整体财务关键指标变化 - 2021年第二季度净收入达创纪录的2220万美元，环比增长8.6%，同比增长51.5%[170] - 2021年第二季度税前、拨备前净收入达2450万美元，环比增长0.9%，同比增长3.2%[170] - 2021年第二季度净利润为2220万美元，摊薄后每股收益0.50美元，2020年同期为1460万美元，摊薄后每股收益0.33美元[198] - 2021年上半年净利润为4260万美元，摊薄后每股收益0.97美元，2020年同期为2630万美元，摊薄后每股收益0.59美元[199] - 2021年第二季度报告净收入为2217.3万美元，2020年同期为1463.9万美元；2021年上半年报告净收入为4259.5万美元，2020年同期为2629.4万美元[245] - 调整后2021年第二季度净收入为2219.7万美元，2020年同期为1444.3万美元；2021年上半年调整后净收入为4189.7万美元，2020年同期为2559.7万美元[245] - 2021年6月30日稀释每股收益（EPS）为0.50美元，2021年3月31日为0.46美元，2020年12月31日为0.50美元[249] - 2021年6月30日前六个月稀释每股收益为0.97美元，2020年同期为0.59美元[249] - 2021年6月30日前三个月税前收入为25,943千美元，前六个月为49,815千美元[252] 净利息收入及相关指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为4260万美元，报告净息差为3.14%，调整后净息差为3.13%，报告净息差较2021年第一季度下降15个基点，调整后净息差下降4个基点[170] - 2021年第二季度净利息收入为42,632美元，净息差为3.14%，调整后净息差为3.13%[175] - 2021年第二季度生息资产收益率为3.48%，计息负债成本率为0.45%[175] - 2021年第二季度净利息收入为4260万美元，较2020年同期减少36.4万美元[201] - 2021年第二季度生息资产收益率降至3.48%，较2020年同期下降57个基点[201] - 2021年第二季度净利息收益率降至3.14%，较2020年同期下降33个基点[206] - 2021年上半年净利息收入为8520万美元，较2020年同期增加120万美元[212] - 2021年上半年生息资产收益率降至3.57%，较2020年同期下降68个基点[212] - 2021年上半年平均生息资产增至56亿美元，较2020年同期增加6.207亿美元[212] - 2021年上半年付息负债利率下降46个基点，利息支出降至980万美元，较2020年同期减少820万美元[213] - 2021年上半年净息差降至3.21%，较2020年同期下降30个基点[214] - 2021年6月30日前三个月净利息收入为42,632千美元，前六个月为85,170千美元[254] - 2021年6月30日平均生息资产为5,659,384千美元，前六个月平均为5,550,116千美元[254] - 2021年6月30日前三个月净利息收益率为3.14%，前六个月为3.21%[254] 计息负债成本变化 - 2021年第二季度计息负债成本降至0.45%，2021年第一季度为0.50%，2020年第二季度为0.74%[170] 非利息收支变化 - 2021年第二季度非利息支出为3340万美元，占平均资产的年化比例为2.18%[170] - 2021年第二季度效率比率为57.73%，调整后效率比率为57.45%[170] - 2021年第二季度非利息收入为15,207美元，其中抵押贷款销售收益为5,612美元，抵押贷款服务净收入为1,503美元[175] - 2021年第二季度非利息支出为33,388美元，年化非利息支出与平均资产比率为2.18%[175] - 2021年第二季度非利息收入比2020年同期高410万美元，总额达1520.7万美元，增幅36.7%[225] - 2021年上半年非利息收入比2020年同期高590万美元，总额达2908万美元，增幅25.4%[226] - 2021年第二季度住宅抵押贷款销售收益为560万美元，低于2020年同期的660万美元[225] - 2021年上半年住宅抵押贷款销售收益为1090万美元，高于2020年同期的1010万美元[228] - 2021年第二季度非利息支出比2020年同期高300万美元，总额达3338.8万美元，增幅8.9%[229] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月，年化非利息支出占平均资产的比例均为2.18%[230] - 排除收购费用后，2021年和2020年截至6月30日的三个月，年化非利息支出占平均资产的比例分别为2.16%和2.18%[230] - 2021年上半年非利息总费用为6556万美元，较2020年同期增加373.7万美元，增幅6.1%[233] - 2021年和2020年上半年年化非利息费用占平均资产的比例分别为2.19%和2.28%，剔除收购费用后分别为2.18%和2.28%[233][234] - 2021年第二季度非利息支出为33388千美元，净利息收入为42632千美元，非利息收入为15207千美元[256] - 2021年上半年非利息支出为65560千美元，净利息收入为85170千美元，非利息收入为29080千美元[256] - 2021年第二季度效率比率为57.73%，调整后效率比率为57.45%[256] - 2021年上半年效率比率为57.38%，调整后效率比率为57.70%[256] 资产回报率及权益回报率变化 - 2021年第二季度平均资产回报率为1.45%，平均普通股权益回报率为12.59%，调整后平均资产回报率为1.46%，调整后平均普通股权益回报率为12.61%[170] - 2021年6月30日平均资产为6142507千美元，报告的平均资产回报率（ROAA）为1.45%[258] - 2021年上半年平均资产为6039897千美元，报告的ROAA为1.42%[258] - 