贷款组合构成与集中度 - 截至2020年6月30日，公司贷款总额中商业房地产贷款占比79.1%，金额为22.87亿美元[138] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额中商业及工业贷款占比14.6%，金额为4.23亿美元[138] - 医疗保健行业是贷款组合中最大的集中领域，金额为7.571亿美元，占总贷款的26.1%[138] - 贷款组合中对专业护理机构的贷款金额为6.496亿美元，截至报告日未受COVID-19显著影响[138] 贷款修改情况 - 截至2020年6月30日，公司已处理的贷款修改总额为5.2758亿美元，涉及300笔贷款[142] - 在贷款修改中，完全支付延期（本金和利息）总额为2.3776亿美元，涉及222笔贷款[142] - 在贷款修改中，延期月度本金支付的金额为2.0532亿美元，涉及64笔贷款[142] - 在贷款修改中，利率降低约100个基点的金额为4576.8万美元，涉及8笔贷款[142] - 截至2020年6月30日，公司贷款修改请求总额为5.14亿美元，其中商业地产（CRE）占4.55亿美元，商业及工业贷款（C&I）占5883万美元，消费贷款占536万美元[145][147] - 商业地产（CRE）贷款修改中，酒店业贷款余额最高，为1.10亿美元，加权平均贷款价值比（LTV）为55.7%[145][147] - 截至2020年7月31日，价值9100万美元的116笔已修改贷款已恢复还款状态[143] 资产与负债规模变化 - 截至2020年6月30日，总资产为39.7亿美元，较2019年末增长6.1亿美元；净贷款总额为28.9亿美元，增长2.193亿美元，增幅8.2%[155] - 总贷款从2019年12月31日的26.77919亿美元增至2020年6月30日的28.97292亿美元，增加2.194亿美元（增长8.2%），占总资产比例从79.8%降至73.0%[165] - 商业地产贷款净增2.538亿美元，但被一至四户家庭贷款减少1430万美元、商业及工业贷款减少440万美元以及消费贷款减少1570万美元部分抵消[165] - 截至2020年6月30日，存款总额为33.9亿美元，较2019年12月31日增长6.04亿美元，增幅21.6%[153][160] - 存款总额达33.947亿美元，较2019年末增长21.6%，其中无息活期存款增长40.0%至15.264亿美元[178] - 公司现金管理存款达14.7亿美元，占总存款的43.4%[179] - 截至2020年6月30日，一年内到期的定期存款为6,930万美元，占总存款的2.0%，而2019年12月31日为9,680万美元，占总存款的3.5%[239] 收入与利润表现 - 2020年第二季度净利息收入为3016.1万美元，同比增长31.5%[196] - 2020年第二季度净利润为1080万美元，同比增长470万美元[191] - 2020年第二季度利息收入增加340万美元至3420万美元，主要受贷款利息收入增加500万美元驱动[207] - 2020年第二季度非利息收入为570万美元，同比增长300万美元或111.1%，主要得益于证券出售收益230万美元[220] - 2020年上半年非利息收入为1,000万美元，同比增长490万美元或96.1%，主要得益于证券出售收益330万美元[221] 成本与费用变化 - 2020年第二季度利息支出减少380万美元至410万美元，主要因存款成本下降138个基点至0.63%及借款平均余额减少8400万美元[216] - 2020年第二季度非利息支出为1,830万美元，同比增长360万美元或24.2%，主要因薪酬福利增加210万美元[222] - 2020年上半年非利息支出为3,780万美元，同比增长1,040万美元或37.9%，主要因薪酬福利成本增加460万美元[226][227] - 公司总部扩建导致季度租金支出增加61.5万美元，而原有空间腾退后自2020年8月起季度租金将减少约19.5万美元[125] 贷款损失准备金与资产质量 - 2020年上半年贷款损失准备金总额为660万美元，其中310万美元与新冠疫情的经济影响相关[150] - 2020年第一季度，因新冠疫情记录额外贷款损失准备金310万美元[148] - 2020年第二季度，公司未记录与新冠疫情相关的额外贷款损失准备金[149] - 贷款损失拨备从2019年12月31日的2630万美元增至2020年6月30日的3250万美元，拨备覆盖率从0.98%升至1.12%，其中包含310万美元的COVID-19相关拨备[176] - 2020年第二季度贷款损失拨备为180万美元，低于去年同期的200万美元，但不良资产增至840万美元[218] - 2020年上半年贷款损失拨备为660万美元，而2019年同期为81,000美元信贷收益，其中包含310万美元与新冠疫情经济影响相关的额外拨备[219] - 贷款损失拨备期末余额为3250.5万美元，较期初3092.4万美元增长5.1%[177] - 不良贷款总额从2019年12月31日的449.3万美元增至2020年6月30日的844.8万美元，占总贷款比率从0.17%升至0.29%[167][169] - 