收入和利润表现 - 公司2024年净收入为1534.3万美元，摊薄后每股收益为4.32美元[137] - 2024年总营收为7023.3万美元，较2023年的6338.7万美元增长11%[137] - 2024年净利润为1530万美元，较2023年的940万美元增长600万美元，增幅63.97%[160] - 公司2024年净收入为61.689百万美元，同比增长11.119百万美元，增幅21.99%[204] - 2024年税前利润为11.838百万美元，较2023年的4.040百万美元增长7.798百万美元，增幅高达193.02%[204] 净利息收入及相关指标 - 2024年净利息收入为5122.7万美元，较2023年的5025.6万美元增长2%[137] - 2024年净利息收入为5120万美元，较2023年的5030万美元增加97.1万美元，增幅1.93%[165] - 2024年总利息收入为9130万美元，较2023年的8310万美元增加820万美元，增幅9.90%[165] - 2024年总利息支出为4010万美元，较2023年的3280万美元增加730万美元，增幅22.10%[165] - 2024年净息差为3.00%，2023年为2.96%[166] - 税后净利息收入增长97.7万美元至5134.1万美元，主要得益于利率上升和贷款量增加[173][177] - 总生息资产平均收益率上升45个基点至5.34%，其中贷款平均收益率上升33个基点至5.61%[170][174] - 计息负债平均成本上升40个基点至3.17%，其中计息存款平均成本上升54个基点至2.93%[170][175] - 净利差扩大5个基点至3.00%，净息差扩大4个基点至2.17%[170] - 联邦基金出售和其他银行计息存款的平均收益率上升195个基点至5.23%[170][177] 非利息收入 - 2024年非利息收入为2155.7万美元，较2023年的1478万美元大幅增长46%[137] - 非计息收入增长680万美元（45.85%）至2160万美元[181] - 总非利息收入增长45.85%，从2023年的1478万美元增至2024年的2155.7万美元[183] - 财富管理费收入增长14.17%，从2023年的492.6万美元增至2024年的562.4万美元[183] - 银行自有寿险收入增长177.84%，从2023年的71.3万美元增至2024年的198.1万美元，主要得益于90.7万美元的死亡抚恤金结算收益[188][189] - 小额贷款公司投资收入增长252.47%，从2023年的38.5万美元增至2024年的135.7万美元[183] - 贷款销售收益增长49.93%，2024年为214.1万美元，2023年为142.8万美元，分别对应5900万美元和3210万美元的抵押贷款销售额[187] - 银行场所和设备出售及处置收益为386.3万美元，反映第四季度售后回租交易的实现收益[186] - 2024年其他非利息收入为13.792百万美元，同比增长6.444百万美元，增幅87.70%，主要得益于一项售后回租交易带来的390万美元收益[204][207] - 一项售后回租交易带来310万美元的税后收益，占2024年每股收益0.86美元[163] 成本和费用 - 2024年信贷损失拨备为255.1万美元，较2023年的164.9万美元增长55%[137] - 总非利息支出下降2.70%，从2023年的5275.4万美元降至2024年的5133.2万美元[190][192] - 设备费用增长27.56%，从2023年的129.9万美元增至2024年的165.7万美元，主要受新贷款发放系统驱动[192][195] - 所得税费用从2023年的130万美元增至2024年的360万美元，有效税率分别为12.00%和18.82%[202] - 信贷损失拨备为260万美元，主要由于对六个船舶贷款共计180万美元的核销[180] - 2024年贷款损失准备金（Provision for credit losses）为260万美元，高于2023年的160万美元[240] 盈利能力指标 - 2024年平均资产回报率为0.85%，较2023年的0.54%有所改善[137] - 2024年平均股本回报率为13.77%，显著高于2023年的9.05%[137] - 2024年净资产收益率为13.77%，2023年为9.05%[162] - 2024年资产收益率为0.85%，2023年为0.54%[161] - 公司效率比率从2023年的81.55%改善至2024年的75.08%，反映了非利息收入的增加和非利息支出的降低[200] 贷款组合表现 - 2024年不良贷款占总贷款比例为0.14%，较2023年的0.40%显著改善[137] - 平均贷款余额增加2840.4万美元至14.61亿美元，主要由房地产贷款驱动[170][174] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2023年的14.6亿美元微增至2024年的14.7亿美元，增加380万美元，增幅0.26%[214][220] - 不动产抵押贷款增长5630万美元，增幅5.41%，在总贷款中占比从71.51%提升至75.10%[221] - 截至2024年12月31日，贷款总额为14.60596亿美元，其中商业及多户住宅抵押贷款占比最高，为6.39916亿美元（约43.8%）[225] - 