收入和利润（同比环比） - 2024年第一季度净利息收入为12.87亿美元，同比下降9%（12.22亿美元）[20][24] - 非利息收入为4.67亿美元，同比下降9%（4500万美元），主要因出售RPS业务的5700万美元收益缺失[20][26] - 普通股每股收益0.26美元，同比下降33%（0.13美元）[20] - 2024年第一季度净利息收入同比下降1.22亿美元（9%），FTE净利息收入下降1.18亿美元（8%），主要由于FTE净息差下降39个基点至3.01%[38] - 非利息收入4.67亿美元同比下降9%，其中其他非利息收入因出售RPS业务收益减少5700万美元（89%）[44] - 支付与现金管理收入增长9%（7%），财富管理收入增长800万美元（10%）[44] - 公司整体2024年第一季度归属于Huntington的净收入为4.19亿美元，较2023年同期的6.02亿美元下降[149] - 净利息收入为12.87亿美元，同比下降8.7%（2024年第一季度）[181] - 贷款和租赁利息收入为18.09亿美元，同比增长14.6%（2024年第一季度）[181] - 非利息收入为4.67亿美元，同比下降8.8%（2024年第一季度）[181] - 归属于Huntington的净收入为4.19亿美元，同比下降30.4%（2024年第一季度）[181] - 普通股每股基本收益为0.26美元，同比下降35%（2024年第一季度）[181] - 公司2024年第一季度净收入为4.24亿美元，较2023年同期的6.06亿美元下降30%[184] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备增至1.07亿美元，同比上升26%（2200万美元），贷款损失准备金覆盖率从1.90%升至1.97%[20][25] - 第一季FDIC特别评估费用3200万美元，税后影响每股收益0.02美元[22] - 效率比率从55.6%恶化至63.7%，反映运营成本上升[20] - 信贷损失拨备1.07亿美元，同比增加2200万美元（26%），主要因商业贷款核销增加[42][43] - 2024年第一季度非利息支出为11.37亿美元，同比增长5%（51亿美元）[45][46] - 存款和其他保险费用同比激增170%（3400万美元），主要由于FDIC特别评估费用增加3200万美元[45][46] - 外部数据处理服务费用同比增长10%（1500万美元），反映技术和数据成本上升[45][46] - 专业服务费用同比飙升56%（900万美元），主要因咨询费用增加[45][46] - 人员成本同比下降2%（1000万美元），裁员补偿减少3500万美元部分抵消薪资增长[45][46] - 非利息支出为11.37亿美元，同比增长4.7%（2024年第一季度）[181] - 2024年第一季度利息支出为10.7亿美元，较2023年同期的5.62亿美元增长90%[185] 各条业务线表现 - 消费者与区域银行部门2024年第一季度净收入为3.48亿美元，同比增长6%，净利息收入增长8500万美元（10%）[150][151] - 消费者与区域银行部门平均贷款/租赁总额为671.36亿美元，同比增长5%，净息差提升13个基点至3.46%[150] - 商业银行部门2024年第一季度净收入为2.42亿美元，同比下降18%，净利息收入减少1800万美元（3%）[152][154] - 商业银行部门平均贷款/租赁总额为545.84亿美元，同比下降2%，净息差下降5个基点至3.71%[152] - 消费者与区域银行部门管理资产总额（期末）为308亿美元，同比增长12%，信托资产为1798亿美元，同比增长20%[150] - 商业银行部门信贷损失准备金增加2200万美元，净核销率上升15个基点至0.30%[152] - 资金转移定价（FTP）方法用于将净利息收入分配给业务部门，利率风险由Treasury/Other部门集中管理[147] 信贷质量 - 信贷损失拨备增至1.07亿美元，同比上升26%（2200万美元），贷款损失准备金覆盖率从1.90%升至1.97%[20][25] - 信贷损失拨备1.07亿美元，同比增加2200万美元（26%），主要因商业贷款核销增加[42][43] - 2024年第一季度净核销额(NCOs)为9200万美元，占平均贷款和租赁总额的0.30%，同比增加3500万美元（上年同期为5700万美元或0.19%）[62] - 