收入和利润（同比环比） - 2020年第一季度净利润为410万美元，同比下降330万美元或44.2%[205] - 基本每股收益为0.08美元，摊薄每股收益为0.08美元，分别同比下降0.06美元和0.05美元[206] - 净利息收入为6740万美元，净息差和净利差分别为3.67%和3.27%，同比下降550万美元[207] - 非利息收入为724.7万美元，同比下降123.7万美元或14.6%，主要因出售贷款的收益下降[215] - 所得税收益为68.4万美元，同比下降270万美元或134.4%，有效税率为-19.8%[220][221] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备为3180万美元，同比增加2680万美元或534.0%，主要因CECL模型纳入疫情经济预测变化[213] - 非利息支出为3554.5万美元，同比下降3144.8万美元或46.9%，主要因专业监管费用减少及2019年并购相关费用高基数[216] - 计息负债平均成本从1.74%降至1.47%，利息支出总计1960万美元，同比减少270万美元[208] 贷款组合与信贷质量 - 公司已对约454笔贷款实施临时修改，导致约7.665亿美元贷款还款延期[188] - 公司收到542项延期还款请求，涉及本金总额约8.935亿美元[188] - 截至2020年3月31日，公司对酒店业的贷款敞口为3.443亿美元，占投资贷款总额的5.9%[198] - 截至2020年3月31日，公司对零售业的贷款敞口为4.363亿美元，占投资贷款总额的7.5%，其中包含5500万美元的杂货店锚定零售中心[202] - 贷款总额从2019年12月31日的59亿美元增至2020年3月31日的62亿美元，增加3亿美元，增幅5.1%[225] - 期末贷款总额为62.0亿美元，较2019年12月31日的59.0亿美元增长5.1%[238] - 抵押仓库贷款从2019年12月31日的1.836亿美元增至2020年3月31日的3.712亿美元，占贷款组合比例从3.1%升至6.0%[227] - 非所有者占用商业地产贷款占贷款组合比例从2019年12月31日的30.1%微降至2020年3月31日的29.4%[227] - 不良贷款比率从2019年12月31日的0.56%上升至2020年3月31日的0.75%[228] - 不良资产比率从2019年12月31日的0.50%上升至2020年3月31日的0.60%[228] - 商业贷款的不良贷款从2019年12月31日的567万美元大幅增加至2020年3月31日的1439万美元[228] - 所有者占用商业地产贷款的不良贷款在2020年3月31日与2019年12月31日持平，均为1888万美元[228] - 2020年第一季度净核销额为23.6万美元，占平均贷款余额的0.00%；2019年同期净核销额为266.4万美元，占比0.05%[237][238] - 截至2020年3月31日，约有11亿美元贷款与LIBOR挂钩且到期日在2021年之后[283] 信贷损失拨备与准备金 - 2020年第一季度信贷损失拨备因采用CECL方法及经济预测恶化而显著增加[189] - 采用ASU 2016-13导致2020年1月1日信贷损失拨备增加3910万美元[204] - 信贷损失拨备占投资贷款（不含抵押贷款仓库）的比例，在2020年3月31日、2019年12月31日、2019年3月31日分别为1.73%、0.52%、0.38%[213] - 信贷损失准备金从2019年12月31日的2983万美元大幅增加至2020年3月31日的1.0098亿美元，增加7117万美元，增幅238.5%[233] - 信贷损失拨备期末余额为1.0098亿美元，较期初的2983万美元大幅增加，拨备覆盖率（拨备/期末贷款）为1.63%[237] - 采用ASU 2016-13会计准则导致信贷损失拨备增加3910万美元[286] 资产与负债变化 - 公司总资产从2019年12月31日的80亿美元增长至2020年3月31日的85亿美元，增加5亿美元，增幅7.2%[223] - 债务证券总额为11.0亿美元，较2019年12月31日的9.973亿美元增加1.205亿美元，增幅12.1%[241] - 证券资产占总资产比例分别为13.1%（2020年3月31日）和12.1%（2019年12月31日）[241] - 存款总额为58.0亿美元，较2019年12月31日的59.0亿美元减少9440万美元，降幅1.6%[245] - 贷款占存款比例从2019年12月31日的100.5%上升至2020年3月31日的107.3%[226] - 平均总资产为81.0亿美元（截至2020年3月31日的三个月）[257] - 资金来源中，无息存款占比从2019年末的18.6%微升至2020年3月31日的18.8%，而有息存款占比从33.3%降至32.5%[258] - 资金运用中，贷款占总资产比例从2019年末的73.6%微降至2020年3月31日的72.7%[258] - 平均贷款与平均存款的比率从2019年末的96.1%上升至2020年3月31日的101.6%[258] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物为4.308亿美元，较2019年末的2.516亿美元增长1.792亿美元[260][261] 借款与资本结构 - 次级票据总额为1.1033亿美元（2020年3月31日），次级债券总额为3008万美元（2020年3月31日）[250] - 联邦住房贷款银行借款余额为14.0亿美元（2020年3月31日），加权平均利率为0.95%[253] - 公司拥有来自商业银行的信贷额度，2020年3月31日总借款额度为1.750亿美元[255] - 截至2020年3月31日，股东权益降至11亿美元，较2019年末的12亿美元减少4150万美元或3.5%[268] - 截至2020年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为12.48%，较2019年末的13.10%有所下降[271] 会计准则变更影响 - 采用ASU 2016-13导致2020年1月1日留存收益净减少1550万美元[204] 利率风险敏感性 - 利率瞬时平行上移100个基点时，模拟未来12个月净利息收入最大允许下降12.5%[295] - 利率瞬时平行上移200个基点时，模拟未来12个月净利息收入最大允许下降15.0%[295] - 利率瞬时平行上移300个基点时，模拟未来12个月净利息收入最大允许下降20.0%[295] - 截至2020年3月31日，利率上升300基点时，模拟净利息收入增长15.51%，股权公允价值增长14.34%[296] - 截至2020年3月31日，利率上升200基点时，模拟净利息收入增长10.21%，股权公允价值增长11.45%[296] - 截至2020年3月31日，利率上升100基点时，模拟净利息收入增长5.59%，股权公允价值增长7.16%[296] - 截至2020年3月31日，利率下降100基点时，模拟净利息收入下降4.50%，股权公允价值下降8.29%[296] - 截至2019年12月31日，利率上升300基点时，模拟净利息收入增长14.51%，股权公允价值增长12.01%[296] - 截至2019年12月31日，利率下降100基点时，模拟净利息收入下降3.99%，股权公允价值下降8.03%[296] 现金流量 - 2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为3973万美元，较2019年同期的1787.6万美元增加2189.4万美元[261][262] - 2020年第一季度投资活动使用的现金流量净额为4.0313亿美元，较2019年同期的流入1.1277亿美元增加5.159亿美元[261][263] - 2020年第一季度融资活动产生的现金流量净额为5.4269亿美元，较2019年同期的1.2438亿美元增加4.183亿美元[261][264] 政府支持计划与客户援助 - 公司通过薪资保护计划(PPP)为约1,142名客户获得约3.249亿美元贷款批准[188] 无形资产与商誉 - 截至2020年3月31日，公司商誉为3.708亿美元，约占权益的32%[196] - 截至2020年3月31日，公司无形资产为6940万美元，约占权益的6%[197]