财务数据关键指标变化：收入与利润 - 净收入为2094.8万美元，同比增长117.2%[197] - 年化平均资产回报率为3.87%，较去年同期的1.95%有所提升[197] - 净收入从1618.5万美元增至2701.7万美元，每股摊薄收益从0.61美元增至1.08美元[221] - 所得税费用从310万美元增至700万美元，实际税率从24.6%升至25.1%[211] 财务数据关键指标变化：净利息收入 - 净利息收入为1324.9万美元，同比增长2.1%[199][204] - 净利息收入同比下降14.2万美元（0.5%）至2580万美元[230] - 贷款利息收入增加105万美元，因平均贷款余额增长1.457亿美元（9.6%），但平均收益率下降30个基点至4.38%[228][230] - 抵押贷款相关证券利息收入减少15.1万美元，因平均收益率下降14个基点至2.53%，且平均余额减少620万美元[228][230] - 其他生息资产利息收入减少68.1万美元，因平均收益率下降71个基点至2.06%[228][230] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 非利息收入为6690.4万美元，同比增长90.1%[208] - 抵押贷款银行业务收入为6377.4万美元，同比增长87.0%[208] - 抵押贷款银行业务非利息收入增加3710万美元，或64.0%，至9500万美元[218] - 非利息收入大增3892万美元（65.5%）至9837万美元，主要受抵押银行业务收入增长3672万美元（63.9%）驱动[234] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 总薪酬及员工福利支出为3210万美元，同比增长42.3%[196] - 非利息支出总额增加1233.4万美元，或34.9%，至4768.9万美元[209][210] - 薪酬、工资税及其他员工福利支出增加981.5万美元，或36.3%，至3688.9万美元[209] - 贷款处理费用增加32.9万美元，或37.4%，至120.8万美元[209][216] - 其他非利息支出增加194.3万美元，或112.4%，至367.2万美元[209][216] - 非利息支出增加1819万美元（28.1%）至8290万美元，主要因薪酬福利增加1358万美元（28.5%）[235][236] - 抵押银行部门薪酬等费用增加1290万美元（33.4%），至5150万美元[241] - 数据处理费用增加46.3万美元（28.3%），至210万美元[241] 财务数据关键指标变化：利息支出 - 定期存款平均成本下降28个基点至1.91%，利息支出减少54.4万美元[199][204] - 借款平均余额增加1.049亿美元至6.0986亿美元，但平均成本下降30个基点至1.76%[199][204][205] - 定期存款利息支出减少36.8万美元（4.8%），因平均成本下降10个基点至2.02%[228][230] - 货币市场/储蓄/托管账户利息支出增加29.8万美元（50.3%），因平均成本上升11个基点至0.76%，且平均余额增加5080万美元[228][230] - 借款利息支出增加43.9万美元（9.1%），因平均借款余额增加8060万美元至5.527亿美元，但平均成本下降14个基点至1.92%[228][230] 财务数据关键指标变化：贷款损失拨备 - 2020年第二季度贷款损失拨备为430万美元，而2019年同期为零拨备[190] - 贷款损失拨备为450万美元，较去年同期的3万美元大幅增加[206] - 贷款损失拨备为530万美元，而去年同期为负65万美元（拨回）[232] - 贷款损失拨备增加530万美元[244] 各条业务线表现：社区银行部门 - 社区银行部门2020年第二季度净利润为410万美元，低于2019年同期的580万美元[189] 各条业务线表现：抵押贷款银行部门 - 抵押贷款银行部门2020年第二季度净利润为1680万美元，远高于2019年同期的390万美元[193] - 2020年第二季度抵押贷款银行非利息收入为6420万美元，较2019年同期的3440万美元增加2990万美元或86.9%[193] 各条业务线表现：抵押贷款银行业务运营 - 2020年第二季度抵押贷款发放总额为11.4亿美元，较2019年同期的7.933亿美元增长3.494亿美元或44.1%[193] - 2020年第二季度再融资产品增加4.103亿美元或417.0%，而购买抵押贷款产品减少6070万美元或8.7%[193] - 2020年第二季度贷款销售毛利率较2019年同期增长27.0%[193] - 抵押贷款发放总额增加5.568亿美元，或43.0%，至18.5亿美元[218] - 再融资产品增加5.842亿美元，或392.1%，而购买产品减少3710万美元，或2.4%[218] - 购买活动占发放量的比例从88.5%下降至60.4%[219] 