财务数据关键指标变化：收入与利润 - 营业收入为143.254亿元人民币，同比增长1.36%[19] - 净利润为55.744亿元人民币，同比增长5.00%[19] - 归属于本行股东的净利润为55.486亿元人民币，同比增长5.71%[19] - 净利润人民币55.744亿元，同比增长5.0%[26] - 净利润实现人民币55.744亿元，同比增加人民币2.655亿元，增幅5.0%[32] - 集团净利润为人民币55.744亿元，同比增长5.0%[40] - 归属于权益股东的净利润为人民币55.486亿元，同比增长5.7%[40] - 公司2018年净利润为55.744亿元人民币，同比增长5.0%[52] - 2018年营业总收入为14,325.4百万元，同比增长1.4%[136][138] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息净收入为101.27亿元人民币，同比下降10.44%[19] - 手续费及佣金净收入为23.914亿元人民币，同比下降2.18%[19] - 中间业务净收入23.91亿元，同比下降0.532亿元[26] - 公司2018年净利息收入为101.27亿元人民币，同比下降10.4%[52][53] - 公司2018年利息支出增加至175.047亿元人民币，同比增长13.0%[52] - 公司2018年减值损失为24.259亿元人民币，同比下降8.9%[52] - 手续费及佣金净收入为人民币23.914亿元，同比下降2.2%[74] - 营业费用总额增长5.8%至人民币45.943亿元[79] - 员工成本增加7.1%至人民币22.695亿元[81] - 减值损失减少8.9%至人民币24.259亿元[84] - 减值损失2,425.9百万元，同比减少8.9%[136][137] 业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务收入4,120.0百万元，占比28.8%[140] - 零售金融业务税前利润为人民币22.028亿元，占公司税前利润的30.15%[145] - 零售金融业务营业收入为人民币41.200亿元，同比下降9.3%，占公司营业收入的28.8%[145] - 零售存款客户达1,225.31万户，同比增长148.74万户，增幅13.82%[146] - 个人金融资产超过人民币5万元的零售客户达56.85万户，同比增长4.83万户，增幅9.3%[146] - 零售存款总额为1,423.084亿元，较上年末增加135.569亿元，增幅10.5%[147] - 个人贷款余额为人民币1,153.878亿元，占公司贷款总额的45.5%[148] - 信用卡累计发行74.76万张，较上年增长48.8%[149] - 信用卡资产余额为人民币108.1亿元，较上年同期增长43.5%[149] 业务线表现：公司金融业务 - 公司金融业务收入3,681.3百万元，占比25.7%[140] - 公司金融业务税前利润为人民币11.728亿元，占公司税前利润的16.1%[151] - 公司金融业务营业收入为人民币36.813亿元，同比下降9.1%，占公司营业收入的25.7%[151] - 公司存款余额为人民币2532.084亿元，活期存款占比35.1%，日均存款2298.572亿元同比增长5.1%[154] - 哈尔滨分行公司存款市场份额15.9%排名当地第一[154] - 公司类贷款总额1383.443亿元较年初增长16.8%，占全部贷款总额54.5%[155] - 公司贷款不良余额15.016亿元，不良率1.09%[155] - 公司金融业务非息收入3.578亿元同比下降35.5%[157] 业务线表现：同业金融业务 - 同业金融业务收入占比44.8%，金额6,421.0百万元，同比显著增长[140] - 同业金融业务营业收入64.210亿元同比增长26.7%，占营业收入44.8%[158] - 存拆放同业及买入返售金融资产余额321.076亿元较上年末增长26.4%[160] - 同业存拆入及卖出回购金融资产余额456.864亿元较上年末增长11.4%[160] - 债券资产收益率达4.55%较上年提高75个基点[161] - 银行间市场债券交易总量6.38万亿元同比增加0.55万亿元[161] 业务线表现：理财业务 - 全年发行理财产品377只，募集资金总额1748.11亿元人民币[163] - 理财产品余额808.24亿元人民币，其中非保本理财产品673.48亿元，保本型理财产品134.76亿元[163] - 理财客户数量达58.43万户，较上年末增长21.73%[163] - 保本理财产品规模较上年末下降86.14%[163] 业务线表现：小额信贷业务 - 小额信贷余额1807.151亿元人民币，占客户贷款总额的71.2%[164] - 小企业法人贷款余额653.273亿元，较上年末降低10.6%[167] - 小企业法人不良贷款余额11.640亿元，不良率1.78%[167] - 个人消费贷款余额696.152亿元，较上年末减少58.167亿元[168] 业务线表现：对俄金融与跨境业务 - 对俄金融业务营业收入1.364亿元人民币，营业利润0.74亿元人民币[169] - 对俄表内外资产业务余额61.41亿元人民币，同比下降46.6%[169] - 卢布现汇交易量587.58亿卢布，跨境调运卢布现钞6000万卢布，人民币现钞4000万元[169] - 跨境电商平台交易金额49.7亿元人民币，同比增长24.25%[171] - 