不良资产占总资产比率从2019年12月31日的0.13%上升至2020年6月30日的0.21%[167][170] - 2020年上半年净核销额为32.3万美元，而2019年同期为净回收390万美元[176] - 2020年第二季度净冲销额为185（千美元），净冲销回收额为-323（千美元）[177] 净息差与收益率分析 - 净息差为3.19%，较去年同期的3.47%下降28个基点[196] - 2020年第二季度净息差同比下降28个基点至3.19%，2020年上半年净息差同比下降28个基点至3.29%[201][203] - 2020年第二季度平均生息资产总额增加11.3亿美元至37.8亿美元，上半年增加11.4亿美元至36.0亿美元[201][203] - 2020年第二季度生息资产总收益率同比下降104个基点至3.62%，上半年同比下降83个基点至3.91%[202][203] - 2020年第二季度计息负债成本同比下降141个基点至0.81%，上半年同比下降106个基点至1.13%[202][203] - 2020年第二季度贷款平均余额增加6.006亿美元至28.3亿美元，但平均贷款收益率下降37个基点至4.68%[208] - 2020年第二季度可供出售证券平均余额增加8450万美元至1.389亿美元，但平均收益率下降76个基点至1.73%[209] 资本状况与股东权益 - 公司及银行在2020年6月30日被视为资本充足[154] - 股东权益从2019年12月31日的2.991亿美元增至2020年6月30日的3.172亿美元，增加1810万美元，主要得益于1690万美元的净收入[161] - 股东权益总额增长1810万美元至3.172亿美元，主要受1690万美元净收入推动[190] - 截至2020年6月30日，公司一级杠杆率为8.6%，普通股一级资本比率为9.9%，总风险资本比率为12.7%，均高于监管最低要求[244] - 总商业地产贷款占风险资本的比率从2019年12月31日的412.5%上升至2020年6月30日的422.0%[162] 现金与流动性 - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为8.227亿美元，占总资产的20.7%[153] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物为8.227亿美元，较2019年12月31日的3.892亿美元大幅增加[235][236] - 2020年上半年存款增长6.04亿美元，导致隔夜存款平均余额在第二季度增加4.548亿美元至7.944亿美元，上半年增加3.463亿美元至6.325亿美元[204][205] 投资与证券表现 - 可供出售证券的公允价值总额从2019年12月31日的2.34942亿美元降至2020年6月30日的1.89359亿美元，未实现净收益从1760万美元增至3580万美元[163][164] 贷款发放与业务活动 - 2020年第二季度和上半年的贷款发放额分别为1.773亿美元和3.300亿美元，低于2019年同期的2.997亿美元和5.719亿美元[165] - 2020年第二季度和上半年贷款发放额分别为1.773亿美元和3.300亿美元，低于2019年同期的2.997亿美元和5.719亿美元[240] 利率风险管理 - 公司使用净利息收入模拟模型分析利率风险，并将公司现金管理账户的许可费从非利息支出重分类为利息支出[250] - 2020年第一季度，公司作为利率风险管理策略的一部分，签订了一份名义金额为3亿美元（$300 million）的利率上限衍生品合约，挂钩30天LIBOR[250] - 截至2020年6月30日，模拟显示利率上升200个基点时，公司净利息收入将增加6.16%[252][253] - 截至2020年6月30日，模拟显示利率下降100个基点时，公司净利息收入将增加0.85%[252][253] - 利率上升400个基点时，预计净利息收入为1.4547亿美元（$145,470 thousand），较基准预测增加21.74%[252] - 截至2020年6月30日，模拟显示利率瞬时上升400个基点，公司股权经济价值将增加4.0866亿美元（$40,866 thousand），增幅13.37%[255] - 利率上升400个基点时，股权经济价值比率（EVE比率）为9.26%，较基准上升159个基点[255] - 截至2020年6月30日，模拟显示利率下降100个基点，公司股权经济价值将减少8.0872亿美元（$80,872 thousand），降幅26.45%[255][257] - 利率下降100个基点时，股权经济价值比率（EVE比率）为5.63%，较基准下降204个基点[255][257] - 鉴于市场利率近期下降，公司在2020年6月30日未对利率下降200个基点的情况进行建模[252][257] 其他财务数据 - 公司评估后认为，截至2020年6月30日商誉未发生减值[152] - 次级票据规模为2500万美元，利率6.25%，将从2022年起与3个月LIBOR挂钩[186] - 有担保借款为4190万美元，较2019年末略有下降[189]