财务数据关键指标变化（同比） - 股东应占溢利下降33%至14.93亿港元[71][73] - 营运收入较2019年下降3%[71][74] - 净利息收入下降9%[71][74] - 非利息收入增长18%[71][74] - 整体贷款增长少于1%[71][75] - 净服务费及佣金收入温和增长3%[71][76] - 其他非利息收入翻倍[71][76] - 公司股东应占溢利下降33.3%至14.93亿港元[102][106] - 净息差从1.87%收窄至1.63%[99] - 信贷减值支出同比增加82%[108] - 营运收入减少2.6%至524.88亿港元[99][102][107] - 平均股东资金回报率从8.5%降至5.4%[99][111][115] - 客户存款增长4.2%至1903.4亿港元[99] - 成本收入比率从52.9%上升至54.0%[99][111][115] - 净服务费及佣金收入增长3%[107] - 股东应占溢利从2016年的21.45亿港元下降至2020年的14.93亿港元，降幅约为30.4%[8] - 每股基本盈利从2016年的1.53港元下降至2020年的1.06港元，降幅约为30.7%[8] - 每股股息从2016年的0.38港元下降至2020年的0.30港元，降幅约为21.1%[8] - 全年派发股息从2016年的5.33亿港元下降至2020年的4.22亿港元，降幅约为20.8%[8] - 后偿债务从2016年的71.46亿港元下降至2020年的38.28亿港元，降幅约为46.4%[8] 财务数据关键指标变化（环比） - 下半年贷款减值支出减少[72] - 联营公司重庆银行全年拨备总额为5.31亿港元（上半年2亿港元，下半年3.31亿港元）[79][82] 资本和流动性状况 - 大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.8%（2019年：13.4%）[80][83] - 大新银行综合整体资本充足率为17.6%（2019年：17.9%）[80][83] - 流动性维持比率年内平均水平为48%（最低要求25%）[80][83] - 流动性维持比率年内平均水平为48%[112] - 大新银行有限公司合并普通股权一级资本比率从2019年底的13.4%上升至2020年底的13.8%[116] - 大新银行有限公司合并资本充足率从2019年的17.9%略微下降至2020年底的17.6%[116] - 全年平均流动性维持比率为48%，远高于25%的最低要求[116] - 平均流动性维持比率保持于47.8%[159] 各条业务线表现（零售银行） - 商业及零售银行业务均录得温和增长[71][75] - 财富管理费收入增长8%[119][122] - 证券交易费用收入实现60%同比增长[119][122] - 客户外汇交易收入强劲增长43%[119][122] - 个人银行业务整体存款较2019年底增长4%，其中活期及储蓄存款大幅增长41%[120][124] - "优易理财"服务客户数同比增长27%，其中63%为银行新客户[120][124] - 数字银行用户数较2019年增加12%，数字支付交易总数上升62%[133][134] - 零售分行网络共设45间分行，其中包含28间VIP银行中心、32间证券交易中心和10间中小企业中心[136][137] 各条业务线表现（商业银行） - 商业银行业务贷款录得轻微增长[142] - 净利息收入下降，净息差收窄[142] - 非利息收入大致持平，财富管理和客户外汇交易收入上升抵消其他费用收入下降[142] - 贷款减值支出上升，主要因中小企客户不良贷款增加[143] 各条业务线表现（财资业务） - 财资业务应占溢利增加20%至5.63亿港元[156] - 财资业务整体收入增长16%，净服务费及佣金收入和交易收入大幅增加[156] - 财资业务净息差从0.98%下跌至0.84%[156] - 来自零售客户群的外汇收入增加15%[156] - 财资业务信贷减值支出大幅增加至2000万港元[158] 各地区表现（澳门） - 澳门及中国业务录得较高贷款减值支出[72] - 澳门商业银行总贷款额同比下降6.8%[163][165] - 活期及储蓄账户余额增长8.7%[163][165] - 