收入和利润表现 - 公司2019年上半年利息净收入为51.758亿元人民币，同比增长4.12%[10] - 手续费及佣金净收入为14.622亿元人民币，同比增长29.23%[10] - 营业收入为74.246亿元人民币，同比增长13.56%[10] - 净利润为22.089亿元人民币，同比下降15.30%[10] - 归属于母公司股东的净利润为21.757亿元人民币，同比下降16.51%[10] - 每股收益为0.20元人民币，同比下降16.67%[10] - 2019年上半年净利润为22.089亿元人民币，同比下降15.3%[27] - 税前利润为28.098亿元人民币，同比下降19.4%[27] - 手续费及佣金净收入为14.622亿元人民币，同比增长29.2%[27] - 2019年上半年营业总收入74.246亿元人民币，同比增长13.6%[102][103][104] 成本和费用 - 减值损失为26.611亿元人民币，同比大幅增加135.52%[10] - 成本收入比为25.01%，同比下降3.11个百分点[10] - 营业费用总额为人民币19.537亿元，同比增长1.7%[53] - 员工成本为人民币9.774亿元，同比增长7.5%[54] - 减值损失为26.611亿元人民币，同比增长135.5%[57] - 所得税费用为人民币6.009亿元，同比下降31.7%[58] - 减值损失总额为人民币26.611亿元，同比增长135.5%[57] 净利息收益率和利差 - 净利差为1.55%，同比下降0.11个百分点[10] - 净利息收益率为1.75%，同比下降0.13个百分点[10] - 2019年上半年净利差为1.55%，同比下降0.11个百分点；净利息收益率为1.75%，同比下降0.13个百分点[20] - 净利差从1.66%下降至1.55%[29] - 净利息收益率从1.88%下降至1.75%[29] - 净利差从1.66%下降至1.55%，净利息收益率从1.88%下降至1.75%[45] 资产和负债规模 - 资产总额6234.347亿元人民币，较上年末增长1.3%[15] - 客户贷款及垫款总额2608.368亿元人民币，较上年末增长2.8%[15] - 客户存款总额4146.426亿元人民币，较上年末增长4.8%[15] - 资产总额为人民币6,234.347亿元，较上年末增长1.3%[59] - 客户贷款及垫款总额为2608.368亿元人民币，较上年末增长2.8%[61] - 客户存款总额增长4.8%至4146.426亿元人民币，活期存款占比23.6%[75][76] 贷款业务结构 - 公司贷款为1364.319亿元人民币，较上年末下降1.4%[63] - 小企业法人贷款为586.385亿元人民币，较上年末下降10.2%[65] - 个人贷款为1237.640亿元人民币，较上年末增长7.3%[66] - 公司贷款总额2608.37亿元人民币，占总贷款52.3%，不良贷款率1.54%[90] - 个人贷款总额1237.64亿元人民币，占总贷款47.5%，不良贷款率2.29%[90] - 小额信贷余额为人民币1824.025亿元，占客户贷款总额的69.9%[125] - 小额信贷余额中个人贷款占比67.9%，金额达1237.64亿元[126] - 个人消费贷款余额719.316亿元，较上年末增加23.164亿元[129] - 涉农贷款余额为人民币425.92亿元，其中农户贷款余额141.82亿元，较上年末增长9.87%[134] 投资业务 - 投资金融机构发行的债务金融工具总额为人民币1632.414亿元，较上年末增长3.3%[24] - 投资证券和其他金融资产总额为2364.309亿元人民币，较上年末增长4.6%[68] - 金融机构发行的债务工具投资为1632.414亿元人民币，较上年末增长3.3%[71] - 债券投资总额增至731.081亿元人民币，较上年末增长7.7%，其中政府债券占比提升至38.9%[72] - 债券投资总额为人民币731.081亿元，较上年末增加人民币52.111亿元，增幅7.7%[122] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.89%，较上年末上升0.16个百分点[17] - 拨备覆盖率165.25%，较上年末下降4.63个百分点[17] - 贷款减值损失准备率3.13%，较上年末上升0.19个百分点[17] - 截至2019年6月30日不良贷款率为1.89%，较上年末上升0.16个百分点；贷款减值损失准备率为3.13%，较上年末上升0.19个百分点[21] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比率为99.41%[21] - 不良贷款率为1.89%，优于全国城商行平均水平[84] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比率为99.41%[84] - 贷款减值损失准备率为3.13%，较上年末上升0.19个百分点[84] - 不良贷款金额为人民币4934.6百万元[85] - 整体不良贷款率从2018年末1.73%上升至1.89%[90][92] - 信用贷款不良率从2018年末的2.46%下降至1.57%，降幅达0.89个百分点[93][94] - 抵押贷款不良率从2018年末的1.22%上升至1.68%，增加0.46个百分点[93] - 保证贷款不良率从2018年末的2.51%微升至2.68%[93] - 