根据您的要求，我已将提供的所有关键点按照单一主题进行分组。分组和归类严格遵循原文，并保留了文档ID引用。 净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润为3600万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[2] - 2025年第一季度净收入为3602.1万美元，较2024年第四季度的3389.3万美元增长6.3%，但较2024年同期的4702.5万美元下降23.4%[70] - 2025年第一季度基本每股收益为0.37美元，较2024年第四季度的0.35美元增长5.7%[70] - 2025年第一季度净收入为3602.1万美元，较2024年同期的4702.5万美元下降23.4%[89] 净利息收入与净息差 - 2025年第一季度净息差环比扩大4个基点至3.06%，资金成本下降14个基点至1.74%[3] - 2025年第一季度净利息收入为1.23367亿美元，环比下降0.9%，同比下降15.0%[10][11] - 2025年第一季度净利息收入为1.2337亿美元，较2024年第四季度的1.2453亿美元下降0.9%，较2024年同期的1.4513亿美元下降15.0%[70] - 2025年第一季度净利息收入为1.23367亿美元，净息差为3.06%，较2024年第四季度的3.02%有所上升，但低于2023年同期的3.39%[72] - 2025年第一季度净利息收入为1.23367亿美元，较2024年同期下降15.0%[95] 生息资产收益率与付息负债成本 - 2025年第一季度平均生息资产收益率为4.65%，平均付息负债成本为2.54%[12] - 总生息资产平均余额为163.47672亿美元，利息收入为1.87335亿美元，平均收益率为4.65%，低于2023年同期的4.98%[72] - 贷款平均余额为119.81726亿美元，利息收入为1.4853亿美元，平均收益率为5.03%，低于2023年同期的5.29%[72] - 付息存款平均余额为99.24482亿美元，利息支出为5957.3万美元，平均成本为2.43%，高于2023年同期的2.38%[72] - 现金及现金等价物平均余额为8.82266亿美元，利息收入为827.9万美元，平均收益率为3.81%，低于2023年同期的4.81%[72] - 投资证券平均余额为34.8368亿美元，利息收入为3052.6万美元，平均收益率为3.51%，低于2023年同期的3.64%[72] - 零售存单平均余额为17.80043亿美元，利息支出为1851.2万美元，平均成本为4.22%，低于2023年同期的4.44%[72] - 总借款平均余额为2.72739亿美元，利息支出为439.5万美元，平均成本为6.44%，高于2023年同期的4.15%[72] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入为2150万美元，环比增长150万美元，主要受信托托管账户费增加160万美元和银行自有寿险收益一次性增加140万美元推动[16][18] - 2025年第一季度非利息收入同比减少430万美元，主要因2024年第一季度提前赎回2亿美元FHLB定期预付款产生的510万美元债务清偿收益不再发生[17][18] - 2025年第一季度非利息收入为2146.5万美元，较2024年第四季度的1997.5万美元增长7.5%[70] 非利息支出与效率比率 - 2025年第一季度非利息支出为1.00293亿美元，环比减少39.4万美元，主要因法律和专业服务费用减少420万美元[19][21] - 2025年第一季度非利息支出为1.0029亿美元，较2024年第四季度的1.0069亿美元略有下降0.4%[70] - 2025年第一季度调整后非利息支出为9770万美元，较2024年第四季度下降0.3%[95] - 2025年第一季度效率比率为67.5%，较2024年同期的59.8%上升780个基点[95] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第一季度信贷损失拨备回拨370万美元，净回收34.3万美元，总拖欠率仅为贷款总额的0.02%[5][6] - 2025年第一季度信贷损失拨备转回370万美元，而2024年第四季度为转回81.4万美元，2024年第一季度为拨备费用390万美元[14][15] - 2025年第一季度贷款损失准备金为负371.8万美元，而2024年同期为正385.2万美元[70] - 2025年第一季度净回收34.3万美元，而2024年第四季度为净冲销140万美元，2024年同期为净冲销640万美元[30] - 