净息差从2019年12月1.39%降至2020年12月1.35%[163][165] - 净服务费及佣金收入同比下降14.9%[163][165] - 总营运收入同比下降14.0%[163][165] - 澳门GDP同比萎缩56.3%[164] - 澳门博彩收入同比下降79.3%[164] - 澳门访客人数同比下降85.0%[164] 各地区表现（中国/重庆银行） - 集团持有重庆银行股份有限公司13.20%的股权[32] - 重庆银行于2021年2月初完成A股IPO[79][82] - 重庆银行股东应占溢利同比增长5.1%[183] - 重庆银行贷款总额增长14.1%，存款总额增长11.9%[183] - 重庆银行股东应占利润增长5.1%[185] - 重庆银行贷款增长14.1%且存款增长11.9%[185] - 重庆银行不良贷款率为1.16%且拨备覆盖率为334%[185] - 集团对重庆银行股权投资份额利润为7.1亿港元，增长1%[186] - 集团对重庆银行投资减值损失为5.31亿港元，相比2019年2.87亿港元[186] - 集团对重庆银行投资净额增至42.78亿港元，相比2019年38.89亿港元[187] - 重庆银行A股IPO募集资金37.63亿元人民币[188] - 集团对重庆银行持股比例从14.7%稀释至13.2%[188] - 对重庆银行投资计提减值拨备总额5.31亿港元[111][114] 管理层讨论和指引 - 净息差和净利息收入受利率前景影响显著[86][89] - 香港本地流动资金状况保持稳健，资金主要来自本地存款[87][91] - 下半年贷款减值费用减少，但商业贷款和无担保消费贷款业务仍存在压力[77] - 超过50%的香港零售银行客户使用数字渠道[86][88] - 大新银行集团总部将于2021年3月底前搬迁至新的大新金融中心[94] 管理层及公司治理背景 - 主席王守业先生拥有超过55年银行及金融业务经验[29][31] - 副主席兼行政总裁黄汉兴先生拥有超过40年银行业务经验[30][32] - 独立非执行董事史习陶先生曾为国际会计师事务所合伙人执业超过20年[35][37] - 独立非执行董事陈胜利先生拥有超过40年专业印刷传讯经验[36][38] - 独立非执行董事裴布雷先生于2020年6月获委任为大新银行风险管理和合规委员会主席[40] - 大新银行集团2020年独立非执行董事Blair Pickerell于2017年12月获委任[43] - 大新银行集团执行董事王伯凌于2004年获委任，拥有逾35年财务管理及银行营运经验[50][52] - 大新银行集团执行董事麦晓德于2017年6月获委任，拥有逾30年金融服务经验[51][53] - 大新银行副主席王祖兴于2017年8月获委任董事总经理兼行政总裁[55] - 大新银行集团主要营运附属公司大新银行有限公司(DSB)为关键运营主体[50][52] - 大新金融集团为上市公司母公司及主要股东[50][52] - 王伯凌同时担任大新银行集团财务总监及澳门商业银行董事[50][52] - 麦晓德负责大新银行财资业务及企业融资策划[51][53] - 王祖兴为董事会主席王守业之子，持有哈佛大学MBA学位[55] - 大新银行集团董事成员在多间上市公司担任要职包括Principal Financial Group、领展房托等[41][44] 风险状况与拨备 - 集团风险状况在2020年适度恶化，主要资产质量指标较2019年转差[191][195] - 集团已实施预期信贷损失模型评估减值拨备，并定期进行宏观环境审阅[192][196] 资产负债规模变化（2016-2020） - 股东资金从2016年的229.91亿港元增长至2020年的284.41亿港元，增幅约为23.7%[8] - 客户存款总额从2016年的1604.23亿港元增长至2020年的1984.66亿港元，增幅约为23.7%[8] - 客户贷款（不包括贸易票据）从2016年的1136.55亿港元增长至2020年的1375.77亿港元，增幅约为21.0%[8] - 资产总值从2016年的2052.11亿港元增长至2020年的2473.06亿港元，增幅约为20.5%[8] - 贷款对存款比率在2020年为69.3%，较2016年的70.8%略有下降[8]