财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2016年公司实现营业收入23.06亿元，税后净利润6.59亿元[12] - 2016年营业收入23.06亿元同比下降2.64%[27] - 归属于上市公司股东净利润6.50亿元同比增长7.58%[27] - 公司实现归属于母公司股东的净利润6.50亿元，同比增长7.58%[46] - 营业收入23.06亿元，同比下降2.64%[48][49] - 归属于股东净利润2016年增长7.6%至65.03亿元，营业收入略降2.6%至230.59亿元[103] - 第四季度净利润0.88亿元环比大幅下降48.7%[30] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 利息净收入21.43亿元，同比下降4.22%[49] - 手续费及佣金净收入6.30亿元，同比增长19.94%[49][56] - 汇兑收益1,367万元，同比增长69.97%[51] - 贷款利息净收入为2,479,279千元，占总营业收入72.24%，同比下降5.72%[117] - 债券投资利息收入为494,359千元，占总营业收入14.41%，同比增长49.32%[117] - 各项存款平均余额为609.17亿元，平均利率1.63%[117] - 各项贷款平均余额为432.20亿元，平均利率5.76%[118] - 债券投资平均余额为145.49亿元，平均利率3.62%[118] - 企业定期存款平均余额8,656,325千元，平均利率2.00%[117] 各条业务线表现 - 公司各项存款余额突破600亿元，市场占有率居全区银行首位[12] - 人民币贷款余额跃居全区首位，五级分类不良贷款率保持同业较低水平[12] - 零售客户数量同比增长超过50%[13] - 公司设立金融市场上海总部，实现信贷支持证券、大额存单及同业存单业务零突破[13] - 房贷业务量实现翻两番增长[42] - 信贷资产证券化和大额存单发行实现零突破[43] - 微贷事业部改革推动客户数量大幅提升[42] - 债券交易量的全国银行排名进一步提升[43] - 锦鲤e家网上商城得到有效推广[42] - 微信银行和微信缴学费服务覆盖千家万户[42] - 对公存款余额较年初增加74.14亿元，增长30.13%[47] - 零售贷款余额42.28亿元，较年初大幅增长85.31%[47] - 个人贷款余额同比增长85.32%至4,227,798千元，占比提升至9.30%[64] - 制造业贷款占比55.31%达25,139,706千元，其中纺织业占比28.18%[64] - 理财产品发行总金额208.09亿元，年末存续余额68.28亿元，同比分别增长56.58%和104.09%[121] - 信贷资产支持证券产品发行规模6.69亿元[122] - 金融债券持有总额3,163,124千元，其中政策性银行债券2,606,445千元[120] - 信贷承诺期末余额11,065,441千元，较期初下降2.62%[123] - 公司发售信贷资产证券化产品6.69亿元[133] - 公司销售大额存单3.55亿元及同业存单15亿元[133] - 公司债券交易量全国排名提升17位[133] - 公司整合个人金融产品102个和公司金融产品97个[134] - 公司理财产品涵盖电子银行16个及金融市场21个产品[134] - 公司对外担保业务以保函为主属常规银行业务[156] - 发放扶贫贴息贷款3838万元，覆盖201户[159] 各地区表现 - 公司分支机构总数达75家，其中吴江区57家，苏州高新区1家，苏州吴中区1家，苏州相城区1家，异地分行1家，异地支行13家，异地分理处1家[36] - 公司在吴江区人民币存款市场份额为25%，储蓄存款市场份额为30%，均居全区银行首位[44] - 总行营业部资产规模达277.49亿元，占全行资产总额34.1%[107] 管理层讨论和指引 - 公司2017年目标营业收入与净利润增长5%-10%[95] - 公司出台新制度42项并修订制度49项以加强操作风险控制[128] - 公司推行全量资金成本转移定价[45] - 公司作为全省首家农商银行获准开办存放中央银行款项资金归集业务[45] 资产和负债变化 - 2016年末公司资产总额达813.48亿元，净资产为78.79亿元[12] - 总资产813.48亿元同比增长13.85%[27] - 公司资产总额813.48亿元，较年初增长13.85%[46] - 贷款总额454.45亿元，较年初增长10.86%[46] - 存款余额653.88亿元，较年初增长14.34%[46] - 资产总额2016年增长13.9%至813.48亿元，较2015年714.53亿元增加99.83亿元[101] - 存款总额2016年增长14.3%至653.88亿元，企业活期存款大幅增长44.2%至230.07亿元[101] - 贷款总额2016年增长10.9%至454.45亿元，零售贷款激增85.3%至42.28亿元[101] - 公司总贷款余额为454.45亿元人民币，较上年末增长10.86%[111] - 公司存款余额从571.88亿元增至653.88亿元，增长14.34%[80][81] - 活期存款从22,686,198千元增至30,786,324千元，增长35.7%[81] - 报告期初总资产714.53亿元，期末总资产813.48亿元，增长13.85%[176] - 