净利润表现 - 2023年第一季度（截至3月31日的三个月），公司净利润为260万美元[123] - 公司2023年第一季度净利润为260万美元，同比下降20.46%或66.5万美元[147] - 净收入为258.5万美元，较2022年同期的325万美元下降20.5%[182] 资产回报率与股本回报率 - 年化平均资产回报率从2022年第一季度的0.99%下降至2023年第一季度的0.63%[148] - 年化平均股本回报率从2022年第一季度的12.15%下降至2023年第一季度的10.14%[149] 净利息收入及相关指标 - 净利息收入为1260万美元，同比增长13.51%或150万美元[150] - 净利息收入为1264.4万美元，较2022年同期的1113.9万美元增长13.5%[182] - 平均生息资产增加3.17亿美元，增幅达25.25%[150] - 生息资产平均收益率从3.73%上升至4.79%，增加了106个基点[150][155] 利息收入与利息支出 - 总利息收入为1860万美元，同比增长61.25%或700万美元[151] - 总利息支出为590万美元，同比大幅增长1498.38%或550万美元[151] - 有息负债平均成本从0.21%大幅上升至2.23%，增加了202个基点[151][161] 净息差 - 净息差从2022年第一季度的3.61%下降至2023年第一季度的3.27%[152] 信贷损失拨备 - 2023年第一季度信贷损失拨备为66.4万美元，较2022年同期的54万美元增长23.0%[162] - 信贷损失准备金的计量部分基于对失业率、通货膨胀以及消费者价格指数的预测[142] - 信贷损失准备金的评估考虑了贷款拖欠的量和严重程度、不利分类贷款余额以及基础抵押品价值等因素[142] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入总额为350万美元，较2022年同期的320万美元增长9%[163][164] - 财富管理费收入增长26%至116万美元，主要由于管理资产规模增加[164][165] 非利息支出 - 2023年第一季度非利息支出总额为1239万美元，较2022年同期的992万美元增长24.8%[169][170] - 广告和营销费用大幅增长167%至29.6万美元，公司增长导致基础设施投资增加[170][171] - 专业费用增长54%至71.3万美元，主要由于资产规模超过10亿美元后新的FDICIA审计要求以及SEC备案相关费用[170][173] 效率比率 - 效率比率从2022年第一季度的68.87%上升至2023年第一季度的76.52%[176][177] 所得税 - 2023年第一季度所得税费用为53.5万美元，实际税率为17.15%[178] 贷款总额及构成变化 - 总贷款增至14.007亿美元，较2022年末的13.237亿美元增长7690万美元或5.81%[185][187] - 商业房地产贷款增至5.919亿美元，占总贷款的42.49%，较2022年末增长4450万美元或8.12%[187] - 船舶贷款增至2.539亿美元，占总贷款的18.23%，较2022年末增长2300万美元或9.97%[187] 贷款信用损失准备金与不良资产 - 贷款信用损失准备金增至1395万美元，占总贷款的1.00%，而2022年末为1121.8万美元或0.85%[188][191] - 不良资产为241.5万美元，较2022年末的258.8万美元减少17.3万美元，占总贷款和自有房地产的比例为0.17%[191][192] 存款总额及构成变化 - 总存款增至13.9亿美元，较2022年末的12.6亿美元增长1.259亿美元或9.96%[197] - 定期存款增至2.725亿美元，占总存款的19.6%，较2022年末增长1.151亿美元或72.9%[197] 可供出售证券 - 可供出售证券总额为1.489亿美元，较2022年末的1.492亿美元减少26.6万美元或0.18%，未实现净亏损为2210万美元[184] 总资产变化 - 公司总资产从2022年3月31日至2023年3月31日增长3.824亿美元，增幅为27.83%[171] - 截至2023年3月31日，公司总资产为17.6亿美元，净贷款为13.9亿美元，总存款为13.9亿美元，股东权益为1.045亿美元[123] 员工人数变化 - 全职等效员工人数从2022年3月31日的221人增加至2023年3月31日的253人[172] 股东权益及股息 - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为1.045亿美元，占总资产的5.95%，而2022年12月31日为1.017亿美元（占比6.29%）[198] - 2023年第一季度股东权益增加，原因包括可供出售证券组合未实现损失改善380万美元，以及当期实现净利润260万美元[198] - 2023年第一季度公司宣布每股股息0.30美元，2022年同期为每股0.28美元[198] 资本比率 - 截至2023年3月31日，公司的社区银行杠杆率（CBLR）为9.02%，而2022年12月31日为9.19%[200] 债务发行 - 2022年3月31日，公司发行了总额3000万美元、利率4.50%的次级票据，于2032年4月1日到期[201] 流动性 - 截至2023年3月31日，流动资产总额为3.191亿美元，而2022年12月31日为3.171亿美元[202] - 流动资产占总负债的比例在2023年3月31日为19.31%，在2022年12月31日为20.93%[202] 贷款审批权限 - 两名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1000万美元，无担保贷款最高600万美元[130] - 三名I类信贷官员联合审批权限为：有担保贷款最高1500万美元，无担保贷款最高900万美元[130] - 区域和小企业信贷官员的联合审批权限分别为：有担保贷款最高250万美元和150万美元，无担保贷款最高100万美元和75万美元[130] - 超过1500万美元直至银行法定贷款上限的贷款需由董事贷款委员会批准[130] 贷款政策 - 商业房地产贷款的贷款与原始评估价值比率通常为80%或更低[133] - 建筑贷款金额通常限制在完工项目估计评估价值的80%以内[134]