收入和利润表现 - 2019年第一季度净收入为1210万美元，摊薄后每股收益为0.28美元，而2018年同期为880万美元，摊薄后每股收益为0.23美元[147] - 公司合并净收入为1214.6万美元，较2018年同期的880.9万美元增长37.9%[203][204] - 公司银行业务净收入为1129.6万美元，较2018年同期的795.5万美元增长42.0%[203][204][205] 净利息收入与息差 - 净利息收入（扣除贷款损失准备前）增长18%至3100万美元，而2018年第一季度为2630万美元[154] - 2019年第一季度扣除贷款损失准备前的净利息收入增长18%至3100万美元，而2018年第一季度为2630万美元[166] - 净利息收入（扣除贷款损失准备前）增长18%至3100万美元，2019年第一季度为2630万美元[187] - 完全税收等值净息差上升25个基点至4.38%，而2018年第一季度为4.13%[154] - 净息差（完全税收等价调整后）上升25个基点至4.38%，2019年第一季度为4.13%[185] - 2019年第一季度总生息资产平均余额为28.85591亿美元，净利息收入为3104.2万美元，净息差为4.38%[179] - 银行业务净利息收入增至2840.3万美元，较2018年同期的2352.9万美元增长20.7%[203][204][205] 贷款组合收益率与成本 - 贷款组合平均收益率上升至5.92%，而2018年第一季度为5.76%[154] - 贷款组合平均收益率上升至5.92%，2019年第一季度为5.76%[186] - 2019年第一季度贷款平均余额为18.3709亿美元，利息收入为2680.7万美元，平均收益率为5.92%[179] - 总存款成本为0.28%，2019年第一季度为0.16%[187] - 2019年第一季度总计息负债平均余额为16.52658亿美元，利息支出为2407万美元，平均成本为0.59%[179] 贷款总额与构成 - 贷款（不包括持有待售贷款）增加2.571亿美元（16%），达到18.5亿美元[156] - 总贷款（不包括持有待售贷款）在2019年3月31日增至18.5亿美元，较2018年3月31日的15.9亿美元增加2.571亿美元，增幅16%[165] - 贷款总额（扣除持有待售贷款）增至18.48亿美元，较2018年同期的15.91亿美元增长16.2%[203][204][208] - 贷款组合构成：商业和工业贷款占30%，商业房地产贷款占55%，土地和建筑贷款占5%，消费和房屋净值贷款占7%，住宅抵押贷款占3%[165] - 商业地产贷款组合增至10.126亿美元，较2018年3月31日的7.755亿美元增长31%，其中来自United American和Tri-Valley的贷款分别增加1.236亿美元和8970万美元[228] - 商业贷款组合降至5.597亿美元，较2018年3月31日的5.728亿美元下降2.3%，较2018年12月31日的5.978亿美元下降6%[226] - 房屋净值信贷额度增至1.184亿美元，较2018年3月31日的7610万美元增长56%，其中来自United American和Tri-Valley的贷款分别增加2750万美元和1140万美元[232] - 土地和建筑贷款降至9820万美元，较2018年3月31日的1.135亿美元下降13%，较2018年12月31日的1.224亿美元下降20%[229] - 住宅抵押贷款增至4980万美元，较2018年3月31日的4290万美元增长16%，但较2018年12月31日的5100万美元略有下降[233] - 应收账款保理业务平均期限从2018年第一季度的35天延长至2019年第一季度的40天，应收账款余额为4830万美元[225] - 公司贷款组合中约50%为浮动利率贷款，商业地产贷款组合中39%由业主自用房地产担保[236][228] 存款总额与构成 - 总存款增加2.181亿美元（9%），达到26.4亿美元[156] - 总存款增至26.4亿美元，较2018年同期的24.2亿美元增长9.0%[209] - 总存款额从2018年3月31日的24.22亿美元增长至2019年3月31日的26.40亿美元，增加2.181亿美元，增幅9%[275] - 存款总额中，活期无息存款占比最高，为10.17亿美元，占总存款的38%[274] - 25万美元及以上的定期存款从2018年3月31日的7140万美元增至2019年3月31日的9000万美元，增加1860万美元，增幅26%[278] - 