逾期贷款占比从2018年末的4.3%上升至6.3%，其中逾期90天以内贷款占比4.4%[96][98] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.89%，一级资本充足率为9.91%，资本充足率为12.29%，分别较上年末上升0.15、0.16和0.14个百分点[23] - 核心一级资本充足率9.89%，较上年末上升0.15个百分点[106][107] - 资本充足率12.29%，较上年末上升0.14个百分点[106][107] - 风险加权资产为人民币4951.907亿元，较上年末增加人民币160.308亿元，增幅3.3%[23] - 风险加权资产总额4951.907亿元，较上年末增长3.3%[107] 流动性指标 - 截至2019年6月30日净稳定资金比例103.51%，可用稳定资金人民币3813.28亿元，所需稳定资金人民币3683.88亿元[25][26] - 截至2012019年3月31日净稳定资金比例103.92%，截至2018年12月31日净稳定资金比例100.64%[25][26] 各业务线收入表现 - 黑龙江地区营业收入占比从66.4%下降至55.3%，金额为41.113亿元[104] - 西南地区营业收入增长61.5%至14.164亿元，占比从13.4%提升至19.1%[102][104] - 华北地区营业收入增长98.6%至8.38亿元，占比从6.5%提升至11.3%[102][104] - 公司金融业务收入增长46.9%至28.725亿元，占比从29.9%提升至38.7%[105] - 零售金融业务收入增长9.7%至23.738亿元，占比33.1%下降至32.0%[105] - 同业金融业务收入下降9.6%至21.633亿元，占比从36.6%降至29.1%[105] - 零售金融业务营业收入为人民币23.738亿元，同比增长9.71%，占公司营业收入的31.97%[109] - 公司金融业务税前利润为人民币10.650亿元，占公司税前利润的37.9%；营业收入为人民币28.725亿元，同比增长46.9%[115] - 同业金融业务实现营业收入人民币21.632亿元，同比下降9.6%，占营业收入29.1%[120] - 对俄金融业务营业收入6951万元，营业利润5713万元[130] 子公司表现 - 哈银租赁资产总额279.636亿元人民币，较上年末增长19.64%[18] - 哈银消金上半年净利润0.604亿元人民币[18] - 哈银租赁资产总额为人民币279.64亿元，租赁业务累计投放人民币91.23亿元，净利润为人民币1.56亿元，同比增长人民币1.94亿元[136] - 哈银消金资产总额人民币105.27亿元，贷款累计投放额人民币218.53亿元，贷款余额人民币102.02亿元，净利润人民币0.60亿元[137] - 控股村镇银行32家，资产总额达人民币214.078亿元，贷款余额136.1亿元，较上年末增长7.93%，存款余额160.66亿元，较上年末增长6.43%[135] - 村镇银行2019年上半年净损失为人民币1.82亿元，同比降低363.91%[135] 利息收入明细 - 利息收入为146.136亿元人民币，同比增长6.7%[33] - 生息资产平均结余从5336.305亿元人民币增长11.9%至5973.852亿元人民币[33] - 客户贷款及垫款利息收入增长7.314亿元人民币，其中规模因素贡献5.173亿元，利率因素贡献2.141亿元[31] - 客户贷款及垫款利息收入81.462亿元人民币，同比增长9.9%，主要由于平均结余增长6.0%和平均收益率上升0.23个百分点[34] - 公司贷款平均结余137,309.7百万元，平均收益率6.20%，较去年同期上升0.11个百分点[35] - 个人贷款平均结余118,077.8百万元，平均收益率6.70%，较去年同期上升0.38个百分点[35] - 债务证券投资利息收入47.671亿元人民币，同比下降5.6%，主要由于平均收益率下降0.80个百分点[36] - 存放中央银行款项利息收入3.663亿元人民币，同比下降6.7%，主要由于平均结余下降5.3%[37] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.436亿元人民币，同比增长26.2%，主要由于平均结余增加84.5%部分被平均收益率下降1.20个百分点抵消[38] - 长期应收款利息收入7.904亿元人民币，同比增长94.1%，主要由于平均结余增加60.8%和平均收益率上升1.07个百分点[39] 利息支出明细 - 客户存款利息支出63.124亿元人民币，同比增长25.5%，主要由于平均成本率从2.93%上升至3.12%和平均结余增长17.9%[41][42] 非利息收入 - 银行卡手续费收入为人民币6.130亿元，同比增长71.9%[49] - 交易净收益为人民币5.159亿元，同比增长26.4%[50] - 金融投资净收益为人民币2.242亿元，同比增长972.7%[51] - 其他营业净收益为人民币0.465亿元，同比增长638.1%[52] - 公司金融业务实现非息收入人民币3.834亿元，同比增加39.6%[119] - 债券处置收益为人民币2.13亿元，同比增加人民币1.93亿元，增幅965%[122] - 跨境电商中间业务收入1165万元，市场份额突破15%[133] 贷款行业与地区分布 - 批发和零售业不良贷款金额为人民币5.999亿元，不良贷款率为1.74%；制造业不良贷款金额为人民币5.644亿元，不良贷款率为6.71%[21] - 