2024年船舶贷款（Marine portfolio）净核销额达177.8万美元，占该类别平均贷款总额（2.39853亿美元）的0.74%，是净核销增加的主要原因[239][243] 资产质量与信贷风险 - 2024年12月31日，被列为“特别关注”的贷款总额为5010万美元，较2023年同期的3350万美元增加了1660万美元，增幅约为49.6%[227] - 2024年12月31日，不良资产总额为258.6万美元，较2023年同期的613万美元减少了355万美元，降幅约为57.9%[228][237] - 2024年12月31日，不计息贷款（Nonaccrual loans）为207.2万美元，较2023年同期的564.5万美元减少了357.3万美元，降幅约为63.3%[229][237] - 2024年贷款损失拨备金（Allowance for credit losses）为1502.7万美元，占总贷款（14.67049亿美元）的1.02%，高于2023年的1.4493万美元（占比0.99%）[237][239] - 2024年贷款损失拨备金对不良资产的覆盖率为581%，远高于2023年的236%[237] - 2024年净核销额为199.1万美元，净核销率（占平均贷款总额）为0.14%，显著高于2023年的44.3万美元（净核销率0.03%）[239][243] - 2024年12月31日，其他潜在问题贷款（Other potential problem loans）总额为240万美元[237] - 贷款信用损失拨备总额从2023年的1449.3万美元增至2024年的1502.7万美元[244] 存款与负债 - 总存款从2023年的15.1亿美元增至2024年的15.8亿美元，增加6880万美元，增长4.57%[245] - 无息活期存款从2023年的4.366亿美元降至2024年的4.062亿美元，减少3040万美元，下降6.97%[247] - 付息存款从2023年的10.7亿美元增至2024年的11.7亿美元，增加9930万美元，增长9.28%[247] - 定期存款平均余额增加9410万美元（28.01%）至4.3亿美元，平均成本上升至4.56%[175] - 非到期计息存款平均余额增加490万美元（0.75%）至6.582亿美元[175] - 大额存单（≥25万美元）在一年内到期的金额为1.863亿美元，占未偿还总额的95.14%[249] - 2024年计息资产平均余额增长0.69%，计息负债平均余额增长6.68%[165] 资本与权益 - 截至2024年12月31日，公司总资产为18.662亿美元，总存款为15.752亿美元，净贷款为14.5亿美元，股东权益为1.19亿美元[134] - 股东权益总额从2023年的1.084亿美元增至2024年的1.19亿美元，占总资产比例从5.94%升至6.38%[252] - 公司普通股每股账面价值从2023年的30.78美元增至2024年的33.52美元，增加2.74美元，增长8.90%[252] - 一级杠杆率从2023年的8.48%提升至2024年的8.79%[257] - 风险基础普通股一级资本比率为11.04%，总风险基础资本比率为12.00%[257] - 2025年2月的公开发行使流通股数量增加50%，并增加约5350万美元资本[139] - 公司于2025年2月完成公开发行，发行1,562,500股普通股，发行价32美元，预计净筹资约5380万美元[258] 管理层讨论和指引 - 公司预计2025年第一季度投资组合重组将导致1260万美元的税前损失[164] - 公司计划在2025年第一季度重组投资组合，预计将确认约1260万美元的税前损失[217] 业务线表现 - 船舶贷款业务净收入下降4.069百万美元，降幅37.14%，主要因贷款组合还款且无新贷款发放所致[208][209] - 财富管理业务净收入增长69.8万美元，增幅14.17%，达到562.4万美元[212] 流动性及利率风险 - 截至2024年12月31日，公司流动资产总额为3.359亿美元，占总负债的19.22%，而2023年同期为3.677亿美元，占总负债的21.41%[259] - 公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的剩余信贷额度在2024年12月31日为2.543亿美元，较2023年12月31日的1.696亿美元有所增加[259] - 公司在其他金融机构的未使用信贷额度在2024年和2023年12月31日均保持为7800万美元[259] - 截至2024年12月31日，公司通过美联储贴现窗口可获得7400万美元资金[259] - 利率立即下降400个基点时，公司未来12个月净利息收入预计减少288万美元，降幅5.23%[265] - 利率立即上升400个基点时，公司未来12个月净利息收入预计减少352万美元，降幅6.40%[265] - 利率立即下降400个基点时，公司股权经济价值预计减少6007万美元，降幅22.22%[267] - 利率立即上升400个基点时，公司股权经济价值预计减少3389万美元，降幅12.54%[267] 资产与投资 - 公司总资产在2024年12月31日达到18.7亿美元，较2023年增加4060万美元，增幅2.22%[214] - 证券投资总额（不含限制性股票）从2023年的1.374亿美元降至2024年的1.213亿美元，减少1610万美元，降幅11.72%[215]