财务状况指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为150.57567亿美元，较2019年12月31日的145.11625亿美元有所增长[9] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁总额为93.07819亿美元，较2019年12月31日的92.01665亿美元有所增加[9] - 截至2020年3月31日，存款总额为106.35558亿美元，较2019年12月31日的102.10229亿美元有所上升[9] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为21.79383亿美元，较2019年12月31日的22.47705亿美元有所下降[10] - 2020年3月31日，现金及银行存款为2.61892亿美元，高于2019年12月31日的2.00691亿美元[9] - 2020年3月31日，可供出售投资证券公允价值为29.08688亿美元，高于2019年12月31日的28.52084亿美元[9] - 2020年3月31日，持有至到期投资证券公允价值为1.40065亿美元，低于2019年12月31日的1.42821亿美元[9] - 2020年3月31日，信用损失准备为1438.85万美元，远高于2019年12月31日的576.5万美元[9] - 2020年3月31日，短期借款总额为13.97724亿美元，高于2019年12月31日的13.16181亿美元[9] - 2020年3月31日，长期债务为3255.66万美元，低于2019年12月31日的4143.76万美元[9] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为21.79383亿美元，截至2019年3月31日为21.30419亿美元，同比增长2.3%[19] 收入与收益情况 - 2020年第一季度净收入为2.8628亿美元，2019年同期为4.5839亿美元，同比下降37.54%[13][17] - 2020年第一季度净利息收入为1.14282亿美元，2019年同期为1.21515亿美元，同比下降5.94%[13] - 2020年第一季度非利息收入为3538.4万美元，2019年同期为2682.7万美元，同比增长31.9%[13] - 2020年第一季度非利息支出为8966.6万美元，2019年同期为7849.3万美元，同比增长14.23%[13] - 2020年第一季度基本每股净收益为0.29美元，2019年同期为0.47美元，同比下降38.3%[13][14] - 2020年第一季度每股现金股息为0.23美元，2019年同期为0.22美元，同比增长4.55%[14] - 2020年第一季度平均普通股基本流通股数为9773.669万股，2019年同期为9792.6088万股，同比下降0.19%[14] - 2020年第一季度综合收入为2.7093亿美元，2019年同期为6.9706亿美元，同比下降61.13%[17] - 2020年第一季度贷款和租赁利息收入为1.15775亿美元，2019年同期为1.23056亿美元，同比下降5.89%[13] - 2020年净收入为28,628美元，2019年为45,839美元[22] - 2020年第一季度，证券可供出售实现收益（损失）为 - 5.9万美元，2019年同期为 - 17.8万美元[161] - 2020年第一季度，确定受益养老金计划摊销前期服务成本为10万美元，确认净精算损失为 - 52.5万美元；2019年同期分别为10万美元和 - 47.5万美元[161] - 2020年第一季度，累计其他综合收益重分类至收益的总额（税前）为 - 48.4万美元，2019年同期为 - 55.3万美元[161] - 2020年前三个月，所得税费用为590万美元，有效税率为17.1%；2019年同期所得税费用为990万美元，有效税率为17.8%[188] - 2020年第一季度，养老金计划净定期福利成本为40万美元；2019年为37.5万美元[195] - 2020年第一季度，银行卡业务毛交换收入为570万美元，费用为300万美元；2019年第一季度毛交换收入为850万美元，费用为290万美元[199] 现金流量情况 - 2020年经营活动提供（使用）的净现金为 - 126,224美元，2019年为37,996美元[22] - 2020年投资活动提供（使用）的净现金为 - 190,236美元，2019年为 - 58,911美元[22] - 2020年融资活动提供（使用）的净现金为377,661美元，2019年为 - 46,302美元[22] 债务证券管理 - 公司将债务证券分为持有至到期（HTM）、交易和可供出售（AFS）三类[29] - 公司对持有至到期债务证券按证券类型集体计量预期信用损失[34] - 公司对可供出售债务证券在未实现损失情况下有不同的信用损失评估和处理方式[36] - 截至2020年3月31日，持有至到期债务证券应计利息应收款为0.3百万美元，可供出售债务证券应计利息应收款为12.7百万美元[35][37] - 截至2020年3月31日的三个月，AFS证券销售额为2990万美元，无实现毛收益，实现毛损失0.1万美元；2019年同期无AFS证券销售及相关损益[57] - 2019年第一季度采用ASU 2017 - 12，公司将2.687亿美元HTM证券重新分类为AFS，产生0.2万美元实现损失[57] - 截至2020年3月31日，HTM投资证券摊余成本为13.6744亿美元，公允价值为14.0065亿美元；AFS投资证券摊余成本为28.57355亿美元，公允价值为29.08688亿美元[59] - 截至2019年12月31日，HTM投资证券摊余成本为14.2862亿美元，公允价值为14.2821亿美元；AFS投资证券摊余成本为27.98298亿美元，公允价值为28.52084亿美元[59] - 截至2020年3月31日，公司持有至到期证券摊余成本为136,744千美元，公允价值为140,065千美元；可供出售证券摊余成本为2,857,355千美元，公允价值为2,908,688千美元[60] - 截至2020年3月31日，公司投资证券组合包含1,276只证券，其中194只处于未实现亏损状态；截至2019年12月31日，投资证券组合包含1,273只证券，其中140只处于未实现亏损状态[65] - 