资产增长 - 公司总资产从2023年12月的2,446,663千美元增长至2024年9月的2,841,440千美元，增长幅度为16.1%[11] - 贷款净额从2023年12月的1,860,130千美元增长至2024年9月的2,171,150千美元，增长幅度为16.7%[11] - 存款总额从2023年12月的2,018,189千美元增长至2024年9月的2,420,546千美元，增长幅度为19.9%[11] - 非利息存款从2023年12月的437,959千美元增长至2024年9月的546,282千美元，增长幅度为24.7%[11] - 利息存款从2023年12月的1,580,230千美元增长至2024年9月的1,874,264千美元，增长幅度为18.6%[11] - 股东权益从2023年12月的214,964千美元增长至2024年9月的271,370千美元，增长幅度为26.2%[12] - 现金及现金等价物从2023年12月的250,651千美元增长至2024年9月的277,856千美元，增长幅度为10.8%[11] - 贷款损失准备金从2023年12月的24,378千美元增长至2024年9月的28,061千美元，增长幅度为15.1%[11] - 银行拥有的寿险资产从2023年12月的29,884千美元增长至2024年9月的39,159千美元，增长幅度为31.0%[11] - 核心存款无形资产从2023年12月的899千美元增长至2024年9月的9,338千美元，增长幅度为938.7%[11] 收入与利润 - 2024年9月30日止的三个月净利息收入为24,246千美元，同比增长17%[15] - 2024年9月30日止的九个月净利息收入为66,664千美元，同比增长11.6%[15] - 2024年9月30日止的三个月净收入为7,353千美元，同比增长10.9%[16] - 2024年9月30日止的九个月净收入为23,670千美元，同比增长2.7%[18] - 2024年9月30日止的三个月贷款利息收入为38,690千美元，同比增长28.6%[15] - 2024年9月30日止的九个月贷款利息收入为107,739千美元，同比增长29.7%[15] - 2024年9月30日止的三个月存款利息支出为18,990千美元，同比增长49.1%[15] - 2024年9月30日止的九个月存款利息支出为52,407千美元，同比增长66.4%[15] - 2024年9月30日止的三个月非利息收入为1,757千美元，去年同期为-2,894千美元[15] - 2024年9月30日止的九个月非利息收入为4,393千美元，同比下降23.7%[15] - 公司2024年9个月的净收入为23,670千美元，较2023年同期的23,056千美元有所增长[21] - 2024年9月30日的净利息收入为24,752千美元，较2023年同期的23,058千美元有所增长[82] - 2024年9月30日的净收入为8,986千美元，较2023年同期的8,006千美元有所增长[82] - 2024年第三季度净收入为740万美元，较2024年第二季度的820万美元和2023年第三季度的660万美元有所变化[204] - 2024年第三季度净利息收入为2420万美元，较2024年第二季度的2160万美元增长12.4%，较2023年第三季度的2070万美元增长17.0%[206] 贷款与存款 - 截至2024年9月30日，公司持有的贷款总额为22.057亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为61.0%[97] - 截至2024年9月30日，公司持有的住宅抵押贷款总额为2.931亿美元，占总贷款的13.3%[97] - 截至2024年9月30日，公司持有的商业和工业贷款总额为3.105亿美元，占总贷款的14.1%[97] - 截至2024年9月30日，公司持有的消费者和其他贷款总额为1,223万美元，占总贷款的0.5%[97] - 公司贷款组合中，2024年房地产抵押贷款总额为64,074千美元，其中146千美元被分类为次级贷款[113] - 2024年住宅贷款总额为38,169千美元，其中477千美元被分类为次级贷款[113] - 2024年商业贷款总额为122,762千美元，其中14,510千美元被分类为次级贷款[113] - 2024年商业和工业贷款总额为48,529千美元，其中5,175千美元被分类为次级贷款[113] - 2024年消费者和其他贷款总额为3,083千美元，其中4千美元被分类为次级贷款[113] - 公司总贷款组合中，2024年通过贷款总额为274,975千美元，特殊关注贷款为1,492千美元，次级贷款为150千美元[113] - 2024年总贷款组合中，次级贷款总额为20,312千美元，占总贷款组合的0.92%[113] - 2024年总贷款组合中，特殊关注贷款总额为31,939千美元，占总贷款组合的1.45%[113] - 2024年总贷款组合中，通过贷款总额为2,153,496千美元，占总贷款组合的97.63%[113] - 2024年总贷款组合中，总贷款总额为2,205,747千美元，其中1,403千美元为年度累计核销[113] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，房地产抵押贷款总额为242,960千美元，其中建筑和开发贷款占48,141千美元[115] - 