收入和利润（同比环比） - 2022年上半年净利润为790万美元，摊薄后每股收益1.35美元，去年同期为860万美元，摊薄后每股收益1.35美元[125] - 2022年第二季度净收入为410万美元，同比下降33.6万美元或7.6%[151] - 2022年第二季度净利息收入为1200万美元，同比增长1.5%[154] - 2022年上半年净利息收入为2350万美元，同比下降0.9%[155] - 净利息收入同比下降221千美元，主要受贷款规模减少影响（-1,234千美元），部分被利率上升（+1,013千美元）所抵消[176] - 2022年第二季度净利息收入同比增加17.3万美元，其中因利率变动增加85.5万美元，因生息资产规模变动减少68.2万美元[171] - 平均生息资产总额从2021年的13.065亿美元下降至2022年的12.366亿美元，净利息收入从2371.7万美元微降至2349.6万美元[173] - 净利息收入变动分析显示，利率变动因素带来101.3万美元的正向影响，但资产规模变动带来123.4万美元的负向影响，两者综合导致净利息收入下降22.1万美元[176] 成本和费用（同比环比） - 2022年第二季度非利息支出为850万美元，同比增长8.1%[165] - 2022年第二季度非利息支出为850万美元，同比增长8.1%（增加64.1万美元）[165] 盈利能力指标 - 2022年上半年平均资产回报率为1.21%，去年同期为1.26%[127] - 2022年上半年平均股本回报率为11.49%，去年同期为11.88%[127] - 2022年上半年平均有形普通股回报率为13.03%，去年同期为13.41%[127] - 2022年第二季度年化平均资产回报率为1.25%，平均股本回报率为12.30%[152] - 平均有形普通股权益年化回报率在2022年第二季度为14.02%[129] 净息差与利率分析 - 2022年上半年净息差改善20个基点至3.91%，去年同期为3.71%[125] - 2022年第二季度净息差为4.02%，同比提升30个基点[154] - 2022年上半年净息差为3.91%，同比提升20个基点[155] - 2022年第二季度平均贷款余额减少1.08亿美元，但贷款收益率提升23个基点[154] - 2022年第二季度平均存款证余额减少4920万美元，其支付利率下降36个基点[154] - 2022年第二季度平均投资证券余额增加4080万美元，其收益率提升29个基点至3.76%[157] - 平均生息资产收益率从4.08%上升至4.17%，净息差从3.71%扩大至3.91%[173] - 贷款收益率从4.45%上升至4.60%，但贷款平均余额从10.911亿美元降至9.773亿美元，导致贷款利息收入减少179.9万美元[173][176] - 净息差从3.71%改善至3.91%，主要得益于生息资产收益率上升及付息负债成本下降[173] - 付息负债总成本从0.52%下降至0.39%，利息支出减少776万美元，其中定期存单成本从1.24%降至0.85%，贡献了大部分降幅[173][176] - 2022年第二季度平均生息资产收益率为4.28%，净息差为4.02%，分别较2021年同期上升23个基点和30个基点[168] - 公司处于资产敏感状态，利率上升环境应导致净息差扩张，因生息资产重新定价速度快于付息负债[156] 贷款表现 - 截至2022年6月30日总贷款为9.78亿美元，较2021年12月31日的9.817亿美元略有下降[125] - 若不考虑PPP贷款减免影响，总贷款较2021年12月31日增加2780万美元，年化增长率为6.1%[127] - 净贷款减少390万美元至9.634亿美元，降幅0.4%[129][134] - 贷款总额减少369.4万美元至9.77997亿美元，降幅0.4%；扣除PPP贷款减免影响后，贷款总额增加2780万美元，年化增长6.1%[134] - 商业房地产贷款（非自住，含建筑、土地和土地开发贷款）占风险加权资本的244.0%[136] - 贷款平均余额从1,091.1百万美元降至977.3百万美元，贷款利息收入从24,052千美元降至22,253千美元[173] 资产质量与拨备 - 不良贷款占总贷款比例降至0.48%，去年同期为0.73%[127] - 贷款损失拨备占总贷款比例升至1.49%，去年同期为1.34%[127] - 贷款损失拨备增加20.8万美元至1460万美元，拨备占总贷款比率从1.46%升至1.49%[138] - 