公司收购情况 - 2019年3月26日公司完成对Salin的收购，Salin股东获23,907.5股公司普通股和87,417.17美元现金/股，交易估值约1.267亿美元[23] - 2017年10月17日公司完成对Wolverine的收购，Wolverine股东获1.5228股公司普通股和14美元现金/股，交易估值约9380万美元[24] - 2017年9月1日公司完成对Lafayette的收购，Lafayette股东获0.8817股公司普通股和1.73美元现金/股，交易估值约3450万美元[25][27] - 公司在2005年收购Alliance Financial Corporation后承担额外债券，2010年收购American Trust & Savings Bank后承担额外债券[29] - 公司在2016年LaPorte Bancorp交易后承担额外债券，2019年Salin交易后承担额外债券[29] 银行基本财务与人员数据 - 截至2020年12月31日，银行有73个全服务办事处，总资产59亿美元，总存款45亿美元[28] - 截至2020年12月31日，银行有761名全职和54名兼职员工[32] 收入结构数据 - 2020年贷款收入占总合并收入的67.8%，投资证券收入占9.7%[30] 公司信托与债券承担情况 - 公司于2004年成立Horizon Bancorp Capital Trust II，2006年成立Horizon Bancorp Capital Trust III [29] 业务特性与市场份额 - 公司业务无明显季节性，无重大业务依赖单一或小客户群体[30] - 2020年6月30日，公司在印第安纳州艾伦县市场份额为0.55%，巴塞洛缪县为6.14%，卡罗尔县为30.15%等；在密歇根州贝里恩县市场份额为9.94%，卡斯县为5.58%等[36] - 公司是印第安纳州拉波特县8家银行和储蓄机构中最大的，卡罗尔县6家机构中最大的等；是密歇根州米德兰县8家银行和储蓄机构中第二大的，贝里恩县机构中第四大的[36][37] - 2020年6月30日，公司在印第安纳州拉波特县存款市场份额为57.72%，在卡罗尔县为30.15%[36] - 2020年6月30日，公司在密歇根州米德兰县存款市场份额为12.61%，在贝里恩县为9.94%[36] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司和金融控股公司，受美联储广泛监管，需向其提交年度报告等[38] - 银行作为印第安纳州特许银行，受印第安纳州金融机构部和联邦存款保险公司监管[40] - 公司符合并选择成为金融控股公司，可从事证券承销和交易、保险承销等金融活动[44] - 《银行控股公司法》规定公司收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份或实质全部资产需获美联储事先批准[47] - 公司需遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》，实施反洗钱和反恐融资政策程序，否则将面临法律和声誉后果[84][85][86] - 2018年1月1日起，消费者金融保护局（CFPB）修订的Regulation C新增大量信息收集和报告要求[99] - 2018年5月，《监管救济法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则，影响资产低于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行[101] - 2019年根据《监管救济法案》颁布的规则简化了监管资本计算，并为选择采用的银行设立“社区银行杠杆率”[102] 存款保险相关 - 银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，法定限额为25万美元[53] - 《多德 - 弗兰克法案》授权联邦存款保险公司将存款保险基金储备率设定为不低于1.35%，需在2020年9月30日前达到该比率[54] - 2011年存款保险费评估基础从调整后的国内存款改为平均合并总资产减去平均有形股权，初始基础评估率为5 - 35个基点，小风险类别I类银行如公司银行为5 - 9个基点[55] - 2016年6月30日储备比率达到1.15%，7月1日新评估率为3 - 30个基点[56] - 2018年9月储备比率达到1.36%，超过法定最低要求[58] - 截至2020年9月，因新冠疫情和存款激增，联邦存款保险公司宣布储备率降至1.30%，计划八年内恢复至1.35%[59] 资本规则相关 - 2015年1月1日起公司受Basel III资本规则约束，该规则提高资本数量和质量最低要求，包括普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%、最低杠杆比率4.0%，还有2.5%的普通股一级资本保护缓冲[65][67] - 资本保护缓冲要求2016年开始分三年逐步实施，2019年1月1日全面实施，使普通股一级资本比率最低要求升至7.0%、一级资本比率升至8.5%、总资本比率升至10.5%[67] - 2010年12月31日资产少于150亿美元的银行机构，如公司，可保留2010年5月19日前发行的非合格一级资本信托优先股，一般上限为一级资本的25%[68] - 2019年10月，联邦银行监管机构设立“社区银行杠杆比率”，超过9%的合格存款机构或其控股公司被视为满足杠杆和风险资本比率要求，被认定为“资本充足”[69] - 