收入和利润表现 - 净利息收入为20.41亿港元，同比下降3.5%[6] - 净服务费及佣金收入为5.77亿港元，同比下降6.6%[6] - 扣除减值亏损前之营运溢利为12.89亿港元，同比下降19.4%[6] - 除税前溢利为15.49亿港元，同比下降2.0%[6] - 期间溢利为13.55亿港元，同比微增0.6%[6] - 每股基本盈利为0.96港元，与去年同期持平[6] - 扣除税项后期间全面收益总额为16.42亿港元，去年同期为10.01亿港元[8] - 公司2019年上半年期间溢利为13.55亿港元[13] - 2019年上半年扣除投资收益及亏损前营运溢利为1,198,004千港元，较2018年同期的1,560,729千港元下降23.2%[146] - 2019年上半年除稅前溢利為154.88億港元，較2018年同期的158.05億港元下降2.0%[155] - 2019年上半年營運收入總計266.09億港元，較2018年同期的288.01億港元下降7.6%[155] 成本和费用表现 - 信贷减值亏损为9136万港元，同比大幅增长139.3%[6] - 利息支出大幅增长57.8%，从1,045,928千港元增至1,650,793千港元[39] - 银行/客户存款利息支出增长66.4%，从812,009千港元增至1,351,906千港元[39] - 信贷减值损失激增139.3%，从38,185千港元增至91,360千港元[49] - 2019年上半年信贷减值亏损为91,360千港元，较2018年同期的38,185千港元增长139.2%[146] - 2019年上半年折旧支出为93,981千港元，其中行产折旧27,586千港元，设备及汽车折旧66,395千港元[102] - 折旧及摊销费用总额为1.84亿港元，其他业务占比最高，达1.00亿港元[150] 利息收入细分 - 净利息收入同比增长16.8%，从2018年的3,159,681千港元增至2019年的3,691,459千港元[39] - 证券投资利息收入大幅增长32.4%，从654,561千港元增至866,836千港元[39] - 各项贷款利息收入增长14.1%，从2,252,748千港元增至2,569,434千港元[39] - 2019年上半年净利息收入为2,040,666千港元，较2018年同期的2,113,753千港元下降3.5%[146] 非利息收入细分 - 净服务费及佣金收入下降6.7%，从2018年的778,574千港元降至2019年的726,492千港元[42] - 信用卡服务费收入下降10.9%，从195,288千港元降至174,101千港元[42] - 证券经纪佣金收入下降33.6%，从82,072千港元降至54,460千港元[42] - 净交易收入大幅下降92.3%，从110,400千港元降至8,463千港元[44] - 非利息收入总额为6.20亿港元，其中个人银行业务贡献4.78亿港元[150] 资产和负债变化 - 公司总资产从2018年底的2303亿港元增长至2019年6月的2324亿港元，增加了21亿港元[10] - 客户存款从17297亿港元增至17638亿港元，增长341亿港元[10] - 各项贷款及账目从13620亿港元增至14084亿港元，增长464亿港元[10] - 以摊余成本列账的金融资产从4165亿港元增至4474亿港元，增长309亿港元[10] - 股东资金从2557亿港元增至2669亿港元，增长112亿港元[10] - 现金及在银行结余从163.5亿港元减少至143.8亿港元，下降19.7亿港元[10] - 客户贷款总额从1286.28亿港元增至1323.86亿港元，增长2.9%[75] - 贸易票据从46.77亿港元降至41.79亿港元，下降10.6%[75] - 以摊余成本列账的金融资产总额从2018年末的9,141,356千港元增至2019年6月30日的9,814,776千港元，增长7.4%[100] - 客户存款总额从2018年末172,966,849千港元增至2019年6月末176,381,193千港元，增长2.0%[109] - 定期、通知及短期存款从106,839,093千港元增至111,058,647千港元，增长3.9%[109] - 已发行存款证账面值从6,535,076千港元降至6,139,736千港元，减少6.1%[109] - 后偿债务总额从5,449,082千港元增至5,536,370千港元，增长1.6%[111] - 截至2019年6月30日總資產達2323.86億港元，較2018年底2302.76億港元增長0.9%[155] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额为16.92亿港元，相比去年同期的净流出50.89亿港元有显著改善[17] - 投资活动所用现金净额为4351.1万港元，较去年同期的6109.4万港元减少28.8%[17] - 融资活动所用现金净额为7.65亿港元，较去年同期的5.92亿港元增加29.2%[17] - 现金及现金等价物净增加8.83亿港元，相比去年同期的净减少57.43亿港元实现逆转[17] - 期末现金及现金等价物总额为162.93亿港元，较去年同期的137.73亿港元增长18.3%[17] - 