截至2020年3月31日，未记录信用损失准备的处于未实现亏损状态的投资证券公允价值总计837,574千美元，未实现损失总计35,034千美元；截至2019年12月31日，相应公允价值总计695,930千美元，未实现损失总计6,307千美元[67][70] - 公司主要的持有至到期债务证券由美国政府赞助企业发行，其余为非机构抵押债务和州及其他政治分区的债务，评级不低于A+，截至2020年3月31日无逾期或非应计状态证券，未记录信用损失准备[66] - 公司对债务证券未实现损益进行季度审查，评估是否存在非暂时性减值[63] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司投资证券组合无其他非暂时性减值[64] - 公司对不满足出售条件的可供出售债务证券，评估公允价值下降是否源于信用损失或其他因素[63] 贷款业务情况 - 公司提供多种商业和消费贷款及租赁产品，商业贷款包括工商业、商业房地产、建筑房地产和租赁融资；消费贷款包括住宅房地产、房屋净值、分期付款和信用卡[71] - 贷款活动主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州，还提供两个全国性贷款平台[72] - 公司对商业贷款采用信用等级分类监控信用质量，包括合格、特别提及、次级和可疑[73][74][75][76] - 2020年3月31日公司商业与工业贷款组合中，合格贷款总额为1775194千美元，关注类贷款为34436千美元，次级贷款为49634千美元，总计1859264千美元[79] - 2020年3月31日公司租赁融资贷款组合中，合格贷款总额为80354千美元，关注类贷款为6千美元，次级贷款为2242千美元，总计82602千美元[79] - 2020年3月31日公司商业房地产 - 投资者贷款组合中，合格贷款总额为3050732千美元，关注类贷款为43367千美元，次级贷款为21261千美元，总计3115360千美元[79] - 2020年3月31日公司商业房地产 - 业主贷款组合中，合格贷款总额为1026581千美元，关注类贷款为24102千美元，次级贷款为14714千美元，总计1065397千美元[79] - 2020年3月31日公司住宅房地产贷款组合中，正常贷款总额为1054812千美元，不良贷款为6980千美元，总计1061792千美元[79] - 2020年3月31日公司房屋净值贷款组合中，正常贷款总额为150964千美元，不良贷款为744千美元，总计151708千美元[79] - 2020年3月31日公司分期付款贷款组合中，正常贷款总额为71370千美元，不良贷款为191千美元，总计71561千美元[79] - 公司认为还款表现是消费贷款信用质量的最佳指标[80] - 本金和利息逾期90天以上的消费贷款通常被归类为不良贷款[80] - 经过债务重组修改的消费贷款也被归类为不良贷款[80] - 截至2020年3月31日，贷款逾期总额为4492.1万美元，其中30 - 59天逾期1423万美元，60 - 89天逾期279万美元，>90天逾期2790.1万美元[84] - 截至2019年12月31日，贷款逾期总额为4855.4万美元，其中30 - 59天逾期1292.3万美元，60 - 89天逾期732.5万美元，>90天逾期2830.6万美元[85] - 截至2020年3月31日，公司有171笔问题债务重组（TDR）贷款，总额4060万美元，其中应计状态2220万美元，非应计状态1840万美元[90] - 截至2019年12月31日，公司有157笔TDR贷款，总额3000万美元，其中应计状态1140万美元，非应计状态1850万美元[91] - 截至2020年3月31日，公司对TDR贷款的未偿还承诺为100万美元，贷款损失准备金（ALLL）中与TDR相关的准备金为360万美元[90] - 截至2019年12月31日，公司对TDR贷款的未偿还承诺为250万美元，ALLL中与TDR相关的准备金为250万美元[91] - 截至2020年3月31日，有450万美元的应计TDR贷款已按重组条款履行超过一年[90] - 截至2019年12月31日，有470万美元的应计TDR贷款已按重组条款履行超过一年[91] - 2020年商业和消费者信贷总风险敞口为9.307819亿美元，2019年为9.201665亿美元[81][85] - 信用卡业务中，截至2020年3月31日，执行中贷款为4492万美元，不良贷款为83.6万美元；截至2019年12月31日，执行中贷款为4870万美元，不良贷款为20.1万美元[81][84][85] - 2020年第一季度末，TDR贷款总数为21笔，预修改余额为1272.4万美元，期末余额为1265.7万美元；2019年同期分别为17笔、943.5万美元和936.8万美元[92] - 2020年第一季度末确定的TDR中有40万美元被认定为无法收回的冲销；2019年同期无此类冲销[92] - 2020年第一季度末，无在贷款修改后十二个月内发生违约的TDR关系；2019年同期有两笔690万美元的TDR关系发生违约[95] - 截至2020年4月30日，公司为应对COVID - 19修改了1055笔商业贷款，余额为16亿美元，979笔消费贷款，余额为1.295亿美元，这些贷款不被视为TDR[96] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为4852.7万美元；2019年同期为4816.5万美元[97] - 2020年非应计贷款和TDR对利息收入的净影响为90.4万美元；2019年为104.2万美元[97] - 截至2019年12月31日，公司对减值贷款的投资总额为5960万美元，合同本金余额为8448.2万美元，相关拨备为217.5万美元[100] - 2019年第一季度末，公司平均减值贷款的记录投资总额为8454.4万美元，确认的利息收入为57.1万美元[102] - 截至2020年3月31日，公司各类贷款总额为1.6298亿美元，其中商业及工业贷款1.0755亿美元，商业房地产投资贷款4205万美元，商业房地产业主贷款333万美元，住宅房地产贷款1005万美元[105] - 2020年第一季度末，其他不动产（OREO）余额为146.7