财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2019年上半年净收入为3430万美元，较2018年同期的2060万美元增长1370万美元或66.6%[201] - 2019年上半年净利息收入为1.444亿美元，净息差和净利差分别为4.09%和3.60%[203] - 净利息收入同比增长4351.6万美元，从2792.6万美元增至7144.2万美元[233] - 2019年第二季度净利息收入为7140万美元，净息差为4.00%，净利差为3.49%[230] - 非利息收入在2019年上半年达到1450万美元，同比增长950万美元或187.6%[213] - 非利息收入增长163.5%，从229万美元增至603.4万美元，主要受收购Green带来的存款账户服务费及贷款费增长驱动[239][240][241] - 存款账户服务费收入为690万美元，同比增长520万美元或290.1%，主要源于收购Green带来的存款账户增长[213] - 贷款费用收入为360万美元，同比增长310万美元，主要源于收购Green带来的贷款增长[214] - 贷款销售收益为350万美元，同比增长250万美元，主要源于收购Green带来的SBA贷款销售量和收益增加[216] - 证券销售亏损140万美元，主要源于收购Green后的资产重组策略，而2018年同期无亏损[215] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2019年上半年付息负债平均成本为1.82%，利息支出总额为4700万美元，较2018年同期增加3510万美元[204] - 2019年上半年平均付息存款成本为1.71%，高于2018年同期的1.20%[203] - 2019年第二季度利息支出为2470万美元，计息负债平均利率为1.90%，同比增长1780万美元，主要源于收购Green带来的计息负债增长及有机存款增长[231] - 2019年上半年贷款损失拨备为830万美元，较2018年同期的220万美元增加610万美元或282.5%[211] - 2019年第二季度贷款损失拨备为330万美元，同比增长121.7%[238] - 非利息支出在2019年上半年达到1.0689亿美元，同比增长7340万美元或219.3%[218] - 非利息支出增长146.7%，从1616.9万美元增至3989.6万美元，主要因薪酬福利、并购相关费用及运营成本增加[242] - 薪资及员工福利支出为3630万美元，同比增长2080万美元或133.2%，主要源于收购Green导致员工人数和薪酬增加[218] - 薪酬与员工福利支出增长128.0%，从765.7万美元增至1745.9万美元，主要因收购Green导致员工人数增加[243] - 数据处理及软件费用增长235.1%，从68.9万美元增至230.9万美元，主要因收购Green导致相关开支增加[246] - 并购相关支出为3700万美元，同比增长3560万美元或2585.6%，主要源于股权激励加速行权、遣散费及专业服务费等[224] - 并购相关费用从104.3万美元增至579.0万美元，增长354.9%[242] - 并购相关费用从2018年同期的110万美元增至2019年第二季度的580万美元，其中遣散费增加130万美元，数据处理费增加140万美元[248] - 无形资产摊销费用从2018年同期的85.6万美元增至2019年第二季度的270万美元，主要因收购Green相关无形资产[247] - 其他非利息支出从2018年同期的140万美元增至2019年第二季度的320万美元，增幅达130.1%[249] - 所得税费用从2018年同期的240万美元增至2019年第二季度的740万美元，增幅达213.6%，主要因运营净收入从1250万美元增至3420万美元[252] 资产与负债变化 - 公司于2019年1月1日完成对Green Bancorp的收购，获得约46亿美元资产并承担约39亿美元负债[198] - 截至2019年6月30日，公司总资产为80亿美元，总贷款为59亿美元，总存款为62亿美元，股东权益总额为12亿美元[198] - 公司总资产从2018年12月31日的32亿美元增至2019年6月30日的80亿美元，增幅达149.6%[253] - 贷款总额从2018年12月31日的26亿美元增至2019年6月30日的59亿美元，增幅达132.3%[255] - 贷款总额从2018年12月31日的26亿美元增长至2019年6月30日的59亿美元，增幅达126.9%[264] - 存款总额从2018年12月31日的26亿美元增至2019年6月30日的62亿美元，增幅135.1%[274] - 证券投资组合的账面价值从2018年12月31日的2.627亿美元增至2019年6月30日的10亿美元，增幅288.4%，主要源于收购[268] - 无形资产从2018年12月31日的1589.6万美元增至2019年6月30日的7834.7万美元，商誉从1.6145亿美元增至3.7022亿美元[272][273] - 