商业贷款净核销额同比增加2600万美元至5500万美元，占商业贷款总额的0.32%（上年同期为0.17%）[62][76] - 截至2024年3月31日，不良资产(NPAs)总额为7.38亿美元，较2023年12月31日增加2700万美元（增幅4%）[62][65] - 商业相关非应计贷款(NALs)达5.4亿美元，其中49%（2.64亿美元）逾期不足30天[63] - 信贷损失准备金(ACL)为24亿美元，占贷款和租赁总额的1.97%，与2023年末持平[75][72] - 2024年第一季度消费贷款净核销率升至0.28%（上年同期0.21%），其中其他消费类贷款核销率高达6.39%[76] - 商业房地产贷款占ACL分配的25%（5.64亿美元），占贷款总额的10%[72] - 在100%不利情景假设下（失业率升至7.2%），贷款损失准备金可能增加11亿美元[174] - 公司2024年第一季度贷款损失准备金(ACL)为22.8亿美元，较2023年第四季度的22.55亿美元增长1.11%[179] - 非应计贷款和租赁总额从2023年12月的6.67亿美元增至2024年3月的7.16亿美元，增幅为7.3%[209] - 商业和工业贷款中90天以上逾期金额从2023年12月的9000万美元增至2024年3月的1.37亿美元，增幅达52.2%[210] - 住宅抵押贷款中90天以上逾期金额从2023年12月的1.93亿美元微降至2024年3月的1.95亿美元[210] 利率和流动性管理 - 平均生息负债增加118亿美元（10%），净息差（FTE）收窄39个基点至3.01%[24] - 证券投资组合平均收益率从3.56%上升至4.19%，贷款和租赁收益率从5.27%升至5.92%[35][38] - 存款利率敏感性分析显示当前周期累计存款贝塔系数为43%[81] - 利率风险模型显示，±200基点利率变动将影响未来12个月净利息收入[83] - 截至2024年3月31日，联邦基金利率在+200基点情景下，净利息收入风险为4.9%，相比2023年12月31日的5.5%有所下降[84] - 在-200基点情景下，2024年3月的经济价值权益(EVE)风险为1.2%，较2023年12月的0.1%显著上升[90] - 公司使用衍生品组合管理利率风险，2024年3月总名义价值达416.92亿美元，加权平均固定利率为1.37%-5.40%[95] - 抵押服务权(MSR)资本化金额为5.34亿美元，对应333亿美元抵押贷款服务权[99] - 核心存款达1473亿美元，占存款总额的96%，较2023年12月增长18亿美元(1%)[107] - 非核心存款(主要为经纪货币市场余额)为60亿美元，占存款总额的4%，低于流动性风险指标限制[108] - 受保存款占比约70%，与2023年12月持平[108] - 资产敏感性分析显示，主要驱动因素包括市场利率、抵押贷款预付假设和存款模型假设[87] - 利率互换组合中，证券类"支付固定-接收SOFR"名义价值达107.21亿美元，加权平均期限2.86年[95] - 贷款类"接收固定-支付SOFR"名义价值92.75亿美元，公允价值负3.49亿美元[95] - 存款总额从2023年12月31日的1512.3亿美元增长至2024年3月31日的1532.25亿美元，核心存款占比稳定在96%[109] - 无保险存款从2023年12月31日的452.44亿美元增至2024年3月31日的458.67亿美元，占总存款的30%[109][110] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的101亿美元增至2024年3月31日的122亿美元，主要由于美联储计息存款增加[111] - 投资证券组合从2023年12月31日的412亿美元增至2024年3月31日的424亿美元，久期为4.2年（对冲后3.5年）[112] - 批发融资从2023年12月31日的188亿美元增至2024年3月31日的210亿美元，主要因抵押借款和优先票据增加[114] - 核心存款占总资产的76%（相当于贷款和租赁总额的120%）[115] - 可用应急借款能力从2023年12月31日的830亿美元略降至2024年3月31日的819亿美元[116] - 