收入和利润（同比环比） - 公司营业收入、金融增加值和净利润三项指标均实现10%以上的两位数增幅[12] - 公司2017年营业收入为2,725,991千元，同比增长18.22%[27] - 归属于上市公司股东的净利润为731,115千元，同比增长12.43%[27] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润为112,560千元，环比显著下降[30] - 公司2017年营业收入27.26亿元同比增长18.22%[48] - 公司2017年归属于母公司股东的净利润7.31亿元同比增长12.43%[48] - 公司净利润7.39亿元，同比增长12.13%[59] - 公司营业收入272.6亿元，同比增长18.22%[55][59] - 归属于股东的净利润2017年为73.11亿元，较2016年的65.03亿元增长12.4%[111] - 营业收入2017年达272.60亿元，较2016年的230.59亿元增长18.2%[111] - 2016年归属于上市公司普通股股东的净利润为650,290千元[150] - 2015年归属于上市公司普通股股东的净利润为604,448千元[150] - 2017年归属于上市公司普通股股东的净利润为731,115千元[150] 成本和费用（同比环比） - 公司营业成本186.6亿元，同比增长22.99%[55][59] 资产规模与增长 - 公司资产规模突破900亿元[9][12] - 2017年末总资产达95,270,884千元，同比增长17.11%[27] - 公司2017年末资产总额952.71亿元较年初增长17.11%[48] - 公司资产总额突破900亿元存款余额突破700亿元[46] - 资产总额2017年达到952.71亿元，较2016年的813.48亿元增长17.1%[109] - 期末资产总额952.71亿元，较期初813.48亿元增长139.23亿元[194] 存款业务表现 - 公司存款规模突破700亿元[9][12] - 公司2017年末存款总额714.65亿元较年初增长9.29%[48] - 公司存款余额714.65亿元，同比增长9.29%[88] - 存款总额2017年为714.65亿元，较2016年的653.88亿元增长9.3%[109] - 吸收存款为71,464,870千元，占总负债75.01%，较上期增长9.29%[72] 贷款业务表现 - 公司年末制造业贷款占各项贷款的比重达到55%[12] - 公司2017年末贷款总额490.85亿元较年初增长8.01%[48] - 贷款总额2017年为490.85亿元，较2016年的454.45亿元增长8.0%[109] - 发放贷款和垫款为47,462,696千元，占总资产49.81%，较上期增长8.05%[71] - 制造业贷款余额为27,081,578千元，占贷款总额55.17%[75] 对公业务表现 - 公司对公存款余额379.37亿元，较年初增加59.18亿元，增幅18.48%[49] - 公司对公贷款余额424.47亿元，较年初增加12.29亿元，增幅2.98%[49] 零售业务表现 - 公司储蓄存款余额288.24亿元，较年初增加10.43亿元，增幅3.75%[50] - 公司个人贷款余额66.39亿元，较年初增加24.11亿元，增幅57.02%[50] - 零售贷款2017年达66.39亿元，较2016年的42.28亿元大幅增长57.0%[109] 金融市场与资金业务表现 - 公司金融市场业务资产总额324.79亿元，较年初增加108.28亿元，增幅50.01%[51] - 公司资金业务利息收入9.32亿元，占利息收入的24.61%[51] 资产质量与风险指标 - 公司2017年末不良贷款率1.64%较年初下降0.14个百分点[48] - 公司2017年末拨备覆盖率201.50%较年初提升14.04个百分点[48] - 不良贷款率2017年末为1.64%，低于5%的监管红线[111] - 拨备覆盖率201.50%高于150%监管要求[112] - 拨贷比3.31%高于2.50%监管要求[112] - 关注类贷款迁徙率从5.86%上升至2016年3.97%[113] - 次级类贷款迁徙率从20.26%大幅上升至2016年66.04%[113] - 逾期贷款期末余额为11.02亿元人民币，占总贷款比例2.25%[118] - 正常贷款占比92.15%，同比增加9.82个百分点[118] - 关注贷款占比6.21%，同比减少9.68个百分点[118] - 贷款损失准备期末余额为16.22亿元人民币，本期计提8.95亿元[119] 资本充足与杠杆水平 - 核心一级资本充足率为12.27%，同比下降0.76个百分点[33] - 资本充足率为13.42%，同比下降0.76个百分点[33] - 杠杆率为7.6%，同比下降0.74个百分点[35] - 资本充足率2017年末为13.42%，高于10.5%的监管标准[111] - 核心一级资本充足率2017年末为12.27%，远超7.5%的监管要求[111] 流动性管理 - 经营活动产生的现金流量净额为-776,854千元，同比下降130.57%[27] - 公司经营活动产生的现金流量净额为-77.69亿元，同比下降130.57%[55][69] - 流动性比例2017年末为49.1%，远超25%的监管标准[111] 投资业务表现 - 可供出售金融资产期末余额15,303,061千元，同比增长78.35%[32] - 可供出售金融资产为15,574,211千元，占总资产16.35%，较上期大幅增长75.96%[71] - 可供出售金融资产总额从8,851,019千元增至15,574,211千元，同比增长75.99%[85] - 