派发普通股股息4.92亿港元，较去年同期的4.35亿港元增加13.0%[17] - 支付次级债务及债务证券利息1.46亿港元，与去年同期的1.46亿港元基本持平[17] - 2019年上半年经营活动的现金净流入为1,691,549千港元，而2018年同期为净流出5,089,451千港元[146] - 2019年上半年客户贷款减少3,757,697千港元，客户存款增加3,414,344千港元[146] 投资和证券表现 - 证券投资公允价值变动净额为3.44亿港元，去年同期为亏损2.89亿港元[8] - 期间其他全面收益为2.88亿港元，去年同期为亏损3.46亿港元[8] - 公司2019年上半年其他全面收益为2.88亿港元[13] - 对重庆银行投资的累计减值计提达14.48亿港元，2019年上半年新增减值拨备7000万港元[55] - 投资账面价值经减值后调整为39.281亿港元，较原投资成本12.13亿港元高出27.151亿港元[55][57] - 债务证券投资总额66.3679亿港元，其中非上市债务证券3.28517亿港元[63] - 国库票据投资规模63.08273亿港元，包含8.34668亿港元现金等价物[63] - 以公允价值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产总额从2018年末的41,654,511千港元增至2019年6月30日的44,740,120千港元，增长7.4%[99] - 债务证券投资中，其他债务证券占比最大，2019年6月30日为36,193,571千港元，较2018年末的32,122,644千港元增长12.7%[99] - 债务证券主要由银行及其他金融机构（4,243,256千港元）和中央政府及中央银行（2,962,201千港元）发行[100] 税务支出 - 香港利得税税率保持16.5%，2019年上半年当期香港利得税支出1.74755亿港元[59] - 2019年上半年海外税项支出1531.2万港元，较2018年同期2421.7万港元减少36.8%[59] - 2019年上半年税项总支出1.94259亿港元，较2018年同期2.33594亿港元下降16.8%[59] 业务分部表现 - 净利息收入总额为20.41亿港元，其中个人银行业务贡献最大，达8.70亿港元[150] - 总营业收入为26.61亿港元，个人银行业务占比最高，达13.47亿港元[150] - 运营支出总额为13.72亿港元，个人银行业务支出最大，达7.95亿港元[150] - 税前利润为15.49亿港元，其中商业银行业务贡献4.96亿港元[150] - 税后利润为13.55亿港元，个人银行业务贡献3.62亿港元[150] - 分项资产总额为2323.86亿港元，财资业务资产规模最大，达773.21亿港元[150] - 分项负债总额为2047.84亿港元，个人银行业务负债最高，达1055.65亿港元[150] - 信贷减值亏损总额为9136万港元，个人银行业务减值最多，达1.16亿港元[150] - 個人銀行業務2018年上半年淨利息收入達86.62億港元，佔總淨利息收入211.38億港元的41.0%[152] - 商業銀行業務2018年上半年信貸減值回撥5.85億港元，帶動該分部除稅後溢利達45.87億港元[152] - 海外銀行業務2018年上半年淨利息收入為34.92億港元，非利息支出5.91億港元[152] - 財資業務2018年上半年營運收入為14.56億港元，除稅後溢利16.83億港元[152] 信贷资产质量和减值 - 减值准备总额从91.39亿港元降至87.23亿港元，减少4.6%[75] - 信贷减值贷款及垫款净额为513.031百万港元，较2018年底的607.177百万港元下降15.5%[79] - 信贷减值贷款占客户贷款总额百分比从0.75%降至0.64%[79] - 逾期3个月以上至6个月的贷款从99.729百万港元增至179.070百万港元，占比从0.08%升至0.14%[83] - 逾期6个月以上至1年的贷款从51.812百万港元增至129.685百万港元，占比从0.04%升至0.10%[83] - 逾期1年以上的贷款从429.568百万港元降至334.380百万港元，占比从0.33%降至0.25%[83] - 有抵押逾期贷款所持抵押品市值从565.273百万港元增至1,279.136百万港元[83] - 阶段3减值准备从227.437百万港元降至187.693百万港元[83] - 收回抵押品总额从161.975百万港元降至151.092百万港元[91] - 预期信贷亏损准备总额从1,060.190百万港元降至1,013.774百万港元[95] - 预期信贷亏损（ECL）准备总额从2018年1月1日的1,098,858千港元下降至2018年12月31日的1,060,190千港元[97] - 阶段3的预期信贷亏损准备从451,599千港元大幅下降至363,007千港元，降幅为19.6%[97] - 期内客户贷款的预期信贷亏损准备为913,923千港元，占总额的86.2%[97] 地区业务表现 - 香港地区客户贷款总额为109,602,814千港元[179] - 中国内地客户贷款总额为7,229,508千港元[179] - 澳门地区客户贷款总额为14,039,898千港元[179] - 