收入和利润（同比变化） - 2023年公司净收入为935.7万美元，较2022年的1452.1万美元下降35.6%[131] - 2023年公司净收入为940万美元，较2022年的1450万美元减少520万美元，下降35.56%[152] - 2023年每股基本收益和稀释后收益分别为2.66美元和4.17美元，2022年分别为4.17美元[152] - 2023年平均资产回报率为0.54%，低于2022年的1.02%[131] - 2023年平均股本回报率为9.05%，低于2022年的14.06%[131] - 2023年资产回报率（ROA）为0.54%，较2022年的1.02%下降[153] - 2023年股本回报率（ROE）为9.05%，较2022年的14.06%下降[154] 净利息收入表现 - 2023年净利息收入为5029.1万美元，较2022年的4921.3万美元增长2.2%[131] - 2023年净利息收入为5030万美元，较2022年的4920万美元增加110万美元，增长2.19%[155] - 税后净利息收入从2022年的4931.7万美元增至2023年的5039.9万美元，增加了108.2万美元[161][165] - 2023年净息差为2.96%，较2022年的3.68%下降[157] 利息收支构成与变化 - 2023年总利息收入为8310万美元，较2022年的5470万美元增加2840万美元，增长52.01%[155] - 生息资产平均收益率从2022年的4.08%上升81个基点至2023年的4.89%[159][162] - 贷款平均收益率从2022年的4.49%上升79个基点至2023年的5.28%[159][162] - 2023年利息支出大幅增至3283.7万美元，而2022年为547.3万美元，增幅约500%[131] - 2023年总利息支出为3280万美元，较2022年的550万美元增加2740万美元，增长499.98%[155] - 计息负债平均利率从2022年的0.67%上升210个基点至2023年的2.77%[159][163] - 总计息存款平均成本从2022年的0.39%上升200个基点至2023年的2.39%[159][163] - 定期存款平均成本从2022年的0.79%大幅上升至2023年的4.08%[163] 非利息收入表现 - 2023年非利息收入为1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增长10.5%[131] - 非利息收入从2022年的1330万美元增至2023年的1470万美元，增加了140万美元或10.49%[168] - 总非利息收入增长至1474.5万美元，较2022年的1334.5万美元增加140万美元，增幅为10.49%[170] - 财富管理费收入增长至492.6万美元，较2022年的414.9万美元增加77.7万美元，增幅为18.73%[170] 成本和费用（同比变化） - 2023年总非利息支出增至5275.4万美元，较2022年的4305.7万美元增加969.7万美元，增幅为22.52%[178][180] - 薪资与员工福利支出增至3030.6万美元，较2022年的2573万美元增加457.6万美元，增幅为17.78%[180][181] - FDIC评估费用增至158.5万美元，较2022年的61.4万美元增加97.1万美元，增幅高达158.14%[180][183] - 广告与营销费用增至115.7万美元，较2022年的77万美元增加38.7万美元，增幅为50.26%[180][182] - 公司效率比率从2022年的67.90%上升至2023年的81.55%[187][188] - 2023年所得税费用为130万美元，有效税率为12.00%，低于21%的法定税率[189] 贷款组合表现 - 2023年总贷款额为14.627亿美元，较2022年的13.238亿美元增长10.5%[131] - 贷款组合平均余额从2022年的11.2945亿美元增至2023年的14.3248亿美元，增长了3.0303亿美元或26.83%[159] - 净贷款总额从2022年的13.2亿美元增至2023年的14.6亿美元，增加1.388亿美元，增幅10.55%[204] - 贷款组合中，房地产抵押贷款从2022年的9.283亿美元增至2023年的10.4亿美元，增加1.123亿美元，增幅12.10%，占总贷款比例达71.51%[205] - 贷款总额为14.55亿美元，其中商业和多户住宅抵押贷款占比最高，为6.00亿美元（41.2%）[208][223] 资产质量与信贷风险 - 2023年不良贷款占总贷款比例为0.40%，高于2022年的0.19%[131] - 不良资产总额从2022年的258.8万美元增至2023年的613.0万美元，增幅达136.6%[209][217] - 非应计贷款从2022年的216.2万美元增至2023年的564.5万美元，增幅达161.1%[210][217] - 2023年其他房地产持有和收回资产从2022年的10.8万美元增至30.4万美元[211][217] - 其他潜在问题贷款在2023年12月31日总计240万美元[217] - 2023年，公司对总计41.1万美元的13笔贷款进行了债务重组，其中两笔关系贷款（总计340万美元，占83.25%）因拖欠还款被列入非应计[210] - 贷款信用损失准备金从2022年的1121.8万美元增至2023年的1449.3万美元，准备金占贷款总额的比例从0.85%升至0.99%[217][219] - 