报告期初负债647.93亿元，期末负债734.70亿元，增长13.39%[176] - 报告期初资产负债率90.68%，期末降至90.32%[176] 投资活动与金融资产 - 可供出售金融资产期末余额85.80亿元较期初增加15.66亿元[31] - 经营活动现金流量净额25.41亿元同比下降53.61%[27] - 经营活动产生的现金流量净额同比下降53.61%至2,541,299千元[60] - 投资活动产生的现金流量净额同比改善67.01%至-1,815,213千元[60] - 筹资活动产生的现金流量净额同比下降70.28%至110,513千元[60] - 现金及存放中央银行款项同比增长15.31%至12,851,369千元，占总资产15.80%[61] - 存放同业款项同比增长59.98%至5,433,034千元，主要因境内同业存放增加[61] - 拆出资金同比大幅增长733.26%至541,086千元，因境内银行同业拆放增加[61] - 买入返售金融资产同比下降91.18%至100,000千元，主要因买入返售票据减少[61] - 可供出售金融资产总额从7,284,837千元增至8,851,019千元，增长21.5%[72] - 理财产品投资从1,300,000千元增至4,075,400千元，增长213.5%[72] - 同业存单投资从2,848,017千元降至774,205千元，减少72.8%[72] - 持有信托资产从330,000千元增至719,467千元，增长118.0%[72] - 联合投资基金从30,066千元增至218,677千元，增长627.4%[72] - 持有至到期投资总额从6,235,510千元增至6,725,993千元，增长7.9%[76] - 可供出售金融资产公允价值从7,013,687千元增至8,579,869千元，增长22.3%[87] - 卖出回购金融资产款从5,567,558千元增至5,769,600千元，增长3.6%[83] 资产质量与风险指标 - 加权平均净资产收益率9.48%同比下降0.26个百分点[28] - 核心一级资本充足率2016年末达13.03%，远超7.5%监管标准[103] - 不良贷款率2016年末为1.78%，较2015年1.86%有所改善[103] - 拨备覆盖率2016年末为187.46%，高于150%监管要求[104] - 次级类贷款迁徙率2016年大幅上升至66.04%，显著高于2015年52.08%[105] - 存贷比2016年末为69.50%，呈现持续下降趋势[104] - 正常贷款占比82.33%，金额374.13亿元人民币，同比增长18.98%[111] - 关注类贷款占比15.89%，金额72.22亿元人民币，同比下降17.79%[111] - 次级贷款金额5.13亿元人民币，同比大幅增长96.63%[111] - 损失贷款金额0.58亿元人民币，同比下降45.39%[111] - 逾期贷款期末余额12.01亿元人民币，占比2.64%[112] - 贷款损失准备期末余额15.19亿元人民币，较期初增加5.25亿元[114] - 本期计提贷款损失准备6.48亿元人民币[114] - 本期核销贷款损失准备5.78亿元人民币[114] - 应收利息期末余额3.15亿元人民币[116] - 公司关联自然人交易余额及风险敞口为322.18万元[132] 股东结构和股份信息 - 公司2016年度总股本为1,113,911,020股，每10股派发现金股利0.6元，共计派发66,834,661.20元[3] - 公司以资本公积每10股转增3股，共计转增334,173,306股[3] - 公司于2016年11月29日在上海证券交易所挂牌上市，成为全国第四家A股上市农商银行[8] - 公开发行新股1.115亿股，总股本增至11.139亿股[170][171] - 基本每股收益0.64元，每股净资产6.98元[172] - 公司2016年11月16日发行A股11150万股，发行价格6.83元/股[175] - 公司募集资金净额为人民币71647.16万元，净资产增加71647.16万元[176] - 公司股本总额增至1,113,911,020股[176] - 报告期末普通股股东总数35,469户[179] - 报告期末有限售条件内部职工持股105,252,045股[178] - 江苏新恒通投资集团持股85,825,675股，占比7.7%[181] - 亨通集团有限公司持股68,289,458股，占比6.13%[181] - 公司第一大股东江苏新恒通投资集团有限公司持股数量为85,825,675股，持股比例未超过10%[184][185] - 公司不存在控股股东和实际控制人[184][185] - 有限售条件股东江苏新恒通投资集团有限公司持有85,825,675股，限售期至2019年11月29日[183] - 有限售条件股东苏州环亚实业有限公司持有74,385,675股，限售期至2019年11月29日[183] - 有限售条件股东亨通集团有限公司持有68,289,458股，限售期至2019年11月29日[183] - 无限售条件股东谭澍坚持有流通股16,532,000股，占股本1.48%[182] - 无限售条件股东吴天然持有流通股5,079,337股[182] - 无限售条件股东谢瑞华持有流通股2,358,399股[182] - 四川信托有限公司-睿进5号证券投资集合资金信托计划持有流通股2,294,900股[182] - 