当季净贷款冲销/回收额为负343千美元，表明贷款回收[77] 存款表现与成本 - 2025年第一季度存款平均成本下降14个基点至1.65%，活期存款成本改善8个基点至1.20%[3][4] - 2025年第一季度无息存款增加21.01亿美元至48.3亿美元，占总存款的32.9%，年化增长率为18%[4][6] - 2025年第一季度总存款加权平均成本为1.65%，较2024年第四季度的1.79%下降14个基点，较2024年第一季度的1.59%上升6个基点[45] - 截至2025年3月31日，总存款期末加权平均利率为1.61%，较2024年12月31日的1.72%下降11个基点，较2024年3月31日的1.66%下降5个基点[45] - 总存款成本为1.65%，高于2023年同期的1.59%[72] - 2025年第一季度非定期存款成本为1.20%，较2024年第四季度下降8个基点[98] - 2025年第一季度非定期存款平均余额为125.54955亿美元，较2024年同期下降1.6%[98] - 2025年第一季度非定期存款利息支出为3727万美元，较2024年第四季度下降7.3%[98] - 2025年第一季度存款利息总支出为5957万美元，较2024年第四季度下降10.2%[98] 贷款活动与组合 - 2025年第一季度新贷款承诺增至3.193亿美元，无到期日存款增加24.7亿美元，年化增长率为8%[4] - 2025年第一季度新贷款承诺总额为3.193亿美元，新贷款发放总额为2.073亿美元，高于2024年第四季度的3.16亿美元和1.938亿美元[24][25] - 2025年第一季度新增贷款承诺总额为3.19亿美元，略高于2024年第四季度的3.16亿美元，远高于2024年同期的4556万美元[28] - 2025年第一季度新增贷款承诺的加权平均利率为6.95%，较2024年第四季度的6.92%上升3个基点，较2024年同期的8.62%下降167个基点[28] - 截至2025年3月31日，贷款组合加权平均利率（不含费用、折扣及公允价值套期影响）为4.80%，较2024年12月31日上升2个基点，较2024年3月31日下降11个基点[27] - 多户住宅贷款是投资类贷款组合中最大组成部分，2025年3月31日为53.07484亿美元，占贷款总额的44.1%[27] 期末资产负债余额 - 截至2025年3月31日，投资类贷款总额为120.2亿美元，较2024年12月31日减少1680万美元（0.1%），较2024年3月31日减少9.891亿美元（7.6%）[23][25] - 截至2025年3月31日，投资证券总额为34.6亿美元，较2024年第四季度末增加6340万美元，较2024年同期增加5.84亿美元[38][39] - 截至2025年3月31日，总存款为146.7亿美元，较2024年第四季度末增加2.025亿美元（增长1.4%），但较2024年同期减少5.216亿美元（下降3.4%）[42] - 截至2025年3月31日，无到期日存款为126.0亿美元，占总存款的85.9%，较2024年第四季度末增加2.47亿美元（增长2.0%）[44] - 截至2025年3月31日，总存款额为146.66亿美元，较2024年12月31日的144.64亿美元增加2.02亿美元，较2024年3月31日的151.88亿美元减少5.22亿美元[48] - 无息存款占总存款的比例为32.9%，与2024年同期持平，较2024年末的31.9%有所上升[48] - 截至2025年3月31日，公司总借款为2.726亿美元，较2024年末增加13万美元，较2024年同期减少2.594亿美元[49] - 截至2025年3月31日，公司未使用的借款能力为92.0亿美元[50] - 截至2025年3月31日，普通股股东权益为29.7亿美元，占总资产的16.41%，较2024年末的16.51%略有下降，较2024年同期的15.43%有所上升[51] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为29.67亿美元，较2024年12月31日的29.56亿美元增长0.4%[68] - 2025年第一季度总资产为180.9亿美元，较2024年第四季度的179.0亿美元增长[3] - 截至2025年3月31日，公司总资产为180.86亿美元，较2024年12月31日的179.04亿美元增长1.0%[68] - 2025年第一季度贷款总额为120.23亿美元，较2024年12月31日的120.40亿美元略有下降0.1%[68] - 2025年第一季度总存款为146.66亿美元，较2024年12月31日的144.64亿美元增长1.4%[68] - 