其他地区客户贷款总额为1,513,552千港元[179] - 香港离岸中心非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的138,093百万港元增长至2019年6月30日的144,452百万港元，增幅4.6%[183] - 发展中亚太区非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的47,335百万港元下降至2019年6月30日的44,930百万港元，降幅5.1%[183] - 中国地区非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的38,506百万港元下降至2019年6月30日的35,284百万港元，降幅8.4%[183] - 香港离岸中心金融部门债权从2018年12月31日的6,179百万港元增长至2019年6月30日的7,109百万港元，增幅15.1%[183] - 中国地区银行部门债权从2018年12月31日的24,160百万港元下降至2019年6月30日的20,480百万港元，降幅15.2%[183] 贷款分类和抵押情况 - 香港使用的贷款总额为886.759亿港元，其中76.4%有抵押品保障[162] - 香港以外使用的贷款总额为351.222亿港元，抵押品覆盖率为63.5%[162] - 物业投资贷款总额为156.287亿港元，抵押品覆盖率高达96.9%[162] - 个人购买其他住宅物业贷款总额为284.661亿港元，全部有抵押品保障[162] - 工商金融贷款总额为429.637亿港元，抵押品覆盖率为74.5%[162] - 贸易融资总额为85.877亿港元，抵押品覆盖率为62.1%[162] - 非涉及香港的贸易融资贷款总额为2.856亿港元[164] - 香港以外使用的贷款中减值贷款（阶段3）为19.873亿港元[167] - 物业投资贷款中减值贷款（阶段3）为4679万港元[171] - 个人购买其他住宅物业贷款中减值贷款（阶段3）为2.741亿港元[171] 风险管理和敞口 - 汇率合约信贷风险加权金额从59.31亿港元增至70.28亿港元，增长18.5%[74] - 利率合约信贷风险加权金额从15.70亿港元降至7.59亿港元，下降51.6%[74] - 资产负债表内风险额占总资产百分比为19.10%[175] - 对中央政府及关联实体风险额为9,658,250千港元（表内9,366,428千+表外291,822千）[175] - 对地方政府及关联实体风险额为1,947,080千港元（表内1,629,426千+表外317,654千）[175] - 对中国内地居民及机构风险额为15,331,567千港元（表内13,979,350千+表外1,352,217千）[175] - 2018年末资产负债表内风险额占总资产百分比为17.36%[177] - 公司风险管理部门重点关注信贷风险、市场风险、利率风险等七大类风险[187] - 市场风险主要来源于财资部的资产负债表内外买卖交易及证券投资[187] - 集团风险部负责制定金融风险和数据完整性管理标准，并确保财务风险在产品规划和定价过程中被充分考虑[188] - 集团风险部审查和管理所有信贷及风险政策，包括新市场、经济行业、组织和信贷产品的风险敞口审批[188] 市场风险和交易 - 持作买卖用途的衍生工具资产总额为89.14亿港元，负债总额为2.71亿港元，净头寸为86.43亿港元[66] - 持作对冲用途的衍生工具资产总额为33.98亿港元，负债总额为5.77亿港元，净头寸为28.21亿港元[66] - 已确认衍生金融工具总资产为123.13亿港元，总负债为8.48亿港元，净头寸为114.65亿港元[66] - 外汇衍生工具名义金额增长显著，远期及期货合约从671.92亿港元增至721.84亿港元，增幅7.4%[66][70] - 利率掉期名义金额大幅下降，从239.28亿港元降至146.79亿港元，降幅38.7%[66][70] - 美元外匯淨長盤2019年6月30日為7.98億港元，佔外幣合計淨長盤79.9億港元的10.0%[158] - 人民幣外匯淨長盤2019年6月30日為2.80億港元，較2018年底5.09億港元下降45.0%[158][159] - 澳門幣外匯淨短盤2019年6月30日為2.64億港元，較2018年底8.04億港元改善67.2%[158][159] 租赁会计处理（HKFRS 16） - 公司采用HKFRS 16租赁准则，新增借贷利率范围为2.4%至5.8%[21][22] - 2018年12月31日经营租赁承诺为1,293,536千港元[26] - 使用承租人增量借款利率贴现减少131,062千港元[26] - 短期租赁或低价值租赁直线法确认支出减少935千港元[26] - 已签约未开始租赁合同减少444,139千港元[26] - 延长和终止选择权处理调整减少180,122千港元[26] - 2019年1月1日确认租赁负债为537,278千港元[26] - 使用权资产增加522,831千港元[29] - 预付款项减少647千港元[29] - 应付款项减少5,304千港元[29] - 2019年1月1日保留盈利净减少9,790千港元[29] -