收入和利润表现 - 2023年上半年净收入为460万美元，同比下降35.89%或260万美元[148] - 2023年第二季度净收入为210万美元，同比下降48.45%或190万美元[148] - 2023年上半年年化平均资产回报率为0.55%，较2022年同期的1.08%下降[149] - 2023年上半年年化平均股本回报率为9.01%，较2022年同期的13.91%下降[150] - 公司合并净收入为464.3万美元，较去年同期724.2万美元下降35.9%[187] - 社区银行部门在2023年第二季度净收入为1252.7万美元，税前收入为132.5万美元[186] - 船舶贷款部门在2023年第二季度净收入为236.4万美元，税前收入为104.9万美元[186] 净利息收入和相关指标 - 2023年上半年净利息收入为2510万美元，同比增长8.80%或200万美元[151] - 2023年上半年总利息收入为3890万美元，同比增长61.13%或1470万美元[152] - 2023年上半年总利息支出为1380万美元，同比激增1160.11%或1270万美元[152] - 2023年上半年净息差为3.12%，较2022年同期的3.66%下降[153] - 2023年第二季度贷款平均余额为14.383亿美元，平均收益率为5.24%[155] - 公司总生息资产平均收益率从2023年上半年的3.83%上升至4.84%，增加了101个基点[163] - 公司贷款组合平均收益率从2022年上半年的4.31%上升至5.17%，增加了86个基点[163] - 公司证券投资平均收益率从2022年上半年的1.93%上升至2.34%，增加了41个基点[163] - 公司计息负债平均成本从2022年上半年的0.30%大幅上升至2.48%，增加了218个基点[164] - 公司计息存款平均成本从2022年上半年的0.21%上升至1.97%，增加了176个基点[164] - 公司2023年上半年净利息收入为2513.7万美元，2022年同期为2311.1万美元[162] - 合并净利息收入为2508.6万美元，较去年同期2305.8万美元增长8.8%[187] 非利息收入和支出 - 公司2023年上半年非利息收入为690万美元，较2022年同期的710万美元下降3%[167] - 公司财富管理费收入在2023年上半年为242.1万美元，较2022年同期的198.3万美元增长22%[167] - 贷款销售收益在2023年第二季度为19.2万美元，同比下降61.45%；在2023年上半年为64.8万美元，同比下降33.61%[171] - 非利息支出在2023年第二季度为1295.5万美元，同比增长23.05%；在2023年上半年为2534.1万美元，同比增长23.91%[173] - 广告和营销费用在2023年第二季度为34.2万美元，同比增长134%；在2023年上半年为63.8万美元，同比增长148%[174] - FDIC评估费在2023年第二季度为34.6万美元，同比增长153%；在2023年上半年为61.2万美元，同比增长95%[174] - 公司效率比率在2023年第二季度为81.91%，高于2022年同期的66.61%；在2023年上半年为79.18%，高于2022年同期的67.69%[179][180] 贷款组合表现 - 贷款总额增长至14.71亿美元，较2022年12月31日的13.24亿美元增加1.472亿美元或11.12%[189] - 商业房地产贷款增长至5.938亿美元，占总贷款40.59%，较去年末增加4640万美元或8.47%[191] - 船舶贷款组合增长至2.993亿美元，占总贷款20.46%，较去年末增加6840万美元或29.64%[191] - 贷款信用损失拨备增至1451.1万美元，占贷款总额比例从0.85%升至0.99%[192][195] - 不良资产总额增至334.4万美元，较2022年末增加75.6万美元，不良资产占总贷款及OREO比例为0.23%[195][196] - 逾期贷款总额增至280万美元，主要因一笔160万美元的大额贷款在6月30日逾期33天[197] - 贷款销售总额为4670万美元，实现净收益64.8万美元[190] 存款表现 - 总存款从2022年12月31日的12.6亿美元增至2023年6月30日的14.6亿美元，半年内增加1.939亿美元，增长15.34%[201] - 2023年上半年存款增长中，约7190万美元（占总增长的37.1%）来自公司在新市场区域的有机增长[201] - 定期存款从2022年12月31日至2023年6月30日增加2.211亿美元，增幅达140.0%[201] - 无息存款在同一时期减少4550万美元，降幅为9.5%[201] - 储蓄和有息活期存款在同一时期增加1840万美元，增幅为2.9%[201] - 定期存款占总存款比例从2022年12月31日的12.5%上升至2023年6月30日的26.0%[201] - 2023年第一季度公司新增3000万美元经纪存款[201] 信贷审批政策 - 两名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1000万美元和无担保高达600万美元的贷款请求[132] - 三名I类官员可联合批准有担保信贷敞口高达1500万美元和无担保高达900万美元的贷款请求[132] - II至VII类官员在获得I类官员批准后，可向有担保信贷敞口高达500万美元和无担保高达300万美元的借款人发放贷款[132] - 区域和小企业信贷官员的联合批准可分别发放有担保贷款高达250万美元和150万美元，无担保贷款分别高达100万美元和75万美元[132] - 超过1500万美元直至银行法定贷款限额的贷款可由由四名董事组成的董事贷款委员会批准[132] 贷款价值比率政策 - 商业房地产贷款的原贷款与评估价值比率通常为80%或更低[135] - 建筑贷款金额通常限制在完工建筑项目估计评估价值的80%以内[136] 其他财务数据 - 公司2023年上半年信贷损失拨备为110万美元，2022年同期为90万美元[165] - 所得税费用在2023年第二季度为38.3万美元，同比下降56.87%；在2023年上半年为160万美元，同比下降42.5%[181] - 证券投资总额为1.429亿美元，较去年末下降620万美元或4.17%，未实现净亏损为2460万美元[188] - 公司2023年第二季度新增了1.45亿美元联邦住房贷款银行预付款，固定利率在4.43%至5.26%之间[164] - 截至2023年6月30日，股东权益为1.04亿美元，占总资产的5.85%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[202] - 2023年上半年净收入为460万美元，可供出售证券组合的未实现损失改善130万美元（税后为100万美元）[202] - 截至2023年6月30日，流动资产总额为3.071亿美元，占总负债的18.36%，而2022年12月31日为3.171亿美元（占比20.93%）[206] - 全职等效员工人数从2022年6月30日的227人增至2023年6月30日的275人，增幅21.15%[176] 信贷损失计量因素 - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业、通胀以及消费者价格指数的预测[143]