资产与负债变化 - 平均贷款余额增加2.078亿美元至17.5997亿美元，平均收益率下降43个基点至4.23%[199][204] - 总资产增加2.212亿美元（11.1%），从2019年12月31日的20.0亿美元增至2020年6月30日的22.2亿美元[238] - 现金及现金等价物增加260万美元（3.5%），至7690万美元[239] - 待售贷款增加1.633亿美元，至3.834亿美元[240] - 存款增加8990万美元，至11.6亿美元[247] - 借款总额增加1.155亿美元（23.9%），至5.991亿美元[248] - 股东权益减少810万美元，至3.856亿美元[251] - 股东权益从2019年12月31日至2020年6月30日减少810万美元，至3.856亿美元[293] 信贷质量与风险指标 - 截至2020年6月30日，公司根据CARES法案修改了191笔贷款，总额1.139亿美元，允许延期支付本金[182] - 截至2020年6月30日，公司根据CARES法案修改了16笔贷款，总额790万美元，允许延期支付本息[182] - 截至2020年6月30日，公司通过薪资保护计划发放了264笔贷款，总额2980万美元[183] - 非应计贷款总额减少150万美元（21.2%），至553.6万美元，占总贷款比例从0.51%降至0.39%[256] - 截至2020年6月30日，前五大非应计贷款本金余额总计160万美元，占非应计贷款总额的29.7%，针对这些贷款计提了2.7万美元的特定估值准备[258] - 截至2020年6月30日，根据CARES法案修改的贷款总额为1.21796亿美元，占应收贷款总额的8.49%[266][268] - 截至2020年6月30日，过去90天或以上的逾期贷款为390.9万美元，较2019年12月31日减少72.3万美元，降幅15.6%[270] - 截至2020年6月30日，房地产持有总额为70.2万美元，较2019年12月31日减少4.6万美元，降幅6.1%[272] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为1773.4万美元，较2019年12月31日增加528.5万美元，准备金与应收贷款的比率为1.24%[275][278] - 2020年上半年，贷款损失准备金净回收额为6.2万美元，占年化平均贷款的0.01%[275][279] - 截至2020年6月30日，问题债务重组总额为388.6万美元，其中非应计部分为87.3万美元[262] - 2020年上半年，公司根据CARES法案修改了1.139亿美元贷款（仅本金延期）和790万美元贷款（本息延期）[266] 现金流活动 - 2020年上半年，公司现金及等价物的主要用途包括：18亿美元用于为持有待售贷款提供资金，4600万美元用于为应收贷款提供资金，2040万美元用于回购普通股[285] - 2020年上半年，公司现金及等价物的主要来源包括：17.3亿美元来自持有待售贷款的销售收益，1.04亿美元来自短期FHLB借款，8990万美元来自存款增加[286] - 在截至2019年6月30日的六个月内，现金主要来源包括：出售持有待售贷款所得12.3亿美元，长期借款增加6500万美元，存款增加1650万美元[288] 融资与资本管理 - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为7690万美元，其中6360万美元存放于美联储银行及其他存款机构，1330万美元为售出的联邦基金及短期投资[289] - 公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得长期预付款4.7亿美元，到期日分别为2027、2028和2029年；短期预付款为1.04亿美元，到期日在2020年7月、8月及2021年5月[290] - 截至2020年6月30日，一年内到期的定期存款总额为7.279亿美元[291] - 截至2020年6月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.25美元的价格回购了9,727,753股[294] 表外承诺与合同义务 - 截至2020年6月30日，公司表外承诺总额为1.30178亿美元，包括1677.5万美元房地产贷款承诺、1357万美元未使用的房屋净值信贷额度、7615.6万美元未使用的建筑贷款以及2280.3万美元未使用的商业信贷额度[301] - 截至2020年6月30日，公司合同义务总额为17.66388亿美元，其中一年内到期的部分为12.78375亿美元[297] 其他财务与运营数据 - 截至2020年6月30日，公司（非合并基础）的流动资产总额为1470万美元[292] - 利率敏感性分析显示，若利率立即上升100个基点，未来12个月净利息收入预计增加1.90%；若下降100个基点，则预计减少3.76%[308]