收入和利润（同比环比） - 2019年第一季度净利润为740万美元，同比下降300万美元或28.7%[185] - 基本每股收益为0.14美元，稀释后每股收益为0.13美元，均较去年同期下降0.29美元[186] - 净利息收入为7290万美元，净息差为4.17%，净利差为3.70%[187] - 净利息收入增加主要归因于贷款量增加（贡献约4270万美元）和利率变化（贡献约110万美元）[195] - 非利息收入为848.4万美元，较2018年同期的272.8万美元增加575.6万美元，增幅207.6%[197][198] - 2019年第一季度净收入为740万美元，对股东权益增长有所贡献[262] 成本和费用（同比环比） - 付息负债平均利率升至1.74%，导致存款利息支出增加1490万美元[187] - 利息支出总额为2230万美元，同比增加1730万美元，主要因付息负债平均余额增加33亿美元或176.3%[188] - 贷款损失拨备为500万美元，较2018年同期的67.8万美元增加432.2万美元，增幅639.2%[196] - 2019年第一季度贷款损失拨备为501.2万美元，较2018年同期的67.8万美元大幅增加，主要源于特定不良贷款专项拨备增加140万美元及一笔已清偿PCI贷款的拨备增加150万美元[225] - 非利息支出为6699.3万美元，较2018年同期的1730.6万美元增加4968.7万美元，增幅287.1%[203] - 所得税支出为200万美元，较2018年同期的350万美元减少150万美元，降幅43.3%[210] 贷款业务表现 - 平均贷款余额增加36亿美元，带动利息收入增加5370万美元[187] - 总贷款从2018年12月31日的25.6亿美元增至2019年3月31日的57.8亿美元，增加32.2亿美元，增幅126.3%[213] - 贷款总额从2018年12月31日的26亿美元大幅增长至2019年3月31日的58亿美元[225] - 商业贷款占贷款组合比例从2018年12月31日的29.8%升至2019年3月31日的31.4%[216] - 多户住宅贷款占贷款组合比例从2018年12月31日的2.0%升至2019年3月31日的5.0%[216] - 贷款占存款比例从2018年12月31日的97.4%降至2019年3月31日的91.8%[214] - 贷款占总资产比例从2018年12月31日的79.6%降至2019年3月31日的72.8%[214] - 2019年第一季度，公司平均总资产为78亿美元，平均贷款与平均存款的比率为146.1%[250][251] 资产与负债变化 - 总资产达79亿美元，总贷款58亿美元，总存款63亿美元，股东权益12亿美元[182] - 收购Green Bancorp获得约46亿美元资产并承担39亿美元负债[182] - 总资产从2018年12月31日的32亿美元增至2019年3月31日的79亿美元，增加47亿美元，增幅147.2%[211] - 证券投资组合的账面价值从2018年12月31日的2.627亿美元激增至2019年3月31日的9.243亿美元，增幅达251.9%[230] - 无形资产从2018年12月31日的1590万美元增至2019年3月31日的8125万美元，商誉从1.6147亿美元增至3.6827亿美元[234][235] - 截至2019年3月31日，收购的已减值及未减值贷款的购买折扣期末余额分别为6310万美元和2230万美元[222] - 截至2019年3月31日，公司总存款为63亿美元，较2018年12月31日的26亿美元增加37亿美元，增幅140.1%[236] - 存款增长主要源于定期存款增加19亿美元、金融机构货币市场账户增加10亿美元以及无息活期存款增加86.8万美元[236] - 截至2019年3月31日，次级票据总额为4286.2万美元，较2018年12月31日的498.9万美元大幅增加[243] - 截至2019年3月31日，次级债券总额为2985.7万美元，较2018年12月31日的1170.2万美元增加[243] - 截至2019年3月31日，联邦住房贷款银行借款能力为3.345亿美元，实际借款2.53亿美元，加权平均利率2.62%[246] - 