财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2022年净收入为666万美元，较2021年下降10万美元或1.3%[101] - 2022年净利息收入为1890万美元，较2021年增长150万美元或8.74%[102] - 2022年其他收入为210万美元，较2021年下降180万美元或46.62%；其中抵押银行业务收入下降160万美元或71.17%至70万美元[105] - 2022年净利息收入为18,896,690美元，较2021年的17,377,111美元增长8.7%[241] - 2022年总利息和费用收入为19,198,483美元，较2021年增长9.4%，其中应税证券收入增长36.9%至2,531,951美元[241] - 2022年抵押银行业务收入大幅下降至667,257美元，较2021年的2,314,106美元减少71.2%[241] - 2022年净收入为6,655,140美元，较2021年的6,744,865美元略有下降1.3%[241] - 2022年每股基本收益为1.20美元，较2021年的1.22美元下降1.6%[241] - 2022年净收入为665.514万美元，较2021年的674.4865万美元下降1.3%[250] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2022年贷款损失拨备减少7.5万美元，而2021年为计提12万美元拨备；年末贷款损失准备金为430万美元，占总贷款的1.30%[104] - 2022年贷款损失拨备为负75,000美元（释放），而2021年和2020年分别为计提120,000美元和240,000美元[241] - 2022年贷款损失拨备为负75万美元（即拨备回拨），而2021年为拨备120万美元[250] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 2022年总资产下降3.81%至6.533亿美元，总存款下降1.73%至5.987亿美元[117] - 截至2022年末，贷款总额为3.318亿美元，贷款损失拨备率为1.30%[89] - 截至2022年末，生息资产（包括2.712亿美元证券、1300万美元美联储计息存款及3.318亿美元贷款）占总资产的94.29%[118] - 2022年平均生息资产为6.284亿美元，较2021年增长6130万美元或10.81%[103] - 2022年平均总资产为6.568亿美元，其中贷款3.208亿美元，可供出售投资证券2.664亿美元，存放美联储生息存款4113万美元[134] - 截至2022年12月31日，贷款总额（含递延贷款费用）为33.10亿美元，占总存款的55.29%，占总资产的50.66%[149] - 2022年贷款总额较2021年增长2430万美元，主要受消费房地产和商业房地产投资组合增长推动[151] - 2022年末存款总额为5.987亿美元，较2021年减少1050万美元或1.73%[202] - 2022年贷款净增加2436.0319万美元，而2021年为净减少1424.1737万美元[250] - 2022年存款账户净减少1052.1318万美元，与2021年净增加1.46993945亿美元形成鲜明对比[250] - 总资产为6.533亿美元（2022年）和6.792亿美元（2021年）[238] - 总存款为5.987亿美元（2022年）和6.092亿美元（2021年）[238] - 贷款总额净额为3.267亿美元（2022年）和3.023亿美元（2021年）[238] 财务数据关键指标变化：盈利能力与回报率 - 2022年净息差为3.01%，较2021年的3.06%和2020年的3.52%有所下降[89] - 2022年平均资产回报率为1.01%，低于2021年的1.14%和2020年的1.29%[89] - 2022年平均股本回报率为15.26%，高于2021年的12.30%和2020年的11.96%[89] - 2022年平均净息差为3.01%，低于2021年的3.06%[122] - 2022年净息差为3.01%，净利息收入为18.90亿美元，较2021年的17.38亿美元增长8.7%[141] 财务数据关键指标变化：现金流 - 2022年经营活动产生的净现金为947.3544万美元，较2021年的1746.3644万美元大幅下降45.8%[250] - 2022年现金及现金等价物期末余额为2777.1699万美元，较期初的1.40111988亿美元大幅下降80.2%[250] 业务线表现：贷款组合 - 2022年贷款组合构成：商业房地产（其他）17.29亿美元，消费房地产9.16亿美元，商业贷款4.51亿美元，商业房地产建设1.75亿美元，其他消费贷款3850万美元[151] - 截至2022年12月31日，一年内到期的贷款为6.23亿美元，一年后到期的贷款中，采用固定利率的贷款为20.31亿美元[153] - 2022年贷款平均余额为320.83亿美元，利息收入15.68亿美元，平均收益率为4.89%，较2021年的4.72%有所上升[140] - 截至2022年12月31日，超保证金房地产贷款总额约为290万美元，占贷款组合的0.88%，高于2021年的150万美元（占比0.48%）[173] - 公司贷款组合和信贷风险主要集中在南卡罗来纳州的伯克利、查尔斯顿和多切斯特县[276] 业务线表现：投资证券 - 截至2022年末，投资组合平均到期期限为3.45年，平均收益率为1.18%[124] - 公司总生息资产公允价值为5.884亿美元，其中贷款为3.043亿美元，可供出售投资证券为2.712亿美元[126] - 2022年可供出售投资证券平均余额为266.43亿美元，利息收入3.12亿美元，平均收益率为1.17%[140] - 截至2022年12月31日，投资证券组合摊余成本为29.70亿美元，其中美国国债18.03亿美元，政府支持企业证券6.74亿美元，市政证券4.93亿美元[145] - 截至2022年12月31日，投资证券未实现损失总额为2570万美元（美国国债1210万美元，政府支持企业证券1030万美元，市政证券340万美元）[145] - 2022年投资证券购买额为10.4820389亿美元，较2021年的13.5206301亿美元下降22.5%[250] 业务线表现：信贷质量与风险 - 2022年非应计贷款为631,453美元，较2021年的814,614美元下降22.5%[157] - 2022年受损贷款为2,766,060美元，较2021年的3,406,508美元下降18.8%[157] - 2022年问题债务重组(TDR)数量为5笔，金额为971,150美元，较2021年的1,039,909美元下降6.6%[161] - 2020年问题债务重组(TDR)金额为5,803,163美元，数量为14笔[161] - 2021年期间，有9笔总余额为470万美元的TDR被移出TDR状态[162] - 2022年公司录得贷款损失准备金减少10万美元，而2021年为计提10万美元的贷款损失准备金[185] - 截至2022年12月31日，五年平均损失率为：商业贷款0.19%，商业房地产建筑贷款0.00%，其他商业房地产贷款-0.02%，消费类房地产贷款-0.03%，其他消费贷款0.46%[185] - 截至2022年12月31日，大额贷款组合的五年平均损失率为0.01%[186] - 2022年末贷款损失拨备余额为430万美元，占总贷款的1.30%[187] - 2022年贷款核销总额为4.3万美元，回收总额为3.2万美元，净核销1.1万美元[190] - 2022年末贷款损失拨备构成中，其他商业房地产占比最高，达52%（221.6万美元）[193] - 2022年末不良资产总额为63.1万美元，其中全部为非应计贷款[197] - 2022年末贷款损失拨备对非应计贷款的覆盖率为679.60%[197] - 2022年末非应计贷款占总贷款比例为0.19%[197] - 贷款损失准备金约为430万美元，对应总贷款组合约3.31亿美元（2022年末）[232] 业务线表现：存款业务 - 2022年末10万美元及以上大额存单余额为1092.1万美元，较2021年减少430万美元或28.3%[200] - 2022年无息活期存款平均余额为2.4311亿美元，有息交易账户平均余额为2.6951亿美元[202] 业务线表现：薪资保护计划（PPP） - 薪资保护计划相关处理费收入在2022年确认40万美元，2021年确认130万美元[97] - 截至2022年末，所有薪资保护计划贷款（总计840万美元本金）均已获得豁免，无此类贷款余额[97] 业务线表现：表外业务与承诺 - 表外信贷承诺总额为1.454亿美元（2022年）和1.175亿美元（2021年）[211] - 备用信用证最大潜在支付额为250万美元（2022年）和60万美元（2021年）[212] - 待售贷款远期销售承诺为90万美元（2022年）和280万美元（2021年）[213] - 附追索权售出贷款的未偿还本金余额为890万美元（2022年）和3080万美元（2021年）[214] 管理层讨论和指引：净利息收入驱动因素 - 2022年净利息收入同比增加152万美元，主要得益于贷款利息收入因利率变动增加54.6万美元[138] - 2022年可供出售投资证券利息收入同比增加95.4万美元，主要受127.5万美元的规模增长驱动，部分被32.1万美元的利率下降所抵消[138] - 2022年存放美联储生息存款利息收入同比增加30.1万美元，主要因利率上升带来34.9万美元增长，部分被规模减少抵消4.8万美元[138] - 2022年付息负债利息支出同比增加12.8万美元，主要受付息交易账户利率上升驱动[138] 管理层讨论和指引：流动性 - 公司主要流动资产（现金、存放同业、可供出售投资证券、存放美联储生息存款、待售抵押贷款）占总资产比例在2022年12月31日和2021年12月31日分别为45.89%和52.30%[131] - 截至2022年12月31日，公司拥有约4100万美元未使用的短期信贷额度，并可从美联储贴现窗口借款最多7830万美元[131] - 公司在2022年12月31日和2021年12月31日的流动性比率分别为48.09%和56.43%[132] - 公司拥有从美联储贴现窗口获得最高7830万美元借款的流动性安排[205] 管理层讨论和指引：资本与股东回报 - 2022年每股基本收益为1.20美元，每股稀释收益为1.18美元，年末每股账面价值为6.99美元[89] - 2022年股息支付率为56.73%，每股股息为0.68美元[89] - 公司股东权益总额为3880万美元（2022年末）[219] - 公司社区银行杠杆率为9.03%（2022年末）[222] - 截至2022年12月31日，留存收益增至14,002,571美元，2021年末为11,122,710美元[247] - 2022年现金股息为每股0.68美元，总额3,775,279美元，低于2021年的每股0.78美元[247] - 2022年支付股息377.3396万美元，较2021年的431.2138万美元下降12.5%[250] 其他重要内容：疫情相关贷款处理 - 2020年公司为84名客户提供了约70万美元的本金延期，涉及总贷款余额2970万美元，占当时贷款组合的0.24%[98] - 2020年末，受疫情高风险影响的行业贷款占贷款组合的3.96%，该部分贷款于2021年5月被升级至“满意”类别[99] - 2020年公司处理了约70万美元的本金延期支付，涉及84名客户，总贷款余额为2970万美元，占2020年末总贷款组合的0.24%[157] 其他重要内容：综合收益与公允价值 - 2022年其他综合税后损失为18,269,511美元，主要源于期间证券未实现损失23,061,180美元[244] - 2022年总综合损失为11,614,371美元，与2021年总综合收入2,942,029美元形成对比[244] - 2022年可供出售证券的未实现损失净额（扣除所得税后）为1826.9511万美元[250] 其他重要内容：合同义务与租赁会计 - 截至2022年12月31日，公司合同现金义务总额为3479万美元，其中一年内需支付1601万美元[131] - 公司根据ASU 2016-02在合同开始时判断是否为租赁[278] - 经营租赁计入合并资产负债表的经营使用权资产和流动经营租赁负债[278] - 公司目前没有任何融资租赁[278] - 经营租赁使用权资产和租赁负债在租赁开始时基于租赁期内付款额的现值确认[280] - 现值计算包含固定付款额和基于指数的可变租赁付款额[280] - 公司根据租赁开始时可用信息估计增量借款利率，因其多数租赁不包含内含利率[280]