净利润表现 - 截至2024年9月30日止九个月，公司净利润为920万美元[113] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利润为920万美元，同比增长31.53%（220万美元）；第三季度净利润为340万美元，同比增长47.65%（110万美元）[139] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率（ROA）在九个月内从0.54%提升至0.69%；年化平均股本回报率（ROE）在九个月内从8.96%提升至11.16%[140][141] - 公司效率比率在2024年9月30日止的三个月内为71.34%，相比2023年同期的84.71%有所改善[182] 净利息收入 - 九个月净利息收入为3770万美元，同比下降0.66%（24.9万美元）；但第三季度净利息收入为1320万美元，同比增长1.94%（25万美元）[142] - 税后净利息收入为3781.4万美元（九个月，2024年），相比2023年同期的3805.6万美元略有下降[151][154] 利息收入 - 九个月总利息和股息收入为6730万美元，同比增长10.21%（620万美元）；平均生息资产增加9670万美元，增幅5.80%[144] - 生息资产平均收益率上升20个基点至5.10%（九个月，2024年），主要受贷款收益率上升30个基点至5.57%的推动[151][155] - 总贷款平均余额增长2.0%至14.55亿美元（九个月，2024年），贷款利息收入增长8.1%至6071.4万美元[151] - 证券投资平均余额下降9.4%至13.96亿美元（九个月，2024年），但其收益率上升19个基点至2.58%[151] 利息支出 - 九个月总利息支出为2960万美元，同比增长28.07%（650万美元）；存款账户利息支出增加740万美元，增幅46.24%，其中530万美元来自定期存款[145] - 计息负债平均成本率上升51个基点至3.17%（九个月，2024年），其中付息存款平均成本率上升70个基点至2.92%[151][156] - 平均计息存款余额从9.611亿美元增至10.7亿美元；存款利息支出增加的主要驱动因素是定期存款[145] - 存款总额中，大额存单（≥25万美元）平均余额增长39.9%至1.47亿美元，其利息支出增长76.3%至528.4万美元[151] 息差表现 - 九个月净息差为2.86%，较去年同期的3.05%下降19个基点；净利差下降31个基点[143][146] - 截至2024年9月30日，平均生息资产收益率为5.17%，平均计息负债成本率为3.27%，净利差为1.91%[149] - 净息差收窄19个基点至2.86%（九个月，2024年），反映出负债成本上升对净利息收入的压力[151] - 公司面临净息差压力，主要因存款定价竞争以及为保留和吸引账户余额而提供促销利率，导致计息存款平均付息率在九个月内上升70个基点[142][147] 非利息收入 - 非利息收入增长17.3%至1303.6万美元（九个月，2024年），财富管理费增长18%至424.4万美元是主要贡献因素[161] - 小额商业投资公司收入增长152%至88.2万美元（九个月，2024年），银行自有寿险收入增长218%至172.1万美元[161] - 贷款销售收益在2024年9月30日止的九个月内为130万美元，相比2023年同期的91.3万美元有所增加[164] - 公司于2024年9月30日止的九个月内在二级市场出售了4040万美元的抵押贷款和690万美元的SBA商业贷款[164] - 银行拥有的人寿保险费用收入因2023年第四季度500万美元的投资而增加，并在2024年9月30日止的三个和九个月内分别获得65.3万美元和90.7万美元的结算收益[165] - 来自小型企业投资公司的收入在2024年9月30日止的三个和九个月内分别增加了34.5万美元和53.2万美元[166] - 其他营业收入在2024年同期下降，主要由于无贷款互换费收入，而2023年同期此项收入分别为22.5万美元和22.9万美元[167] 非利息支出 - 非利息支出总额在2024年9月30日止的三个月内减少124.3万美元，降幅8.80%，九个月内减少169.7万美元，降幅4.30%[169][170] - 设备费用在2024年同期增加，主要由于2023年第四季度实施了新的贷款发起系统，三个月内增加86万美元，增幅25%，九个月内增加222万美元，增幅23%[170][174] - 公司在2024年第三季度出售一艘收回的船舶，确认了20.4万美元的损失[170][176] - 专业费用在2024年9月30日止的九个月内减少53.8万美元，降幅27%，部分原因是2023年期间发生了与海洋贷款业务相关的法律费用[170][178] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为220万美元（九个月，2024年），显著高于2023年同期的130万美元，主要与船舶贷款组合的150万美元冲销有关[159] 所得税费用 - 所得税费用在2024年第三季度为55万美元，有效税率为13.84%，低于21%的法定税率，主要由于免税投资收入及税收抵免[185] 贷款审批权限 - 两名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1000万美元和无担保信贷敞口最高达600万美元的贷款请求[121] - 三名执行官员可联合批准有担保信贷敞口最高达1500万美元和无担保信贷敞口最高达900万美元的贷款请求[121] - A至F类官员在获得一名执行官员批准后，可向有担保信贷敞口最高达500万美元和无担保信贷敞口最高达300万美元的借款人发放贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放有担保信贷敞口最高达250万美元和150万美元的贷款[121] - A至F类官员可利用区域和小企业信贷官员的联合批准，分别发放无担保信贷敞口最高达100万美元和75万美元的贷款[121] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的风险委员会批准[121] 贷款政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[124] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[125] 贷款组合变化 - 总贷款额从2023年末的14.626亿美元增至2024年9月30日的14.833亿美元，增加2060万美元，增幅为1.41%[187] - 商业房地产贷款增加3030万美元至6.306亿美元，增幅为5.04%，占总贷款的42.51%[190] - 船舶贷款减少2530万美元至2.259亿美元，降幅为10.06%，反映还款及资产出售[192] 资产质量 - 九个月内净核销额为150万美元，年化净核销率与平均贷款的比率为0.42%[195] - 贷款信用损失准备金占总贷款的比率从2023年末的0.99%升至2024年9月30日的1.03%[195] - 不良资产总额从2023年末的613万美元降至2024年9月30日的277.7万美元，降幅为340万美元[200] 存款表现 - 总存款从2023年末的15.1亿美元增至2024年9月30日的15.5亿美元，增加3960万美元，增幅为2.63%[205] - 贷款与存款比率从2023年末的97.10%降至2024年9月30日的95.95%[187] 投资证券 - 可供出售证券总额从2023年末的1.374亿美元下降至2024年9月30日的1.301亿美元，减少730万美元，降幅为5.38%[186] 股东权益与股息 - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为1.178亿美元，占总资产的6.26%，较2023年12月31日的1.084亿美元（占比5.94%）有所增加[206] - 2024年前九个月净利润为920万美元，是股东权益增加的主要原因[206] - 2024年前九个月已宣告股息为320万美元，每股股息为0.90美元[206] 资本充足率 - 截至2024年9月30日，普通股一级资本比率为10.57%，一级风险资本比率为10.57%，总风险资本比率为11.53%，一级杠杆率为8.70%，均高于监管要求[209] - 监管要求包括：普通股一级资本比率最低为7.0%，一级资本比率最低为8.5%，总资本比率最低为10.5%，杠杆比率最低为4.0%[208] 流动性与融资 - 截至2024年9月30日，流动资产总额为3.107亿美元，占负债总额的17.61%，低于2023年12月31日的3.677亿美元（占比21.41%）[212] - 公司在2024年第三季度向美联储贴现窗口质押了1.102亿美元的可供出售抵押贷款支持证券，以增强流动性获取能力[212] - 公司于2022年3月31日发行了3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[211]