截至2019年3月31日，公司所有25万美元及以上定期存款及CDARS定期存款中，42%的合约到期期限在三个月或以内[280] 非利息收入 - 非利息收入增至250万美元，2019年第一季度为220万美元，增长12%[191] 非利息支出与效率 - 2019年第一季度非利息支出为1790万美元，而2018年第一季度为1600万美元[156] - 2019年第一季度效率比为53.47%，而2018年第一季度为56.02%[156] - 2019年第一季度非利息支出为1790万美元，较2018年第一季度的1600万美元有所增加[173] - 非利息支出为1790万美元，2019年第一季度为1599万美元，增长12%[194] [195] - 非利息支出增至1791.8万美元，较2018年同期的1599.0万美元增长12.1%[203][204][205] 资产质量与贷款损失准备金 - 不良资产为1730万美元，占总资产的0.56%，而2018年3月31日为380万美元，占总资产的0.14%[156] - 贷款损失准备金为2730万美元，占总贷款的1.48%，相当于不良贷款的157.77%[156] - 贷款损失准备金在2019年第一季度录得110万美元贷项，而2018年第一季度为50.6万美元准备金[190] - 贷款损失准备金总额为2730万美元，占2019年3月31日总贷款的1.48%[190] - 截至2019年3月31日，公司不良资产为1730万美元，占总资产的0.56%，较2018年3月31日的380万美元（0.14%）和2018年12月31日的1490万美元（0.48%）有所增加[247] - 截至2019年3月31日，逾期30天或以上的贷款总额为2180万美元，其中1510万美元已停止计息；而2018年12月31日该总额为890万美元，其中43万美元已停止计息[244] - 截至2019年3月31日，不良贷款总额为1731.5万美元，其中停止计息贷款为1595.8万美元，重组及逾期90天以上但仍计息的贷款为135.7万美元[246] - 一项大型贷款关系在2018年第二季度被停止计息，截至2019年3月31日，其账面投资为1080万美元，公司为其计提了590万美元的特定贷款损失准备[248] - 公司与DC Solar Solutions, Inc.关联方的两笔商业地产贷款在2019年第一季度被停止计息，截至2019年3月31日，其账面投资总额为330万美元[249] - 截至2019年3月31日，被归类为"已分类"的贷款为2517.6万美元，占总资产的0.81%，低于2018年3月31日的3076.3万美元（1.10%）[252] - 按类别划分，截至2019年3月31日，商业不良贷款为833.5万美元，商业地产不良贷款为844.2万美元[251] - 截至2019年3月31日，贷款组合中商业类已分类贷款为1456.7万美元，商业地产类已分类贷款为887.1万美元[252] - 截至2019年3月31日，问题债务重组余额为58万美元，全部为正常履约类别，而2019年1月1日的余额为64.9万美元[253] - 截至2019年3月31日，不良资产占贷款加止赎资产的比率为0.94%，高于2018年3月31日的0.24%和2018年12月31日的0.79%[246] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为2730万美元，占贷款总额的1.48%[264] - 2019年第一季度，公司实现净回收额53.1万美元，占平均贷款的-0.12%[264] - 商业贷款损失准备金期末余额从2018年12月31日的1706.1万美元下降至2019年3月31日的1555.7万美元[261] - 房地产贷款损失准备金期末余额从2018年12月31日的1067.1万美元上升至2019年3月31日的1167.1万美元[261] - 商业贷款组合的贷款损失准备金在2019年3月31日较2018年12月31日减少150万美元[265] - 房地产组合的贷款损失准备金在2019年3月31日较2018年12月31日增加100万美元，主要由于商业房地产贷款增加[265] 投资证券 - 可供出售证券增至4.525亿美元，较2018年同期的3.448亿美元增长31.2%[208][212] - 持有至到期证券降至3.67亿美元，较2018年同期的3.953亿美元下降7.2%[208][212] - 可供出售投资证券组合公允价值为4.525亿美元，较2018年3月31日的3.448亿美元增长31%，但较2018年12月31日的4.59亿美元下降1%[216] - 