贷款损失拨备覆盖不良贷款比率为311.56%，高于上年同期的182.99%[138] - 截至2022年6月30日，贷款和租赁损失拨备为1455万美元，占总贷款的1.49%[145] - 截至2022年6月30日，不良资产为1146.2万美元，占总资产的0.89%[145] - 截至2022年6月30日，不良贷款为467万美元，占总贷款的0.48%[145] - 2022年第二季度总贷款净冲销额为-5.8万美元，净冲销率-0.02%[140] - 2022年上半年总贷款净冲销额为-20.8万美元，净冲销率-0.04%[142] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占总贷款比例为1.49%[161] - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，贷款损失拨备均为零，较2021年同期分别减少20万美元和90万美元[161] 存款与负债 - 截至2022年6月30日，存款总额为11.7亿美元，较2021年末减少1944万美元或1.7%[148] - 付息负债平均成本从0.52%下降至0.39%，主要受存款结构变化及定期存款成本下降驱动[173] - 定期存款平均余额从251.7百万美元降至189.2百万美元，其利息支出从1,548千美元大幅降至798千美元[173] - 截至2022年6月30日，批发融资较前期减少1,000万美元[178] - 截至2022年6月30日的三个月，利息支出减少29.1万美元，降幅26.9%，因存单平均余额减少4920万美元（降幅21.0%）且利率下降36个基点[159] - 截至2022年6月30日的六个月，利息支出减少77.6万美元，降幅32.9%，因存单平均余额减少6250万美元，计息活期存款平均余额减少4000万美元[160] - 2022年上半年，公司批发融资减少了1000万美元[178] 投资证券 - 可供出售投资证券总额增加180万美元至1.72亿美元，增幅1.0%[131] - 投资证券平均余额从125.9百万美元增至173.5百万美元，利息收入从1,940千美元增至2,624千美元[173] 资本状况 - 截至2022年6月30日，股东权益为1.282亿美元，较2021年末减少1710万美元或11.8%[150] - 股东权益减少1710万美元，降幅11.8%，主要因其他综合收益减少[129] - 公司资本状况稳健，截至2022年6月30日，Middlefield Banc Corp.的总风险资本比率为14.54%，远高于10.50%的监管要求（含缓冲）[186] - 公司及银行子公司的所有资本比率均远超“资本充足”及“资本良好”监管标准，例如母公司一级普通股权益资本比率为12.52%，远高于7.00%的要求[185][186] - 2022年6月30日，公司杠杆比率为10.64%，较2021年12月31日的10.02%有所提升[186] 流动性 - 公司流动性充裕，截至2022年6月30日，在FHLB的额外借款能力为4.591亿美元[178] - 平均生息资产与平均付息负债的比率从142.64%提高至152.22%[173] - 生息资产与付息负债的平均比率从142.64%提升至152.22%，显示融资效率改善[173] - 截至2022年6月30日，公司在联邦住房贷款银行的额外借款能力为4.591亿美元，较2021年底的4.174亿美元有所增加[178] 其他财务数据 - 截至2022年6月30日，公司总资产为12.9亿美元，较2021年12月31日减少3760万美元[129] - 现金及现金等价物减少4030万美元至7920万美元[129][130] - 截至2022年6月30日，商誉账面价值为1510万美元[142] 非利息收入 - 2022年第二季度非利息收入下降24.9万美元，降幅15.3%[163] - 截至2022年6月30日的三个月，非利息收入减少24.9万美元，降幅15.3%，主要因贷款销售收益减少20.3万美元，股权证券收益减少11.2万美元[163] 利息收入与支出明细 - 截至2022年6月30日的三个月，利息和股息收入减少11.8万美元，降幅0.9%，主要因贷款利息和费用减少61.7万美元[157] - 截至2022年6月30日的六个月，利息和股息收入减少99.7万美元，降幅3.8%，主要因贷款利息和费用减少180万美元[158] 特殊项目 - 第二季度净利润受到与拟议合并相关的一次性费用57.9万美元的负面影响[125]