财务数据关键指标变化 - 收入和利润（同比环比） - 2018、2017和2016年持续经营业务净收入分别为4210万美元、5350万美元和8670万美元[152] - 2018、2017和2016年持续经营业务摊薄后每股收益分别为0.38美元、0.63美元和1.34美元[152] - 2018、2017和2016年第四季度持续经营业务净收入分别为1080万美元、1090万美元和2450万美元[152] - 2018、2017和2016年第四季度持续经营业务摊薄后每股收益分别为0.12美元、0.11美元和0.36美元[152] - 2018年持续经营业务利息和股息收入422,796千美元，2017年为389,190千美元，同比增长8.6%[154][155] - 2018年净利息收入286,741千美元，2017年为311,242千美元，同比下降7.9%[155][158] - 2017年净利息收入为3.112亿美元，较2016年的3.255亿美元减少1420万美元，降幅4.4%[162] - 2018年总贷款和租赁利息收入较2017年增加41,800千美元，增幅14.5%，主要因平均余额增加和平均收益率上升[158] - 2018年证券利息收入较2017年减少16,200千美元，降幅16.2%，主要因平均余额减少[158] - 2018年其他生息资产股息和利息收入为1000万美元，较2017年的840万美元增加160万美元，增幅18.9%[161] - 2017年贷款和租赁利息收入为2.881亿美元，较2016年的2.97亿美元减少890万美元，降幅3.0%[162] - 2017年证券利息收入为9970万美元，较2016年的7950万美元增加2020万美元，增幅25.4%[164] - 2017年其他生息资产股息和利息收入为840万美元，较2016年减少7.2万美元，降幅0.9%[164] - 2018年非利息收入为2390万美元，较2017年的4470万美元减少2080万美元，降幅46.5%[170] - 2018年客户服务费用为630万美元，较2017年的650万美元减少17.7万美元，降幅2.7%[170] - 2018年贷款服务收入为370万美元，较2017年的100万美元增加270万美元，增幅262.9%[170] - 2018年可供出售证券销售净收益为550万美元，较2017年的1480万美元减少920万美元，降幅62.5%[170] - 2018年贷款销售净收益为190万美元，较2017年的1190万美元减少1000万美元，降幅83.8%[170] - 2018年其他收入为980万美元，较2017年的810万美元增加160万美元，增幅20.3%[170] - 2017年非利息收入为4470万美元，较2016年的9860万美元减少5400万美元，降幅54.7%[171] - 2017年客户服务费用为650万美元，较2016年的510万美元增加130万美元，增幅26.1%[171] - 2018年终止经营业务净收入为330万美元，较2017年的420万美元减少91万美元，降幅21.5%[184] - 2018年终止经营业务利息收入为66.5万美元，较2017年的710万美元减少640万美元，降幅90.6%[184] - 2018年终止经营业务非利息收入为410万美元，较2017年的6010万美元减少5600万美元，降幅93.2%[184] 财务数据关键指标变化 - 成本和费用（同比环比） - 2018年利息费用136,720千美元，2017年为85,000千美元，同比增长60.8%[154][155] - 2018年计息存款利息支出为9120万美元，较2017年的6040万美元增加3080万美元，增幅51.0%[161] - 2018年FHLB预付款利息支出为3500万美元，较2017年的1300万美元增加2200万美元，增幅170.2%[161] - 2017年计息存款利息支出为6040万美元，较2016年的4020万美元增加2020万美元，增幅50.2%[164] - 2017年FHLB预付款利息支出为1300万美元，较2016年的570万美元增加730万美元，增幅126.5%[164] - 公司在2018、2017和2016年的贷款和租赁损失拨备分别为3020万、1370万和530万美元[165] - 2017年贷款和租赁损失拨备增加，主要因净冲销增加450万美元，以及贷款和租赁投资组合较上一年增长10%[167] - 2018年非利息支出为2.33亿美元，较2017年的3.08亿美元减少0.75亿美元[173] - 2018年非利息支出为2.328亿美元，较2017年的3.083亿美元减少7550万美元，降幅24.5%[174] - 2018年薪资和员工福利为1.1亿美元，较2017年的1.292亿美元减少1920万美元，降幅14.8%[174] - 2018年广告成本为1270万美元，较2017年的530万美元增加740万美元，增幅138.4%[174] - 2018年替代能源合伙企业投资损失为500万美元，较2017年的3080万美元减少2570万美元，降幅83.6%[176] - 2018年无形资产摊销为300万美元，较2017年的390万美元减少92.1万美元，降幅23.4%[176] - 2017年非利息支出为3.083亿美元，较2016年的3.032亿美元增加510万美元，增幅1.7%[177] - 2017年和2016年替代能源合伙企业投资损失分别为3080万美元和3150万美元[179] - 2018年、2017年和2016年持续经营业务所得税费用（收益）分别为480万美元、 - 2660万美元和1370万美元，有效税率分别为10.3%、 - 98.8%和13.7%[181] - 2018年终止经营业务非利息支出为13.6万美元，较2017年的6000万美元减少5990万美元，降幅99.8%[184] 各条业务线表现 - 公司通过32家全服务分行专注于加州核心银行产品和服务[151] 管理层讨论和指引 - 公司确定NTM最重要的绩效指标为贷款价值比（LTV）和FICO评分，对NTM贷款组合进行详细审查以管理风险[214] - 公司为管理利率风险，设立资产/负债委员会（ALCO），包括管理ALCO和董事会ALCO[265] - 