母公司现金及现金等价物从2023年12月31日的40亿美元微增至2024年3月31日的41亿美元[119] 资本和股东回报 - 有形普通股权益比率从6.1%微降至6.0%，CET1资本充足率保持10.2%[28] - 长期债务增长20%（25亿美元），抵消短期借款71%的降幅（4.38亿美元）[27] - 2024年第一季度所得税准备金为8600万美元，有效税率16.8%，低于2023年同期的19.2%[47] - 公司净联邦递延税资产为6.86亿美元，州递延税资产为1.14亿美元[48] - 普通股季度现金股息为每股0.155美元，预计每季度现金需求约2.25亿美元[120] - 截至2024年3月31日，公司CET1资本充足率为10.2%，一级资本充足率为12.0%[133] - 公司股东权益在2024年3月31日为193亿美元，较2023年12月31日减少3100万美元，主要受利率变动导致的累计其他综合收益变化影响[139] - 公司董事会于2023年1月18日授权在2024年12月31日前回购最多10亿美元的普通股，但2024年第一季度未进行任何回购[141] - 普通股现金股息为每股0.155美元（2024年第一季度）[183] - 2024年第一季度所得税支出为4700万美元，而2023年同期为退税5900万美元[185] - 公司采用三种非监管资本比率：有形普通股/有形资产、有形股本/有形资产、巴塞尔III框架下的有形普通股/风险加权资产[170] - 公司2024年第一季度股东权益为193.73亿美元，其中累计其他综合亏损28.79亿美元[179] - 公司采用联邦法定税率21%计算税收等价基础(FTE)财务指标[164] 投资证券组合 - 截至2024年3月31日，可供出售证券的未实现损失达35.97亿美元，其中住宅抵押贷款支持证券(MBS)占19.64亿美元[191] - 截至2024年3月31日，持有至到期证券的未实现损失达22.46亿美元，其中住宅抵押贷款支持证券(MBS)占13.01亿美元[191] - 2023年12月31日可供出售证券总摊余成本为285.65亿美元，公允价值为253.05亿美元，未实现损失33.45亿美元[193] - 联邦机构住宅CMO证券未实现损失4.08亿美元，占摊余成本11.4%[193] - 联邦机构住宅MBS证券未实现损失17.76亿美元，占摊余成本13.5%[193] - 公司债券未实现收益7900万美元，占摊余成本3.6%[193] - 持有至到期证券总摊余成本157.5亿美元，公允价值137.18亿美元，未实现损失20.39亿美元[193] - 2024年3月31日可供出售证券中10年以上期限证券公允价值166.83亿美元，较2023年末下降3.9%[197] - 可供出售证券中联邦机构证券连续12个月以上亏损的未实现损失达31.44亿美元[198] - 持有至到期证券中联邦机构住宅MBS连续12个月以上亏损的未实现损失达13.01亿美元[198] - 证券投资组合层面公允价值对冲调整减少摊余成本6.19亿美元[194] - 2023年末应收利息：可供出售证券6100万美元，持有至到期证券3600万美元[193] - 公司持有的可供出售证券（AFS）中，联邦机构证券的公允价值为162.12亿美元，未实现亏损为28.99亿美元，占总公允价值的17.9%[199] - 持有至到期证券（HTM）的公允价值为131.86亿美元，未实现亏损为20.39亿美元，占总公允价值的15.5%[199] - 公司投资证券质押总额从2023年12月的351亿美元增至2024年3月的362亿美元，增幅为3.1%[199] 贷款组合 - 公司商业贷款和租赁组合从2023年12月的683.07亿美元增长至2024年3月的689.75亿美元，增幅为1%[203] - 消费者贷款组合从2023年12月的536.75亿美元微增至2024年3月的537.92亿美元，增幅为0.2%[203] - 公司总贷款和租赁从2023年12月的1219.82亿美元增至2024年3月的1227.67亿美元，增幅为0.6%[203] - 商业房地产贷款组合中，办公楼贷款占比1%（18亿美元），已计提12%的信用损失准备金[60] - 商业房地产贷款逾期30天以上的办公楼贷款余额为7600万美元[60] - 租赁融资应收款项中未来租金收入预计为49亿美元，其中2024年到期7.82亿美元[206]