持有至到期投资证券摊余成本为3.67亿美元，较2018年3月31日的3.953亿美元下降7%，较2018年12月31日的3.772亿美元下降3%[217] 资产与负债结构 - 总资产增至31.16亿美元，较2018年同期的27.86亿美元增长11.8%[203][204][207] - 贷款总额占资产比例从2018年3月31日的57%升至2019年3月31日的59%，贷存比从2018年3月31日的65.69%升至2019年3月31日的70.01%[219] - 贷存比从2018年3月31日的65.69%上升至2019年3月31日的70.01%[285] - 贷款存款比率在2019年3月31日为70.01%，高于2018年3月31日的65.69%，但低于2018年12月31日的71.52%[163][164] - 非核心资金占总资产比率在2019年3月31日为4.56%，而2018年3月31日和2018年12月31日均为4.53%[163] 资本充足率 - 截至2019年3月31日，公司合并口径的总风险加权资本比率为15.6%，一级风险加权资本比率为12.6%，普通股一级风险加权资本比率为12.6%，杠杆率为9.5%[293] - 截至2019年3月31日，HBC的总风险加权资本比率为14.6%，一级风险加权资本比率为13.4%，普通股一级风险加权资本比率为13.4%，杠杆率为10.1%[293] - 公司及HBC的资本比率均超过巴塞尔III规定的“资本充足”最高监管要求，即总风险加权资本比率10.0%、一级风险加权资本比率8.0%、普通股一级风险加权资本比率6.5%和杠杆率5.0%[294][296] 股东权益与回报率 - 截至2019年3月31日，公司股东权益总额为3.785亿美元，较2018年3月31日的2.71亿美元增长39.7%，较2018年12月31日的3.675亿美元增长3.0%[297] - 截至2019年3月31日，公司每股账面价值为8.74美元，较2018年3月31日的7.08美元增长23.4%，每股有形账面价值为6.54美元，较2018年3月31日的5.75美元增长13.7%[297] - 公司总资产回报率从2018年第一季度的1.29%提升至2019年第一季度的1.58%[281] - 公司平均股本回报率为13.28%，与上年同期的13.22%基本持平[281] 流动性及借款能力 - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为2.35亿美元，可用借款额度约为6.64亿美元[163] - 未使用的信贷承诺总额为7.291亿美元，占2019年3月31日总未偿贷款的39%[282] - 公司拥有次级债务，本金总额为4000万美元，初始固定年利率为5.25%[289] - 公司从联邦住房贷款银行获得的可用信贷额度为1.747亿美元，从美联储获得的可用信贷额度为4.293亿美元，截至2019年3月31日均未使用[286][287] 税率与递延税项 - 有效所得税率为27.1%，2019年第一季度为26.9%[197] - 净递延所得税资产为2430万美元，截至2019年3月31日[200] 商誉及无形资产 - 截至2019年3月31日，商誉总额为8370万美元，与2018年12月31日持平[266] - 其他无形资产在2019年3月31日为1150万美元，较2018年12月31日的1200万美元有所减少[272] - 公司于2018年4月6日完成对Tri-Valley的收购，交易价值为3230万美元，并记录商誉1380万美元[267] - 公司于2018年5月4日完成对United American的收购，交易价值为5640万美元，并记录商誉2430万美元][268][270] 利率风险敏感性 - 利率瞬时平行上升400个基点时，公司预计年净利息收入将增加2320.1万美元，增幅为18.5%[307] - 利率瞬时平行下降200个基点时，公司预计年净利息收入将减少2094.6万美元，降幅为16.7%[307] - 公司市场风险主要来自利率风险，不涉及金融工具交易，也无汇率风险敞口[301] - 公司使用标准GAP分析和利率冲击模拟模型两种方法来管理利率风险[302] - 公司通过维持主要为浮动利率的贷款和大部分期限相对较短的定期存单来控制利率变动风险[303] 保理业务表现 - 保理业务净利息收入降至263.9万美元，较2018年同期的281.9万美元下降6.4%[203][204][206]