截至2023年12月31日，住宅贷款总额为224,603千美元，其中51,135千美元为2023年新增贷款[115] - 截至2023年12月31日，商业贷款总额为1,144,867千美元，其中232,834千美元为2023年新增贷款[115] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款总额为269,961千美元，其中68,482千美元为2023年新增贷款[115] - 截至2023年12月31日，消费者和其他贷款总额为8,286千美元，其中2,291千美元为2023年新增贷款[115] - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为1,890,677千美元，其中403,750千美元为2023年新增贷款[115] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，逾期贷款总额为5,706千美元，其中房地产抵押贷款逾期591千美元[120] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，逾期90天以上的贷款总额为670千美元[120] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中，抵押依赖贷款总额为19,846千美元，其中房地产抵押贷款占16,704千美元[119] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中，抵押依赖贷款总额为23,543千美元，其中房地产抵押贷款占18,351千美元[118] - 截至2024年9月30日，公司房地产抵押贷款总额为2,196,145美元，其中逾期贷款总额为1,799美元，非应计贷款总额为7,803美元[122] - 公司2024年前九个月确认的非应计贷款利息收入为438美元，较2023年同期的44美元大幅增加[122] - 公司2024年9月30日的信用损失准备金总额为28,061美元，较2023年12月31日的24,378美元有所增加[125] - 公司2024年前九个月未对任何贷款进行修改，且没有修改后的贷款出现违约[131] - 公司2024年9月30日的存款总额为2,420,546美元，较2023年12月31日的2,018,189美元有所增加[135] - 公司2024年9月30日的时间存款到期总额为695,993美元，其中644,704美元将在2024年10月1日至2025年9月30日期间到期[136] - 截至2024年9月30日，贷款净额为22亿美元，较2024年6月30日增长9.1%，季度年化增长率为36.3%[207] - 截至2024年9月30日，存款总额为24亿美元，较2024年6月30日增长11.3%，季度年化增长率为44.8%[207] - 截至2024年9月30日，剔除经纪存款后的存款为22亿美元，较2024年6月30日增长18.0%，季度年化增长率为71.5%[208] 资本与负债 - 公司2024年9个月的折旧和软件摊销为915千美元，较2023年同期的877千美元有所增加[21] - 公司2024年9个月的信贷损失准备金为4,885千美元，较2023年同期的3,511千美元有所增加[21] - 公司2024年9个月的经营活动产生的净现金为28,583千美元，较2023年同期的31,486千美元有所减少[21] - 公司2024年9个月的投资活动使用的净现金为26,208千美元，较2023年同期的207,300千美元大幅减少[21] - 公司2024年9个月的融资活动产生的净现金为24,830千美元，较2023年同期的223,495千美元大幅减少[23] - 公司2024年9个月的现金及现金等价物增加了27,205千美元，较2023年同期的47,681千美元有所减少[23] - 公司2024年9个月的现金及现金等价物期末余额为277,856千美元，较2023年同期的216,180千美元有所增加[23] - 公司2024年9个月的利息支出为57,748千美元，较2023年同期的35,683千美元有所增加[23] - 公司2024年9个月的所得税支出为8,943千美元，较2023年同期的9,029千美元有所减少[23] - 公司2024年9月30日的次级票据余额为47,500美元，较2022年2月7日发行的48,000美元有所减少[138] - 公司于2022年10月26日发行了40,000美元的固定转浮动利率次级票据，利率为7.0%，从2027年10月26日起每季度重置为三个月期担保隔夜融资利率加306个基点[139] - 公司于2024年7月31日通过收购Century Bank承担了470万美元的固定转浮动利率次级票据，利率为3.5%，从2026年12月22日起每季度重置为三个月期担保隔夜融资利率加242个基点[140] - 截至2024年9月30日，公司衍生金融工具的公允价值为6,132美元，负债为6,160美元[145] - 截至2024年9月30日，公司已发布4,360美元的现金抵押品，衍生工具的公允价值调整和费用收入分别为8美元和2美元[144] - 截至2024年9月30日，公司承诺的信贷额度为352,503美元，备用信用证为6,152美元，总计358,655美元[151] - 