根据您的要求，我将关键点按照主题进行了分组。每个主题只包含单一维度的信息，并严格使用原文关键点。 净利息收入表现 - 净利息收入在2020年第三季度为1190万美元，九个月累计为3690万美元，相比2019年同期分别为1160万美元和3170万美元[223] - 净利息收入从2019年第三季度的1.1593亿美元增长至2020年第三季度的1.1909亿美元，增加316万美元[229] - 前九个月净利息收入从2019年的3.1738亿美元增至2020年的3.6883亿美元，增长5145万美元[232] - 净利息收入为5.145亿美元，较上年同期下降5.36亿美元[238] 净息差变化及影响因素 - 2020年第三季度净息差为3.11%，较2019年同期的3.34%下降23个基点[224] - 2020年前九个月净息差为3.36%，较2019年同期的3.35%略微上升1个基点[225] - 美联储降息125个基点对净息差产生负面影响[224] - 较高的现金及现金等价物余额使净息差下降2个基点[224] - 购买信用受损折扣的增值使净息差增加11个基点[225] - 非应计差异增值抵消了2个基点的负面影响[224] - 存款利率下降部分抵消了净息差的下降[224] - 净息差从2019年第三季度的3.34%收窄至2020年第三季度的3.11%[229] 生息资产与付息负债收益率变化 - 贷款平均收益率从2019年第三季度的5.08%下降至2020年第三季度的4.48%，减少60个基点[229] - 总生息资产平均收益率从2019年第三季度的4.67%降至2020年第三季度的3.98%[229] - 付息负债平均成本从2019年第三季度的1.56%降至2020年第三季度的1.06%[229] - 存款总额平均成本从2019年第三季度的1.33%降至2020年第三季度的0.84%[229] - 贷款利息收入因利率下降减少188.5万美元，但被贷款量增加带来的139.3万美元收入部分抵消[237] 贷款业务表现 - 公司发放了1.39亿美元的薪资保护计划(PPP)贷款[223] - SBA PPP贷款新增1.392亿美元[265] - 贷款总额从2019年12月31日的11.872亿美元增至2020年9月30日的12.418亿美元，增长4.6%[265] - 期末贷款总额为12.301亿美元，较2019年12月31日的11.774亿美元增长4.5%[273] - 剔除SBA PPP贷款及递延费用后的净贷款额为10.95亿美元，较上季度11.484亿美元下降4.6%[273] - 房地产贷款从2019年12月31日的9.58亿美元降至2020年9月30日的9.212亿美元，降幅3.8%[267] - C&I/农业经营和消费分期贷款从2019年12月31日的2.293亿美元降至2020年9月30日的1.815亿美元，降幅20.8%[267] - 贷款平均余额从2019年第三季度的114.3252亿美元增至2020年第三季度的125.8224亿美元，增长10.1%[229] 资产质量与贷款损失准备 - 贷款损失准备金为150万美元（三季度）和525万美元（九个月）[240] - 贷款损失准备金从2019年12月31日的1032万美元增至2020年9月30日的1484万美元，增长43.8%[272] - 贷款损失准备金占贷款 receivable 比例从0.88%升至1.21%[272] - 贷款损失准备金（ALL）达1.484亿美元，较2019年末1.032亿美元增长43.8%[273][279] - 净贷款冲销额（NCOs）为73.4万美元，年化净冲销率0.08%[279] - 受损贷款从2019年12月31日的6320万美元降至2020年9月30日的5170万美元，降幅18.2%[271] 不良资产与问题贷款 - 不良贷款（NPLs）总额1410万美元，占总贷款比例1.15%，较2019年末1.71%下降[279] - 非应计贷款中商业地产占276万美元，农业地产占525万美元[279] - 问题债务重组（TDRs）达1978万美元，其中非应计部分为719万美元[279] - 不良资产（NPAs）总额1492万美元，较2019年末2162万美元下降31%[279][281] - 源自收购组合的不良贷款占总额0.83%，原生组合不良贷款仅占0.32%[281] - 