2020年末，公司和银行满足Basel III资本规则下所有资本充足要求，合并报表中总资本与风险加权资产比率为14.91%、一级资本与风险加权资产比率为13.96%、普通股一级资本与风险加权资产比率为11.29%、一级资本与平均资产比率为10.68%；银行相应比率分别为12.21%、11.29%、11.29%、8.71%[71][75] 股息政策相关 - 银行支付股息若当年累计股息超过当年至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获得DFI批准，若满足特定条件可豁免该预批准程序[76] - FDIC有权禁止银行支付股息，若其认为支付股息会构成不安全或不稳健做法[77] - 联邦储备监督政策规定，银行控股公司维持普通股现金股息需满足一定条件，宣布可能引发安全和稳健担忧的股息或回购股票前需咨询[78] 银行资本评级情况 - 2020年末，银行被归类为“资本充足”，总风险资本比率超10%、一级风险资本比率超8%、普通股一级风险资本比率超6.5%、杠杆比率超5%，且无特定资本水平监管要求[82] 高管薪酬投票情况 - 2012年和2018年，公司股东投票赞成每年就高管薪酬进行“薪酬话语权”投票[90] 公司股票上市情况 - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，交易代码为“HBNC”[91] 公司投资情况 - 截至2020年12月31日，公司对印第安纳波利斯联邦住房贷款银行的股票投资为2300万美元，该银行支付的股息约为84.7万美元，年化股息率为3.7%[108] 社区再投资法案合规评级 - 公司最近一次监管检查中，社区再投资法案（CRA）合规评级为“满意”[110] 新会计准则相关 - 公司于2020年1月1日采用新的当前预期信用损失（CECL）标准[119] - 2018年12月21日，联邦银行机构批准最终规则，修改监管资本规则，并提供在三年内逐步实施CECL模型首日监管资本影响的选项，该规则于2019年4月1日生效[119] 银行卡交易交换费限制情况 - 《多德 - 弗兰克法案》规定资产低于100亿美元的机构虽免予银行卡交易交换费限制，但竞争压力可能迫使其降低费用[117] 投资证券数据 - 2020年末投资证券摊余成本为12.59039亿美元，公允价值为13.14015亿美元；2019年末摊余成本为10.29988亿美元，公允价值为10.49923亿美元；2018年末摊余成本为8.19021亿美元，公允价值为8.08621亿美元[125] 贷款相关数据 - 2020年末贷款总额为38.67383亿美元，贷款损失准备为5702.7万美元，净贷款为38.10356亿美元；2019年末贷款总额为36.36841亿美元，贷款损失准备为1766.7万美元，净贷款为36.19174亿美元[130] - 2020年末商业贷款到期或重新定价情况：1年以内为14.39494亿美元，1 - 5年为6.89366亿美元，5年以上为6341.1万美元[130] - 2020年末1年后到期的商业贷款中，固定利率为2.5497亿美元，可变利率为4.97807亿美元[132] - 2020年末非 performing 贷款总额为2.6807亿美元，2019年末为2.1185亿美元，2018年末为1.5175亿美元[134] - 2020年末其他不动产和收回抵押品总额为1908万美元，2019年末为3726万美元，2018年末为2075万美元[134] - 2020年末非 performing 资产总额为2.8715亿美元，2019年末为2.4911亿美元，2018年末为1.725亿美元[134] - 2020年末非应计贷款若按原条款应计利息收入为1435万美元，实际记录利息收入为1289万美元，未确认利息收入为146万美元[136] - 2020年末和2019年末个别评估和非应计贷款中，现金流折现或抵押品价值超过贷款账面价值的分别为2680万美元和2120万美元[138] - 2020年末和2019年末银行信贷损失准备中个别评估和非应计贷款的准备分别为190万美元和54.1万美元[138] - 2020年末未偿还贷款为3867383000美元，2019年为3636841000美元[140] - 2020年净贷款（含PCD贷款）冲销为3968000美元，2019年为2129000美元[142] - 2020年贷款信用损失拨备为20751000美元，2019年为1976000美元[142] - 2020年末贷款损失准备金余额为57027000美元，2019年末为17667000美元[142] - 2020年非PCD贷款净冲销占当期平均未偿还贷款的百分比为0.05%，2019年为0.06%[142] - 2020年商业贷款的贷款损失准备金为42210000美元，占比74%；2019年为11996000美元，占比68%[143] - 2020年公司处理了约51.48亿美元的抵押贷款仓库贷款[145] 证券回购协议数据 - 2020年末证券回购协议未偿还金额为109462000美元，2019年末为90941000美元[149] - 2020年末证券回购协议近似加权平均利率为0.23%，2019年末为0.70%[149] - 2020年证券回购协议近似平均未偿还金额为100200000美元，2019年为81264000美元[149] 公司扩张与竞争情况 - 公司通过有机扩张和并购扩大地理覆盖范围并实现财务增长[22] - 公司面临来自商业银行、金融科技初创公司等多类机构的竞争[33]