截至2019年3月31日，待售分行资产和负债分别为8350万美元和6240万美元[247] - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为3.395亿美元，较2018年12月31日的8440万美元大幅增加[253] 信贷质量 - 不良贷款总额从2018年12月31日的2474.5万美元下降至2019年3月31日的2298.6万美元，不良贷款率从0.97%改善至0.40%[217] - 不良资产总额从2018年12月31日的2474.5万美元下降至2019年3月31日的2313.8万美元，不良资产率从0.77%改善至0.29%[217] - 贷款损失拨备从2018年12月31日的1930万美元增加至2019年3月31日的2160万美元，但拨备占总贷款比例从0.75%下降至0.37%[222] - 2019年第一季度净核销额为266.4万美元，占平均贷款余额的0.05%[224] - 截至2019年3月31日，内部评级为“关注类”、“次级类”及“购入信用受损”的贷款总额分别为3291.7万美元、4367.3万美元和1.6535亿美元[221] 资本与流动性 - 截至2019年3月31日，公司股东权益总额增至12亿美元，较2018年12月31日的5.306亿美元增加6.631亿美元，增幅125.0%[262] - 公司通过收购Green以及留存收益增加，使2019年3月31日的股东权益较2018年同期增加6.967亿美元，增幅140.1%[262] - 截至2019年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为12.45%，一级资本与风险加权资产比率为11.50%[265] - 截至2019年3月31日，银行总资本与风险加权资产比率为11.93%，一级资本与风险加权资产比率为11.61%[265] - 公司及银行截至2019年3月31日均符合所有适用的监管资本要求，并被归类为“资本充足”[263] - 公司认为能够通过维持充足的现金水平来履行其合同义务[267] - 2019年第一季度，经营活动产生的现金流量净额为1787.6万美元，投资活动产生的现金流量净额为1.12771亿美元，融资活动产生的现金流量净额为1.24377亿美元[254] 管理层行动与指引 - 公司董事会于2019年1月28日宣布首次派发季度现金股息，每股0.125美元[266] - 2019年第一季度，公司以平均每股24.42美元的价格回购了316,600股普通股，总金额约为50,000美元[261] - 截至2019年3月31日，公司信贷承诺额为17亿美元，备用信用证余额为3080万美元[270] 利率风险管理 - 公司市场风险的主要组成部分是利率波动，并通过资产负债管理委员会进行管理[278][282] - 公司使用静态和动态增长资产负债表模型测试利率变化对净利息收入和股权公允价值的影响[285] - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动下，未来一年净利息收入风险估计：100基点变动下降不超过12.5%，200基点变动不超过15.0%，300基点变动不超过20.0%[285] - 截至2019年3月31日模拟：利率+300基点时净利息收入增加15.73%，股权公允价值增加8.63%；利率-100基点时净利息收入减少6.23%，股权公允价值减少5.77%[286] - 截至2018年12月31日模拟：利率+300基点时净利息收入增加8.30%，股权公允价值减少4.60%；利率-100基点时净利息收入减少4.08%，股权公允价值减少3.99%[286] - 模拟结果主要源于活期存款、货币市场存款和储蓄存款在利率波动期间的行为，其利率变化慢于贴现率和联邦基金利率[286] - 模型纳入贷款合同期限、重新定价机会、预付假设、投资组合期限数据和看涨期权[283] - 模型纳入基于标准监管衰减假设的非到期存款账户平均寿命[283] - 模型假设具有固有不确定性，无法精确预测未来净利息收入或利率波动影响[283][286] - 实际结果会因利率变化的时机、幅度、频率以及市场条件和管理策略的应用与时机而与模拟结果不同[283][286] - 公司运行非平行模拟，分析收益率曲线形状变化下的利息收入和支出[285] 生息资产与付息负债收益率 - 平均生息资产收益率为5.44%，平均付息负债成本率为1.74%[191]