收入和利润表现 - 营业收入为151.93亿元人民币，同比增长11.38%[19] - 营业收入达151.93亿元，同比增长11.38%[36][37] - 营业收入为149.16亿元，同比增长11.6%[180] - 归属于上市公司股东的净利润为50.52亿元人民币，同比增长15.41%[19] - 净利润达50.9亿元，同比增长15.51%[38] - 净利润为50.67亿元，同比增长14.7%[180] - 净利润50.52亿元人民币，同比增长15.41%[89] - 扣除非经常性损益的净利润为50.63亿元人民币，同比增长16.00%[19] - 基本每股收益为0.35元/股，同比增长16.67%[20] - 基本每股收益为0.35元，同比增长16.7%[180] - 基本每股收益从0.30元增至0.35元，增长16.7%[177] - 加权平均净资产收益率为5.85%，同比增加0.37个百分点[20] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为5.86%，同比增加0.39个百分点[20] - 净利润同比增长15.5%，从4.41亿元增至5.09亿元[177] 利息净收入 - 利息净收入127.92亿元，同比增长3.84%[37][44] - 利息净收入达12.79亿元，同比增长3.8%[177] - 利息净收入为124.7亿元，同比增长4.0%[180] - 贷款利息净收入为1,477,278千元，占比60.92%，同比下降6.19个百分点[99] 投资收益和汇兑收益 - 投资收益19.85亿元，同比增长132.70%[40][41] - 投资收益大幅增长132.7%，从8529万元增至1.98亿元[177] - 投资收益为20.29亿元，同比增长124.7%[180] - 汇兑收益4613万元，同比增长478.07%[40][41] 成本和费用 - 职工薪酬增加至304.65百万，同比增长20.53%[48] - 机构监管费大幅增长至11.64百万，同比上升94.05%[48] - 应付债券利息支出22.69亿元，同比激增143倍[44] - 资产减值损失为44.52亿元，同比增长8.9%[180] 资产和负债变化 - 发放贷款和垫款增至51,576.64百万，同比增长8.67%[50] - 吸收存款增长至75,041.12百万，同比上升5%[51] - 已发行债务证券大幅增至10,333.11百万，同比增长77.12%[51] - 应付债券从58.34亿元增至103.33亿元，增幅77.1%[173] - 存放同业款项激增至4,430.05百万，同比增长250.35%[50] - 拆出资金增长至1,291.81百万，同比上升30.48%[50] - 资产总额从期初952.71亿元增长至期末1042.47亿元，增幅9.4%[173] - 发放贷款和垫款从期初474.63亿元增至期末515.77亿元，增长8.7%[173] - 吸收存款从期初714.65亿元增至期末750.41亿元，增长5.0%[173] - 存放同业款项从12.64亿元增至44.30亿元，增长250.4%[173] - 存款余额750.41亿元同比增长5.00%[67] - 公司资产总额达1042.47亿元人民币，较上年末增长9.42%[87] - 贷款总额533.31亿元人民币，较上年末增长8.65%[87] - 零售贷款余额80.14亿元人民币，较上年末增长20.72%[87] - 企业定期存款余额117.58亿元人民币，较上年末增长18.29%[87] - 总资产为1042.47亿元人民币，较上年度末增长9.42%[19] - 归属于上市公司股东的净资产为87.13亿元人民币，较上年度末增长4.14%[19] 资本充足率相关 - 并表总资本净额从2017年底的8,816,820千元增至2018年6月30日的9,016,120千元，增长2.3%[22] - 并表核心一级资本净额从8,057,437千元增至8,160,228千元，增长1.3%[22] - 并表风险加权资产合计从65,690,911千元增至73,603,488千元，增长12.0%[22] - 并表核心一级资本充足率从12.27%降至11.09%，下降1.18个百分点[22] - 并表资本充足率从13.42%降至12.25%，下降1.17个百分点[22] - 核心一级资本充足率11.09%，超监管标准3.59个百分点[90] - 资本净额90.16亿元人民币，其中核心一级资本占比90.51%[87] - 杠杆率从7.6%降至6.79%，下降0.81个百分点[24] - 调整后的表内外资产余额从106,059,569千元增至120,108,376千元，增长13.2%[24] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.46%，较年初下降0.18个百分点[34] - 不良贷款率1.46%，较上年末下降0.09个百分点[91] - 拨备覆盖率224.94%，较年初提升23.44个百分点[34] - 拨备覆盖率224.94%，较上年末提升23.44个百分点[91] - 存贷比71.07%，流动性比例57.31%均优于监管要求[91] - 正常贷款迁徙率从2016年的1.63%降至2018年6月30日的0.67%[92] - 关注类贷款迁徙率从2016年的3.97%升至2018年6月30日的6.46%[92] - 