率（非GAAP）为11.51%，低于2024年第四季度的12.73%和2024年第一季度的13.31%[47] - 有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为9.94%，高于2024年第四季度的9.72%和2024年第一季度的8.94%[47] - 股东权益与总资产比率（GAAP）为12.79%，高于2024年第四季度的12.62%和2024年第一季度的11.85%[47] 税务相关 - 有效所得税率保持25.3%，低于29.6%的法定税率[39] 资产与权益变动 - 非生息资产5750万美元占总资产0.59%，较上年同期0.37%显著上升[32] - 累计其他综合亏损为1.30亿美元，较2024年12月的1.52亿美元改善14.5%[44] - 平均有形普通股权益（非GAAP）为941,318千美元，高于2024年第四季度的929,995千美元和2024年第一季度的860,113千美元[47] - 有形普通股每股权益（非GAAP）为28.73美元，高于2024年第四季度的27.60美元和2024年第一季度的25.60美元[47] - 总资产（GAAP）为9,819,599千美元，高于2024年第四季度的9,673,728千美元，但略低于2024年第一季度的9,813,767千美元[47] - 平均股东权益（GAAP）为1,251,994千美元，高于2024年第四季度的1,241,522千美元和2024年第一季度的1,174,592千美元[47] - 期末流通普通股数量为32,892,488股，略低于2024年第四季度的32,970,425股和2024年第一季度的33,168,770股[47] - 商誉和无形资产净额为310,360千美元，略低于2024年第四季度的310,874千美元和2024年第一季度的313,964千美元[47]