公司85%的贷款组合集中在房地产领域，主要位于阿拉巴马州和乔治亚州[156] - 截至2024年9月30日，公司已发行9,882,350股普通股，无非投票股[158] - 截至2024年9月30日，公司有99,393美元的留存收益可用于股息分配，无需监管批准[159] - 公司符合社区银行杠杆比率（CBLR）框架的资格，但管理层不打算使用该框架[164] - 截至2024年9月30日，公司一级资本（相对于平均资产）为236,918美元，占比8.64%[165] - 截至2024年9月30日，银行一级资本（相对于平均资产）为314,681美元，占比11.48%[165] - 截至2024年9月30日，公司CET1资本（相对于风险加权资产）为236,918美元，占比9.36%[165] - 截至2024年9月30日，银行CET1资本（相对于风险加权资产）为314,681美元，占比12.43%[165] - 截至2024年9月30日，公司总资本（相对于风险加权资产）为358,884美元，占比14.18%[165] - 截至2024年9月30日，银行总资本（相对于风险加权资产）为344,147美元，占比13.59%[165] - 截至2023年12月31日，公司一级资本（相对于平均资产）为205,582美元，占比8.99%[167] - 截至2023年12月31日，银行一级资本（相对于平均资产）为274,850美元，占比12.01%[167] - 截至2023年12月31日，公司CET1资本（相对于风险加权资产）为205,582美元，占比9.20%[167] - 截至2023年12月31日，银行CET1资本（相对于风险加权资产）为274,850美元，占比12.30%[167] 会计准则与信用风险 - 公司于2023年1月1日采用了ASU 2016-13会计准则，即CECL（当前预期信用损失模型），用于金融工具的信用损失计量[43] - 截至2024年9月30日，公司应收贷款利息为8,671千美元，较2023年12月31日的7,377千美元有所增加[48] - 公司表外信用风险敞口的信用损失准备在2024年9月30日为1,405千美元，较2023年12月31日的1,239千美元有所增加[49] - 公司对贷款组合的信用损失准备基于历史损失经验、资产质量趋势、经济条件等因素进行估算，并定期调整[44] - 公司采用折现现金流、违约概率/违约损失率或剩余期限法来评估具有相似风险特征的贷款组合[45] - 公司对财务困难的借款人提供贷款修改，包括延期付款、利率降低或本金减免等措施[50] - 公司对商誉进行季度评估，截至2024年9月30日未发现减值[54] - 公司核心存款无形资产按客户存款的平均剩余寿命（约7年）进行摊销，截至2024年9月30日未发现减值[56] - 公司对衍生工具和套期活动按公允价值计量，并根据其用途和套期关系进行会计处理[57] - 公司采用负债法计算递延所得税，并认为未来经营收益足以实现递延税项资产[60] - 公司于2024年7月31日完成了与CBB Bancorp的合并交易，发行了961,920股普通股，价值31,474千美元，并支付了3,150千美元现金[69][70] - 合并后，公司获得了336,817千美元的资产，包括127,871千美元的贷款和308,747千美元的存款[71] - 合并交易产生了14,118千美元的商誉，公司每季度和年度进行商誉减值测试，截至2024年9月30日未记录减值[72] - 公司于2023年1月1日采用了ASU 2022-02，取消了不良债务重组的会计指导，并增加了按起源年份披露的总冲销要求[66] - 公司于2023年1月1日采用了ASU 2016-13，引入了新的信用损失方法CECL，要求更早地识别信用损失[67] - 公司于2019年1月1日采用了ASC 606，创建了单一的收入确认框架，适用于与客户合同相关的收入[65] 证券投资 - 截至2024年9月30日，公司证券的摊余成本为225,618千美元，公允价值为214,978千美元，较2023年12月31日的209,954千美元和195,233千美元有所增长[86] - 2024年9月30日，可供出售证券的公允价值为198,076千美元，较2023年12月31日的179,000千美元增长10.7%[86] - 2024年9月30日，持有至到期证券的公允价值为16,902千美元，较2023年12月31日的16,233千美元增长4.1%[86] - 2024年9月30日，抵押贷款支持证券的公允价值为115,233千美元，较2023年12月31日的96,945千美元增长18.9%[86] - 2024年9月30日，公司证券的未实现损失总额为11,617千美元，较2023年12月31日的14,997千美元减少22.5%[86] - 2024年9月30日，公司证券的未实现收益总额为977千美元，较2023年12月31日的276千美元增长253.9%[86] - 2024年9月30日，公司证券的净实现收益为75千美元，较2023年同期的净实现损失12千美元显著改善[89] - 2024年9月30日，公司受限权益证券总额为4,418千美元，较2023年12月31日的5,684千美元减少22.3%[90] - 2024年9月30日，公司证券的抵押价值为20,836千美元，较2023年12月31日的27,477千美元减少24.2%[86] - 截至