次级类贷款迁徙率从2016年的66.04%降至2018年6月30日的0.00%[92] - 可疑类贷款迁徙率从2016年的0.04%升至2017年的38.67%后降至2018年6月30日的0.00%[92] - 逾期贷款期末余额为1,813,323千元，占比3.40%，较期初增加[97] - 正常贷款占比93.34%，较上年末增加1.19个百分点，金额为49,779,116千元[97] - 关注贷款占比5.20%，较上年末减少1.01个百分点，金额为2,771,970千元[97] - 贷款损失准备期末余额为1,754,354千元，本期计提441,478千元，核销322,034千元[98] 投资组合变化 - 可供出售金融资产总额从15,574,211千元增至16,823,204千元增长8.02%[62] - 持有至到期投资从7,821,925千元降至7,318,879千元减少6.44%[65] - 交易性金融资产从86,454千元增至201,875千元增长133.4%[76] - 金融债券投资从4,316,414千元降至3,115,175千元减少27.8%[61] - 公司债券投资从1,318,748千元增至2,944,524千元增长123.3%[62] 存款结构变化 - 公司定期存款从9,940,410千元增至11,757,751千元增长18.3%[68] - 个人定期存款从20,563,761千元增至21,667,947千元增长5.37%[68] 融资与负债工具 - 卖出回购金融资产款从7,171,684千元降至6,758,167千元减少5.77%[73] - 质押金融资产从7,572,697千元降至6,874,619千元减少9.21%[66] 贷款业务分布 - 制造业贷款占比51.65%，余额为27,547.70百万[53] - 吴江地区贷款占比72.65%，余额为38,743.61百万[56] - 前十名贷款客户余额合计3,628.29百万，占总贷款6.8%[58] 业务创新与发展 - 公司推出智能餐台设备实现刷脸、刷市民卡、刷二维码三种付款方式[119] - 公司开发上线结构性存款产品并打造住建局住房维修资金银行管理系统[119] - 公司开发微信医保缴费和医院窗口扫码缴费功能方便居民无需排队完成缴费[119] - 公司上线电子社保卡配合吴江健康保障APP提供挂号、缴费全程线上化服务[119] - 公司配合国土资源局设立互联网+不动产抵押登记便民服务点[119] - 公司推出停车场智能收费系统实现无人值守、自助缴费功能[119] - 公司首次发行私人银行理财产品形成四个产品系列切入高端客户财富管理市场[119] - 公司取得衍生品交易普通类牌照与7家银行签订衍生品主协议[119] - 公司推出人民币利率互换业务[119] - 理财产品募集金额207.26亿元，存续余额127.83亿元，同比分别增长67.62%和107.89%[106] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-53.56亿元人民币，同比下降166.90%[19] - 经营活动现金流量净额为-53.56亿元，同比转负[183] - 筹资活动现金流量净额为40.46亿元，同比大幅改善[183] - 发行债券收到现金139.02亿元，同比增长3886%[183] - 期末现金及现金等价物余额为60.41亿元，同比增长43.8%[183] 分支机构与地区表现 - 公司在江苏、湖北、安徽三省布局了14家区外分支行[30] - 公司资产规模突破1000亿元，贷款规模突破500亿元，上半年增量均创历史新高[34] - 公司总行营业部资产总额最高达446.176亿元[93] - 盛泽支行资产总额达54.256亿元[93] - 句容支行资产总额达25.59亿元[94] - 泰州分行资产总额最低仅0.179亿元[94] - 公司分支机构总数77家含1家总行营业部1家分行42家支行33家分理处[93] - 吴江区集中最多分支机构含26家支行30家分理处及总行营业部[93] - 截至2018年6月30日，公司下设分支机构总数77家，包括1家营业部、1家分行、42家支行和33家分理处[194] 利率相关数据 - 各项存款平均余额732.52亿元，平均利率1.5%[101] - 各项贷款平均余额512.08亿元，平均利率5.77%[101] - 债券投资平均余额208.88亿元，平均利率4.83%[101] - 个人贷款利息收入20.34亿元，同比增长49.21%[43][44] - 债券投资利息收入为504,237千元，占比20.79%，同比增加3.45个百分点[99] 表外业务与承诺 - 信贷承诺总额期末为128.29亿元，期初为93.69亿元，增长37%[108] - 银行承兑汇票期末为113.86亿元，期初为84.93亿元，增长34%[108] - 开出信用证期末为7.45亿元，期初为3.01亿元，增长148%[108] - 开出保函期末为3.64亿元，期初为2.21亿元，增长65%[108] - 不可撤销贷款承诺期末为3.34亿元，期初为3.54亿元，下降6%[108] - 租赁承诺期末为0.37亿元，期初为0.46亿元，下降19%[108] - 资本性支出承诺期末为0.67亿元，期初为0.79亿元，下降15%[108] 风险管理措施 - 公司重点压缩过剩产能贷款并优化信贷资产结构[108] - 公司将不良资产清降作为重点工作并制定清降计划[109] - 