收入和利润（同比环比） - 公司2019年第三季度净收入为1092.4万美元，较2018年同期的870.3万美元增长25.5%[175] - 2019年第三季度基本每股收益为0.42美元，稀释后每股收益为0.42美元，分别高于2018年同期的0.32美元和0.31美元[175] - 公司年化平均资产回报率为2.17%，年化平均股本回报率为11.15%，分别高于2018年同期的1.80%和8.48%[175] - 公司净收入从2018年九个月的2507.6万美元增至2019年九个月的2710.9万美元，增长203.3万美元[204] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入下降69.6万美元（5.0%）至1320万美元[184] - 净利息收入减少160万美元（4.0%），至3910万美元[209] - 非利息支出减少19.4万美元（0.5%）至3623.2万美元，其中专业费用增加37.1万美元（63.6%），广告费用减少31.1万美元（25.4%）[190][193][198] - 非利息支出总额为1.009亿美元，同比下降37.4万美元（0.4%）[216] - 所得税费用增加82.9万美元（30.2%）至360万美元，实际税率从24.0%升至24.6%[194] - 所得税费用增加74.9万美元（9.4%），至870万美元，实际税率为24.3%[217] 净息差与利差 - 公司2019年第三季度净息差为2.80%，净利差为2.42%，分别低于2018年同期的3.07%和2.72%[180] - 公司2019年第三季度平均生息资产收益率为4.35%，平均付息负债成本率为1.92%，利差为2.43%[180] 社区银行业务表现 - 社区银行板块2019年第三季度净利息收入为1390万美元，较2018年同期减少23.6万美元，主要因存款和借款以更高利率重新定价导致利息支出增加[168] - 贷款损失拨备为负8万美元，社区银行部分因回收及风险状况改善录得负拨备15万美元[187] 抵押贷款银行业务表现 - 抵押贷款银行板块2019年第三季度净收入为410万美元，较2018年同期的210万美元增长95.2%[171] - 抵押贷款银行板块2019年第三季度贷款发放额为8.513亿美元，较2018年同期的7.612亿美元增长11.8%[171] - 抵押贷款银行板块2019年第三季度非利息收入为3650万美元，较2018年同期的3320万美元增长10.2%，但贷款销售毛利率下降2.1%[171] - 抵押贷款银行业务净收入从610万美元增至870万美元，增长270万美元[201] - 抵押贷款银行业务非利息收入增长400万美元（4.5%），达到9450万美元[201] - 贷款发放总额增长1.476亿美元（7.4%），达到21.5亿美元[201] - 住宅购买目的贷款发放量增长0.6%，抵押贷款再融资产品发放量大幅增长71.7%[201] - 出售贷款的毛利率下降3.0%[201] - 抵押贷款银行业务收入增加460万美元，主要源于贷款发放量增长[215] - 总贷款发放量（合并口径）增加1.653亿美元（8.6%），达到20.9亿美元[215] 贷款结构与发放情况 - 2019年第三季度贷款发放中购房贷款占比为79.0%，低于2018年同期的92.1%；再融资贷款增加1.186亿美元，增幅达197.3%[171][172] - 抵押贷款发放总量增加8590万美元（11.7%）至8.228亿美元，但售出贷款毛利率下降2.1%[191] 利息收入与支出变化 - 贷款利息收入增加121.8万美元，主要因平均贷款余额增加7190万美元（4.8%）及平均收益率上升10个基点[185] - 定期存款利息支出增加128.3万美元（44.4%），主要因平均成本上升62个基点及平均余额增加3160万美元[185] - 货币市场及储蓄账户利息支出增加13.5万美元（82.8%），因平均成本上升22个基点及平均余额增加2060万美元[185] - 借款利息支出增加61.2万美元（28.7%），平均借款成本从1.90%升至2.14%，且平均借款余额增加6450万美元至5.091亿美元[185] - 贷款利息收入增加420万美元（8.5%），平均贷款余额增加8370万美元，平均收益率上升11个基点[210] - 定期存款利息支出增加420万美元，主要因平均成本上升70个基点，且平均余额增加3280万美元[210] 非利息收入变化 - 非利息收入增加343.2万美元（10.1%）至3749.4万美元，主要受抵押银行收入增加340.9万美元（10.4%）驱动[189] - 总非利息收入增加437.8万美元（4.7%），达到9694.1万美元，主要受抵押贷款银行收入增加驱动[214] 资产与负债变化 - 总资产增加9000万美元（4.7%），达到20.1亿美元[218] - 现金及现金等价物减少1990万美元（23.1%），至6620万美元[219] - 