净利润和每股收益 - 2018年公司净利润为5054.3万美元，较2017年的4409.4万美元增长14.6%[122][123] - 2017年公司净利润为4409.4万美元，较2016年的1950.5万美元大幅增长126.1%[122][125] - 2018年每股稀释收益为1.72美元，较2017年的1.64美元增长4.9%[122][123] - 2017年每股稀释收益为1.64美元，较2016年的0.84美元增长95.2%[122][125] 资产回报率和净息差 - 2018年平均资产回报率为1.07%，较2017年的1.01%上升6个基点[122][123] - 2017年平均资产回报率为1.01%，较2016年的0.56%上升45个基点[122][125] - 2018年税后净息差为3.72%，低于2017年的3.78%[132] - 2017年税后净息差为3.78%，低于2016年的3.82%[133] 贷款和租赁损失准备金 - 2018年贷款和租赁损失准备金税前计提1090万美元，税后影响860万美元[123] - 2018年贷款和租赁损失准备金为2030万美元，2017年为990万美元，2016年为480万美元[143] - 2017年贷款和租赁损失准备金增加部分由于软件租赁相关冲销280万美元[144] - 2018年贷款和租赁损失准备金为2.9364亿美元，较2017年的2.1555亿美元增长36.2%[192][194] 净利息收入 - 2018年净利息收入为1.581亿美元，同比增长1490万美元（10.4%）[132] - 2018年税后净利息收入为1.607亿美元，同比增长1190万美元（8.0%）[132] - 2017年税后净利息收入为1.488亿美元，同比增长2910万美元（24.3%）[133] 利息收入和支出 - 2018年税后利息收入为1.931亿美元，同比增长2450万美元（14.5%），主要得益于商业房地产、商业贷款和住宅房地产贷款的增长以及美联储加息[139] - 2017年税后利息收入为1.687亿美元，同比增长3660万美元（27.7%），主要由于Fox Chase收购和贷款增长[140] - 2018年利息支出为3240万美元，同比增长1260万美元（63.4%），主要由于存款和借款成本上升[141] - 2017年利息支出为1980万美元，同比增长750万美元（60.2%），主要由于Fox Chase收购和存款增长[142] 非利息收入 - 2018年非利息收入为6020万美元，同比增长93.3万美元（1.6%），主要由于投资咨询和保险佣金收入增长[146][147] - 2017年非利息收入为5920万美元，同比增长327.7万美元（5.9%），主要由于信托费用和存款账户服务费增长[146][149] - 2018年银行自有寿险收入减少81.4万美元，主要由于死亡福利收益减少[148] - 非利息收入中证券销售净收益减少47万美元，抵押贷款银行业务净收益减少200万美元，降幅33.3%，主要由于抵押贷款再融资量下降和住房供应短缺[150] 非利息支出 - 2018年非利息支出总额1.372亿美元，同比增长650万美元（5.0%），其中薪资福利增长460万美元（6.1%），数据处理费用增长51.4万美元（6.0%），营销广告费用增长31.5万美元（21.2%）[151][152] - 2017年非利息支出总额1.307亿美元，同比下降1130万美元（7.9%），主要因2016年收购Fox Chase产生的1770万美元整合及重组成本在2017年未发生[153] 所得税 - 2018年所得税准备金1010万美元（有效税率16.7%），2017年为1770万美元（28.7%），税率下降因联邦法定税率从35%降至21%[157] - 2017年因税法调整重新计量递延税资产，产生110万美元额外所得税费用[124][125] 贷款和租赁投资 - 2018年12月31日总贷款和租赁投资净额为40.06574亿美元，较2017年的36.20067亿美元增长10.7%[168][170] - 商业房地产贷款从2017年的15.42141亿美元增长至2018年的17.41204亿美元，增幅12.9%[170] - 2018年兰开斯特投资组合增长1.728亿美元，达到4.342亿美元[168] - 2018年平均贷款和租赁余额为37.769亿美元，较2017年的34.208亿美元增长10.4%[192] 非应计贷款和不良贷款 - 2018年非应计贷款和租赁总额为26,208千美元，较2017年的14,517千美元增长80.5%[182][183] - 2018年非应计贷款占比为0.65%，高于2017年的0.40%但低于2014年的1.07%[182] - 2018年不良贷款总额为26,942千美元，与2017年基本持平（26,713千美元）[182] - 2018年商业地产非应计贷款达18,214千美元，占非应计贷款总额的69.5%[182] 贷款损失准备金覆盖率 - 2018年贷款损失准备金为29,364千美元，覆盖率为108.99%，显著高于2017年的80.69%[182] - 2018年特定减值贷款准备金为1,415千美元，较2017年的131千美元激增980%[183] - 2018年贷款损失准备金占非应计贷款的比例为112.04%，低于2017年的148.48%[196] 存款和借款 - 2018年存款总额为38.859亿美元，较2017年增长9.3%，主要来自商业、公共基金和消费者定期存款的增长[202][203] - 2018年短期借款增加8430万美元至1.897亿美元，长期债务减少1050万美元至1.453亿美元[202][206] 股东权益和资本 - 公司股东权益从2017年的6.03374亿美元增至2018年的6.24133亿美元，增长2075.9万美元（3.4%），主要由于留存收益增加3140.6万美元（14.5%）[211] - 2018年留存收益受5050万美元净利润影响，但被2350万美元现金股息部分抵消[211] - 可供出售证券公允价值减少580万美元（税后）导致其他综合亏损增加1064.5万美元[211] - 公司2018年一级资本充足率为10.88%，总风险资本充足率为13.70%，均满足监管最低要求8.00%[219] 现金流 - 2018年经营活动产生的净现金流入为8600.6万美元，同比增长25.3%（2017年为6866万美元）[278] - 2018年投资活动净现金流出为4.313亿美元，同比扩大29.7%（2017年为3.324亿美元）[278] - 2018年融资活动净现金流入为3.793亿美元，同比增长34.8%（2017年为2.814亿美元）[279] - 2018年末现金及现金等价物余额为1.094亿美元，同比增长45.1%（2017年为7540.9万美元）[279] 业务部门表现 - 2018年银行部门税前收入为5600万美元，较2017年的5900万美元下降5.1%[213] - 财富管理部门2018年税前收入为720万美元，非利息收入2320万美元，管理资产规模从2017年的35亿美元降至2018年的33亿美元（下降5.7%）[214] - 保险部门2018年税前收入720万美元，非利息收入1640万美元，同比增长7.2%[215] 利率风险 - 利率上升300个基点时，净利息收入预计增加1351.7万美元（7.96%）[251] - 利率下降200个基点时，净利息收入预计减少1582.9万美元（9.32%）[251] - 公司采用模拟模型管理利率风险，假设贷款贝塔值为50%以反映竞争性定价环境[250]