公司总资产平均余额为180.86988亿美元，低于2023年同期的190.34396亿美元[72] - 公司2025年第一季度的平均资产为1808.70亿美元，较2024年同期的1903.44亿美元下降5.0%[89] 资本充足率 - 2025年第一季度一级普通股资本比率为16.99%，总风险基础资本比率为20.23%[3][6] - 截至2025年3月31日，公司一级杠杆率为12.30%，普通股一级资本比率为16.99%，总资本比率为20.23%[54] 贷款组合变化（同比） - 贷款总额从2024年3月31日的130.44亿美元下降至2025年3月31日的120.23亿美元，降幅为7.8%[75] - 商业地产非自用贷款从2024年3月31日的23.09亿美元降至2025年3月31日的21.11亿美元，降幅为8.6%[75] - 建筑与土地贷款从2024年3月31日的4.87亿美元降至2025年3月31日的3.03亿美元，降幅为37.8%[75] 资产质量指标（期末） - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金为1.75亿美元，较2024年第四季度末减少320万美元，较2024年同期减少1740万美元[29] - 截至2025年3月31日，不良资产总额为2770万美元，占总资产的0.15%，低于2024年第四季度末的2890万美元（0.16%）和2024年同期的6410万美元（0.34%）[33][37] - 截至2025年3月31日，信贷损失准备金占投资贷款的比例为1.46%，低于2024年第四季度末和2024年同期的1.48%[37] - 截至2025年3月31日，分类贷款总额为8920万美元，占投资贷款的0.74%，低于2024年第四季度末的1.062亿美元（0.88%）和2024年同期的2.047亿美元（1.57%）[34][37] - 不良贷款总额从2024年3月31日的6380.6万美元降至2025年3月31日的2769.3万美元，降幅为56.6%[77] - 信贷损失准备金从2024年3月31日的1.923亿美元降至2025年3月31日的1.75亿美元，降幅为9.0%[77] - 不良贷款占投资贷款总额的比例从2024年3月31日的0.49%改善至2025年3月31日的0.23%[77] - 逾期贷款总额从2024年6月30日的1792.3万美元显著改善至2025年3月31日的209.2万美元[77] - 总分类资产从2024年3月31日的2.049亿美元降至2025年3月31日的8918.5万美元，降幅为56.5%[77] - 截至2025年3月31日，公司总贷款投资额为120.36亿美元，其中逾期贷款总额仅为199.2万美元，占总贷款的0.017%[82] - 逾期90天以上的贷款总额为144万美元，主要集中在商业贷款（124.1万美元）和商业及工业贷款（124.1万美元）类别[82] 信用风险分级 - 非应计贷款中，商业和工业贷款占1198.3万美元[80] - 在信用风险分级中，被归类为“可疑”的贷款总额为288.5万美元，全部来自商业及工业贷款，占其总额的0.18%[85] - 被归类为“次级”的贷款总额为8630万美元，其中投资者房地产抵押贷款（3125.5万美元）和商业房地产抵押贷款（3730.7万美元）占主要部分[85] 回报率与估值指标 - 2025年第一季度按GAAP计算的年化平均资产回报率为0.80%，经调整（剔除FDIC特别评估）后仍为0.80%[89] - 2025年第一季度经调整的年化平均有形普通股权益回报率为7.49%，高于2024年第四季度的7.14%但低于2024年同期的10.13%[92] - 2025年第一季度调整后总收入为1.44832亿美元，较2024年同期下降12.7%[95] - 截至2025年3月31日，有形普通股权益比率为11.87%，较2024年同期上升90个基点[96] - 截至2025年3月31日，每股有形账面价值为20.98美元，较2024年同期增长3.2%[96] - 2025年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为11.87%，较2024年末的11.92%下降5个基点，较2024年同期的10.97%上升90个基点[54] 其他财务数据 - 2025年第一季度总存贷比为82.0%，低于2024年12月31日的83.3%和2024年3月31日的85.7%[25] - 2025年第一季度所得税费用为1220万美元，实际税率为25.4%，高于2024年第四季度的24.1%和2024年第一季度的27.0%[22] - 公司宣布每股0.33美元的股息，并于2025年第一季度未回购任何普通股[55]