公司完善流动性风险应急预案并开展压力测试[110] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为386.70万元[118] - 关联方江苏射阳农商行2018年1-6月同业存单余额2亿元票据回购业务余额2亿元[139] - 关联方江苏启东农商行2018年1-6月同业票据回购业务余额2亿元[139] - 关联方江苏射阳农商行2018年授信额度7亿元含存放同业2亿元票据业务3亿元债券投资2亿元[139] - 关联方江苏启东农商行2018年授信额度8亿元含存放同业3亿元票据业务3亿元债券投资2亿元[139] - 关联方江苏东台农商行2018年授信额度5亿元全部为票据业务[139] - 关联方江苏东台农商行2018年1-6月开展票据卖断业务3750万元[139] - 存放同业5亿元，票据业务2亿元，债券投资1亿元[140] - 亨通集团有限公司银票敞口用信2.76亿元，债券投资1.39亿元[140] - 苏州东通建设发展有限公司贷款用信余额3.375亿元[140] - 吴江市恒通电缆有限公司用信余额2.2亿元，其中贷款1.8亿元，银票敞口9000万元[140] - 吴江飞乐恒通光纤光缆有限公司用信余额1.335亿元，其中贷款1.95亿元，保函500万元，银票敞口5000万元[140] - 苏州高铭房产发展有限公司贷款用信余额2.7亿元，授信额度3.5亿元[140] - 江苏恒宇纺织集团有限公司用信余额1.7亿元，其中贷款1.4亿元，银票敞口7000万元[140] - 吴江佳力高纤有限公司银票敞口用信余额6820.87万元，授信额度1.7亿元[140] - 关联自然人用信余额386.7万元，授信额度单户500万元以内且总额5000万元以内[141] 股东与股权结构 - 报告期末普通股股东总数39,401户[161] - 第一大股东江苏新恒通投资集团持股111,573,377股，占比7.70%[163] - 第二大股东苏州环亚实业持股96,701,377股，占比6.68%[163] - 第三大股东亨通集团持股88,776,295股，占比6.13%[163] - 前三大股东均存在股份质押情况，质押数量分别为5200万股、3900万股和3900万股[163] - 立新集团有限公司持有有限售条件股份43,554,579股，占总股本3.01%，其中43,550,000股被质押[164] - 吴江市恒达实业发展有限公司持有有限售条件股份39,669,792股，占总股本2.74%，其中38,200,000股被质押[164] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司持有有限售条件股份33,580,359股，占总股本2.32%，无质押股份[164] - 吴江市新吴纺织有限公司持有有限售条件股份21,567,735股，占总股本1.49%，其中12,000,000股被质押[164] - 江苏恒宇纺织集团有限公司持有有限售条件股份17,728,586股，占总股本1.22%，其中17,728,583股被质押[164] - 吴江市新申织造有限公司持有有限售条件股份16,483,689股，占总股本1.14%，全部16,483,689股被质押[164] - 杨永林持有有限售条件股份16,116,896股，占总股本1.11%，无质押股份[164] - 江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司持有有限售条件股份16,116,896股，占总股本1.11%，无质押股份[164] - 吴江市阮氏化工有限公司持有无限售条件流通股8,399,014股，全部为人民币普通股[164] - 江苏新恒通投资集团有限公司持有111,573,377股有限售条件股份，限售期至2019年11月29日[165] 股份锁定承诺 - 公司监事所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[128] - 公司董事及高级管理人员近亲属所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[129] - 公司董事控制企业所持股份自上市之日起36个月内不得转让，锁定期满后每年转让不超过所持股份总数的15%，五年内累计转让不超过50%[130] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份，锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[131] - 若上市后6个月内股价连续20个交易日收盘价低于发行价，或半年期末收盘价低于发行价，锁定期自动延长6个月[131] - 其他上市前持有1%以上股份的股东自上市之日起36个月内不得转让或委托他人管理所持股份[132] - 持有公司5%以上股份的股东承诺上市后36个月内若股价低于每股净资产时将启动稳定股价措施[132] 融资活动 - 公司2018年成功发行25亿元可转债[29] - 2018年上半年人民币贷款增加9.03万亿元，同比多增1.06万亿元[28] - 公司获批发行25亿元可转换公司债券，期限6年[155][156] - 可转换公司债券于2018年8月20日在上交所挂牌交易，代码113516[156] - 公司于2016年11月首次公开发行A股111,500千股，每股面值1