信贷损失准备金2023年为160万美元，2022年为180万美元[167] - 2023年贷款拨备为160万美元，2022年为180万美元，主要反映贷款组合的增长[220] - 2023年净核销额为44.3万美元，而2022年为净回收额60.1万美元，净核销额占平均贷款的比例为0.03%[219][222] 存款表现与结构 - 存款总额从2022年的12.6亿美元增至2023年的15.1亿美元，增幅为2.422亿美元（19.16%）[224] - 总存款从2022年的12.350亿美元增长至2023年的14.318亿美元，增幅为16.0%[225] - 无息存款从2022年的4.850亿美元降至2023年的4.425亿美元，减少4,250万美元或8.80%[225] - 有息存款从2022年的7.499亿美元大幅增至2023年的9.892亿美元，增幅为36.21%[225] - 定期存款从2022年的1.579亿美元激增至2023年的4.133亿美元，增幅达161.74%[225] - 核心存款在2023年和2022年分别占存款总额的86.67%（13.1亿美元）和93.88%（11.9亿美元）[226] - 总计息存款平均余额从2022年的7.49941亿美元增至2023年的9.89215亿美元，增长了2.39274亿美元或31.91%[159] 资产与负债 - 公司总资产从2022年的16.17亿美元增长至2023年的18.26亿美元，增加2.089亿美元，增幅12.92%[198] - 2023年公司总资产增长2.089亿美元，增幅达12.9%，推动了基础设施相关支出增加[180] - 截至2023年12月31日，公司总资产为18.258亿美元，总存款为15.063亿美元，股东权益为1.084亿美元[128] - 证券投资总额从2022年的1.492亿美元降至2023年的1.374亿美元，减少1170万美元，降幅7.85%[198][199] - 可供出售证券的未实现损失在2023年12月31日为2280万美元，较2022年的2590万美元有所收窄[200] - 流动资产从2022年的3.038亿美元增至2023年的3.677亿美元，占总负债的比例分别为20.05%和21.41%[239] - 净贷款与存款比率从2022年12月31日的104.72%降至2023年12月31日的97.10%[204] 资本与股东权益 - 公司总股东权益从2022年的1.017亿美元增至2023年的1.084亿美元[198] - 截至2023年12月31日，总股东权益为1.084亿美元，占总资产的5.94%，而2022年为1.017亿美元（6.29%）[231] - 2023年股息支付率为45.11%，高于2022年的27.58%[131] - 2023年公司支付每股1.20美元股息，高于2022年的每股1.15美元[231] - 截至2023年12月31日，公司杠杆比率为8.48%，低于9%的最低要求，因此采用风险资本框架[235][238] - 普通股一级资本比率和一级风险资本比率均为10.27%，总风险资本比率为11.16%，均高于监管要求[238] 业务线表现 - 社区银行板块净利息收入从2022年的4.3528亿美元降至2023年的4.214亿美元，主要因利息支出激增2180万美元，增幅542.1%，而利息收入仅增长2040万美元，增幅43.0%[196] - 船舶贷款板块平均贷款余额在2023年增长1.081亿美元，增幅65.18%，推动其净收入增长[197] - 公司于2023年8月出售船舶贷款板块部分资产，包括价值5280万美元的船舶库存融资贷款，并保留2.512亿美元的船舶零售贷款[206] - 公司于2023年8月23日完成船舶融资资产出售，获得43.5万美元收益，并保留约2.605亿美元的船舶零售贷款[173][191] 利率风险敏感性分析 - 模拟分析评估利率在12个月内立即变化100至400个基点上行或下行对净利息收入的影响[243] - 公司的利率风险管理策略旨在最大化净利息收入并保全资本[242] - 利率冲击模拟显示，市场利率立即下降100个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计增加103.5万美元，增幅2.06%[244] - 利率下降300个基点(BP)导致净利息收入增加20.1万美元，增幅0.40%[244] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，未来12个月净利息收入预计减少577.6万美元，降幅达11.52%[244] - 利率上升200个基点(BP)导致净利息收入减少296.1万美元，降幅5.91%[244] - 市场利率立即下降400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少7060.7万美元，降幅为29.93%[246] - 利率下降300个基点(BP)导致股权经济价值减少3119.7万美元，降幅13.22%[246] - 市场利率立即上升400个基点(BP)时，公司股权经济价值预计减少4247.3万美元，降幅为18.00%[246] - 利率上升300个基点(BP)导致股权经济价值减少3377.7万美元，降幅14.32%[246] 管理层讨论和指引 - 公司净利息收入和净息差可能因存款定价压力和竞争加剧而面临下降风险[158] - 公司可能因资产增长需要而借入比存款成本更高的批发资金[158]