跨境电商中间业务收入6606万元人民币，同比增长61.02%[171] - 跨境电商市场份额突破15%，行业排名第二[171] 业务线表现：涉农与村镇银行 - 涉农贷款余额425.07亿元人民币，其中农户贷款余额129.074亿元，较上年末增长27.8%[172] - 控股32家村镇银行资产总额210.29亿元人民币，贷款总额126.1亿元同比下降4.55%[174] - 村镇银行存款余额150.95亿元人民币，同比下降24.6%[174] - 32家村镇银行实现净利润0.64亿元人民币，同比下降79.35%[174] 业务线表现：子公司表现 - 哈银租赁资产总额233.73亿元，净利润1.736亿元[26] - 哈银消金资产总额71.644亿元，净利润4987.85万元[26] - 哈银租赁资产总额达人民币233.730亿元，较上年末增长28.49%[42] - 哈银租赁资产总额为人民币233.73亿元，租赁业务累计投放人民币129.27亿元，净利润人民币1.74亿元同比增长51.3%[176] - 哈银消金资产总额人民币71.64亿元，贷款累计投放额人民币290.98亿元，贷款余额人民币70.34亿元，净利润人民币0.50亿元[178] 资产与负债规模 - 资产总额为人民币6155.885亿元[8] - 客户贷款及垫款总额为人民币2537.627亿元[8] - 客户存款总额为人民币3955.168亿元[8] - 资产总额达到人民币6155.885亿元，同比增长9.1%[26] - 客户贷款及垫款总额2537.627亿元，同比增长6.89%[23] - 客户存款3955.168亿元，同比增长4.56%[23] - 公司总资产达人民币6155.885亿元，同比增长人民币513.333亿元，增幅9.1%[32] - 贷款规模为人民币2537.627亿元，较上年增长人民币163.649亿元，增速6.9%[32] - 客户存款总额人民币3955.168亿元，较上年末增长人民币172.584亿元，增幅4.6%[32] - 集团资产总额达人民币6,155.885亿元，较上年末增长9.1%[39] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,537.627亿元，较上年末增长6.9%[39] - 客户存款总额为人民币3,955.168亿元，较上年末增长4.6%[39] - 资产总额增长9.1%至人民币6155.885亿元[88] - 负债总额人民币5680.970亿元，同比增长8.9%[103] - 客户存款总额人民币3955.168亿元，同比增长4.6%[106] - 已发行债务证券达人民币1123.797亿元，同比增长23.0%[110] - 股东权益总额人民币474.915亿元，同比增长12.0%[111] - 同业存拆入款项余额人民币426.964亿元，同比增长17.2%[108] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.73%，同比上升0.03个百分点[21] - 不良贷款率为1.73%，拨备覆盖率为169.88%[32] - 不良贷款率为1.73%，逾期90天以上贷款余额减少人民币4.14亿元至42.30亿元[41][45] - 逾期90天以上贷款占比下降0.29个百分点至1.67%[41][45] - 拨备覆盖率为169.88%，较上年末上升2.64个百分点[41] - 客户贷款及垫款减值损失下降21.5%[85] - 逾期90天以上贷款与不良贷款偏离度降至96.21%[115] - 不良贷款总额从2017年的人民币40.37亿元增至2018年的人民币43.97亿元[116][119] - 整体不良贷款率从1.70%微升至1.73%，不良贷款金额从40.37亿元增至43.97亿元[122][124] - 整体不良贷款率从2017年的1.70%微升至2018年的1.73%，不良贷款总额从人民币40.37亿元增至43.966亿元[126] - 逾期贷款占比从2017年的3.9%升至2018年的4.3%，其中逾期1至90天的贷款占比从2.0%升至2.6%[130] - 贷款减值损失准备（拨备）从2017年的人民币67.513亿元增至2018年的人民币74.691亿元，拨备覆盖率从2.84%升至2.94%[132][133] - 2018年当年计提贷款减值准备人民币16.321亿元，同时核销及转出人民币13.743亿元[133] - 逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降低了18.83个百分点至96.21%[131] 贷款结构与行业分布 - 公司贷款总额为1383.443亿元人民币，较上年末增加198.667亿元，增幅16.8%[92] - 小企业法人贷款为653.273亿元人民币，较上年末减少77.225亿元，降幅10.6%[94] - 个人贷款总额为1153.878亿元人民币，较上年末减少29.880亿元，降幅2.5%[95] - 个人消费贷款为696.152亿元人民币，较上年末减少58.167亿元，降幅7.7%[95][96] - 农户贷款为129.074亿元人民币，较上年末增加27.8%[96] - 公司贷款不良率从2017年的1.45%下降至2018年的1.09%，降低0.36个百分点[119][120] - 个人贷款不良率从2017年的1.96%上升至2018年的2.51%，增加0.55个百分点[119][120] - 小企业自然人贷款不良率从2017年的3.09%上升至2018年的3.34%[119] - 