收入和利润（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净收入为570万美元，同比增长23.48%[131] - 截至2024年6月30日的三个月净收入为320万美元，同比增长54.76%[131] - 截至2024年6月30日的六个月期间，公司净利润为570万美元[110] - 公司2024年上半年实现净利润570万美元，但宣布了210万美元的股息，且可供出售证券组合的未实现损失（税后）增加了75.3万美元[187] 净利息收入和构成（同比环比） - 截至2024年6月30日的六个月净利息收入为2460万美元，同比下降1.98%[134] - 净利息收入从2023年上半年的2513.7万美元下降至2024年上半年的2464.8万美元[147] - 截至2024年6月30日的六个月总利息和股息收入为4370万美元，同比增长12.17%[136] - 截至2024年6月30日的六个月总利息支出为1910万美元，同比增长37.83%[137] - 存款账户利息支出在截至2024年6月30日的六个月内增加590万美元，增幅达66.10%[137] 非利息收入和构成（同比环比） - 2024年上半年非利息收入为778万美元，较2023年同期的688万美元增长13%[154] - 财富管理费收入从2023年上半年的242.1万美元增至2024年上半年的272.9万美元，增长13%[154] - 银行自有寿险收入从2023年上半年的35.8万美元增至2024年上半年的53.7万美元，增长50%[154] - 银行拥有的人寿保险费用收入因公司在2023年第四季度投资500万美元而增加[156] - 其他营业收入增加，部分归因于收到一笔银行拥有的人寿保险结算，实现收益25.4万美元[157] - 2024年上半年贷款出售收益为65.3万美元，而2023年同期为64.8万美元[154] 成本和费用（同比环比） - 总非利息支出在截至6月30日的三个月内减少44.5万美元（下降3.43%），六个月内减少45.4万美元（下降1.79%）[158] - 薪资和员工福利支出在三个月内减少20.8万美元（下降3%），六个月内减少32.1万美元（下降2%），全职等效员工人数从275人减少至244人[159][161] - 设备支出在三个月内增加86万美元（增长27%），六个月内增加136万美元（增长21%），主要受新贷款发起系统推动[159][162] - 2024年上半年信贷损失拨备为65.6万美元，较2023年同期的110万美元减少[152] 关键财务比率 - 公司年化平均资产回报率在截至2024年6月30日的六个月为0.65%，去年同期为0.55%[132] - 公司年化平均股本回报率在截至2024年6月30日的三个月为11.89%，去年同期为7.93%[133] - 净息差在截至2024年6月30日的六个月为2.86%，较去年同期的3.12%下降26个基点[135][138] - 总生息资产平均收益率从2023年上半年的4.84%上升至2024年上半年的5.07%，增加了23个基点[148] - 贷款平均收益率从2023年上半年的5.17%上升至2024年上半年的5.50%，增加了33个基点[148] - 计息负债平均成本率从2023年上半年的2.48%上升至2024年上半年的3.12%，增加了64个基点[149] - 公司效率比率在截至6月30日的三个月改善至77.00%（2023年同期为81.91%），六个月内改善至77.36%（2023年同期为79.18%）[167] - 所得税实际税率在截至6月30日的三个月为15.52%（2023年同期为15.69%），六个月内为15.85%（2023年同期为16.51%）[169] 生息资产与计息负债 - 生息资产平均余额在截至2024年6月30日的六个月为17.484亿美元，同比增长6.80%[141] - 大额存单（≥25万美元）平均余额从2023年上半年的8.8901亿美元增至2024年上半年的14.0912亿美元，平均利率从3.30%升至4.78%[143] 贷款组合表现 - 贷款总额从2023年12月31日的14.6亿美元微降至14.5亿美元，减少1370万美元（下降0.94%）[171] - 商业房地产贷款（包括多户住宅贷款）增加1020万美元（增长1.70%），至6.106亿美元，占总贷款的42.14%[174] - 船舶贷款总额从2023年12月31日的2.512亿美元（占总贷款的17.17%）下降至2024年6月30日的2.369亿美元（占总贷款的16.35%），减少了1430万美元，降幅为5.68%[175] - 2024年上半年的贷款核销总额为87.7万美元，回收额为60.9万美元，导致净核销额为26.8万美元，年化净核销率占平均贷款的0.07%[176] - 贷款信用损失准备金占贷款总额的比例从2023年12月31日的0.99%上升至2024年6月30日的1.04%[176] - 关注类贷款从2023年12月31日的3350万美元大幅增加至2024年6月30日的7660万美元，增加了4310万美元[178] - 不良资产总额从2023年12月31日的6130万美元下降至2024年6月30日的3273万美元，减少了2857万美元，不良资产占总资产的比例从0.42%降至0.23%[180][181] 存款与资本 - 总存款从2023年12月31日的15.1亿美元下降至2024年6月30日的14.9亿美元，减少了1770万美元，降幅为1.18%[186] - 股东权益从2023年12月31日的1.084亿美元增加至2024年6月30日的1.111亿美元，增加了270万美元，占总资产的比例从5.94%升至6.21%[187] - 截至2024年6月30日，银行普通股一级资本充足率为10.46%，一级资本充足率为10.46%，总资本充足率为11.41%，杠杆率为8.86%，均远超监管要求[190] 资产与投资 - 可供出售证券总额从2023年12月31日的1.374亿美元降至1.295亿美元，减少790万美元（下降5.79%）[170] - 流动资产从2023年12月31日的3.677亿美元下降至2024年6月30日的3.401亿美元，占负债总额的比例从21.41%降至20.25%[194] - 截至2024年6月30日，公司总资产为17.9亿美元，净贷款为14.3亿美元，总存款为14.9亿美元，股东权益为1.111亿美元[110] 贷款审批政策 - 两名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1000万美元，无担保贷款为600万美元[117] - 三名执行高管可联合批准有担保的贷款请求，最高信贷敞口为1500万美元，无担保贷款为900万美元[117] - A至F类别的官员在获得一名执行高管批准后，可向有担保贷款敞口达500万美元、无担保贷款敞口达300万美元的借款人发放贷款[117] - A至F类别的官员利用区域和小企业信贷官的共同批准，可分别发放有担保贷款敞口最高达250万美元和150万美元，无担保贷款敞口最高达100万美元和75万美元[117] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由风险委员会批准[117] 贷款发放标准 - 商业房地产贷款的原贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[119] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%[120] 业务线表现 - 公司于2023年8月完成了其船舶贷款部门部分资产的出售，并保留了船舶零售贷款组合，该组合仍构成公司资产、收入和收益的重要部分[124]