非应计贷款滚动显示本季度新增71.6万美元，还款收回174万美元[283] - 不良资产从2019年12月31日的2160万美元（占总资产1.41%）降至2020年9月30日的1490万美元（占总资产0.92%）[284] - 问题债务重组贷款总额从2019年12月31日的539.6万美元增至2020年9月30日的1257.9万美元[284] 非利息收入表现 - 非利息收入增长39.8%至5,062万美元（三季度），增长22.22%至13,678万美元（九个月）[243] - 贷款服务收入增长60.22%至1,144万美元（三季度），增长65.3%至3,144万美元（九个月）[243] - 贷款销售收益增长192.64%至1,987万美元（三季度），增长193.91%至4,585万美元（九个月）[243] - 抵押贷款服务权费用增长85.54%至603万美元（三季度），增长183.45%至2,330万美元（九个月）[250] 资产构成变化 - 现金及现金等价物从5,580万美元增至1.155亿美元[258] - 现金及现金等价物平均余额从2019年第三季度的3.2376亿美元增至2020年第三季度的7.7774亿美元，增长140.2%[229] - 可供出售证券从1.801亿美元降至1.509亿美元[260] - 可供出售证券总额从2019年12月31日的180.768亿美元降至2020年9月30日的149.661亿美元，降幅17.2%[262] - 持有至到期证券从290万美元增至1,690万美元[261] - 持有至到期证券总额从2019年12月31日的2.851亿美元增至2020年9月30日的16.927亿美元，增长493.6%[264] - 抵押服务权公允价值从2019年末的430万美元降至2020年9月末的350万美元，减值140万美元[290] 存款与负债 - 存款总额从2019年末的11.957亿美元增长至2020年9月末的12.707亿美元，增加7500万美元[291][293] - 约67%（2.169亿美元）的定期存款将在未来12个月内到期[300] - FHLB借款从2019年末的1.31亿美元降至2020年9月末的1.245亿美元[294] 资本与融资 - 公司发行1500万美元十年期次级票据，利率6%且五年不可赎回[298] - 股东权益从2019年末的1.506亿美元增至2020年9月末的1.573亿美元，主要受920万美元净利润驱动[299] - 联邦住房贷款银行（FHLB）借款额度为贷款抵押品价值的75%，不超过银行总资产的35%[303] - 截至2020年9月30日，FHLB安排下可用资金为1.059亿美元，较2019年12月31日的2.039亿美元下降48.1%[303] - 美联储PPPLF设施下可借款额度为1.392亿美元[303] - 联邦储备银行信贷额度为100万美元，另有2500万美元未承诺联邦基金购买额度和500万美元循环信贷额度[304] - 未使用信贷承诺从2019年12月31日的2.467亿美元增至2020年9月30日的2.608亿美元，增长5.7%[306] 资本充足率 - 银行一级资本与风险加权资产比率为13.7%，远超8%的"资本充足"要求[310] - 银行普通股一级资本与风险加权资产比率为13.7%，显著高于6.5%的监管要求[310] - 公司一级资本与风险加权资产比率为10.5%，超过6%的监管要求[313] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时，经济价值权益(EVE)增加7%；下降100基点时减少11%[318] - 利率上升300基点时，净利息收入预计增长4%；下降100基点时基本持平[319] 特定行业贷款与疫情应对 - 酒店与餐饮行业贷款分别达1.02亿美元和3900万美元，酒店贷款平均LTV为58%，DSCR为2.2倍[286] - 截至2020年9月30日仍有1.267亿美元疫情相关贷款修改，其中5000万美元预计在第四季度恢复还款[288] 抵押品与会计政策 - 抵押证券市值390万美元和美国政府机构证券市值60万美元被用作市政存款抵押品[264] - 所有货币金额均以千美元为单位表示，除每股和资本比率外[208] 税务支出 - 所得税费用为1,267万美元（三季度）和3,309万美元（九个月）[256]