2021年6月30日调整后ROAA为1.46%[258] - 2021年上半年调整后ROAA为1.40%[258] - 2021年6月30日平均普通股权益为706,652千美元，3月31日为697,401千美元，2020年12月31日为680,857千美元等[260] - 2021年6月30日报告的平均普通股权益回报率（ROACE）为12.59%，3月31日为11.88%，2020年12月31日为12.79%等[260] - 2021年6月30日调整后的ROACE为12.61%，3月31日为11.46%，2020年12月31日为13.33%等[260] 贷款相关指标变化 - 2021年第二季度不良贷款降至2230万美元，较上季度下降10.9%，占总贷款的0.63%；次级贷款降至8250万美元，下降4.6%，占总贷款的2.3%；净冲销降至3.9万美元，下降81.3%，占当期平均贷款的0.00%；新冠延期还款降至5250万美元，下降42.7%，占总贷款的1.5%[170] - 2021年6月30日，不含PPP贷款的贷款总额为33.6亿美元，3月31日为34.2亿美元，2020年6月30日为36.9亿美元[173] - 截至2021年6月30日，约200万美元消费和抵押贷款已修改，低于2020年12月31日的600万美元和2020年6月30日的6300万美元；约5100万美元商业贷款有延期还款，低于2020年12月31日的1.21亿美元和2020年6月30日的4.7亿美元[173] - 截至2021年6月30日，信贷损失拨备与总贷款比率为1.58%，不良贷款与总贷款比率为0.63%，净冲销与当期平均未偿还贷款比率为0.00%[175] - 截至2021年6月30日，商业、零售抵押、仓库和消费信贷损失拨备分别为41,766美元、4,108美元、1,155美元和8,620美元，总计55,649美元，信贷损失拨备与总贷款比率为1.58%[177] - 总贷款自2020年12月31日减少3.542亿美元，至2021年6月30日为35亿美元[194] - 2021年第二季度信贷损失拨备转回150万美元，2020年同期为计提710万美元[216] - 2021年上半年信贷损失拨备转回110万美元，2020年同期为计提1570万美元[218] - 截至2021年6月30日，信贷损失准备金余额为5560万美元，占总贷款的1.58% [219] - 截至2021年6月30日，不良贷款总额为2230万美元，较2020年12月31日减少450万美元[220] - 截至2021年6月30日，公司修改了符合《关怀法案》规定的贷款，总额达5250万美元[221] - 商业贷款修改金额为5080万美元，占修改总额的96.8%，占投资组合的2.4%[222] 资产负债相关指标变化 - 2021年6月30日公司总资产为61亿美元，较2020年12月31日增加约2.226亿美元，主要是可供出售投资证券增加5.572亿美元和现金及银行存款增加5450万美元，被净贷款减少3.465亿美元、持有至到期投资减少1540万美元和其他资产减少1390万美元所抵消[191] - 可供出售投资证券自2020年12月31日增加5.572亿美元，至2021年6月30日达17亿美元[192] - 总存款自2020年12月31日增加2.505亿美元，至2021年6月30日达48亿美元[195] - 总借款从2020年12月31日的4.75亿美元降至2021年6月30日的4.391亿美元[196] - 股东权益从2020年12月31日的6.922亿美元增至2021年6月30日的7.104亿美元[197] - 2021年6月30日，公司未使用信贷额度约为8.906亿美元，较2020年12月31日的10.4亿美元减少；未质押投资证券约为12亿美元，较2020年12月31日的6.324亿美元增加[240] - 2021年6月30日，股东权益总额为7.104亿美元，较2020年12月31日的6.922亿美元增加；2021年上半年平均股东权益与平均资产的比率为11.62%，2020年全年为11.82%[241] - 2021年6月30日总股东权益为710,374千美元，有形股东权益为537,976千美元[255] - 2021年6月30日普通股每股账面价值为16.16美元，有形账面价值为12.24美元[255] 所得税费用变化 - 2021年第二季度所得税费用为380万美元，较2020年同期增加180万美元，主要因税前收入增加930万美元[235] - 2021年上半年所得税费用为720万美元，较2020年同期增加360万美元，主要因税前收入增加1990万美元[236] 股息相关指标变化 - 2021年上半年普通股股息为每股0.25美元，2020年同期为每股0.24美元；股息支付率分别为25.8%和40.7%[242] 公司财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标，认为有助于投资者理解业务，但这些指标不一定与其他公司可比，不能替代GAAP指标[244] 公司风险管理及相关情况 - 公司使用第三方提前还款模型估计提前还款速度，并按季度聘请第三方独立测试服务资产价值[185] - 公司使用利率下限、上限或掉期等衍生工具降低对利率波动的敏感性，符合套期会计条件的衍生工具分为公允价值套期和现金流量套期[186][187] - 公司认为自2020年年度报告以来，利率敏感性无重大变化[262] - 截至2021年6月30日，公司披露控制和程序有效[263] - 2021年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[264] - 公司及子公司涉及法律诉讼，但预计对财务状况和经营成果无重大不利影响[267] - 自2020年年度报告以来，风险因素无重大变化[268] 其他信息 - 文档展示了公司多项展品信息，如2021年综合股权激励计划等[271] - 报告于2021年8月3日由首席执行官Craig M. Dwight和首席财务官Mark E. Secor签署[274]