公司重组与股权交易 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行成为马里兰里士满互助银行公司全资子公司，当日马里兰里士满互助银行公司出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[15][16] 整体财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司总资产9.86亿美元，贷款和租赁净额6.873亿美元，存款6.172亿美元，股东权益1.878亿美元[24] - 2019年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为19.5%，超过了资本充足机构10.0%的要求[24] - 2019年全年公司净亏损1410万美元，而2018年全年净利润为570万美元[24] - 2019年公司产生的非经常性费用包括：终止固定福利计划的税后费用1430万美元，向基金会捐款的税后费用490万美元，采用非合格递延薪酬计划的税后费用130万美元[24] 地区人口与经济数据 - 2019年韦恩县估计人口65,600人，家庭收入中位数约56,500美元，12月失业率为3.0% [27] - 2019年谢尔比县估计人口44,500人，家庭收入中位数约58,600美元，12月失业率为2.6% [30] - 2019年谢尔比县锡尼市估计人口21,000人，家庭收入中位数约54,900美元，12月失业率为3.3% [32] - 2019年迈阿密县估计人口105,900人，家庭收入中位数约63,900美元，12月失业率为3.4% [33] 贷款限额与审批权限 - 2019年12月31日，基于15%的限制，公司对单一借款人的贷款限额约为2240万美元，最大单一借款人贷款关系为1660万美元[38] - 公司总裁兼首席执行官Garry Kleer可单独批准最高150万美元的任何贷款，Mutual Federal总裁Dean Weinert可单独批准最高150万美元的住宅抵押、商业和消费贷款，其他人员贷款审批权限在5万至100万美元之间[41] - 超过150万美元至250万美元的贷款需由推荐贷款官员和两名指定高级贷款官员批准，超过250万美元至500万美元的贷款需由官员贷款委员会多数成员或特定人员批准[42][43] - 超过500万美元至法定贷款限额的贷款需由执行贷款委员会多数成员或五名执行贷款委员会成员批准，对评级为“次级”或以下的关系的新贷款或续贷有不同审批要求[43][44] 贷款和租赁组合数据 - 2019年12月31日，公司贷款和租赁组合总额为6.94803亿美元，其中房地产贷款4.87128亿美元占70.11%，消费贷款1353.4万美元占1.95%，商业业务贷款和租赁1.94141亿美元占27.94%[46] - 截至2019年12月31日，按合同到期条款，2020年到期贷款总额为2867.2万美元，加权平均利率4.92%，2021 - 2035年及以后各年到期贷款金额和加权平均利率不同[48] - 2020年12月31日后到期的贷款中，固定利率贷款总额为3710万美元，浮动或可调利率贷款总额为3230万美元[49] - 2019年12月31日，公司贷款和租赁组合中1.383亿美元（19.9%）由住宅房地产担保，其中一至四户住宅房地产贷款1.268亿美元，包括450万美元的房屋净值贷款和700万美元的房屋净值信贷额度[50] - 2019年12月31日，公司一至四户住宅房地产贷款中72.3%为固定利率贷款，27.7%为可调利率贷款，当年发放固定利率贷款4220万美元、可调利率贷款450万美元，向房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行出售2070万美元[51] - 2019年，公司发放并出售了总计49.5万美元的联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款[51] - 2019年12月31日，公司一至四户家庭贷款组合中2370万美元（18.7%）为巨额贷款[53] - 公司一般为一至四户家庭首笔抵押贷款和非业主自住首笔抵押贷款提供高达评估价值或购买价格中较低者89%的贷款[54] - ARM贷款每年调整一次，终身利率上限因产品而异，一般年最大利率变化为2.0%，总体最大利率变化为6.0%[55] - 2019年12月31日，公司一至四户家庭首笔抵押贷款的平均余额约为83000美元[57] - 2019年12月31日，房屋净值贷款总计450万美元，占公司贷款和租赁总组合的0.7%[58] - 2019年12月31日，房屋净值信贷额度总计700万美元，占公司贷款和租赁总组合的1.0%，未使用承诺额度总计1070万美元[60] - 2019年发放的5020万美元一至四户家庭贷款中，仅440万美元（8.8%）是发放给信用评分低于660的借款人[61] - 2019年12月31日，公司贷款和租赁总组合中2.954亿美元（42.5%）由商业和多户家庭房地产担保[62] - 2019年12月31日，公司商业和工业贷款为8450万美元，占贷款和租赁总组合的12.2%[71] - 2019年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中14.4%为固定利率贷款，85.6%为可调整利率贷款[64] - 2019年12月31日，公司商业和工业未偿还贷款平均规模为21.4万美元，最大一笔未偿还商业和工业贷款为430万美元[74] - 2019年12月31日，公司建设和开发贷款组合总计5340万美元，占贷款和租赁组合总额的7.7%，其中商业建设贷款5010万美元，住宅建设贷款330万美元[75] - 2019年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为1850万美元，占商业建设贷款总额的36.9%[79] - 2019年12月31日，公司直接融资租赁组合总计1.096亿美元，占贷款和租赁组合总额的15.8%[87] - 2019年12月31日，公司最大的租赁业务与阿肯色州合作，超3000笔租赁，租赁应收款约1320万美元[92] - 2019年12月31日，公司消费贷款组合总计1350万美元，占贷款和租赁组合总额的1.9%，其中无担保消费贷款190万美元[93] - 2019年，公司固定利率贷款发放额为1.47亿美元，可调整利率贷款发放额为9190万美元；2018年，固定利率贷款发放额为1.416亿美元，可调整利率贷款发放额为1.467亿美元[96] - 