吴江市新吴纺织有限公司持有有限售条件股份16,590,567股，限售期至2019年11月29日[182][183] - 持有公司股份5%以上的股东承诺自上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其股份[142] - 持有公司内部职工股超过5万股的非董监高人员承诺每年转让股份不超过所持股份总数的15%[143] - 持有公司股份的董事及高管承诺五年内累计转让股份总数不超过所持股份总数的50%[144] - 公司董事及高管承诺离职后半年内不转让所持有的股份[144] - 所有承诺方均按时严格履行了股份锁定期承诺[142][143][144] - 股份锁定期承诺涉及自上市之日起36个月的限制期限[142][143][144] - 内部职工股转让限制规定五年内累计转让不得超过所持股份总数的50%[143] - 董事及高管减持价格承诺不低于发行价[144] - 若上市后6个月内股价连续20日低于发行价则锁定期自动延长6个月[142][144] - 承诺履行情况显示无未完成履行的具体原因[142][143][144] - 公司董事、监事、高级管理人员及其近亲属所持股份上市后36个月内不得转让[145] - 上述人员持股满36个月后每年可转让不超过所持股份总数的15%[145] - 上述人员五年内累计转让股份总数不得超过所持股份总数的50%[145] - 上述人员离职后半年内不得转让所持股份[145] - 公司实际控制人离职后半年内不得转让所持股份[146] - 公司实际控制人锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[146] - 公司上市后6个月内股价连续20个交易日收盘价低于发行价则锁定期自动延长6个月[146] - 持有公司1%以上股份的股东所持股份上市后36个月内不得转让[147] - 9家法人股东累计持有公司1%以上股份受36个月锁定期限制[147] - 公司持股5%以上股东承诺上市后36个月内配合股价稳定措施[148] - 公司董事及高管承诺上市后36个月内配合股价稳定措施[149] 管理层与董监高信息 - 董事长陆玉根持股500,000股，年度税前报酬总额为146.07万元[189] - 董事兼行长谢铁军持股0股，年度税前报酬总额为141.08万元[189] - 董事兼副行长张亚勤持股393,856股，年度税前报酬总额为128.09万元[189] - 董事兼董事会秘书孟庆华持股123,976股，年度税前报酬总额为79.42万元[189] - 董事兼财务负责人尹宪柱持股0股，年度税前报酬总额为79.68万元[189] - 监事长陆钰铭持股500,000股，年度税前报酬总额为136.15万元[191] - 副行长王春良持股500,000股，年度税前报酬总额为130.10万元[191] - 副行长王明华持股500,000股，年度税前报酬总额为128.09万元[191] - 副行长庄颖杰持股320,000股，年度税前报酬总额为129.09万元[191] - 所有董事、监事及高级管理人员年度税前报酬总额合计为1,379.54万元[191] - 公司董事唐林才在股东单位江苏新恒通投资集团有限公司担任副总经理及财务负责人[196] - 公司董事陈志明在股东单位吴江市盛泽化纺绸厂有限公司担任执行董事[196] - 公司董事潘鼎在股东单位吴江市锦隆喷气织造有限责任公司担任董事长[196] - 公司董事马耀明在股东单位亨通集团有限公司担任副总裁[196] - 股东代表监事吴留生在股东单位吴江市新吴纺织有限公司担任执行董事及总经理[196] - 股东代表监事周建英在股东单位江苏恒宇纺织集团有限公司担任财务负责人[196] - 公司董事监事及高级管理人员报告期内税前报酬总额为1379.54万元[199] - 公司董事监事及高级管理人员薪酬决策程序由股东大会及董事会批准[199] - 薪酬确定依据包括董事监事及高级管理人员绩效考核与薪酬管理办法[199] - 实际支付包含基本薪酬预发绩效及根据考核结果支付的绩效薪酬[199] - 非执行董事股东代表监事及外部监事根据年度考核结果支付津贴[199] - 公司董事监事及高级管理人员报告期内无变动情况[200] 公司治理与合规 - 公司连续入选全球银行业1000强及中国服务业500强[8] - 公司近三年未受证券监管机构处罚[200] - 公司支付境内会计师事务所德勤华永报酬135万元[151] - 德勤华永已担任公司审计机构11年[151] - 公司未发生重大诉讼仲裁事项[152] - 公司作为原告有70笔未判决诉讼案件涉及金额人民币20274.21万元[152] - 公司未达到盈利预测的情况不适用[150] - 公司无重大会计政策变更或差错更正[151] - 公司无重大关联交易事项[154] 行业与市场环境 - 银行业总资产232.25万亿元同比增长16.5%[35] - 银行业不良贷款率1.74%[35] - 2016年末银行业总资产232.25万亿元，大型商业银行占比37.29%达86.6万亿元[91] - 股份制商业银行总资产43.47万亿元占比18.72%，同比增长17.54%[91] - 城市商业银行总资产28.24万亿元占比12.16%，同比增长24.52%[91] - 农村金融机构总资产29.9万亿元占比12.87%，同比增长16.51%[91] 社会责任与慈善 - 对外慈善捐赠总额175.55万元[159] - 向慈善总会捐赠101.55万元[159] - 向贫困村捐赠50.76万元[159] - 精准扶贫总