待售贷款增加9620万美元，至2.378亿美元[221] - 投资性贷款应收款增加620万美元，至13.9亿美元[222] - 存款总额增加110万美元，至10.4亿美元[227] - 借款总额增加8070万美元（18.6%），至5.158亿美元[228] - 截至2019年9月30日，公司股东权益从2018年底的3.996亿美元下降至3.872亿美元，减少了1240万美元[269] 贷款质量与拨备 - 公司非应计贷款总额从2018年12月31日的655.5万美元下降至2019年9月30日的631.3万美元，降幅为24.2万美元或3.7%[237] - 非应计贷款占总贷款比例从2018年12月31日的0.48%微降至2019年9月30日的0.46%[237] - 2019年前九个月，新增非应计贷款224.1万美元，同期有94.6万美元转为不动产、8千美元被核销、23.7万美元恢复应计状态，并收到约129.2万美元本金还款[236][237] - 截至2019年9月30日，在631.3万美元非应计贷款中，公司已对550万美元贷款进行专项评估，并累计记录了160万美元的部分净核销[238] - 截至2019年9月30日，五大非应计贷款本金余额合计160万美元，占非应计贷款总额的26.0%[239] - 公司不良资产总额从2018年12月31日的870.7万美元下降至2019年9月30日的820.0万美元[234] - 公司不动产净额从2018年12月31日的215.2万美元下降至2019年9月30日的188.7万美元，降幅为26.5万美元或12.3%[234][249] - 逾期贷款总额从2018年12月31日的695.0万美元增加至2019年9月30日的853.1万美元，增幅158.1万美元或22.7%[247] - 截至2019年9月30日，问题债务重组总额为407.8万美元，其中非应计部分为105.8万美元[243] - 2019年前九个月，若非应计贷款正常履约，本应记录的利息收入为37.3万美元，公司实际收到此类贷款的利息支付为32.3万美元[240] - 贷款损失拨备金从2018年底的1320万美元下降至2019年9月30日的1250万美元，减少了70.2万美元[252] - 2019年前九个月净回收额为2.8万美元，占年化平均贷款的比率小于0.01%，而2018年同期净回收额为20.9万美元，占比约0.02%[252][253] - 贷款损失拨备金占期末非应计贷款的比率从202.11%降至198.75%，占期末应收贷款总额的比率从0.97%降至0.91%[252] 现金流活动 - 2019年前九个月，公司现金主要用途包括：为待售贷款提供资金20.9亿美元，支付现金股息2290万美元，为应收贷款提供资金710万美元，购买抵押贷款相关证券1210万美元，回购普通股2270万美元[259] - 2019年前九个月，公司现金主要来源包括：出售待售贷款获得20.9亿美元，长期借款增加4000万美元，存款增加110万美元，短期借款增加4070万美元，借款人预付税款增加1100万美元，抵押贷款相关证券本金偿还2190万美元，以及净利润2710万美元[260] - 截至2019年9月30日，公司现金及现金等价物为6620万美元，其中4540万美元存放于美联储银行及其他存款机构，2080万美元为售出的联邦基金及短期投资[263] 借款与融资 - 截至2019年9月30日，公司拥有来自联邦住房贷款银行的4.7亿美元长期预付款，以及一笔2000万美元的短期预付款[264] 资本管理与股东回报 - 截至2019年9月30日，公司已根据先前批准的股票回购计划以平均每股14.11美元的价格回购了8,376,953股，且当前批准的回购计划授权可额外回购最多140万股[271] 合同义务与承诺 - 截至2019年9月30日，公司未偿还的合同义务和承诺总额为15.66771亿美元，其中一年内到期的为8.9134亿美元[274] - 公司未使用的房地产贷款承诺总额为6012.1万美元，全部在一年或更短时间内到期[279] - 公司未使用的房屋净值信贷额度为1387.9万美元，有效期最长可达10年[279][285] - 公司未使用的建筑贷款额度为9560.6万美元，有效期最长为一年[279] - 公司未使用的商业信贷额度为1431.2万美元，备用信用证为245.2万美元[279] - 公司其他承诺总额为1.8637亿美元，全部在一年内到期[279] 利率风险管理 - 公司管理利率风险的核心策略包括：强调可变利率贷款、缩短投资组合平均期限、延长存款和借款期限[281] - 利率上升时，贷款提前还款速度放缓，资产平均预期寿命延长，可能对净利息收入产生积极影响[282] - 截至2019年9月30日，利率瞬时上升100个基点，预计将使未来12个月净利息收入增加1.03%[286] - 截至2019年9月30日，利率瞬时下降100个基点，预计将使未来12个月净利息收入减少2.52%[286] - 公司资产与负债委员会至少每周开会审查资产负债政策与利率风险状况[280]