批发零售业贷款345.62亿元人民币（占总额13.3%），不良贷款5.999亿元，不良率1.74%[90][91] - 制造业贷款84.072亿元人民币（占总额3.2%），不良贷款5.644亿元，不良率6.71%[90][91] - 黑龙江地区贷款1085.93亿元人民币（占总额41.6%），不良贷款23.318亿元，不良率2.15%[92] - 华北地区贷款436.85亿元人民币（占总额16.8%），不良贷款10.163亿元，不良率2.33%[92] - 建筑业贷款106.25亿元人民币（占总额4.1%），不良贷款4.771亿元，不良率4.49%[90] - 租赁和商务服务业贷款349.17亿元人民币（占总额13.4%），不良贷款0.368亿元，不良率0.11%[90] 零售金融业务 - 零售金融业务税前利润为人民币9.859亿元，占公司税前利润的35.09%[109] - 零售存款客户数达1,283.75万户，较年初增长58.44万户，增速4.8%[110] - 个人金融资产超5万元的零售客户数达65.87万户，较年初增长9万户，增速15.9%[110] - 零售存款总额为人民币1,866.357亿元，较上年末增加人民币443.273亿元，增幅31.1%[111] - 个人贷款余额为人民币1,237.640亿元，较去年末增长7.26%，占公司贷款总额的47.5%[112] - 信用卡累计发行90.80万张，较上年末增长21.46%；信用卡资产余额为人民币121.27亿元，增长12.18%[113] 公司金融业务 - 公司存款余额为人民币2,280.069亿元，活期存款占比42.9%；日均额达人民币2,395.638亿元，同比增长8.3%[117] - 哈尔滨分行公司存款余额在当地市场份额达15.9%，排名第一[117] - 公司类贷款总额为人民币1364.319亿元，较年初下降1.4%，占全部贷款总额的52.3%[118] - 公司贷款不良贷款余额为人民币21.039亿元，不良率为1.54%[118] 同业金融业务 - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额为人民币64.695亿元，较上年末减少人民币256.381亿元，降幅79.9%[121] - 同业存拆入款项及卖出回购金融资产余额为人民币511.304亿元，较上年末增加人民币54.44亿元，增幅11.9%[121] - 非保本理财产品余额为人民币658.76亿元，其中净值型理财产品存续余额为人民币49.06亿元[124] - 结构性存款余额为人民币1439.73亿元[124] 小企业贷款 - 小企业法人贷款余额586.385亿元，较上年末下降10.2%[128] - 小企业法人不良贷款余额13.506亿元，不良率为2.30%[128] - 小企业法人贷款不良率为2.30%，较上年末上升0.52个百分点[87] - 除小企业法人贷款外的其他公司贷款不良率为0.97%，较上年末上升0.51个百分点[87] 数字化与渠道建设 - 电子渠道客户数突破275万户，电子渠道业务替代率达93.7%，移动渠道业务替代率达60.0%，较去年末分别增长2.7和9.0个百分点[139] - 网上银行客户275.95万户，较去年末增长19.9%，其中个人网上银行客户266.68万户，企业网银客户9.27万户[141] - 手机银行客户达158.71万户，较去年末增长35.4%[143] - 微信银行关注用户达238.18万户，较去年末增长7.1%[144] - 自助设备总数1,084台，包括自助取款机331台、存取款一体机474台、智能快柜172台、多媒体查询机93台、发卡机14台[140] - 电话银行2019年上半年处理业务量为122.97万笔[142] - 信用卡客服处理总业务量为92.03万笔，较去年同期增长14.66%[142] 风险管理措施 - 公司持续深化风险精细化管理及刚性管控，实现总体风险可控[151] - 公司重点关注90天流动性缺口情况以优化流动性风险压力测试方法[154] - 公司推进智能风控建设运用大数据和人工智能技术加强风险管理的数字化和自动化水平[153] - 公司持续完善流动性风险各项限额标准及测算方案明确管控目标和管理要求[154] - 公司强化人工智能大数据在押品估值领域的应用提升数据迭代速度[153] - 公司采用历史VaR和压力VaR测算等方法有效防控市场风险[155] - 公司开展大额客户风险独立排查机制及时了解风险信息并梳理问题客户清单[153] - 公司推进押品评估模型建设完善商用房产内部模型以提升资产风险缓释能力[153] - 公司拓展关键风险指标(KRI)监测范围并提高指标风险敏感性[156] - 公司对外汇风险采用敞口分析和VaR分析等计量方法并设立相应限额值进行日常监测[155] - 公司建立动态授权风险停复牌和风险限额等风险管控机制并与合规问责机制联动应用[153] - 公司核心系统同城备份数据中心切换工作已完成并开展多轮核心系统演练[157] - 公司信息科技风险管理形成八条主流程包括通用计算机控制和业务连续性等[157] - 公司升级改造反洗钱监测系统并健全洗钱风险管理架构[158] - 公司建立合规风险管理三道防线并接受多项外部监管检查[159] - 公司内部控制体系由五大要素组成包括风险评估和内部监督[160] - 公司持续完善全面风险管理体系加强风险识别计量监测和评估[160] - 公司开展内控自动化注入工作提升各流程内控自动化率[160] - 公司开展专项排查工作包括巩固治乱象成果和现金贷排查[160] -