2019年公司贷款发放总额为2.38952亿美元，2018年为2.88292亿美元[97][98] - 公司商业建设贷款期限通常为1 - 2年，贷款价值比通常不超过完工后评估价值或完工成本的80%，利息储备为贷款承诺金额的1% - 5%[78] - 公司住宅建设贷款通常在建设阶段仅支付利息，期限最长9个月，贷款价值比不超过成本或完工评估价值的80%[80][81] - 2019、2018和2017年，公司分别出售了2720万美元、2070万美元和2110万美元的一至四户家庭住宅房地产贷款[101] 贷款质量相关数据 - 截至2019年12月31日，公司有18笔总额为2570万美元的非牵头贷款，且均按原还款条款正常履约[103] - 截至2019年12月31日，60 - 89天逾期的贷款金额为168.9万美元，占比0.2%；90天及以上逾期的贷款金额为343.2万美元，占比0.5%；60天及以上逾期的贷款总额为512.1万美元，占比0.7%[112] - 2019年12月31日，非执行贷款和租赁总额为380万美元，占贷款和租赁总额的0.55%；2018年为460万美元，占比0.69%；2017年为450万美元，占比0.80%[114] - 2019年非执行贷款减少主要是因为冲销了三笔总额为90.1万美元的商业和工业贷款[114] - 截至2019年12月31日，公司有59.8万美元的非应计不良债务重组贷款，且无处于止赎过程中的此类贷款[117] - 截至2019年12月31日，公司无分类为应计不良债务重组的贷款或租赁[117] - 截至2019年12月31日，公司的止赎资产为0美元[118] - 2015 - 2017年，公司非执行资产的改善主要源于解决了较旧的非执行商业房地产贷款[119] - 贷款官员需为所有评级为受批评或分类的超过50万美元的贷款完成“问题贷款重组报告”[107] - 2019 - 2015年12月31日，非应计贷款和租赁总额分别为122.5万美元、247.9万美元、313.5万美元、555.7万美元和1171.1万美元[121] - 2019 - 2015年12月31日，逾期90天以上的应计贷款和租赁总额分别为258.7万美元、209.6万美元、137.8万美元、200.7万美元和141.8万美元[121] - 2019 - 2015年12月31日，不良贷款和租赁总额分别为381.2万美元、457.5万美元、451.3万美元、756.4万美元和1312.9万美元[121] - 2019 - 2015年12月31日，止赎资产总额分别为0、17.6万美元、3.4万美元、374.4万美元和109.4万美元[121] - 2019 - 2015年12月31日，不良资产总额分别为381.2万美元、475.1万美元、454.7万美元、1130.8万美元和1422.3万美元[121] - 2019 - 2015年12月31日，不良贷款占总贷款的比例分别为0.55%、0.69%、0.80%、1.62%和3.23%[121] - 2019 - 2015年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.39%、0.56%、0.60%、1.63%和2.11%[121] - 若2019年12月31日非应计贷款按原条款正常还款，应计利息收入为10.6万美元，但无记录[123] - 2019年12月31日，潜在问题贷款和租赁总额为540万美元[124] - 2019 - 2017年12月31日，分类资产总额分别为2161.9万美元、1167.9万美元和795.3万美元[128] 贷款冲销与损失准备金数据 - 2019年净贷款和租赁冲销为110万美元，净冲销与平均贷款的比率为0.16%，与平均非执行资产的比率为26.1%[134][137] - 2019年末贷款和租赁损失准备金余额为708.9万美元，占总贷款和租赁的1.02%，占非执行资产的185.97%[134] - 2019年房地产贷款冲销8.1万美元，回收8.3万美元；消费贷款冲销12.3万美元，回收2.6万美元；商业业务贷款和租赁冲销122.4万美元，回收20.8万美元[134] - 2019年分配给住宅房地产贷款的损失准备金为10.9万美元，占比20.0%；商业房地产贷款为456.4万美元，占比50.1%[136] 证券投资相关数据 - 2019年末公司有2.018亿美元按公允价值分类为可供出售的证券，1590万美元按成本分类为持有至到期的证券，无交易性证券[142] - 公司投资政策目标是提供和维持流动性、降低利率和市场风险、实现资产多元化并最大化投资回报率[141] - 资产/负债委员会负责制定投资策略，至少每季度开会，每年至少审查一次投资政策[141] - 公司总裁和首席财务官负责投资组合管理，投资决策需资产/负债委员会批准[142] - 2019年末公司持有的印第安纳波利斯联邦住房贷款银行和辛辛那提联邦住房贷款银行普通股总计760万美元[145] - 2019年公司从上述联邦住房贷款银行获得总计37.1万美元的股息[145] - 2019年12月31日，公司证券投资组合中可供出售证券账面价值为202,676千美元，持有至到期证券账面价值为15,917千美元，总投资证券账面价值为226,193千美元[148] - 2019年12月31日，投资证券加权平均收益率为2.24%，其中1年及以下为2.37%，1 - 5年为2.38%，5 - 10年为2.38%，10年以上为2.15%[151] 存款相关数据 - 2019年12月31日，公司经纪存款总额为5670万美元，占总存款的9.2%，平均利率为1.97%，加权平均期限为10个月；2018年分别为1.245亿美元、20.1%、2.07%和13个月[153] - 2019年12月31日，公司核心存款总额为5.167亿美元，占总存款的84.0%[156] - 2019年12月31日，公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款总额为1.551亿美元，占总存款的25.1%[157] - 截至2019年12月31日，公司约69.6%（4.296亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中58.6%（3.619亿美元）存于里士满的五个办公室[157] - 2019年12月31日，公司印第安纳州分行存款为4.634亿美元，占75.1%；俄亥俄州分行存款为1.538亿美元，