公司采用资产/负债管理政策，使生息资产与付息负债的期限和重新定价条款相匹配[265] - 公司评估多种策略管理资产和负债，包括发起和购买可调利率抵押贷款、发起短期消费贷款等[265] - ALCO会根据情况决定增加公司在资产/负债容忍范围内的利率风险头寸[265] - ALCO定期通过预测替代利率环境对净利息收入和投资组合权益市场价值的影响来审查利率风险[265] 其他没有覆盖的重要内容 - 2018年末总资产为103.3亿美元，较2017年末的100.3亿美元增加3.022亿美元，增幅2.9%[152] - 2018年末可供出售证券为19.9亿美元，较2017年末的25.8亿美元减少5.83亿美元，降幅22.6%[152] - 2018年末净贷款和租赁应收款为77亿美元，较2017年末的66.6亿美元增加10.4亿美元，增幅15.6%[152] - 2018年末总存款为79.2亿美元，较2017年末的72.9亿美元增加6.237亿美元，增幅8.6%[152] - 2018年末股东权益总额为9.455亿美元，较2017年末的10.1亿美元减少6680万美元，降幅6.6%[152] - 2017年第一季度公司完成Banc Home Loans部门出售，其经营成果和财务状况在合并财务报表中列为终止经营[183] - 2017年3 - 6月，公司将7.409亿美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加2200万美元[189] - 2018年，可供出售证券销售4.068亿美元、本金偿还4340万美元、赎回和提前还款6.076亿美元，购买5.216亿美元[189] - 2018年12月31日和2017年12月31日，担保贷款凭证分别为14.2亿美元和17.0亿美元，2018年余额减少2.808亿美元[187][189] - 2018年，公司出售全部剩余公司债务证券，总计7680万美元以调整可供出售证券组合[189] - 截至2018年12月31日，公司因调整证券组合策略，对非机构商业抵押贷款支持证券确认330万美元其他综合收益损失[189] - 2018年12月31日投资证券组合中，可供出售证券总计19.925亿美元，加权平均收益率4.13%[191] - 2018年和2017年12月31日，公司持有待售贷款分别为2760万美元和1.058亿美元，其中按公允价值计量的分别为2720万美元和1.053亿美元，减少7810万美元，降幅74.2%[192] - 2018年和2017年12月31日，与Banc Home Loans部门相关的按公允价值计量的持有待售贷款分别为1950万美元和3870万美元[192] - 2018年和2017年12月31日，按成本与公允价值孰低计量的持有待售贷款分别为42.6万美元和46.6万美元[192] - 2017年6月30日，公司将本金总额1.683亿美元、账面价值1.479亿美元的优质单户住宅抵押贷款转入持有待售，9月30日前全部出售，出售时本金余额1.657亿美元、账面价值1.442亿美元，实现收益470万美元[192] - 2018年12月31日，公司贷款和租赁组合总额77.00873亿美元，较2017年的66.59407亿美元增加10亿美元，增幅15.6%[194] - 2018年12月31日贷款和租赁组合中，商业和工业贷款19.44142亿美元，占比25.2%；单户住宅抵押贷款23.0549亿美元，占比29.9%；多户住宅贷款22.41246亿美元，占比29.2%[194] - 2018年12月31日，贷款和租赁组合中一年及以下到期的金额为13.78677亿美元，加权平均收益率4.82%；超过一年至五年到期的金额为8.19698亿美元，加权平均收益率5.25%[196] - 2018年12月31日，商业和工业贷款一年及以下到期的金额为11.26097亿美元，加权平均收益率4.47%；超过一年至五年到期的金额为4.73074亿美元，加权平均收益率5.36%[196] - 2018年12月31日，单户住宅抵押贷款超过五年至十年到期的金额为1.7803亿美元，加权平均收益率5.15%；超过十年到期的金额为22.37411亿美元，加权平均收益率4.50%[196] - 2018年12月31日一年后到期的贷款和租赁组合中，固定利率总额为885,046千美元，可变利率总额为5,437,130千美元，总计6,322,176千美元[198] - 2018年贷款和租赁发起总额为2,563,506千美元，2017年为2,353,325千美元，2016年为2,620,178千美元[199] - 2017年3 - 6月，公司将所有 seasoned SFR 抵押贷款转移至待售贷款，未偿本金余额为1.683亿美元，账面价值为1.479亿美元，公允价值调整为180万美元[202] - 2017年7 - 9月，出售 seasoned SFR 抵押贷款，未偿本金余额为1.657亿美元，账面价值为1.442亿美元，出售收益为470万美元[202] - 2016年，公司出售 seasoned SFR 抵押贷款，未偿本金余额为7.66亿美元，账面价值为7.074亿美元，出售收益为2470万美元[202] - 2018年非传统抵押贷款组合中，绿色贷款（HELOC） - 第一留置权金额为67,729千美元，占比8.2%；仅付息 - 第一留置权金额为753,061千美元，占比91.1% [204] - 2018年非传统抵押贷款组合总额为826,731千美元，占贷款和租赁总额的10.7% [204] - 2018年非传统抵押贷款组合中，一年或以下到期的金额为0，1 - 5年到期的金额为52,622千美元，5 - 10年到期的金额为17,629千美元，超过10年到期的金额为756,480千美元[206] - 2018年和2017年末，公司没有未偿还的 seasoned SFR 抵押贷款池[201] - 2016年，公司完成一次 seasoned SFR 抵押贷款池收购，未偿本金余额为1.038亿美元，公允价值为9100万美元[202] - 2018年12月31日，绿色贷款总额为7010万美元，较2017年12月31日的8580万美元减少1560