可供出售金融资产从8,579,869千元增至15,303,061千元，同比增长78.37%[96] 投资组合变化 - 理财产品投资从4,075,400千元降至1,975,868千元，同比下降51.52%[85] - 同业存单投资从774,205千元增至5,909,049千元，同比增长663.24%[85] - 持有至到期投资中政府债券从4,422,622千元增至6,254,596千元，同比增长41.42%[86] - 交易性金融资产从0增至86,454千元，新增投资对当期利润影响124千元[96] 存款结构变化 - 活期存款总额从30,786,324千元增至36,257,189千元，同比增长17.77%[89] - 定期存款总额从29,014,225千元增至30,504,171千元，同比增长5.13%[89] 同业业务变化 - 现金及存放中央银行款项为11,733,643千元，占总资产12.32%，较上期减少8.70%[71] - 存放同业款项为1,264,460千元，占总资产1.33%，较上期大幅减少76.73%[71] - 拆出资金为990,065千元，占总资产1.04%，较上期增长82.98%[71] - 买入返售金融资产为5,619,180千元，占总资产5.90%，较上期激增5,519.18%[71] 收益率与息差相关 - 各项存款平均余额684.26亿元，平均利率1.53%[123][124] - 各项贷款平均余额472.65亿元，平均利率5.69%[124][125] - 贷款利息净收入为26.89亿元人民币，占营业收入67.39%[122] - 债券投资利息收入为7.64亿元人民币，占比19.14%，同比增加4.73个百分点[122] 负债与资本结构 - 期末负债总额867.98亿元，较期初734.70亿元增长133.28亿元[194] - 资产负债率从期初90.32%升至期末91.11%[194] - 存贷比从68.68%上升至72.39%[112] 股东与股权结构 - 公司股东数量突破35000户[9] - 报告期末公司有限售条件内部职工持股132,400,031股[196] - 报告期末普通股股东总数37,191户[197] - 年度报告披露日前上一月末普通股股东总数43,187户[197] - 公司总股本从1,113,911,020股增加至1,448,084,326股，增幅为334,173,306股[187] - 有限售条件股份减少161,254,645股至841,156,375股，占比从89.99%降至58.09%[187] - 无限售条件流通股份增加495,427,951股至606,927,951股，占比从10.01%升至41.91%[187] - 境内自然人持股减少234,455,228股至158,882,080股，占比从35.31%降至10.97%[187] - 2017年11月29日限售股解禁数量为461,977,951股[188][192] 主要股东持股 - 江苏新恒通投资集团期末持股111,573,377股占比7.7%[199] - 苏州环亚实业期末持股96,701,377股占比6.68%[199] - 亨通集团期末持股88,776,295股占比6.13%[199] - 立新集团期末持股43,554,579股占比3.01%[199] - 吴江市恒达实业期末持股39,669,792股占比2.74%[199] - 江苏吴江农村商业银行持股23,885,241股占比1.65%[200] - 吴江市华厦建筑持有无限售条件流通股9,052,691股[200] 利润分配与股东回报 - 公司总股本为1,448,084,326股，每10股派发现金股利1.5元人民币，共计派发现金股利21721.26万元[4] - 公司2017年度利润分配方案以总股本1,448,084,326股为基数[4] - 2017年度现金分红方案为每10股派1.5元人民币，总派发现金股利21721.26万元[147] - 2017年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的29.71%[150] - 2016年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的10.28%[150] - 2015年现金分红占合并报表归属于上市公司普通股股东净利润的16.58%[150] - 公司2017-2019年股东回报计划承诺现金分红比例不低于当年可分配利润的10%[146] - 公司2017-2019年股东回报计划承诺三年累计现金分红不少于年均可分配利润的30%[146] 股份锁定承诺 - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其持有的公司股份[151] - 持有公司股份5%以上的股东承诺锁定期满后两年内每年转让股份不超过所持股份总数的15%[151] - 持有公司股份5%以上的股东承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[151] - 公司董事及高管承诺自上市之日起36个月内不转让持有的公司股份[153] - 公司董事及高管承诺满36个月后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[153] - 公司董事及高管承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[153] - 公司董事及高管承诺离职后半年内不转让所持公司股份[154] - 