次级票据总额从2018年12月31日的498.9万美元增至2019年6月30日的4257.5万美元，主要因收购承担4000万美元新票据[282] - 次级债券总额从2018年12月31日的1170.2万美元增至2019年6月30日的2991.1万美元[282] - 联邦住房贷款银行预支款从2018年12月31日的280万美元大幅增至2019年6月30日的5129万美元[285] - 截至2019年6月30日，公司股东权益增至12亿美元，较2018年12月31日增长6.747亿美元或127.1%[298] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为2.658亿美元，较2018年12月31日的8440万美元大幅增加[291] 业务运营与资产质量 - 2019年上半年平均贷款余额较2018年同期增加36亿美元，导致利息收入增加1.082亿美元[203] - 总生息资产平均余额从27.41亿美元增至71.61亿美元，增长161.3%[233] - 贷款平均余额从23.33亿美元增至57.62亿美元，增长147.0%，利息收入从3229.1万美元增至8503.0万美元[233] - 2019年上半年平均生息资产收益率为5.42%，平均付息负债成本率为1.26%[208] - 2019年上半年非应计贷款未确认利息收入为28.8万美元[206] - 贷款占存款比例从2018年12月31日的97.4%微降至2019年6月30日的96.2%；贷款占总资产比例从79.6%降至74.1%[256] - 不良贷款占总贷款比例从2018年12月31日的0.97%改善至2019年6月30日的0.70%；不良资产占总资产比例从0.77%改善至0.54%[258] - 贷款损失拨备从2018年12月31日的1930万美元增至2019年6月30日的2470万美元，但拨备覆盖率（拨备/总贷款）从0.75%降至0.42%[262] - 贷款损失拨备总额从2018年12月31日的1925.5万美元增至2019年6月30日的2471.2万美元[267] - 2019年上半年净核销额为289万美元，占平均贷款余额的0.05%，高于2018年同期的0.02%[263] - 净核销率保持在低位，在截至2019年6月30日和2018年6月30日的六个月中，均低于平均贷款余额的0.10%[264] - 证券资产占总资产比例从2018年12月31日的8.2%上升至2019年6月30日的12.7%[268] - 公司平均总资产在2019年上半年为79亿美元，2018年为31亿美元[288] - 公司资金来源中存款占比最高，2019年上半年无息存款占18.5%，有息存款占33.9%，存单及其他定期存款占26.9%[289] - 公司资金运用中贷款占比最高，2019年上半年为74.3%，2018年为75.6%[289] - 公司平均贷款净额（扣除贷款损失准备）在2019年上半年相比2018年增长147.6%[289] 现金流量表现 - 2019年上半年经营活动产生的现金流量净额为4003.2万美元，较2018年同期增加1320万美元[292][293] - 2019年上半年投资活动使用的现金流量净额为7289.3万美元，但较2018年同期增加1.898亿美元，主要因收购Green等[294] - 2019年上半年筹资活动产生的现金流量净额为2.14234亿美元，较2018年同期减少1940万美元[292][295] 利率风险与市场风险管理 - 截至2019年6月30日，公司约有11亿美元贷款和2.75亿美元名义价值的衍生品与LIBOR挂钩且到期日在2021年后[312] - 利率上升300个基点时，公司净利息收入预计增长15.23%，股权公允价值预计增长9.23%[328] - 利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增长10.35%，股权公允价值预计增长7.24%[328] - 利率上升100个基点时，公司净利息收入预计增长5.18%，股权公允价值预计增长4.38%[328] - 利率下降100个基点时，公司净利息收入预计下降4.99%，股权公允价值预计下降6.08%[328] - 公司内部政策规定，利率瞬时平行移动下，未来一年净利息收入风险：100基点变动降幅不超过12.5%，200基点变动降幅不超过15.0%，300基点变动降幅不超过20.0%[326] - 截至2018年12月31日，利率上升300个基点时，公司净利息收入增长8.30%，但股权公允价值下降4.60%[328] - 截至2018年12月31日，利率下降100个基点时，公司净利息收入下降4.08%，股权公允价值下降3.99%[328] - LIBOR向替代基准利率的过渡预计将持续至2021年底[314] - 公司市场风险主要来自利率波动，通过资产负债委员会进行管理[321][324] 其他重要事项 - 净息差从4.09%下降至4.00%[233] - 公司关键会计政策涉及贷款及贷款损失准备、企业合并、投资证券和待售贷款[316]