农户贷款不良率从2017年的3.47%上升至2018年的4.27%[119] - 个人消费贷款不良率从2017年的1.27%上升至2018年的1.79%[119] - 公司贷款总额为人民币1383.44亿元，占总贷款54.5%，不良贷款率为1.09%[122] - 个人贷款总额为人民币1153.88亿元，占总贷款45.5%，不良贷款率从1.96%上升至2.51%[122] - 制造业贷款不良率显著上升，从4.07%增至7.28%，不良贷款金额达8.331亿元[122][123] - 批发和零售业贷款不良率从2.75%降至1.50%，但仍是公司贷款中不良贷款主要集中行业之一[122][123] - 黑龙江地区贷款占比41.0%，不良率从2.83%下降至2.42%[124] - 华北地区不良率大幅上升，从0.67%增至2.07%，主要受部分大型国企破产重组影响[124] - 租赁和商务服务业贷款占比从9.9%增至14.7%，成为贷款占比最高行业[122] - 建筑业贷款占比从2.6%大幅上升至4.8%，不良率从1.32%降至0.09%[122] - 总贷款规模从人民币2373.98亿元增长至2537.63亿元，增幅6.9%[122][124] - 贷款总额从2017年的人民币2,373.978亿元增长至2018年的人民币2,537.627亿元，增长6.8%[126] - 抵押贷款占比从2017年的45.3%上升至2018年的49.3%，增加4个百分点，金额达人民币12,507.36亿元[126] - 抵押贷款不良率显著改善，从2017年的1.79%下降至2018年的1.22%[126] - 质押贷款不良率从2017年的0.25%上升至2018年的0.49%，但其在总贷款中的占比从12.5%降至6.5%[126] - 十大单一借款人贷款总额为人民币143.665亿元，占贷款总额的5.67%，占资本净额的24.68%，且无一笔不良贷款[129] 投资业务表现 - 投资证券和其他金融资产总额为2260.050亿元人民币，较上年末增加191.960亿元，增幅9.3%[97] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为381.978亿元人民币，占比从2.2%上升至16.9%[98] - 债权投资中债券投资为678.970亿元人民币，占比30.0%；金融机构发行的债务工具为1580.266亿元人民币，占比69.9%[100] - 资产总额为6155.885亿元人民币，其中客户贷款及垫款净额占比40.4%，投资证券和其他金融资产净额占比36.5%[89] - 金融机构债务工具投资总额达人民币1580.266亿元，同比增长8.3%[101] - 投资金融机构发行的债务金融工具总额为人民币1580.266亿元，较上年末增长8.3%[49] - 债务金融工具投资拨备余额为人民币30.662亿元，较上年末增加人民币7.511亿元[49] - 债务金融工具拨备率为1.94%，较上年末上升0.35个百分点[49] 资本充足率与风险管理 - 核心一级资本充足率为9.74%，同比上升0.02个百分点[21] - 平均总资产回报率为0.94%，同比下降0.02个百分点[19] - 净利差为1.67%，同比下降0.28个百分点[19] - 净利息收益率为1.87%，较上年下降0.28个百分点[44] - 核心一级资本充足率为9.74%，较上年末上升0.02个百分点[48] - 一级资本充足率为9.75%，较上年末上升0.01个百分点[48] - 资本充足率为12.15%，较上年末下降0.10个百分点[48] - 风险加权资产为人民币4791.599亿元，较上年末增加人民币521.016亿元，增幅12.2%[48] - 金融资产减值准备调增人民币10.557亿元，未分配利润相应减少人民币8.635亿元[48] - 资本充足率12.15%，较2017年下降0.10个百分点[141][143] - 核心一级资本充足率9.74%，较2017年上升0.02个百分点[141][143] - 风险加权资产总额479,159.9百万元，同比增长12.2%[143] 利息收入与支出明细 - 客户贷款及垫款利息收入149.331亿元人民币，同比增长11.1%[61] - 公司贷款平均收益率从5.84%升至5.99%，个人贷款平均收益率从6.22%降至6.11%[62] - 债务证券投资利息收入101.047亿元人民币，同比下降5.1%[63] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入8.575亿元人民币，同比下降25.4%[64] - 长期应收款利息收入9.896亿元人民币，平均收益率上升0.59个百分点[65] - 客户存款利息支出102.43亿元人民币，同比增长19.6%，平均成本率从2.60%升至2.88%[67][68] - 公司定期存款平均成本率从4.06%升至4.26%，个人定期存款平均成本率从3.30%升至3.51%[68] - 同业存拆入款项利息支出22.128亿元人民币，同比下降37.4%[70] - 已发行债务证券利息支出50.052亿元人民币，同比增长48.2%[71] - 净利差从1.95%降至1.67%，净利息收益率从2.15%降至1.87%[72] - 公司2018年客户贷款及垫款平均结余增长至2471.168亿元人民币，利息收入149.331亿元人民币[55] - 公司2018年客户存款平均结余增长至3554.63亿元人民币，利息支出102.43亿元人民币[56] - 公司2018年净利差为1.67%，较2017年的