公司董事及高管承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[154] - 公司监事承诺自上市之日起36个月内不转让持有的公司股份[155] - 公司监事承诺满36个月后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[155] - 公司董事控制的企业所持股份自上市之日起36个月内不得转让[156] - 公司董事控制的企业锁定期满后每年转让股份不超过所持股份总数的15%[156] - 公司董事控制的企业五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[156] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份[157] - 锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[157] - 上市后6个月内股价连续20个交易日低于发行价将自动延长锁定期6个月[157] - 持有公司1%以上股份的股东自上市之日起36个月内不得转让股份[158] 股价稳定承诺 - 持股5%以上股东承诺在公司股价低于每股净资产时配合启动股价稳定预案[159] - 公司董事及高级管理人员承诺在公司股价低于每股净资产时配合启动股价稳定预案[160] - 所有股价相关承诺在职务变更或离职情形下仍保持有效[160] 审计与内部控制 - 公司经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）审计并出具标准无保留意见的审计报告[3] - 公司负责人魏礼亚、行长庄颖杰等声明保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整[3] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况及违反规定决策程序对外提供担保的情况[6] - 公司支付德勤华永会计师事务所审计报酬150万元[165] - 德勤华永已连续担任公司审计机构12年[165] 会计政策变更 - 会计政策变更导致其他收益科目增加203.8万元，营业外收入科目减少203.8万元[163] - 资产处置收益重分类使2017年度营业外收入减少20.3万元[163] - 2016年度营业外收入因重分类减少0.2万元至资产处置收益[163] 诉讼与或有事项 - 公司作为原告涉及未决诉讼30笔，总金额16,916.55万元[166] 关联交易 - 公司与关联自然人发生关联交易的余额及风险敞口为395.68万元[141] - 关联自然人授信总额395.68万元人民币低于500万元单户限额[170] - 江苏射阳农商行关联交易授信额度10亿元，实际未发生业务[169] - 江苏东台农商行票据业务开展3450万元，占授信额度5亿元的6.9%[169] - 亨通集团有限公司银票敞口用信3亿元，债券投资2.5亿元[169] - 江苏如皋农商行存放同业业务累计开展6亿元[169] 对外投资 - 公司向射阳农村商业银行追加投资13956.8万元人民币以维持20%持股比例[173] - 公司向如皋农村商业银行追加投资14490万元人民币以维持10%持股比例[173] 信贷客户与集中度 - 吴江地区贷款余额为37,579,307千元，占贷款总额76.56%[78] - 前十名贷款客户余额合计为3,578,110千元，占贷款总额7.28%[80] - 单一最大客户贷款比率从6.93%下降至5.24%[112] - 最大十家客户贷款比率从41.74%下降至37.21%[112] - 苏州高铭房产发展有限公司贷款余额33010万元人民币占授信35000万元的94.3%[170] - 江苏恒宇纺织集团有限公司用信额度21000万元人民币达授信上限100%[170] - 吴江佳力高纤有限公司银票敞口用信5006.32416万元人民币占授信17000万元的29.4%[170] - 吴江市盛泽化纺绸厂有限公司用信5030万元人民币占综合授信9000万元的55.9%[170] - 吴江市双盈化纺实业有限公司用信4500万元人民币占综合授信7000万元的64.3%[170] 业务承诺与表外项目 - 信贷承诺期末余额93.69亿元较期初110.65亿元下降15.3%[130] - 银行承兑汇票期末余额84.93亿元较期初102.20亿元下降16.9%[130] - 不可撤销贷款承诺期末余额3.54亿元较期初3.20亿元增长10.6%[130] - 开出保函期末余额2.21亿元较期初1.30亿元增长70.2%[130] - 开出信用证期末余额3.01亿元较期初3.95亿元下降23.9%[130] - 租赁承诺期末余额4560.7万元较期初5020.7万元下降9.2%[130] - 资本性支出承诺期末余额7860万元较期初4815.6万元增长63.2%[130] 理财产品与资产证券化 - 理财产品募集金额239.88亿元，存续余额75.8亿元，同比分别增长15.27%和11.01%[129] - 资产证券化业务产品总规模为5.03亿元人民币[130] 分支机构表现 - 总行营业部资产规模最大达36.74亿元[114] - 泰州分行资产规模最小仅1787.6万元[115] 风险管理 - 公司信用风险为经营活动中最重大风险[131] - 公司建立流动性风险应急预案并定期开展压力测试[134] 社会责任与慈善 - 公司2017年发放扶贫贴息贷款4066万元人民币覆盖175户[177] - 公司2017年对外慈善捐赠总额239.85万元人民币含吴江区慈善总会100万元[177] 其他财务数据 - 加权平均净资产收益率为9.